【文章內(nèi)容簡介】 XX市聯(lián)社: 根據(jù)市聯(lián)社2010年上半年“四進(jìn)”活動、新增貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行、平臺公司、票據(jù)業(yè)務(wù)及房地產(chǎn)貸款事項檢查的通知安排，7月25日—29日，檢查組XX、XX等一行5人組成專班，對XX聯(lián)社上述“六類”信貸事項進(jìn)行了專題檢查，現(xiàn)將此次檢查情況報告如下：一、基本情況。止2010年6月末，XX聯(lián)社各項存款余額193207萬元，比年初增加33799萬元，各項貸款余額102536萬元，比年初增加10296萬元，本年累計發(fā)放貸款37639萬元（其中包含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)5000萬元，貼現(xiàn)329萬元），比同期多發(fā)放9168萬元。其中農(nóng)戶貸款余額32103萬元，比年初增加1663萬元；農(nóng)村工商業(yè)及各類經(jīng)濟(jì)組織貸款余額66741萬元，比年初增加12641萬元；其他貸款2364萬元，比年初增加664萬元；貼現(xiàn)余額1328萬元，其中上半年辦理票據(jù)貼現(xiàn)329萬元。二、六類信貸事項檢查情況。（一）“四進(jìn)”活動檢查情況及評價。止6月末，XX信用社已走訪農(nóng)戶26023戶，占轄內(nèi)總農(nóng)戶的35%，列入重點(diǎn)支持的9987戶，占比38%；走訪重點(diǎn)社區(qū)2個，走訪居民495戶，占轄內(nèi)總戶的88%；走訪個體工商戶18809戶，占轄內(nèi)總戶的99%，列入重點(diǎn)支持的5258戶，占比28%；走訪農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)頭化企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點(diǎn)支持的18戶；走訪骨干特色企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%；走訪重點(diǎn)醫(yī)院、學(xué)校等事業(yè)單位9戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點(diǎn)支持的6戶，占比67%。從檢查組對該社活動的組織領(lǐng)導(dǎo)、包點(diǎn)包店責(zé)任劃分、客戶走訪、客戶建檔及開展效果情況檢查來看。XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行省、市聯(lián)社活動方案要求，并印發(fā)了活動方案，成立了組織領(lǐng)導(dǎo)，制定了工作措施。各社主任、信貸員認(rèn)識到位，行動統(tǒng)一，能夠按照活動方案要求積極開展進(jìn)村入戶調(diào)查工作。農(nóng)戶、個體工商戶調(diào)查摸底表填寫較為規(guī)范、完整；能歸檔管理，分類有序。存在的問題：一是抽查發(fā)現(xiàn)，青峰信用社未對調(diào)查活動進(jìn)行包點(diǎn)、包店責(zé)任區(qū)域分工。二是摸底調(diào)查表中，調(diào)查人員對走訪對象的資金需求、等級評定，無明確支持意見。三是農(nóng)戶調(diào)查建檔率較低，沒有達(dá)到上級規(guī)定的比例。同時對有需求的優(yōu)質(zhì)客戶沒有進(jìn)行篩選，支持目標(biāo)不明確、項目對接措施未制定，僅僅做了初步的建檔工作。四是檔案未裝訂、資料管理較為零亂。該社對調(diào)查檔案資料未做到統(tǒng)一裝訂，專人保管，摸底表與電子表的信息錄入不同步。（二）新增貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社青峰信用社各項貸款余額為2019萬元。元至6月份累計發(fā)放貸款692萬元，155筆。其中發(fā)放小額農(nóng)貸140筆、金額328萬元，發(fā)放短期農(nóng)戶貸款2筆、金額115萬元，發(fā)放中長期貸款13筆、金額249萬元。按照檢查方案規(guī)定，檢查組對該社元至6月新增的農(nóng)貸進(jìn)行了20%比例的抽查，抽查筆數(shù)35筆，%和53%。存在的問題及表現(xiàn)形式：小額農(nóng)貸檢查存在的問題及表現(xiàn)形式。