我國面粉加工行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析(編輯修改稿)
2024-11-16 22:21 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 現(xiàn)在標準制定權和品牌影響力上，在銀行卡市場發(fā)展初期，許多國家和地區(qū)對創(chuàng)建自主品牌、掌握銀行卡產(chǎn)業(yè)主導權的戰(zhàn)略價值認識不足，選擇了依靠跨國銀行卡公司的全球網(wǎng)絡來實現(xiàn)銀行卡受理的道路，其后果是境內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)的標準和市場主導權完全被跨國公司所控制。銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，2008年1至5月，銀聯(lián)標準卡的發(fā)行繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢，其中，%。另外，截至5月底，銀聯(lián)標準公務卡發(fā)卡量超過50萬張。同時，銀聯(lián)品牌國際化取得重要進展。同年，銀聯(lián)卡境外ATM受理網(wǎng)絡已延伸至全球45個國家和地區(qū)，持卡人可在境外27個國家和地區(qū)刷卡消費，已有6個國家和地區(qū)的近40家金融機構累計發(fā)行銀聯(lián)標準卡超270萬張。（二）缺乏有效的利益驅動機制導致銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展后勁不足支撐銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最基本的兩項傳統(tǒng)業(yè)務是ATM交易和POS交易。ATM交易主要又分為取款和查詢。在ATM交易中，銀行主要成本包括ATM機具的投入、場地使用、加鈔成本、相關銀行卡系統(tǒng)成本等。POS交易中，銀行主要成本是信用卡發(fā)卡銀行的資金成本、相關銀行卡系統(tǒng)運行成本、收單機構的POS機具等。目前，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)中產(chǎn)業(yè)的供給方存在了諸多的免費服務，但產(chǎn)業(yè)需求方仍然持續(xù)不斷地要求免費或降價。如果對降低費率不能進行理性分析，一味遷就消費者的暫時利益而忽視供給方，必將影響產(chǎn)業(yè)供給方的發(fā)展動力，對銀行卡產(chǎn)業(yè)而言，就會影響到ATM機具和POS機具的投資布放，影響受理市場的建設，最終影響對持卡人的服務質(zhì)量。（三）．監(jiān)管體制不順，“多頭管理、無人負責”經(jīng)過20多年的發(fā)展，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)已經(jīng)具有相當?shù)囊?guī)模，成為我國個人使用最為廣泛的非現(xiàn)金支付工具。銀行卡的支付領域已由傳統(tǒng)的商戶消費，逐步擴展到水電煤、電話、物業(yè)、保險、交通等與廣大人民生活密切相關的公共支付領域，剔除批發(fā)性的大宗交易和房地產(chǎn)交易，銀行卡支付的消費交易額占全國社會消費品零售總額的17％，比2005年增加了7個百分點。正因為銀行卡產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟和人民生活中起著越來越重要的作用，如果不能加以有效監(jiān)管和適當調(diào)控，就有可能引發(fā)比較嚴重的社會經(jīng)濟問題。我國自1993年提出啟動金卡工程以來，政府高度重視銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，人民銀行、發(fā)改委、財政部等部委陸續(xù)出臺了一系列的政策鼓勵和規(guī)范銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，但目前還存在著監(jiān)管主體職責分工不明、相關法律制度體系建設滯后以及受理市場建設不規(guī)范等問題。（四）．銀行卡在經(jīng)濟發(fā)展過程中的作用未得到充分發(fā)揮央行數(shù)據(jù)顯示，截至2009年末。，％。其中，單位銀行結算賬戶2191萬戶。與國外相比，持卡消費比例、用卡頻率、商戶普及率等指標與國外成熟的銀行卡市場相比，還存在較大的差距，銀行卡的支付功能還未充分發(fā)揮，銀行卡的服務內(nèi)容還有待開發(fā)。（五）．銀行卡風險比較突出，風險管理水平有待提高市場參與主體的風險防范意識不夠，商業(yè)銀行的內(nèi)控制度與風險防范制度尚不健全。商業(yè)銀行發(fā)放銀行卡后，對持卡人具體的使用行為缺乏監(jiān)管，單單依靠中央銀行的征信管理系統(tǒng)還不足以對銀行卡的使用進行監(jiān)控，容易產(chǎn)生休眠卡，使商業(yè)銀行的業(yè)務風險加大，對商業(yè)銀行的經(jīng)營效益產(chǎn)生影響。（六）．銀行卡發(fā)卡的覆蓋面不廣我國現(xiàn)有的銀行卡持有人大多數(shù)在城市，由于農(nóng)村信息基礎設施薄弱、商戶、銀行網(wǎng)點很少，ATM機、POS機只有零星布放，導致大多數(shù)農(nóng)民使用銀行卡困難，即使宣傳再到位，沒有設施支持，農(nóng)民的辦卡積極性還是調(diào)動不起來，從而造成農(nóng)村銀行卡市場的擱置，使銀行卡在農(nóng)村的發(fā)行量降低。三、我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的應對策略（一）學習國外先進的銀行卡服務經(jīng)驗，增加銀行卡的服務內(nèi)容我國銀行卡業(yè)的發(fā)展比國外晚，受國內(nèi)金融市場發(fā)展和國情國力的制約，我國銀行卡的服務內(nèi)容遠小于國外的銀行卡業(yè)務。在我國，使用最多的是借記卡，與集消費、借貸、結算于一身的信用卡相比，借記卡
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