赴美交流學(xué)習(xí)心得大全(編輯修改稿)
2024-11-16 23:23 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 融機(jī)構(gòu)因風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)而倒閉，其原因，正是由于其從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱，而不是它們?nèi)狈︼L(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。最典型的例子莫過于當(dāng)年的巴林銀行，這所具有233年歷史，在全球范圍內(nèi)掌控270多億英鎊資產(chǎn)的老牌銀行，競(jìng)毀于年僅28歲的職員尼克〃里森(Nick Lesson)之手。里森未經(jīng)授權(quán)在新加坡國際貨幣交易所(SIMEX)從事東京證券交易所日經(jīng)225股票指數(shù)期貨合約交易失敗，致使巴林銀行虧損6億英鎊，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了該行的資本總額(3．5億英鎊)。究其原因，尼克和銀行管理層薄弱的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)正是問題的關(guān)鍵。目前銀行業(yè)已普遍認(rèn)識(shí)到培養(yǎng)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理文化的重要性。二是美國商業(yè)銀行監(jiān)管框架。美國銀行業(yè)實(shí)行雙軌制。國民銀行和在聯(lián)邦注冊(cè)的外資銀行的分支機(jī)構(gòu)由聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行、貨幣監(jiān)理署和存款保險(xiǎn)公司監(jiān)管；州立銀行中的美聯(lián)儲(chǔ)會(huì)員行由美聯(lián)儲(chǔ)體系和州監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同監(jiān)管；非會(huì)員行則由州監(jiān)管機(jī)構(gòu)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司共同監(jiān)管；銀行控股公司則由美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管。雙軌制管理為防范風(fēng)險(xiǎn)起到了重要作用。三是風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段。美國銀行業(yè)積極改進(jìn)了傳統(tǒng)的信貸資產(chǎn)管理方法，采用了一種“貸款資產(chǎn)組合管理”方法。以花旗銀行為例，在1998年與旅行者集團(tuán)合并后，其經(jīng)營范圍涵蓋了銀行存貸、消費(fèi)者融資、信用卡、投資銀行、證券經(jīng)營、資產(chǎn)管理、地產(chǎn)保險(xiǎn)及人壽保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，包含了商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)業(yè)等幾乎所有 的金融業(yè)務(wù)，有效地避免了資產(chǎn)過度集中所帶來的問題。四、誠實(shí)守信11月10日，舊金山州立大學(xué)Lutfus Sayeed教授向我們介紹了美國商業(yè)銀行典型的成功經(jīng)營案例，講解了中國兩國之間在商業(yè)銀行經(jīng)營與管理上的差距與啟示。信用環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的基石，只有信用環(huán)境好了，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量才能提升，才有信心在農(nóng)村多放貸款。在美國，誠信度不但與銀行的信貸掛鉤，而且與供電、供暖、稅收等信息掛鉤，健全的信用信息共享體系是美國誠信度保持高水平的保障。反觀中國社會(huì)的社會(huì)信用現(xiàn)狀，可謂不容樂觀。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國每年企業(yè)間簽訂的40億份合同中，有50%沒有履約。在誠信體系建設(shè)上，政府、銀行和全社會(huì)都要共同努力，一要堅(jiān)決打擊失信行為。對(duì)于不守信行為，要充分運(yùn)用法律手段、輿論手段予以打擊，同時(shí)通過增加授信、降低利率等方式對(duì)守信行為予以鼓勵(lì)，讓守信者充分得到守信的益處，使失信者受到應(yīng)有的懲罰，在全社會(huì)形成重諾守信的良好氛圍，培養(yǎng)客戶形成守信習(xí)慣。二要加大“普法”力度。充分發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的資源優(yōu)勢(shì)，深入開展送金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)，廣泛開展誠信宣傳，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶的法律教育和誠信教育，提高農(nóng)民的法律常識(shí)，增強(qiáng)農(nóng)民的誠信意識(shí)和道德水平。三要加快農(nóng)村信用體系建設(shè)。積極開展信用企業(yè)和信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))創(chuàng)建活動(dòng)，強(qiáng)化信用行為在信貸服務(wù)、金融服務(wù)上的優(yōu)勢(shì)，以點(diǎn)帶面促進(jìn)農(nóng)村信用環(huán)境的提升。五、業(yè)務(wù)創(chuàng)新11月113日，我們到富國銀行、硅谷銀行、花旗銀行、紐約銀行梅隆公司、美國摩根大通銀行實(shí)地考察走訪。11月16日，我們到花旗銀行考察網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)創(chuàng)新方法。（一）私人銀行：自1852年起，富國銀行一直是金融服務(wù)界的翹楚，由于其經(jīng)營穩(wěn)健、管理卓越，富國被標(biāo)準(zhǔn)普爾（Standardamp。Poor）評(píng)為美國唯一的“AAA”信用等級(jí)銀行，股神巴菲特持有該銀行8%的股份。富國銀行的私人銀行服務(wù)(Private Banking)：對(duì)個(gè)人銀行客戶提供個(gè)性化的建議、信用和儲(chǔ)蓄服務(wù)、住宅和商業(yè)融資、定制信用方案、特殊信用計(jì)劃和一流的貨幣兌換服務(wù)。作為中小金融機(jī)構(gòu)，要從富國銀行的經(jīng)驗(yàn)中，吸收有益的思路和理念，要針對(duì)部分高凈值客戶開展定制化的服務(wù)方案，對(duì)不同客戶群體提供差別化金融產(chǎn)品與服務(wù)。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融：11月11日，Sameer Verma教授向我們講解了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小銀行的發(fā)展策略?；ヂ?lián)網(wǎng)是我們中小銀行面臨的新課題和新挑戰(zhàn)，日前，世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)在杭州烏鎮(zhèn)舉行，金融企業(yè)在應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的同時(shí)，也要用好互聯(lián)網(wǎng)帶來的巨大機(jī)遇。作為中小銀行，要加快科技應(yīng)用，不斷拓展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等產(chǎn)品，從客戶體驗(yàn)度的角度出發(fā)，為客戶提供方便快捷的線上金融服務(wù)。（三）適應(yīng)利率市場(chǎng)化
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