【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 明特色和競(jìng)爭(zhēng)力的“新第六產(chǎn)業(yè)”,實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)及載體(農(nóng)莊、農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)園區(qū)、農(nóng)業(yè)特色小鎮(zhèn)等)的升級(jí)換代。我國(guó)農(nóng)村幅員遼闊,要實(shí)現(xiàn)“農(nóng)村美、產(chǎn)業(yè)興、百姓富、生態(tài)優(yōu)”的綜合效益,應(yīng)該選擇聚居模式。但以往部分地區(qū)“趕農(nóng)民上樓”的聚居模式,并不能滿足廣大農(nóng)民的宜居愿望,也不符合中國(guó)鄉(xiāng)村自古以來(lái)的田園居住特色。依托田園綜合體,可以探索多元化的聚居模式,既保持田園特色,又實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代居住功能。借助聚居功能,田園綜合體也將成為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)均等化的最佳空間。我國(guó)現(xiàn)代化發(fā)展較快的地區(qū),作為主要潮流的城市化,和非主要潮流的逆城市化是共同存在的。特別是在沿海發(fā)達(dá)城市,逆城市化的主要群體是高端人群?？梢灶A(yù)見(jiàn),在較為發(fā)達(dá)的城市,郊區(qū)化現(xiàn)象將進(jìn)一步擴(kuò)散。而中國(guó)人傳統(tǒng)的“田園”情結(jié),也將吸引越來(lái)越多的人選擇住在郊區(qū)、回歸田園。精準(zhǔn)扶貧最重要的是賦予農(nóng)民及其從事的產(chǎn)業(yè)自主“造血”的功能。田園綜合體集聚產(chǎn)業(yè)和居住功能,讓農(nóng)民充分參與和受益,是培育新型職業(yè)農(nóng)民的新路徑。各種扶貧政策和資金,可以精準(zhǔn)對(duì)接到田園綜合體這一“綜合”平臺(tái),釋放更多紅利和效應(yīng),讓農(nóng)民有更多獲得感、幸福感,讓“三農(nóng)”有可持續(xù)發(fā)展支撐,讓農(nóng)村真正成為“希望的田野”。總之,田園綜合體將推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展方式、農(nóng)民增收方式、農(nóng)村生活方式、鄉(xiāng)村治理方式的深刻變化,實(shí)現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化、城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化更高水平的良性互動(dòng),奏響“三農(nóng)”發(fā)展全面轉(zhuǎn)型、鄉(xiāng)村全面振興的“田園交響曲”!土地問(wèn)題依然是“三農(nóng)”發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題。黨的十九大報(bào)告指出,完善承包地“三權(quán)”分置制度,保持土地承包關(guān)系穩(wěn)定并長(zhǎng)久不變,深化農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革,保障農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)益。近年來(lái),在農(nóng)村土地制度改革領(lǐng)域,一項(xiàng)最具活力的改革舉措是“土地流轉(zhuǎn)”。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略必須建立在土地流轉(zhuǎn)機(jī)制不斷完善的基礎(chǔ)上。當(dāng)前,農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)面臨著多種機(jī)遇疊加。根據(jù)住建部等9部門(mén)近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于在人口凈流入的大中城市加快發(fā)展住房租賃市場(chǎng)的通知》,按照國(guó)土資源部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部的統(tǒng)一工作部署,超大城市、特大城市可開(kāi)展利用集體建設(shè)用地建設(shè)租賃住房試點(diǎn)工作。這一探索,為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)創(chuàng)造了新的機(jī)遇。黨的十九大報(bào)告進(jìn)一步明確,堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒”的定位,加快建立多主體供給、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度,讓全體人民住有所居。可以預(yù)見(jiàn),隨著“租購(gòu)并舉”的推進(jìn),城市郊區(qū)以及處于郊外交通節(jié)點(diǎn)上的農(nóng)村集體土地流轉(zhuǎn),將迎來(lái)重大利好。國(guó)土資源部提出,深度貧困地區(qū)開(kāi)展城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤,可不受指標(biāo)規(guī)模限制,增減掛鉤節(jié)余指標(biāo)可在東西部扶貧協(xié)作和對(duì)口支援省市范圍內(nèi)流轉(zhuǎn)。黨的十九大報(bào)告進(jìn)一步明確,堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn),動(dòng)員全黨全國(guó)全社會(huì)力量,堅(jiān)持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧,深入實(shí)施東西部扶貧協(xié)作,重點(diǎn)攻克深度貧困地區(qū)脫貧任務(wù),確保到2020年我國(guó)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧,貧困縣全部摘帽,解決區(qū)域性整體貧困,做到脫真貧、真脫貧。在調(diào)研走訪中，我發(fā)現(xiàn)當(dāng)前農(nóng)村金融環(huán)境主要呈現(xiàn)幾個(gè)問(wèn)題：——從自身來(lái)看，我們工作做的不到位的地方：一是金融服務(wù)效率有待提升。