【文章內(nèi)容簡介】 根據(jù)《征信業(yè)管理條例》及中國人民銀行征信中心相關規(guī)定，結(jié)合貸款公司實際，制定本制度。第一章 機構(gòu)及用戶管理第一條 公司為無分支機構(gòu)獨立法人，公司本部為接入企業(yè)征信系統(tǒng)唯一機構(gòu)用戶，由征信中心北京市分中心創(chuàng)建及維護，并授予數(shù)據(jù)報送、信息查詢等權限。第二條 公司發(fā)生名稱、地址、聯(lián)系人等信息變更時，應向征信中心北京分中心提交《企業(yè)征信系統(tǒng)機構(gòu)變更申請表》（附件1）及相關資料申請變更。第三條 公司內(nèi)部用戶分為管理員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術部指定專人擔任，經(jīng)征信中心北京分中心審查后創(chuàng)建和停用，負責普通用戶管理。管理員用戶創(chuàng)建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系統(tǒng)接入機構(gòu)總部管理員用戶申請表》（附件2）。第四條 普通用戶按照“專人專用、一人一戶”原則，由管理員用戶負責創(chuàng)建及停用。管理員用戶應定期對普通用戶進行清查，對離崗用戶及時進行停用。管理員用戶對公司全部用戶建冊管理，登記《企業(yè)征信系統(tǒng)創(chuàng)建用戶登記備案簿》（附件3）及《企業(yè)征信系統(tǒng)停用用戶登記備案簿》（附件4），并在用戶發(fā)生變動后的2個工作日向征信中心北京分中心報備。第五條 內(nèi)部用戶的創(chuàng)建管理等具體要求按照公司《企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理規(guī)定》執(zhí)行。第二章 分工及職責第六條 公司信貸部門（包括自主及貸款業(yè)務部門）為企業(yè)征信系統(tǒng)（非接口行報文生成系統(tǒng),mbt系統(tǒng)）錄入及企業(yè)信用信息的使用部門。信貸部門業(yè)務人員負責在非接口行報文生成系統(tǒng)中錄入貸款業(yè)務信息，并作為第一責任人保證數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。信貸部門業(yè)務人員因盡職調(diào)查及后續(xù)管理需要，可申請查詢企業(yè)信用信息。第七條 綜合統(tǒng)計部門設企業(yè)征信系統(tǒng)管理員兩名，分為a、b角，承擔征信系統(tǒng)相關制度的建立健全、信貸數(shù)據(jù)的審核、報文生成及上報、反饋報文的收取及解析、系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息核對、錯誤數(shù)據(jù)刪除、信用信息查詢及異議處理，變動信息報備及與征信中心工作人員的溝通聯(lián)系等職責。第八條 信息技術部指定專人負責征信系統(tǒng)的程序安裝、日常技術維護，并承擔管理員用戶職責，負責普通用戶的創(chuàng)建、權限設置、停用及建冊登記等事項。第三章 信息采集及上報第九條 公司按照《征信業(yè)管理條例》及征信中心相關規(guī)定向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務信息。第十條 公司采集及上報信息主體基礎信息及貸款信息應事先取得信息主體書面同意。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具《授權書》（附件6）。第十一條 企業(yè)征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務信息和財務報表信息。其中信貸業(yè)務信息包括貸款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔保信息。第十二條 信貸業(yè)務部門業(yè)務人員負責及時將相關信息錄入非接口行報文生成系統(tǒng)，其中借款人基本信息應在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生更新時錄入，信貸業(yè)務信息應在相關業(yè)務發(fā)生后的24小時之內(nèi)錄入。第十三條 企業(yè)征信系統(tǒng)管理員按日審核征信數(shù)據(jù)錄入情況，并按要求生成數(shù)據(jù)報文上報到金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，保證信貸業(yè)務在發(fā)生后的下一個工作日結(jié)束之前上報。第四章 信息查詢第十四條 查詢企業(yè)征信信息應取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面《授權書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔保合同》。第十五條 公司實行嚴格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，企業(yè)信用信息查詢統(tǒng)一由綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員進行，其他人員均無權查詢企業(yè)信用信息。第十六條 查詢企業(yè)信用信息的條件限定為盡職調(diào)查、貸后管理需要及其他公司領導同意的與業(yè)務開展相關的合理需要。查詢內(nèi)容一般包括貸款信息、擔保信息、欠息信息、不良記錄及信用報告。第十七條 查詢企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢部門填制《企業(yè)征信信息查詢審批表》（附件7），經(jīng)部門負責人及分管領導審批后提交綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員，并提供企業(yè)名稱及貸款卡號碼。