【文章內(nèi)容簡介】 的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利?？罐q權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利，故A 選項錯誤。債權(quán)人的撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，而有害于債權(quán)人的債權(quán)時，債權(quán)人可以依法請求人民法院撤銷債務(wù)人所實施的行為，故B 選項錯誤。（第202~203 頁）追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，故C 選項錯誤。（第217 頁）（）。 答案：D 中國保監(jiān)會全稱中國保險監(jiān)督管理委員會，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國人民銀行保留了部分對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的權(quán)利，如監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為，故A 選項錯誤。（第155 頁）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予了銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力，故B、C 選項 錯誤。（第157 頁），（），以便核查 答案：B 查詢?nèi)瞬荒軒ё咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章，故A 選項錯誤。銀行應(yīng)憑“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”，按照應(yīng)凍結(jié)資金的性質(zhì)，凍結(jié)當(dāng)日單位銀行賬戶上的同額存款，故C 選項錯誤。被凍結(jié)的款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付 利息；如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ)計凍結(jié)期間利息，故D 選項錯誤。（第175 頁）（）。 ，并承諾還本付息 答案：C A 選項是偽造、變造金融票證的行為。（第238 頁）B 選項是吸收客戶資金不入賬的行為。（第237 頁）D 選項是非法吸收公眾存款的行為。（第235 頁）。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。 答案：B B 選項所述行為是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。（第293~294 頁）、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)答案：C “利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平合理地處理利益沖突。從業(yè)人員的親屬有權(quán)按照與其他普通金融消費(fèi)者同等的條件接受該從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)和購買產(chǎn)品，故A 選項錯誤。B 選項屬于違反“利益沖突”原則的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員也不應(yīng)當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)，這也是沒有正確處理業(yè)務(wù)開拓和客戶利益的行為，故D 選項錯誤。（第274~276 頁），不得（）。 答案：B 根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D 選項所列的客戶情況。B 選項的行為違反了《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。（第278~279 頁）75.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。 答案：C 品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。（第264 頁）、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。，事先通知被查詢的客? 答案：D 銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時，不得為維持客戶關(guān)系而向通風(fēng)報信；同時不能忽視保護(hù)客戶隱私，不能擅自提供查詢部門要求以外的客戶信息，故A、B 選項錯誤。（第287~288頁）公安機(jī)關(guān)查詢單位存款時不得借走原件，故C 選項錯誤。（第175 頁）《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到“風(fēng)險提示”要求的是（）。 ，因此不介紹不利方面 ，本著誠實信用的原則解答答案：C “風(fēng)險提示”原則要求從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹，故C 選項沒有達(dá)到“風(fēng)險提示”的要求。（第283 頁），規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個階段。、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理 、檢查處理、檢查報告、檢查實施 、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理 、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施答案：C 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。（第311 頁）、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險是（）。 答案：B 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險是合規(guī)風(fēng)險。（第314 頁），以下沒有違反這一原則的行為是（）。，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi) 答案：D 銀行業(yè)從業(yè)人員不得以任何名義給予監(jiān)管者加班費(fèi)；不應(yīng)無償將交通工具交由監(jiān)管人員使用；不得向監(jiān)管人員免費(fèi)提供通訊設(shè)備；不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費(fèi)用，故A、B、C 選項錯誤。（第312~313 頁）（二）多選題在以下各小題所給出的4 個選項中，至少有1 個選項符合題目要求，請將正確選項的代 碼填入括號內(nèi)。，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（）。，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新 ，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 ，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭 ，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨立資格的法人銀行，即（）。 （）的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢。 （）。，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失 ，提高其風(fēng)險管理水平，有助于銀行識別風(fēng)險，對風(fēng)險合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險 ，用于投資和籌資的金融工具有（）。 （）。 （）。 （）。 （）。、控制和化解貸款風(fēng)險，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況，避免重放輕管，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（）。 ，正確的是（）。（含一年）的，采用按月還款方式償還貸款本息 （含一年）的，采用利隨本清的還款方式 ，采用按月還款方式償還貸款本息 ，采用利隨本清的還款方式（）。，可增進(jìn)各家銀行對行業(yè)知識及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險，能強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障 （）。 ，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（）。（受益人）進(jìn)行付款，或承兌 ，或承兌（受益人）或其指定人付款，或承兌 的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。 （）。 ，正確的是（）。 ，正確的是（）。、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費(fèi)用 （）。 20.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求 “買者自負(fù)”理解正確的有（）。