①借新還舊不合規(guī)4筆、金額11萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：一是未 2按照辦理借新還舊的規(guī)定，收回10%的貸款本金；二是辦理借新還舊沒有對信用貸款追加保證人，降低了借款條件；②發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī) 3筆，金額9萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：借款申請用途與農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)定的特定用途不符；③合同使用不合規(guī)1筆，金額3萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：保證貸款使用信用借款合同。④貸款檔案資料及要素不齊全27筆，金額347萬元。主要表現(xiàn)：無借款人、擔(dān)保人相關(guān)資產(chǎn)證明、無保證人夫婦及借款人配偶個人征信核查報告；發(fā)放小額農(nóng)貸無評級授信年審表和貸款證；部分檔案無合同編號、無貸款人公章等。三、“三個辦法一個指引”執(zhí)行情況檢查及存在的問題。固定資產(chǎn)貸款檢查情況。按照檢查方案要求，檢查組對該聯(lián)社4—6月新增的固定資產(chǎn)貸款7797萬元進(jìn)行了檢查，檢查戶數(shù)5戶，檢查金額合計為3020萬元，%。從檢查反映的情況來看，XX聯(lián)社能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，能較好的遵循“協(xié)議承諾”的要求。但在落實(shí)自主支付和受托支付方面還未執(zhí)行到位。存在的問題及表現(xiàn)形式：①資金監(jiān)管不到位1筆，金額為700萬元。主要表現(xiàn)為：未落實(shí)《XX市農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險管控若干規(guī)定》及十信發(fā)[2010]44號文件。②應(yīng)收款登記與合同不匹配。流動資金貸款檢查情況及評價。該聯(lián)社4—6月新增流動資金貸款6679萬元，26筆，其中：抽查的5筆貸款流動資金貸款金額為1570萬元，占新增金額的23%。檢查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社對執(zhí)行《流動資金貸款管理暫行辦法》情況較好，能積極落實(shí)流動資金貸款的支付協(xié)議和貸后管控措施，基本上能按照“協(xié)議承諾”的要求加強(qiáng)對資金的監(jiān)控管理，但對流動資金需求測算制度執(zhí)行情況尚不夠堅持；對借款人賬戶資金出口以及支付交易對手監(jiān)管不夠到位，導(dǎo)致借款人存在違規(guī)挪用資金的問題。存在的問題及表現(xiàn)形式：①未落實(shí)流動資金測算規(guī)定5筆，金額1570萬元。②貸后管理不到位，貸后檢查報告質(zhì)量較低，簽字不規(guī)范。個人貸款檢查情況及評價。經(jīng)檢查XX聯(lián)社4—6月新增個人貸款30筆，金額1853萬元，隨即抽查的10戶貸款金額為684萬元，占新增金額的43%。通過此次對個人貸款隨機(jī)抽查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》中的有關(guān)規(guī)定，尤其是在合同簽訂的過程中能積極與借款人簽訂“支付協(xié)議”和落實(shí)貸款的全流程管理，干部及員工的風(fēng)險意識及對貸款新規(guī)的執(zhí)行力得到增強(qiáng)。但對貸款檔案資料的收集還不夠完整，特別是在遵循“實(shí)貸實(shí)付”的原則和對貸款交易對手、貸款用途管理方面還存在管控不到位的問題。存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸后管理不到位。②貸款檔案資料不齊全。主要表現(xiàn)形式。借款人未提供相關(guān)項目承包工程合同書，擔(dān)保人無有效資產(chǎn)證明，未制定分期還款計劃等。四、政府融資平臺貸款情況。經(jīng)檢查，XX聯(lián)社無政府融資平臺貸款和項目貸款。五、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查情況。截止6月末，XX聯(lián)社新增辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3筆，分別為：XX星源科技有限公司、湖北恒達(dá)紡織有限公司、。截止檢查日，貼現(xiàn)利息均結(jié)止承兌到期日，但該社在辦理票據(jù)貼現(xiàn)的準(zhǔn)入和管理方面存在不足。存在的問題及表現(xiàn)形式：公司部簽訂的權(quán)利質(zhì)押合同第一條及第三條填寫有瑕疵，對合同主債權(quán)種類及金額和合同質(zhì)押物價值的表述不規(guī)范。六