【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 業(yè)負(fù)責(zé)人或法定代表人應(yīng)為符合貸款條件的人員。勞動(dòng)密集型小企業(yè)。是指當(dāng)年招用符合貸款條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)15%）以上，并與符合貸款條件的人員簽訂1年以上期限勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè)。勞動(dòng)密集型小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)按照原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》（國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企?2003?143號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。貸款額度個(gè)人小額擔(dān)保貸款金額、還款和計(jì)息方式由借貸雙方商定，對(duì)有發(fā)展前景、信用好、有還貸能力的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，一般最高個(gè)人不超過(guò)5萬(wàn)元，其中，對(duì)符合小額擔(dān)保貸款條件的城鄉(xiāng)婦女最高個(gè)人貸款額度為8萬(wàn)元。合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和項(xiàng)目，適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模，具體貸款額度由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人實(shí)際情況自行確定，最高單筆不超過(guò)100萬(wàn)元，其中，由符合條件的婦女合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，經(jīng)辦銀行可將人均最高貸款額度提高至10萬(wàn)元。對(duì)符合貸款條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，根據(jù)企業(yè)實(shí)際招收人數(shù)，合理確定貸款額度，最高單筆不超過(guò)200萬(wàn)元。貸款期限一般不超過(guò)2年，借款人提出展期且擔(dān)保人或擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行可以按規(guī)定給予展期一次，但展期期限不得超過(guò)一年。個(gè)人貸款程序。（一）貸款申請(qǐng)。申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的人員可向戶口所在地（居住地）社區(qū)、街道辦或各級(jí)工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等組織提出申請(qǐng)，并提交下列資料：復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人需提供軍人退出現(xiàn)役有效證件原件及復(fù)印件，農(nóng)村富余勞動(dòng)力需提供戶籍證明原件和復(fù)印件，畢業(yè)2年內(nèi)的高校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持畢業(yè)證書(shū)原件和復(fù)印件，畢業(yè)2年以上未就業(yè)的高校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件，大學(xué)生“村官”需持畢業(yè)證書(shū)、組織部門聘任證明材料原件及復(fù)印件，登記失業(yè)人員需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件；小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書(shū)，合法、有效的身份證明、婚姻狀況證明；貸款項(xiàng)目企劃書(shū)；貸款抵押擔(dān)保意向和還款計(jì)劃；工商行政管理部門核發(fā)的營(yíng)業(yè)許可證（或其他證明）；經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求提供的其他資料。（二）社區(qū)、工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等組織推薦。社區(qū)、街道辦或各級(jí)工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等組織對(duì)申請(qǐng)人的基本條件進(jìn)行初審?fù)夂?，提交?dāng)?shù)厝肆Y源和社會(huì)保障部門。（三）人力資源和社會(huì)保障部門審查。人力資源和社會(huì)保障部門進(jìn)行資格審查，簽署推薦貸款和微利項(xiàng)目審查意見(jiàn)，可將審查合格的申請(qǐng)人貸款資料送所在地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)。采取抵押擔(dān)保等其他貸款方式的，將審查合格的貸款申請(qǐng)人資料送所在地經(jīng)辦銀行。