【文章內容簡介】 收集評級信息+制定監(jiān)管措施+分析評級信息+得出評級結果2在保險業(yè)務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人2個人理財相關的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》2營運能力是指通過借款人__的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明企業(yè)管理人員經營、管理和運用資產的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現(xiàn)金流量D．資產周轉速度第三篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）按照__不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A．評分的階段 B．評分的方法 C．評分的對象 D．評分的結果一般準備金作為利潤分配來處理，是所有者權益的組成部分，因而可以計入作為商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的一般準備金不能超過銀行加權風險資產的__。A．% B．2% C．% D．%下列__廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進口托收 D．出口托收某銀行2009年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000金融市場可以按照__分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產品的期限C．金融產品交易的交割方式 D．金融工具發(fā)行和流通特征以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是__。A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方陽是實行完全的政策性經營 D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。A．代發(fā)工資B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券__ A． B． C． D．單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款關于成長階段企業(yè)信貸風險分析不正確的是__。A．成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險 B．必須進行細致的信貸分析C．銷售增長和產品開發(fā)有可能導致償付風險D．有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款1公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動1在基金認購中，認購期內產生的利息以__的記錄為準。A．注冊登記中心 B．基金托管機構 C．基金管理公司 D．結算中心1下列公式中，不能反映存貨周轉速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額100% B．存貨平均余額計算期天數(shù)/銷貨成本 C．計算期天數(shù)/存貨周轉次數(shù)D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/21折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是__。A．7% B．% C．6% D．%1下列選項中__是企業(yè)長期使用的短期貸款。A．周轉性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款1關于遺產繼承，下列說法正確的是（）A．我國遺產繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女，不包括非婚生子女1以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動技能認證B．財務部門考試獲得的會計資格C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格1貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果1按照履約方式，期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，下列選項表述正確的是__。A．在其他條件相同的情況下，美式期權的買方權利大于歐式期權的買方權利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權的賣方義務小于歐式期權的賣方義務 C．在其他條件相同的情況下，美式期權的價格一般小于歐式期權的價格 D．歐式期權可能未到期即被執(zhí)行如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產負債期限結構__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配D．資產和負債的期限結構比較平衡2國內理財顧問服務流程的最后一步是__。A．實施計劃 B．基礎規(guī)劃C．建立投資組合 D．績效評估 21999年2月，中國人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》B．《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》 C．《關于開展個人消費信貸的指導意見》 D．《中國人民銀行助學貸款管理辦法》2下列關于確定貸款分類結果的說法，正確的是__。A．對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構成實質性影響，貸款也應被歸為關注類C．在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值2銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸率的范圍內加以確定。其計算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值247。抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價值抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價值247。抵押貸款率2下列方法中不屬于風險預警方法的是__。A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．黃色預警法 D．紅色預警法二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 分）根據(jù)國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%常用的個人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進還款法 D．等額累進還款法下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化 B．采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派D．采用歷史成本法便于對資產進行核查從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內部控制必須包括（）要素。A．決策B．建設與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評價 E．改進根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉讓方法限于背書C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔保自己票據(jù)債務的履行“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資下列關于國家助學貸款償還的說法中，不正確的是__。A．借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，次月1日(含1日)開始歸還貸款利息B．提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息D．借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起__個工作日內，向異議申請人轉交。A．1 B．2 C．3 D．4銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競爭原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則D．四個“認識”原則 E．知識產權保護原則1根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為__五類。A．優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失 B．正常、關注、次級、可疑、損失 C．優(yōu)秀、關注、次級、可疑、損失 D．關注、次級、可疑、損失、不良1金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準備計提充足E．風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定1以下說法正確的是__。A．存單是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據(jù)，其性質屬于合同憑證 B．存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件 C．存單是用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在D．形式要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性E．實質要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實性1關于估價方法，說法正確的是__。A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值 B．委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估C．對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素D．對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊E．對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的地理位置1正常經營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關注1在開展操作風險與內部控制評估工作中，可以依據(jù)評審對象的不同，將各種方法結合使用，通常操作風險與內部控制自我評估運用的方法有__。A．調查問卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導會議法 E．德爾菲法1個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括__等各類信息。A．個人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄E．客戶本人聲明1商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括__。A．當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù) B．當期理財計劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況D．相關風險監(jiān)測與控制情況E．當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況1人壽保險是人身保險的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險 B．死亡保險C．生死“兩全”保險 D．生活保險 下列各項中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競爭的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則D．四個“認識”的原則 E．利潤的最大化的原則2債券的發(fā)行額與__有關。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B．發(fā)行者的信譽 C．國家法律規(guī)定 D．債券種類E．市場承受能力2證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時不受規(guī)定的六個月時間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%2個人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔保方式 E．貸款額度2其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是__。A．投保