【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 反映仍不充分、分類整改不及時(shí)、風(fēng)險(xiǎn)化解無(wú)效果、未履行還款計(jì)劃的貸款，將繼續(xù)加大對(duì)分類形態(tài)的糾偏力度，實(shí)施直接分類予以糾正，并納入各行分類偏離度考核。認(rèn)真開展新信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類系統(tǒng)上線推廣工作。一是按時(shí)保質(zhì)地完成了新系統(tǒng)上線測(cè)試工作。成立了由韓楨副行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控合規(guī)部、公司業(yè)務(wù)部等11個(gè)部門負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了《陜西分行法人客戶信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類系統(tǒng)測(cè)試方案》，組織各二級(jí)分行認(rèn)真開展了各項(xiàng)測(cè)試和匯報(bào)工作，按期完成了相關(guān)數(shù)據(jù)的清理、補(bǔ)錄、轉(zhuǎn)授權(quán)等工作。二是實(shí)現(xiàn)了新系統(tǒng)上線工作的穩(wěn)步推進(jìn)。落實(shí)專人負(fù)責(zé)解答測(cè)試中遇到的系統(tǒng)及業(yè)務(wù)問(wèn)題，認(rèn)真分析測(cè)試結(jié)果與原分類情況差異、因系統(tǒng)問(wèn)題導(dǎo)致無(wú)法完成分類等情況，密切關(guān)注新系統(tǒng)上線對(duì)我行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響，及時(shí)形成分析報(bào)告上報(bào)總行，確保了新系統(tǒng)上線后各項(xiàng)工作平穩(wěn)過(guò)渡，按時(shí)保質(zhì)地完成本次上線推廣任務(wù)。認(rèn)真開展信貸資產(chǎn)減值測(cè)試工作。一是轉(zhuǎn)發(fā)了總行《關(guān)于做好ⅩⅩ年貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與減值測(cè)試工作的通知》,要求各行要高度重視，嚴(yán)格按照制度規(guī)定，認(rèn)真開展信貸資產(chǎn)減值測(cè)試工作。進(jìn)一步明確了派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理在分類、減值工作中的職能，充分發(fā)揮分類和減值工作在風(fēng)險(xiǎn)管理中的積極作用。二是按照總行相關(guān)制度要求，按月認(rèn)真組織對(duì)全行法人不良貸款的DCF減值測(cè)試及全轄支行機(jī)構(gòu)的法人客戶正常、關(guān)注貸款及個(gè)人客戶貸款的MM測(cè)試，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)工作要求，加強(qiáng)對(duì)測(cè)試結(jié)果的審核，認(rèn)真開展后評(píng)價(jià)工作，穩(wěn)步提高撥備覆蓋水平。減值測(cè)試及預(yù)計(jì)負(fù)債工作結(jié)束后，堅(jiān)持按期對(duì)測(cè)試情況進(jìn)行專題分析，針對(duì)性的提出風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)及建議，促進(jìn)全行撥備工作的科學(xué)有效開展。（四）認(rèn)真組織開展操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及事件收集工作積極開展兩項(xiàng)評(píng)估的后續(xù)整改工作。根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)的通知》和《關(guān)于印發(fā)的通知》要求，組織對(duì)兩項(xiàng)評(píng)估工作風(fēng)險(xiǎn)隱患的整改計(jì)劃和方案落實(shí)檢查工作。一是按照總行要求，認(rèn)真組織相關(guān)部門，落實(shí)整改工作，并及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)隱患整改落實(shí)報(bào)告。二是借案件排查之機(jī)，檢查兩項(xiàng)評(píng)估的落實(shí)整改情況，進(jìn)一步督促各行完成整改計(jì)劃落實(shí)工作。認(rèn)真組織信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作。根據(jù)總行《關(guān)于做好一級(jí)分行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作的通知》要求，我行成立了信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)管理部。積極組織風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控、安全保衛(wèi)和信息技術(shù)管理等部門，按季、年對(duì)一級(jí)分行信息科技人員、機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)、重要信息系統(tǒng)、操作系統(tǒng)、安全及應(yīng)急等方面監(jiān)控要點(diǎn)，開展了現(xiàn)場(chǎng)檢查和評(píng)價(jià)工作，并將檢查和評(píng)價(jià)情況上報(bào)總行。做好全行清算中心風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。4月5月，根據(jù)總行《關(guān)于對(duì)全行清算中心開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的通知》要求，及時(shí)制定《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西分行清算中心風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作實(shí)施方案》，成立由黨委副書記副行長(zhǎng)韓楨為組長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)管理等七個(gè)部門負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)管理部，由各成員單位抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組成辦公室工作小組。先后積極組織各二級(jí)分行和省行本部清算中心開展了自查評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)隱患的研討會(huì)議等相關(guān)工作，針對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、隱患，認(rèn)真分析，提出整改計(jì)劃及建議，并認(rèn)真撰寫總結(jié)報(bào)告，簽報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門審議后，上報(bào)總行。認(rèn)真開展外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。