，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險，對自己的投資決策負(fù)責(zé)，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大誤解“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則 （）。，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定條件和程序，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力 （）。 （）和（）兩種行為。 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列可 以免于報告的交易有（）。、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn) （）。、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 、高級管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理談話 （）。 ，借款人（）。 ，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。 ，應(yīng)當(dāng)（）。 ，可以采取下列行為或方式（）。 ，具有許多共性，包括（）。、隱瞞真相等欺騙行為 （被害人）遭受財產(chǎn)損失，應(yīng)當(dāng)做到（）。，并審核來函的法定要件 ，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。 （三）判斷題判斷以下各小題的對錯，正確的用T 表示，錯誤的用F 表示。，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）答案：F 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（第21頁），及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）答案：F 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（第22 頁），即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。（）答案：F 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。（第24 頁）。（）答案：T l997 年6 月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。（第32 頁）。（）答案：F 我國貨幣政策目標(biāo)是：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（即國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個方面。（第37~38 頁），即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備率就越低；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。（）答案：F 商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越低。目的是抑制資本充足率較低且資產(chǎn)質(zhì)量較差的商業(yè)銀行的貸款擴(kuò)張，從而提高商業(yè)銀行主要依靠自身力量健全公司治理的積極性。（第40 頁），其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）答案：T 當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（第40 頁），在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。（）答案：T 建立征信體系的基本目標(biāo)是建立一套信用檔案，通過數(shù)據(jù)存儲和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。（第62 頁）。（）答案：F 項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。（第69 頁）。（）答案：F 銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。（第70 頁）。（）答案：T 按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。（第72 頁）、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。（）答案：F 保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。（第73 頁），在同一個國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”。（）答案：T 國債屬于國家信用，在同一個國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”，具有風(fēng)險低、流動性高、收益率相對較低的特點。（第81 頁）、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。（）答案：T 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)屬于票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)，也是票據(jù)融資業(yè)務(wù)，票據(jù)咨詢、鑒證、保管等業(yè)務(wù)屬于票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。（第86 頁）“滬深300 指數(shù)期貨”是股票期貨。（）答案：F “滬深300 指數(shù)期貨”是股票指數(shù)期貨，而不是股票期貨，其標(biāo)的資產(chǎn)是以在滬深證券交易所上市的300 只股票為基礎(chǔ)計算的指數(shù)。（第86 頁）。（）答案：F 個人理財工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。（第108 頁）、最為復(fù)雜的風(fēng)險種類是操作風(fēng)險。（）答案：F 信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。（第113 頁），銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）答案：T 在正常狀況下，銀行會計資本應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（第126 頁）。（）答案：F 我國改制上市后的銀行均把股東價值最大化作為其核心經(jīng)營目標(biāo)。（第132 頁），以盈利為導(dǎo)向。（）答案：F 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向。（第146 頁）、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七方面。（）答案：F 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等六方面。（第146 頁）《擔(dān)保法》第二十二條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，無需征得保證人的同意（）答案：F 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)取得保證人書面同意；保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不承擔(dān)保證責(zé)任。（第222 頁），除非經(jīng)法院裁定方可撤回。（）答案：F 要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時到達(dá)受要約人。（第198 頁），但可用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。（）答案：F 商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。（第189 頁）。（）答案：F 合法的代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人；沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人追認(rèn)的，被代理人才承擔(dān)責(zé)任。（第195~196 頁）。（）答案：F 國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。（第206 頁）（或股東大會）除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會、監(jiān)事會的權(quán)力。（）答案：T 股東會（股東大會）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的董事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會（股東大會）還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的權(quán)力。（第208 頁），按照債務(wù)的形成時間依次足額償還。（）答案：F 破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償