（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核承諾擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到人力資源和社會(huì)保障部門送來(lái)的相關(guān)資料后，應(yīng)對(duì)項(xiàng)目效益計(jì)劃、信用評(píng)估、還款方式、違約責(zé)任進(jìn)行實(shí)地考察，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保后，將申請(qǐng)人有關(guān)資料一并報(bào)送當(dāng)?shù)亟?jīng)辦銀行審定。經(jīng)辦銀行審定同意貸款后通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦銀行簽訂擔(dān)保合同，經(jīng)辦銀行與貸款申請(qǐng)人簽訂貸款合同，發(fā)放貸款。對(duì)不符合貸款條件應(yīng)向申請(qǐng)人闡明理由。對(duì)尚未建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的地區(qū)，經(jīng)辦銀行在收到人力資源和社會(huì)保障部門送來(lái)的相關(guān)資料后，應(yīng)對(duì)項(xiàng)目效益計(jì)劃、信用評(píng)估、還款方式、違約責(zé)任進(jìn)行實(shí)地考察，給予貸款申請(qǐng)人正式答復(fù)，同意貸款的按有關(guān)貸款管理規(guī)定，辦理放貸手續(xù)。對(duì)不符合貸款條件不能提供貸款的，向申請(qǐng)人闡明理由。企業(yè)及合伙經(jīng)營(yíng)貸款程序（一）貸款申請(qǐng)。創(chuàng)辦企業(yè)（包括合伙經(jīng)營(yíng)實(shí)體）的申請(qǐng)人持相關(guān)材料直接向所在地人力資源和社會(huì)保障部門提出申請(qǐng)，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表。其中，婦女合伙經(jīng)營(yíng)申請(qǐng)貸款可先向所在地婦聯(lián)提出申請(qǐng)，再提交當(dāng)?shù)厝肆Y源和社會(huì)保障部門認(rèn)定。需提供以下材料：復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人需提供軍人退出現(xiàn)役有效證件原件及復(fù)印件、農(nóng)村富余勞動(dòng)力需提供戶籍證明原件和復(fù)印件，畢業(yè)2年以內(nèi)的高校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持畢業(yè)證書(shū)原件和復(fù)印件，畢業(yè)2年以上未就業(yè)的高等學(xué)校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件，大學(xué)生“村官”需持畢業(yè)證書(shū)、組織部門聘任證明材料原件及復(fù)印件，登記失業(yè)人員需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件；小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)書(shū)，合法、有效的身份證明、婚姻狀況證明；企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件（加蓋本企業(yè)公章）。招用人員就業(yè)備案、勞動(dòng)合同備案花名冊(cè)。貸款項(xiàng)目企劃書(shū)；驗(yàn)資報(bào)告。對(duì)創(chuàng)業(yè)1年以上的企業(yè)，需提交上一的財(cái)務(wù)報(bào)表；抵押擔(dān)保證明和還款計(jì)劃；人力資源和社會(huì)保障部門、經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求提供的其他資料。第四篇：中國(guó)小額信貸發(fā)展10年中國(guó)小額信貸十年杜曉山社會(huì)科學(xué)出版社 杜曉山*本論文集是繼1996年《中國(guó)農(nóng)村小額信貸扶貧的理論和實(shí)踐》一書(shū)后，我們編輯出版的第二本關(guān)于中國(guó)小額信貸發(fā)展理論和實(shí)踐的記錄文獻(xiàn)。從一定意義上，它與第一本論文集形成了姊妹篇，共同記錄了中國(guó)小額信貸的發(fā)展歷程：過(guò)去和現(xiàn)狀，也預(yù)見(jiàn)了未來(lái)可能的發(fā)展趨勢(shì)。而且，它也是種種觀點(diǎn)和理論碰撞的記錄。人們欣喜地看到，中國(guó)的小額信貸事業(yè)在發(fā)展壯大。1996年時(shí)，中國(guó)的小額信貸還僅僅是星星之火，主要還是那些國(guó)際機(jī)構(gòu)資助的小額信貸項(xiàng)目在活動(dòng)。到了今天，不僅這些項(xiàng)目的規(guī)模和范圍在發(fā)展變化，而且政府主導(dǎo)型(政府部門與農(nóng)業(yè)銀行或農(nóng)村信用社合作開(kāi)展的小額信貸)和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作的小額信貸已漸成主力軍。同時(shí)，各類項(xiàng)目又在發(fā)揮其自身的優(yōu)勢(shì)和功能。小額信貸在中國(guó)農(nóng)村已成燎原之勢(shì)，并已在城市展開(kāi)。