9月11月，根據(jù)總行《關(guān)于開展ⅩⅩ年下半年專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的通知》要求，及時(shí)下發(fā)了《陜西分行外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作實(shí)施方案》，成立了外包業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組及工作小組，在組織各行自查評(píng)估的基礎(chǔ)上，對(duì)省行機(jī)關(guān)、省行營(yíng)業(yè)部和咸陽(yáng)分行進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。通過(guò)全省自查、現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估、專項(xiàng)座談研討、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議,全面評(píng)估和分析了當(dāng)前外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況,共梳理匯總出涉及制度、人員、系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的各類風(fēng)險(xiǎn)隱患15項(xiàng),針對(duì)存在問(wèn)題及隱患, 多角度、系統(tǒng)性地提出了明確的管理和整改意見(jiàn)，進(jìn)一步建立健全了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,促進(jìn)和優(yōu)化了業(yè)務(wù)地快速發(fā)展。操作風(fēng)險(xiǎn)事件收集工作。為全面準(zhǔn)確積累操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)，加快操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)隱患的識(shí)別能力，根據(jù)總行工作部署，省行就操作風(fēng)險(xiǎn)事件收集工作進(jìn)行了統(tǒng)一安排。目前，操作風(fēng)險(xiǎn)事件收集工作已基本結(jié)束，共收集08年以來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)事件（或近似操作風(fēng)險(xiǎn)事件）107件。其中，ⅩⅩ年37件、ⅩⅩ年34件、ⅩⅩ年23件、ⅩⅩ年13件, 從時(shí)間和數(shù)量上來(lái)看，我行操作風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量呈逐年下降趨勢(shì)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平總體向好。（五）認(rèn)真組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工作按照總行要求和結(jié)合我行實(shí)際，認(rèn)真做好轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工作。一是為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工作的適用性，更加科學(xué)、準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)全行風(fēng)險(xiǎn)狀況，引導(dǎo)各行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。制定下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則》，風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)制度的深化，強(qiáng)化了考核政策引導(dǎo)，確保了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)；二是定期開展風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工作，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則》要求，我部按季度對(duì)轄內(nèi)各二級(jí)分行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行考核后進(jìn)行通報(bào)，并將考核結(jié)果按比例計(jì)入綜合績(jī)效考評(píng)，同時(shí)向總行上報(bào)我行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和自評(píng)結(jié)果；三是為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工作質(zhì)量，發(fā)揮其在綜合績(jī)效考核、風(fēng)險(xiǎn)管理工作指引等方面的重要作用，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則的實(shí)施情況進(jìn)行調(diào)研，認(rèn)真研究評(píng)價(jià)結(jié)果，分析風(fēng)險(xiǎn)管理工作中存在的問(wèn)題，并有針對(duì)性的提出工作建議和要求，督促二級(jí)分行積極改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（六）認(rèn)真做好新評(píng)級(jí)體系試點(diǎn)及正式上線推廣工作根據(jù)總行評(píng)級(jí)試點(diǎn)及上線工作安排，積極組織相關(guān)部門做好本次16級(jí)新評(píng)級(jí)體系試點(diǎn)及上線推廣工作，為我行評(píng)級(jí)工作作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。一是根據(jù)總行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)體系試點(diǎn)方案》，制定了《陜西分行非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)體系試點(diǎn)實(shí)施方案》，并根據(jù)總行提供的我行客戶ⅩⅩ9級(jí)和16級(jí)的測(cè)試結(jié)果進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，及時(shí)將新評(píng)級(jí)體系對(duì)我行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響、存在的問(wèn)題、意見(jiàn)及建議反饋總行。二是根據(jù)評(píng)級(jí)體系試點(diǎn)工作安排，先后組織和參加了評(píng)級(jí)相關(guān)的制度進(jìn)行梳理、非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)體系2次試點(diǎn)培訓(xùn)和評(píng)級(jí)制度集中修訂等工作。我行共梳理出評(píng)級(jí)相關(guān)制度84項(xiàng)，其中總行制定的80項(xiàng)，我行制定的4項(xiàng)（信貸3項(xiàng)、績(jī)效1項(xiàng)）。認(rèn)真向總行反饋我行評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作中遇到的問(wèn)題，并提出有建設(shè)性的意見(jiàn)和建議。三是根據(jù)總行統(tǒng)一安排，為全面實(shí)施16級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，及時(shí)指導(dǎo)二級(jí)分行開展評(píng)級(jí)體系上線工作，對(duì)轄內(nèi)客戶評(píng)級(jí)情況進(jìn)行在線監(jiān)測(cè)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的客戶未評(píng)級(jí)、敞口選擇錯(cuò)誤、評(píng)級(jí)結(jié)果登記錯(cuò)誤等問(wèn)題及時(shí)通知各相關(guān)分行進(jìn)行整改。