【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 益。第十六條 加強(qiáng)清欠基礎(chǔ)資料、文檔管理工作，認(rèn)真清理正在供貨合作業(yè)務(wù)和歷史遺留拖欠貨款業(yè)務(wù)的資料。建立應(yīng)收賬款臺(tái)帳，對(duì)清欠工作實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。第十七條 在條件允許的情況下，按照法律程序進(jìn)行債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移，減輕企業(yè)拖欠款和債務(wù)的雙重壓力。第五章 防欠措施第十八條 注重市場(chǎng)調(diào)研、客戶信用調(diào)查、項(xiàng)目前景分析，強(qiáng)化前期防范工作。建立和完善合同評(píng)審制度，制訂詳細(xì)的合同內(nèi)容條款，審慎簽訂供貨合同，從源頭上合理防范和化解拖欠風(fēng)險(xiǎn)，提高銷售業(yè)務(wù)質(zhì)量。第十九條 堅(jiān)持采用最新版的示范合同文本，強(qiáng)化供貨合同中關(guān)于結(jié)算支付的約束條款。明確約定貨款支付數(shù)額和期限、違約責(zé)任、結(jié)算方式。第二十條 各下屬公司作為供貨方，要嚴(yán)格履行合同，確保產(chǎn)品質(zhì)量。對(duì)客戶提出的意見(jiàn)要及時(shí)反饋、熱情答復(fù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，不給客戶留有任何拖欠的借口。第二十一條 強(qiáng)化各級(jí)、各類、各有關(guān)崗位人員的證據(jù)意識(shí)，加強(qiáng)基礎(chǔ)資料管理。在履約過(guò)程中重視業(yè)務(wù)進(jìn)度結(jié)算和收款，對(duì)每一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)隨時(shí)記錄，做好信函往來(lái)登記、簽證確認(rèn)、變更洽商文件的歸檔，密切注視債務(wù)人信用信息，及時(shí)收集證據(jù)資料、隨時(shí)為索賠和清欠做好訴前基礎(chǔ)工作。第二十二條 在履約過(guò)程中，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)客戶未按合同付款，或貨款回收低于約定比例，各有關(guān)部門應(yīng)依照職責(zé)立即采取行動(dòng)，直至停止供料，及時(shí)化解拖欠風(fēng)險(xiǎn)。第二十三條供貨按照合同履約完成后，在未按合同約定足收供貨款或?qū)┴浲锨房畹膫鶛?quán)尚未合理安排或缺乏回收保障的情況下,不得再次進(jìn)行供貨。第六章 責(zé)任追究第二十四條 各單位對(duì)任何一筆拖欠款的形成和追討不利情況都要作出具體分析，劃清個(gè)人責(zé)任和單位責(zé)任。依責(zé)追究，決不姑息遷就。對(duì)構(gòu)成違法犯罪的，依法追究法律責(zé)任。第二十五條 對(duì)貽誤清欠工作造成企業(yè)法人財(cái)產(chǎn)損失的，按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和公司有關(guān)獎(jiǎng)懲規(guī)定進(jìn)行處理。對(duì)拖欠款嚴(yán)重、清收不力的公司，應(yīng)直追究負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人的個(gè)人責(zé)任，追究處理方式包括通報(bào)批評(píng)、行政記過(guò)、免除職務(wù)、追究經(jīng)濟(jì)責(zé)任等。對(duì)已分清責(zé)任確因拖欠造成重大損失的責(zé)任人，在未追回或減少損失前，不得晉級(jí)提升、不得同意調(diào)離本單位。對(duì)財(cái)務(wù)人員在清欠工作中違反財(cái)務(wù)管理制度造成直接或間接損失的，依《會(huì)計(jì)法》及財(cái)務(wù)管理制度追究其責(zé)任。對(duì)合同簽訂部門前期工作失誤、客戶信用失實(shí)等造成貨款嚴(yán)重拖欠和損失的，應(yīng)視情節(jié)追究該部門負(fù)責(zé)人和當(dāng)事人的責(zé)任。對(duì)發(fā)生嚴(yán)重拖欠并負(fù)有直接責(zé)任的銷售業(yè)務(wù)人員，不得同意辦理離職手續(xù)，取消其參加評(píng)優(yōu)的資格。對(duì)未完成當(dāng)年回收貨款和清欠指標(biāo)的，不得兌現(xiàn)提成獎(jiǎng)勵(lì)和享受年終獎(jiǎng)。不得以應(yīng)收款或拖欠款額作為實(shí)際收入，對(duì)下屬公司經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)或銷售業(yè)務(wù)人員兌現(xiàn)提成、年終獎(jiǎng)等獎(jiǎng)勵(lì)。凡是不主動(dòng)清收清欠或拖延清欠工作，將拖欠款、應(yīng)收款作為“小金庫(kù)”用于“少數(shù)人”或“小團(tuán)隊(duì)”消費(fèi)或以此謀取私利的，視情節(jié)追究責(zé)任人的責(zé)任。對(duì)任何單位和個(gè)人怠于清償欠款的行為將予以嚴(yán)肅懲處，對(duì)造成損失的視情節(jié)追究其經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。對(duì)虛報(bào)、瞞報(bào)清欠成果或統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的，應(yīng)追究責(zé)任人責(zé)任，給予行政、經(jīng)濟(jì)處罰；構(gòu)成犯罪的，追究其刑事責(zé)任。