第十八條 綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員對查詢?nèi)藛T、查詢?nèi)掌?、企業(yè)名稱、貸款卡編碼等信息進行登記，并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門。第五章 信息刪除管理第十九條 從企業(yè)征信系統(tǒng)刪除的數(shù)據(jù)信息包括：因原有委托業(yè)務規(guī)范等歷史原因已不在公司賬內(nèi)也不作為債權管理但仍存在于征信系統(tǒng)的業(yè)務信息；因操作失誤、業(yè)務發(fā)生重組、借款企業(yè)發(fā)生變更而在征信系統(tǒng)無法變更產(chǎn)生的與實際情況不相符的數(shù)據(jù)信息；其他情況產(chǎn)生的確需刪除的信息。第二十條 從企業(yè)征信系統(tǒng)中刪除信息須履行審批程序，由業(yè)務人員填寫《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》（附件8），填寫擬刪除數(shù)據(jù)信息及刪除原因，由所在部門負責人及分管領導簽字同意，報綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員審核，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員及綜合統(tǒng)計部門負責人簽字同意后，由征信系統(tǒng)管理員向征信中心提交《金融機構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務刪除申請表》（附件9）并上報刪除報文。第二十一條 如刪除數(shù)據(jù)后需要重新上報正確數(shù)據(jù)，業(yè)務人員應及時登錄數(shù)據(jù)信息，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員審核無誤后立即補報新數(shù)據(jù)。第六章 數(shù)據(jù)質(zhì)量及安全管理第二十二條 各級用戶在設立或變更后要及時修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進行更換。用戶應妥善保管密碼，防止泄露，不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應進行封存并交公司檔案室保管。第二十三條 管理員用戶創(chuàng)建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權限必須經(jīng)過普通用戶所在部門申請及分管領導審批，不得隨意操作。用戶管理過程應進行詳細記錄。第二十四條 用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。第二十五條 業(yè)務人員作為數(shù)據(jù)質(zhì)量的第一責任人必須按照《企業(yè)征信系統(tǒng)貸款公司貸款業(yè)務采集指南》要求，及時、準確錄入信息和數(shù)據(jù)。可采取業(yè)務人員交叉復核或部門統(tǒng)計員復核方式提高準確率。第二十六條 業(yè)務人員加強相關企業(yè)的宣傳和引導工作，提高企業(yè)信用意識，監(jiān)督企業(yè)及時更新基本信息。第二十七條 綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員根據(jù)業(yè)務發(fā)生情況督促業(yè)務人員及時錄入數(shù)據(jù)，并對數(shù)據(jù)、信息完整性進行審核，確保在要求時限內(nèi)完成報送。第二十八條 征信系統(tǒng)管理員生成報文（包括加壓加密）及上報報文分別由a、b角負責，并定期進行角色交換，防止可能存在的數(shù)據(jù)泄露和篡改風險。第二十九條 征信系統(tǒng)管理員應定期與征信中心進行數(shù)據(jù)核對，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務。第三十條 公司將征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送情況納入公司績效考核體系，征信系統(tǒng)管理員對業(yè)務人員數(shù)據(jù)錄入情況進行監(jiān)測，發(fā)生遲報、錯報等情況定期反饋到人力資源部，作為員工績效考核的依據(jù)之一。征信系統(tǒng)管理員工作質(zhì)量由部門負責人進行評估，并通過與征信中心定期核對數(shù)據(jù)等途徑獲得信息，作為考核依據(jù)。第三十一條 征信系統(tǒng)管理員應定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進行自查；審計部不定期對征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進行檢查，以防范操作風險，保障數(shù)據(jù)準確性和安全性。第七章 異議處理第三十二條 企業(yè)認為征信系統(tǒng)中的信息存在錯誤、遺漏的，可由企業(yè)法定代表人或委托經(jīng)辦人向公司提出異議申請，提出異議申請應提交《企業(yè)征信異議申請表》（附件10），法定代表人親自辦理的應提供身份證明，委托經(jīng)辦人辦理的應提交《法定代表人授權委托書》（附件11）及經(jīng)辦人身份證件。第三十三條 異議受理由綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員受理，征信系統(tǒng)管理員應妥善處理企業(yè)異議申請，不得無故拒絕。為方便企業(yè)提出異議申請，公司接受企業(yè)通過撥打綜合統(tǒng)計部門電話或公司投訴專線方式先行受理，電話核實異議人身份，提前進入受理程序，并通知企業(yè)補辦書面異議申請。第三十四條 受理異議申請后，征信系統(tǒng)管理員應當向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人說明異議處理的程序、時限、對處理結(jié)果有爭議時可以采取的救濟手段。