信用社的工作自查報(bào)告及擴(kuò)展資料(編輯修改稿)
2024-11-15 12:32 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 元。調(diào)增項(xiàng)目金額為xxxx萬(wàn)元：網(wǎng)絡(luò)攤銷費(fèi)xxxx萬(wàn)元，計(jì)算機(jī)中心運(yùn)行費(fèi)xxxx萬(wàn)元，多計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金xxxx萬(wàn)元，我聯(lián)社月底發(fā)放的銀團(tuán)貸款xxxx萬(wàn)元，計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金xxxx萬(wàn)元視同利潤(rùn)，信用社抵貸資產(chǎn)租金收入xxxx萬(wàn)元，職工教育經(jīng)費(fèi)多提xxxx萬(wàn)元，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)金多提xxxx萬(wàn)元，職工住房公積金多提xxxx萬(wàn)元，待核銷應(yīng)收利息超比例進(jìn)行沖銷xxxx萬(wàn)元。調(diào)減項(xiàng)目金額為xxxx萬(wàn)元：減免2x%營(yíng)業(yè)稅及附加稅xxxx萬(wàn)元，專項(xiàng)票據(jù)提應(yīng)收利息xxxx萬(wàn)元，當(dāng)年支付的安全防衛(wèi)費(fèi)xxxx萬(wàn)元，聯(lián)社機(jī)關(guān)歷年應(yīng)下劃的材料款xxxx萬(wàn)元未在當(dāng)年攤銷進(jìn)入損益。實(shí)際考核利潤(rùn)為xxxx萬(wàn)元，扣除33x%所得稅xxxx萬(wàn)元, 應(yīng)提效益獎(jiǎng)[()30] ，實(shí)提5xxxx萬(wàn)元，少提xxxx萬(wàn)元。(二)信貸管理上存在的問(wèn)題抵債資產(chǎn)管理不夠規(guī)范。一是我聯(lián)社抵債資產(chǎn)的基礎(chǔ)管理工作不到位，存在著臺(tái)賬建立不規(guī)范。如聯(lián)社資?？乒芾淼牡謧Y產(chǎn)臺(tái)賬的要素不全，不能全面反映抵債資產(chǎn)處置進(jìn)度。二是在接收、處置抵債資產(chǎn)時(shí)存在反映不真實(shí)的現(xiàn)象。主要表現(xiàn)：接收抵債資產(chǎn)列賬時(shí)未將利息列入抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息，如接收有限公司只列xxxx萬(wàn)元本金，而未將相應(yīng)利息納入抵債資產(chǎn)待變現(xiàn)利息。社未經(jīng)審批在并社時(shí)調(diào)增xxxx萬(wàn)元抵債資產(chǎn)。三是將抵債資產(chǎn)調(diào)入呆賬，如信用社將公司抵債資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元從抵債資產(chǎn)中調(diào)入呆賬，于年月日用央行專項(xiàng)票據(jù)置換。投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，收回難度大信用社財(cái)務(wù)自查報(bào)告默認(rèn)。我聯(lián)社截止年12月日共有債券投資筆xxxx萬(wàn)元，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)檢查確認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)較大，收回困難。貸款手續(xù)欠合規(guī)。本次對(duì)我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、信用社34筆大額貸款xxxx萬(wàn)元進(jìn)行了抽查，發(fā)現(xiàn)一些不合規(guī)的現(xiàn)象：(1)借款人主體資格不合規(guī)。如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部借款戶重公司二分公司于年月日轉(zhuǎn)貸xxxx萬(wàn)元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒(méi)有總公司的借款授權(quán)書。(2)貸款抵押物有不合規(guī)定的現(xiàn)象。一是抵押物折價(jià)偏高，如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部年月日給公司貸款xxxx萬(wàn)元，用貨船作抵，其折價(jià)比例為x%，超過(guò)重信聯(lián)[20xx]212號(hào)文件之規(guī)定的x%。二是抵押物不符合規(guī)，如信用社借款戶學(xué)校，于年月日借款xxxx萬(wàn)元，用該校幼兒院教學(xué)樓作抵押。(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶年月日與社簽訂xxxx萬(wàn)元的貸款合同，當(dāng)日發(fā)放xxxx萬(wàn)元，后于年月又發(fā)放xxxx萬(wàn)元，但合同中未約定貸款發(fā)放期限。二是貸款抵押物補(bǔ)充要素約定不明，如社借款戶公司于年月日借款xxxx萬(wàn)元，用作保，但未將的保險(xiǎn)受益人變更為信用社。(4)保證貸款有擔(dān)保單位不符規(guī)定的現(xiàn)象如營(yíng)業(yè)部借款戶公司年月日借款xxxx萬(wàn)元，擔(dān)保單位公司不具備AAA級(jí)資格。(5)項(xiàng)目貸款不合規(guī)。如重慶公司注冊(cè)資本xxxx萬(wàn)元，先后貸款xxxx萬(wàn)元，其中年月日貸款xxxx萬(wàn)元，該戶貸款無(wú)詳實(shí)的項(xiàng)目貸款論證資料、用地規(guī)劃許可證。(6)按揭貸款操作不合規(guī)。如營(yíng)業(yè)部辦理按揭貸款xxxx萬(wàn)元,未按規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行審查、設(shè)定擔(dān)保金等。信用社的工作自查報(bào)告2為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)了《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀監(jiān)通[XX]6號(hào))、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)[XX]17號(hào))和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作》方案(銀監(jiān)辦發(fā)[XX]77號(hào))精神以及省協(xié)會(huì)《關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)做好案件專項(xiàng)治理工作的實(shí)施意見》等文件。通過(guò)學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：一、牢固思想防線。本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線。一是提高政治意識(shí)。能夠深入學(xué)習(xí)“三個(gè)代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅(jiān)定的政治立場(chǎng)，時(shí)刻
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