第二十六條 按照“誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，各下屬公司的分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)有所分管單位的清欠連帶責(zé)任，各下屬公司清欠工作不力者，分管領(lǐng)導(dǎo)的年終績(jī)效與欠款業(yè)務(wù)所在公司的清欠指標(biāo)掛鉤考核。第七章 考核獎(jiǎng)懲第二十七條 將清欠工作納入各公司的經(jīng)營(yíng)責(zé)任制考核體系，實(shí)行目標(biāo)責(zé)任制考核。對(duì)公司負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)部門和工作人員注重清欠效益和最終結(jié)果的考核，依實(shí)際完成結(jié)果進(jìn)行獎(jiǎng)罰，做到“敢獎(jiǎng)、重獎(jiǎng)、敢罰、重罰”，真正調(diào)動(dòng)各方面積極性和能動(dòng)性。第二十八條 公司清欠辦公室代表公司對(duì)外進(jìn)行清欠工作，根據(jù)協(xié)議按回收比例對(duì)責(zé)任人進(jìn)行獎(jiǎng)罰。凡完成清欠指標(biāo)的單位和個(gè)人，按照當(dāng)年清理回收的現(xiàn)金部分給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)為現(xiàn)金金額的5%—10%。獎(jiǎng)金分配由人事行政部會(huì)同企管部對(duì)參與該筆欠款清欠工作的公司工作人員進(jìn)行考核公示后兌現(xiàn)。對(duì)以物抵債完成清欠指標(biāo)的單位和個(gè)人，按照當(dāng)年變現(xiàn)回收或折現(xiàn)的現(xiàn)金部分給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)為現(xiàn)金金額的5%—10%。獎(jiǎng)金分配由人事行政部會(huì)同企管部對(duì)參與該筆欠款清欠工作的公司工作人員進(jìn)行考核公示后兌現(xiàn)。經(jīng)營(yíng)者實(shí)行年薪的，可根據(jù)完成清欠指標(biāo)情況，參考清欠指標(biāo)回收率計(jì)發(fā)年薪。第三十條應(yīng)將清欠工作指標(biāo)納入公司領(lǐng)導(dǎo)人員及相關(guān)人員考核體系，完成指標(biāo)情況將作為公司領(lǐng)導(dǎo)人員及相關(guān)人員任用和獎(jiǎng)懲的依據(jù)。第三十一條加強(qiáng)和完善對(duì)公司外部人員參與清欠工作的管理。按照一次性獎(jiǎng)勵(lì)的原則，核定清欠指標(biāo)、獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，并簽訂清欠責(zé)任協(xié)議書。完善兌現(xiàn)審批程序、回收款入賬和稅務(wù)代繳代扣手續(xù)。第八章 清欠制度建設(shè)第三十二條 為處理好清欠、訴訟與企業(yè)整體利益及經(jīng)營(yíng)布局問(wèn)題，妥善處理法律訴訟方式清欠與經(jīng)營(yíng)、當(dāng)?shù)卣涂蛻舻年P(guān)系。公司建立訴訟審批程序，明確審批權(quán)限，并建立訴訟案件備案制度，按標(biāo)的額大小向上級(jí)部門報(bào)告?zhèn)浒?。第三十三條 對(duì)經(jīng)過(guò)努力回收無(wú)望的拖欠貨款或經(jīng)過(guò)訴訟判決確實(shí)無(wú)法執(zhí)行的案件所涉及的債權(quán)，在事實(shí)清楚、分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，由公司組織清欠辦公室、財(cái)務(wù)管理部、銷售部等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)研究提出核銷意見(jiàn)，并按公司財(cái)務(wù)管理規(guī)定辦理核銷手續(xù)。按有關(guān)財(cái)務(wù)制度應(yīng)核銷的拖欠貨款，若仍有回收希望，可按照“銷帳不銷案”的原則處理。第三十四條 建立和完善清欠工作報(bào)告制度。各下屬公司負(fù)責(zé)人人應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行訴訟備案、處置清欠資產(chǎn)、核銷呆壞賬以及統(tǒng)計(jì)報(bào)表等審批、報(bào)告制度，對(duì)各種數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第九章 附則第三十五條 本辦法由公司清欠工作辦公室負(fù)責(zé)解釋。第三十六條 本辦法自印發(fā)之日起試行。第四篇：反洗錢工作管理辦法(試行)反洗錢工作管理辦法(試行)第一章 總則第一條 為保障中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司有效履行反洗錢法律義務(wù),貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī),結(jié)合公司實(shí)際,制定本辦法。第二條反洗錢是指防范不法分子通過(guò)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”所采取相關(guān)措施的行為。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)。第三條 本辦法適用于中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司及其分支機(jī)構(gòu)。第二章 組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)第四條 總公司成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。