第三十五條 征信系統(tǒng)管理員應在受理異議申請后兩個工作日內(nèi)進行處理。經(jīng)核查企業(yè)征信系統(tǒng)，不存在異議信息的，應及時回復異議申請人。確認異議信息存在錯誤、遺漏，且錯誤、遺漏是由于公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應及時向異議申請人說明情況，同時向征信中心報送更正信息，盡快進行處理；不能確認核查結(jié)果或認為錯誤原因是由于數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)處理過程形成的，應在征信系統(tǒng)中進行“異議標注”并發(fā)送至征信中心審核確認，確認通過的異議信息由征信中心在企業(yè)信用報告中進行填加。第三十六條 由征信中心受理的企業(yè)異議信息需要由公司進行核查的，在接到核查通知后立即啟動核查程序，并及時將核查結(jié)果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心，核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的應在回復核查結(jié)果的同時向征信中心報送更正信息。確認異議信息不存在錯誤、。經(jīng)核查不能確認核查結(jié)果的,應如實回復核查情況。由征信中心根據(jù)情況回復異議申請人或進行異議標注。第三十七條 。第三十八條 綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員應向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人出具《企業(yè)征信異議回復函》（附件12），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應及時回復；因公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應在7個工作日內(nèi)回復；不能確認核查結(jié)果需要征信中心處理的，應在在20日內(nèi)回復。第八章 附則第三十九條 在征信系統(tǒng)管理過程中出現(xiàn)下列情況公司視情況給予相關人員警告、記大過、扣罰工資獎金、辭退等處罰；給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，移送司法機關：（一）違法提供或者出售企業(yè)征信信息；（二）因過失泄露企業(yè)征信信息；（三）未經(jīng)同意查詢或采集企業(yè)信貸信息；（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；（五）拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關文件、資料。第四十條 征信系統(tǒng)管理員應定期對報文生成系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行備份，并妥善保管征信系統(tǒng)上報報文及反饋報文。第四十一條 征信系統(tǒng)管理員應對系統(tǒng)管理過程形成的資料建檔管理，包括以下內(nèi)容：查詢業(yè)務所形成的《企業(yè)征信信息查詢審批表》原件及相關企業(yè)《授權書》原件、傳真件或掃描件；刪除數(shù)據(jù)所形成的《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》、《金融機構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務刪除申請表》；異議處理業(yè)務所形成的異議企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人身份證件復印件、其他證件復印件、《企業(yè)信用報告異議申請表》原件、《企業(yè)法定代表人授權委托證明書》原件、以及《企業(yè)征信異議回復函》復印件等；其他應保管的資料，如向征信中心報備的資料、管理臺賬、自查報告及報表等。第四十二條 本制度自公布之日起執(zhí)行。第四十三條 本制度由綜合統(tǒng)計部門進行解釋和修訂。二〇〇九年七月十六日篇二：個人征信管理條例個人征信管理條例第一條為維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，保護征信活動相關當事人的合法權益，規(guī)范征信機構(gòu)的行為，促進征信業(yè)發(fā)展，制定本條例第二條征信機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事征信業(yè)務，適用本條例。本條例所稱的征信業(yè)務是指依法收集、整理、保存、加工個人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評分、信用評級等的業(yè)務活動。行政機關、司法機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織收集、整理、保存與履行職責相關的信用信息，或?qū)ν馓峁┍締挝辉诼男新氊熯^程中形成的、依法應當公開的信息的活動除外。本條例所稱的征信機構(gòu)是指依法設立，從事前款規(guī)定的征信業(yè)務的法人。本條例所稱的信用信息是指能夠反映個人、法人或其他組織信用狀況的信息，包括：(一)基本信息，即個人、法人或其他組織的身份識別、職業(yè)和居住地址等信息；(二)信用交易信息，即個人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準貸記卡、賒銷、擔保、合同履行等社會經(jīng)濟活動中形成的與信用有關的交易記錄；(三)其他信息，即與個人、法人或其他組織的信用狀況密切相關的行政處罰信息、法院強制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護信息等社會公共