四是做好新舊體系切換影響的分析。為充分反映新評(píng)級(jí)體系對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的影響，及時(shí)將評(píng)級(jí)成果在全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理中加以推廣應(yīng)用,對(duì)新舊評(píng)級(jí)體系切換情況進(jìn)行了專題研究,通過(guò)對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果變化、制度調(diào)整和計(jì)量升級(jí)的分析，提出了具有針對(duì)性的管理建議。（七）認(rèn)真履行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室職責(zé)今年以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室組織召開了4次省行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議。審議討論了陜西分行銀行卡和電子渠道業(yè)務(wù)、信息科技專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作報(bào)告、陜西分行外包業(yè)務(wù)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件、隱患的完善和整改意見(jiàn)，明確了各相關(guān)部門的整改任務(wù)和職責(zé)；對(duì)西安鐵路局西安北站、寶雞冀東水泥提供上門服務(wù)、漢中市寧強(qiáng)縣政務(wù)服務(wù)中心設(shè)立延伸柜臺(tái)業(yè)務(wù)等準(zhǔn)入審批事項(xiàng)進(jìn)行了審議和投票表決，并對(duì)上報(bào)行及部門提出了具體的風(fēng)險(xiǎn)控制意見(jiàn)。（八）認(rèn)真履行“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)管理中心職責(zé)為全面落實(shí)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)的工作要求，一是在ⅩⅩ年實(shí)施三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌的基礎(chǔ)上，針對(duì)轄內(nèi)三農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理工作的通知》，嚴(yán)格按照要求，建立有效工作機(jī)制，繼續(xù)抓好三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理的落實(shí)；二是按月對(duì) “三農(nóng)”信貸產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，并及時(shí)匯總分析全行三農(nóng)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制情況，及時(shí)向二級(jí)分行提示三農(nóng)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況；三是進(jìn)一步提高停復(fù)牌制度的適用性。為更有針對(duì)性的開展三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)管控工作，認(rèn)真研究根據(jù)經(jīng)營(yíng)行提出的停復(fù)牌相關(guān)問(wèn)題，及時(shí)對(duì)制度做出調(diào)整，明確了停復(fù)牌管理的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以及停牌后新增優(yōu)質(zhì)貸款的介入問(wèn)題，有效地促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。三是積極指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行完成了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度的完善和改進(jìn)，并按季對(duì)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，密切關(guān)注其信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，審核其監(jiān)管報(bào)表，撰寫報(bào)告及時(shí)報(bào)總行。三、其他相關(guān)工作（一）根據(jù)外部監(jiān)管要求，認(rèn)真推進(jìn)相關(guān)管理工作。一是按季報(bào)送全行風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告。為配合銀監(jiān)局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的針對(duì)性和有效性要求，按季向銀監(jiān)局報(bào)送我行資產(chǎn)質(zhì)量報(bào)告、經(jīng)營(yíng)與內(nèi)部控制情況報(bào)告，全面真實(shí)反映我行日常經(jīng)營(yíng)狀況和內(nèi)部控制以及各類資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)狀況等；二是根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于ⅩⅩ年二季度重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)閑置土地信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》等通知的要求，加強(qiáng)對(duì)政府投融資平臺(tái)監(jiān)管和閑置土地客戶的預(yù)警提示工作，進(jìn)一步規(guī)范融資平臺(tái)貸款擔(dān)保管理和房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)、化解工作，確保我行貸款資金安全；三是根據(jù)陜西省銀行業(yè)協(xié)會(huì)《陜西省銀行業(yè)“逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)”名單管理實(shí)施辦法》和《關(guān)于報(bào)送逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)名單的通知》，組織在全行范圍內(nèi)開展報(bào)送逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)名單工作，并將相關(guān)情況報(bào)送銀行協(xié)會(huì)。四是按照總行《轉(zhuǎn)發(fā)〈中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于ⅩⅩ年大型銀行監(jiān)管工作的意見(jiàn)〉的通知》要求，為全面反映我行在績(jī)效考核、合規(guī)建設(shè)、市場(chǎng)準(zhǔn)入、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、改善金融服務(wù)等方面監(jiān)管工作的貫徹落實(shí)情況，組織省行相關(guān)部門和各二級(jí)分行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，并將轄內(nèi)情況報(bào)送總行。五是積極配合德勤審閱工作，認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)分類檢查。全年先后5次配合