銀行參與股權(quán)投資,國家隊(duì)已經(jīng)進(jìn)場,你還在做銀行的固定理財(cái)(編輯修改稿)
2024-11-16 23:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 n, ikerLEE, 袁榮, Shirley Wong, 李耀強(qiáng), LiYueqian越阡, 倪龍飛, 狼大人, 張亮, 成遠(yuǎn), OurDearAmy, 張丁杰補(bǔ)充一個(gè)經(jīng)典的個(gè)人真實(shí)例子吧，09年夏天的時(shí)候有一個(gè)XX保險(xiǎn)的銷售經(jīng)理找到我，游說我買他們一個(gè)叫富貴人生的保險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目，以三十歲的人為例，分五年儲(chǔ)蓄，每年儲(chǔ)蓄5萬元，就能馬上享有六大利益：（一）從儲(chǔ)蓄的第二年開始即可獲得9000元的固定收益，此后每隔一年都會(huì)固定有9000元打到您的帳戶上，直至終身。（二）與此同時(shí)每一年約5000元的浮動(dòng)收益也將準(zhǔn)時(shí)打入您的帳戶，讓您足不出戶即可享受到機(jī)構(gòu)理財(cái)帶給您的豐厚收益。（三）當(dāng)然這兩筆錢如果您暫時(shí)不用，我們還可以以每年4%的利息讓它們以復(fù)利形式不斷生息，只按3%計(jì)算的話到80歲可累積到114萬元，為您贏取更多財(cái)富。（四）除此之外，在獲得收益期間，如您急需用錢，還可以在完全不影響收益的同時(shí)即刻取出30萬元急用，以確保資金超高的靈活性。（五）以上說的都是收益，更重要的是您的本金始終安全，并且有兩種方式供您靈活選擇，您可以將本金安全的轉(zhuǎn)移給您的受益人；也可以選擇在年老時(shí)隨時(shí)提前贖回，用來補(bǔ)充養(yǎng)老。（六）更加人性化的是上述所有利益全部免稅，使您在享有機(jī)構(gòu)理財(cái)安全、穩(wěn)定收益的同時(shí)更完整的保全了資產(chǎn)。我開始同意了，也交了第一年的錢了，后來在猶豫期內(nèi)退掉了。并且寫了一封長信配合一個(gè)excel試算圖表說明了我的理由，對方也就不再說什么了。如果沒時(shí)間看長信的，我提供個(gè)摘要如下：，在一定年限后確實(shí)會(huì)看起來很高。但是你只能死了轉(zhuǎn)讓給受益人，而不能直接給自己——除非是申請退保贖回，這樣就比那個(gè)值要虧很多。因此，保險(xiǎn)基本上是一個(gè)遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的渠道，但對你自己的生活享樂不是很大的幫助。用年老時(shí)賬號(hào)里的總價(jià)值去暗示你這都是你的，而不提醒你這個(gè)錢其實(shí)是給受益人的，是不合適的。，往往會(huì)拿存銀行去對比，說放在銀行一年利率才多少多少。但其實(shí)如果放在銀行連續(xù)存N年，如果利率穩(wěn)定的話，復(fù)利計(jì)算下來也很可怕。拿自己幾十年后的復(fù)利加總，去PK 銀行一年利息才多少多少的說法，是不合適的。，往往會(huì)給你生存獎(jiǎng)勵(lì)金和每年的紅利計(jì)息等等。但獎(jiǎng)勵(lì)金的來源就等于是你這筆錢的利息預(yù)支給你（別忘記，你可是要在這個(gè)庫里放幾十年的復(fù)利計(jì)算呢），羊毛出在羊身上；而紅利計(jì)息最大的問題，是她和你描述的是該保險(xiǎn)公司每年的盈利率X%，但這個(gè)是指該保險(xiǎn)公司的業(yè)績情況，和你計(jì)算紅利用的是Y%。但Y%此時(shí)此刻是不知道的！包括銷售自己都說不清楚如何制訂，只能說精算師會(huì)根據(jù)每年的X%而定出一個(gè)Y%。所以，用整個(gè)保險(xiǎn)公司的盈利率，讓你錯(cuò)誤映射以為你的分紅計(jì)息也是這個(gè)，是不合適的。，往往會(huì)說，這個(gè)是保本的，而且還有紅利這些增值。其實(shí)國家政策看好，前途看好，最不濟(jì)您肯定是保本的，您擔(dān)心個(gè)啥？錯(cuò)。每年通貨膨脹3%都說少了（我09年11月寫的），現(xiàn)在吉野家一個(gè)牛肉飯?zhí)撞投夹?0了親，09年才1x元吧！沒能跑贏銀行利率，就是失誤！用“這個(gè)理財(cái)項(xiàng)目至少是保本的”，來讓你放開警惕，也是不合適的。======================= XXX，你好！首先感謝過去一段時(shí)間你對我的悉心幫助。對富貴人生這個(gè)理財(cái)項(xiàng)目，我已經(jīng)有了相對豐富的認(rèn)識(shí)。對任何一個(gè)30歲左右的年輕人來講，拿出25萬去投資自己的未來，都不是一個(gè)輕松和簡單的決定。而幫助我自己做判斷的方法，就是通過邏輯思考說服我自己。上周三（4日）我簽收了保單的回執(zhí)，我想我可以好好利用11月5日到14日這10天的猶豫期，把所有的細(xì)節(jié)再過一遍。附件是我自己做的excel表格，分享給您也看一下，讓您見笑了！想和你探討的幾個(gè)疑問如下：富貴人生是2007年中推出的新產(chǎn)品。到目前也只有2年的售賣期，其中也有過3年型，現(xiàn)在均改為5年型。這款保險(xiǎn)最重要的特點(diǎn)就是本金保本（但需要以遺產(chǎn)方式轉(zhuǎn)讓，否則只能按退保領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值和退保前獲得的生存金及紅利），而唯一肯定確認(rèn)可以獲得的就是2年一次的9000元生存金。至于紅利以及（紅利+生存金）的復(fù)利利息計(jì)算，目前是4%，但并不確定一定是至少這個(gè)數(shù)字。這也就是說：，可以看到只有到第十年后，生存利益（現(xiàn)金價(jià)值+紅利+生存金）才能超過每1年定期存款的本金+利息。也就是說在10年后如果退保，可以高枕無憂的說——“至少比存銀行這10年劃算！”但是，以上結(jié)論的基礎(chǔ)是，每年的分紅都需要如這張表上所列的中檔水平及以上才可以。而貴司對分紅不做任何的承諾，也就是說也有可能分紅為低檔，甚至為0?？梢钥匆幌碌蜋n那張表，如果在低檔分紅的情況下，需要在第21保單后，生存利益才能大于每1年定期存款連續(xù)21年的本金+利息，但永遠(yuǎn)也跑不贏5年定期的存法。，一種是頭5年每年存入48630，然后為了領(lǐng)取的靈活，都是1年定期來存；另一種是盡可能保證每一筆48630的最大利益，存5年定期，直到最后的年數(shù)不夠5年時(shí)，以3年、2年、1年的方式
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