組長(zhǎng):公司負(fù)責(zé)人 副組長(zhǎng):總裁室其他成員成員:財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、信息技術(shù)部、團(tuán)險(xiǎn)銷售部、個(gè)險(xiǎn)銷售部、銀行保險(xiǎn)部、法律事務(wù)部、審計(jì)部、內(nèi)控合規(guī)部等部門負(fù)責(zé)人。主要職責(zé)是:(一)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作。(二)建立和完善公司反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制。(三)審定公司反洗錢工作規(guī)章制度及操作流程。(四)研究、決定有關(guān)反洗錢的重大事項(xiàng)。(五)審議反洗錢工作計(jì)劃和工作報(bào)告。(六)確保公司及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告大額和可疑交易信息。第五條 各級(jí)公司成立相應(yīng)的反洗錢組織機(jī)構(gòu),統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本級(jí)公司反洗錢工作。第六條 各級(jí)公司內(nèi)控合規(guī)部門、法律合規(guī)崗、合規(guī)責(zé)任人是本級(jí)公司反洗錢工作的牽頭部門和責(zé)任主體,其他相關(guān)部門是反洗錢工作的執(zhí)行部門。第七條 銷售部門的職責(zé)是:(一)收集相關(guān)客戶信息,履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。(二)根據(jù)可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn),填寫《可疑交易報(bào)告單》(見(jiàn)附件),按照投保業(yè)務(wù)流程上報(bào)。(三)明確公司及代理機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面的職責(zé),采取有效的客戶身份識(shí)別措施。(四)督導(dǎo)所轄領(lǐng)域執(zhí)行反洗錢客戶身份識(shí)別相關(guān)規(guī)定。第八條 業(yè)務(wù)管理部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善相關(guān)管理制度及業(yè)務(wù)流程。(二)在業(yè)務(wù)管理活動(dòng)中執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定。(三)業(yè)務(wù)處理中發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報(bào)告單》。連同按投保業(yè)務(wù)流程受理的《可疑交易報(bào)告單》,在核保通過(guò)后,報(bào)送本級(jí)公司反洗錢崗。第九條 客戶服務(wù)部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善客戶回訪制度。(二)通過(guò)回訪發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報(bào)告單》。第十條 財(cái)務(wù)部門的基本職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī),完善現(xiàn)金管理制度和賬戶管理制度。(二)在資金支付過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報(bào)告單》。第十一條 信息技術(shù)部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定及需求開(kāi)發(fā)和完善相應(yīng)系統(tǒng)。(二)為反洗錢工作提供系統(tǒng)技術(shù)支持。(三)負(fù)責(zé)抽取符合大額和可疑交易條件的數(shù)據(jù)。第十二條 審計(jì)部門的職責(zé)是: 制定審計(jì)計(jì)劃和方案,對(duì)反洗錢工作制度建設(shè)和操作流程的健全性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)。第十三條 內(nèi)控合規(guī)部門的職責(zé)是:(一)落實(shí)公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定,協(xié)調(diào)職能部門開(kāi)展反洗錢工作。(二)評(píng)估反洗錢內(nèi)部控制制度的完整性和有效性。(三)制定客戶和賬戶的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)。(四)負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通反洗錢工作。(五)及時(shí)向公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告突發(fā)事件或重大疑難問(wèn)題。(六)復(fù)核、匯總、分析各部門提交的可疑交易數(shù)據(jù),及時(shí)洽相關(guān)部門對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充和修正,并按時(shí)報(bào)送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。(七)起草公司反洗錢工作報(bào)告。第十四條 各級(jí)公司應(yīng)在相關(guān)崗位中增加反洗錢工作職責(zé)并制定相應(yīng)的衡量標(biāo)準(zhǔn)和考核指標(biāo)。第十五條 各級(jí)公司和各部門負(fù)責(zé)人是本級(jí)公司和部門反洗錢工作的第一責(zé)任人,對(duì)本級(jí)公司、本部門填報(bào)的可疑交易數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)。