然而，我們也應(yīng)認(rèn)識(shí)到，與國(guó)際小額信貸運(yùn)動(dòng)相比，我們還處于發(fā)展的初級(jí)階段，理念、理論和實(shí)踐水平都還有一定的差距，更何況現(xiàn)代國(guó)際小額信貸運(yùn)動(dòng)本身就是一個(gè)新生事物。因此，一方面，我們?yōu)橹袊?guó)小額信貸的發(fā)展而歡欣鼓舞；另一方面，我們也應(yīng)清醒地認(rèn)識(shí)到它所面臨的種種困難和挑戰(zhàn)。我們的責(zé)任和任務(wù)是繼續(xù)勇于直面挑戰(zhàn)，克服困難，鞏固成績(jī)，擴(kuò)大戰(zhàn)果，爭(zhēng)取中國(guó)小額信貸事業(yè)的成功。這次由中國(guó)人民銀行貨幣政策司、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院貧困問(wèn)題研究中心、孟加拉鄉(xiāng)村銀行托拉斯和美國(guó)鄉(xiāng)村銀行基金會(huì)等單位主辦，由花旗集團(tuán)基金會(huì)和福特基金會(huì)兩個(gè)機(jī)構(gòu)資助召開(kāi)的“中國(guó)小額信貸國(guó)際研討會(huì)”，具有特殊之處。首先，中央銀行政策制定部門作為主辦方之一召開(kāi)大型國(guó)際小額信貸學(xué)術(shù)研討會(huì)，在中國(guó)還是第一次，說(shuō)明央行對(duì)小額信貸問(wèn)題的重視程度。而過(guò)去，常常只是科研機(jī)構(gòu)與小額信貸運(yùn)作實(shí)踐者為主進(jìn)行研討。其次，與小額信貸有關(guān)的各方都參加了會(huì)議。與會(huì)者有政府和央行決策或政策制定部門、國(guó)內(nèi)外的理論工作者、實(shí)踐工作者和國(guó)際多邊和雙邊資助機(jī)構(gòu)。與會(huì)人數(shù)120余人，收到論文、調(diào)研報(bào)告、文章達(dá)80多篇。大家共聚一堂，討論切磋，相互啟示，增進(jìn)了解。再次，這次研討會(huì)是一系列研討會(huì)中的一次，我們還將繼續(xù)這項(xiàng)活動(dòng)。既然是研討會(huì)，就要提倡“百花齊放、百家爭(zhēng)鳴”的“雙百”方針和氛圍。在會(huì)上，大家暢所欲言、言無(wú)不盡，甚至有對(duì)立觀點(diǎn)的爭(zhēng)論，真正起到了增進(jìn)認(rèn)識(shí)、互相啟發(fā)、提高水平、促進(jìn)發(fā)展的目的。立足于中國(guó)的實(shí)際，通過(guò)大家各種認(rèn)識(shí)和觀點(diǎn)的碰撞，經(jīng)過(guò)各自的再思索和再檢討，我們看問(wèn)題的角度就可能更公正、更全面，同時(shí)也更有利于腳踏實(shí)地篇決我們自己的實(shí)際問(wèn)題，這正是我們需要的一種局面。例如，小額信貸的利率問(wèn)題，對(duì)此人們有不同的觀點(diǎn)。這也體現(xiàn)了國(guó)際上“福利型”小額信貸和“制度型”小額信貸兩種流派的差別和爭(zhēng)論。小額信貸的利率高或低到底有什么樣的利弊，哪個(gè)利大?哪個(gè)弊大?這是一個(gè)如何認(rèn)識(shí)和選擇的問(wèn)題，或如何彌補(bǔ)弊端和不足的問(wèn)題，也是一個(gè)涉及遵循市場(chǎng)規(guī)律和實(shí)施政府干預(yù)兩者的關(guān)系及彼此如何協(xié)調(diào)的問(wèn)題。利率的設(shè)定針對(duì)低收入群體，如何做到公正?實(shí)行低利率政策，在實(shí)踐中誰(shuí)能貸到錢?誰(shuí)不能貸到錢?怎么監(jiān)控?機(jī)構(gòu)能正常和可持續(xù)運(yùn)行嗎?較高的利率似乎是“不公正”的，但窮人能貸到錢，又能承受商業(yè)利率，富人搶奪資金資源的現(xiàn)象就會(huì)減少，尋租現(xiàn)象也會(huì)減少，腐敗現(xiàn)象也會(huì)降低，窮人“等、靠、要”的觀念和“借錢不還”的錯(cuò)誤觀念也易于改變，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)也可不賠錢。當(dāng)然，這一結(jié)果會(huì)使窮人在增收角度或扶貧優(yōu)惠角度受到影響，但得到的是一種持續(xù)有效的服務(wù)。而且窮人還可以從別的渠道得到補(bǔ)償，如政府應(yīng)增加義務(wù)教育的補(bǔ)助、醫(yī)療衛(wèi)生的補(bǔ)助，完全是無(wú)償?shù)模搀w現(xiàn)出一種公正。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和政府干預(yù)政策如何體現(xiàn)是合理，這是值得我們繼續(xù)探討的課題。我們應(yīng)真正分清財(cái)政扶貧和信貸扶貧的不同功能，不能“缺位”也不能“越位”，不要扭曲正常金融市場(chǎng)秩序和行為。而且，也要分清小額信貸適用于什么樣的貧困群體。為了推動(dòng)中國(guó)小額信貸事業(yè)的發(fā)展，我們?cè)诖瞬槐囟嗵嵩谶@方面已取得的成績(jī)以及對(duì)貧困群體和農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益，這已是有目共睹的。我們是否可以多考慮如何應(yīng)對(duì)中國(guó)小額信貸發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)問(wèn)題，目的是為了推動(dòng)中國(guó)小額信貸事業(yè)更健康、更蓬勃地發(fā)展。中國(guó)小額信貸發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)大體可分為