雖然我行已經(jīng)在轄內(nèi)所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)了物理網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，但由于部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)地域廣、所屬行政村較多、人口分布比較分散，與我行現(xiàn)有的物理網(wǎng)點(diǎn)及自助設(shè)備數(shù)量相對(duì)比，金融服務(wù)配置還存在不足。一方面，金融服務(wù)力量不足。以*鎮(zhèn)為例，我行*支行是*鎮(zhèn)內(nèi)唯一一家金融機(jī)構(gòu)，共有3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，布放了4臺(tái)自助取款機(jī)、2臺(tái)機(jī)、5臺(tái)惠農(nóng)終端、36臺(tái)助農(nóng)Pos機(jī)，但*鎮(zhèn)面積達(dá)96平方公里，轄內(nèi)38個(gè)行政村。從數(shù)據(jù)可以看出，目前農(nóng)村支行的金融服務(wù)力量難以完全滿足農(nóng)村的金融需求。另一方面，信貸投放機(jī)制僵化。較為僵化的信貸投放機(jī)制帶來(lái)了審批慢、周期長(zhǎng)、效率低等弊端，導(dǎo)致信貸投放難以滿足農(nóng)村的有效需求。同時(shí)，部分客戶經(jīng)理因?yàn)楹ε沦J款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，而存有惜貸、畏貸、不敢貸等心理，導(dǎo)致人為的延長(zhǎng)了信貸審批時(shí)間。以*村為例，部分副食店、小賣(mài)部，用于“春節(jié)”等節(jié)假日經(jīng)營(yíng)囤貨的臨時(shí)性貸款需求難以得到有效滿足；部分“無(wú)抵押、難擔(dān)保、有產(chǎn)業(yè)”的農(nóng)戶由于缺少必要的資金而難以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模；個(gè)別農(nóng)戶因缺少資金導(dǎo)致正常的生活需要無(wú)法得到滿足。二是居民對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的依賴(lài)較強(qiáng)。隨著手機(jī)銀行、微信銀行的逐漸普及和“晉享生活”系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的成功上線，我們?cè)谝苿?dòng)金融領(lǐng)域取得了大突破。但是，傳統(tǒng)習(xí)慣和農(nóng)村地域限制，導(dǎo)致客戶對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)仍然有較大的依賴(lài)性。一方面，固有服務(wù)模式有待打破。以*支行為例，在支行營(yíng)業(yè)部搬遷以后，出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的客戶流失現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，流失存款客戶2120戶。這說(shuō)明，客戶粘性還不夠強(qiáng)，6 客戶沒(méi)有與我們員工真正建立起緊密關(guān)系。另一方面，每逢農(nóng)村趕集期間，我們農(nóng)村支行的物理網(wǎng)點(diǎn)往往出現(xiàn)柜臺(tái)“擠滿人”、客戶“排長(zhǎng)隊(duì)”的現(xiàn)象。這說(shuō)明，自助機(jī)具和移動(dòng)支付渠道的使用率還不夠高，農(nóng)戶的金融服務(wù)習(xí)慣有待改變。——從外部環(huán)境看，受到的主要制約：一是農(nóng)村人口“空心化”現(xiàn)象嚴(yán)重。我在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的人口“空心化”現(xiàn)象。以村為例，該村地處，登記人口5290人，年齡在20歲—40歲之間的人口僅有1501人，%。并且，大部分青壯年都選擇了出去打工。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，該村有超過(guò)1100人在外務(wù)工，多為青壯年，而留守人口主要是老年人和兒童。同樣的情況還表現(xiàn)在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)，在位于鄉(xiāng)，在其鄉(xiāng)政府所在地一村，登記人口1645人，年齡在20歲—40歲之間的僅有348人，%；在距離城市中心最遠(yuǎn)的*鄉(xiāng)，在其鄉(xiāng)政府所在地*村，登記人口1248人，年齡在20歲—40歲之間的僅有243人，%。從上述情形看，農(nóng)村人口“空心化”是我們轄區(qū)內(nèi)的普遍狀況。二是農(nóng)戶的信貸需求與實(shí)際情況不相匹配。一方面，農(nóng)村經(jīng)營(yíng)性信貸需求虛高。部分農(nóng)戶運(yùn)用資金能力差，經(jīng)營(yíng)水平低，對(duì)市場(chǎng)需求反應(yīng)慢，“拍腦袋做決策”等盲目投資行為較為突出。加之，這些農(nóng)戶“不成熟、不合理、不切實(shí)際”的申貸計(jì)劃，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不愿為其放貸。另一方面，部分農(nóng)戶受制于自身資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況，難以通過(guò)正規(guī)渠道在金融機(jī)構(gòu)獲取貸款或其預(yù)期額度的貸款。三是農(nóng)戶金融知識(shí)較為匱乏。我在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)農(nóng)戶認(rèn)為理財(cái)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新型金融產(chǎn)品不夠安全，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等新渠道持有戒備心理，導(dǎo)致金融創(chuàng)新成果不能廣泛的應(yīng)用于農(nóng)村。在金融知識(shí)宣傳活動(dòng) 中，我發(fā)現(xiàn)部分村民對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏防范意識(shí)，對(duì)金融詐騙、非法集資等法律常識(shí)知之甚少，給犯罪分子以可乘之機(jī)。四是農(nóng)村小額貸款風(fēng)險(xiǎn)成本高。一方面，當(dāng)前農(nóng)村信用環(huán)境不容樂(lè)觀，部分農(nóng)戶信用觀念淡薄，導(dǎo)致逃廢金融債務(wù)等違法行為在農(nóng)村地區(qū)時(shí)有發(fā)生；一旦出現(xiàn)不良貸款，受制于農(nóng)村特殊的環(huán)境，清