第十六條 各級(jí)公司的各相關(guān)部門要明確一名反洗錢聯(lián)系人,具體負(fù)責(zé)提供本部門反洗錢工作的信息和資料,協(xié)助本級(jí)公司反洗錢崗補(bǔ)充、完善大額交易和可疑交易信息?？偣尽⑹〖?jí)和計(jì)劃單列市分公司內(nèi)控合規(guī)部門設(shè)立反洗錢崗,地市分公司法律合規(guī)崗和縣支公司合規(guī)負(fù)責(zé)人兼本級(jí)公司反洗錢崗,專門負(fù)責(zé)接收、復(fù)核和報(bào)送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。第十七條 公司應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門的要求,切實(shí)遵守保密原則,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶或其他無(wú)關(guān)人員。第三章 客戶身份識(shí)別第十八條 公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度,貫徹落實(shí)“了解你的客戶”原則,在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶類型,認(rèn)真識(shí)別客戶身份,收集客戶信息,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。第十九條 訂立單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同時(shí),應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系,核對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。以上自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限,客戶的經(jīng)常居住地與住所地不一致的,以經(jīng)常居住地作為住所地。法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”,包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼?？勺C明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限?？毓晒蓶|或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。第二十條 客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí),如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的,應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件,核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)申請(qǐng)人的身份,并留存復(fù)印件。第二十一條 被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí),如單個(gè)被保險(xiǎn)人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上,應(yīng)認(rèn)真核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系,登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第二十二條 公司與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息,評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別,客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。第二十三條 公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度,按照客戶、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等方面的特征以及客戶是否為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員等標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上,適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),定期審核公司保存的客戶基本信息,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶的審核。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶的審核至少每半年進(jìn)行一次。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶,應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息,加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹楝F(xiàn)任或者離任的境外公職人員的,應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。第二十四條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施,關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況,及時(shí)提示客戶更新資料信息。第二十五條 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的,客戶沒(méi)有在合