【文章內(nèi)容簡介】 報(bào)告》等2項(xiàng)議案，聽取了《關(guān)于**農(nóng)商銀行信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查》等8份報(bào)告，布置開展了2013內(nèi)部控制評價(jià)等方面相關(guān)工作，充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)審計(jì)委員會(huì)的職能作用，確保監(jiān)事會(huì)有效監(jiān)督。擊查庫，檢驗(yàn)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)資金安全管理工作的有效性，切實(shí)防范柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)。(二)開展突擊替崗工作。2013年，稽核部門組織2名突擊替崗人員共實(shí)施突擊替崗35人次(崗位包括8人會(huì)計(jì)、1人出納、8人柜員、2人后事監(jiān)督、16人客戶經(jīng)理)。通過開展突擊替崗工作，及時(shí)查處基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行過程中的薄弱環(huán)節(jié)、不足之處和存在的漏洞，進(jìn)而糾正、完善，同時(shí)，提高了全行員工合規(guī)操作的意識(shí)。共對責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰26人次，金額11000元，記違規(guī)積分30分。(三)開展離任、離崗稽核審計(jì)。2013年稽核部門共對17人開展崗位輪換離任離崗核審計(jì)(包括4人一級支行行長、2人一級支行營業(yè)廳經(jīng)理、5人一級支行綜合業(yè)務(wù)部經(jīng)理、3人一級支行機(jī)關(guān)干事、3人總行職能部門經(jīng)理)。審計(jì)結(jié)果報(bào)送**銀監(jiān)分局，為考核使用干部、厘清經(jīng)濟(jì)責(zé)任等提供參考依據(jù)。(四)開展內(nèi)退及自謀職業(yè)人員離崗審計(jì)工作。2013年共對21名內(nèi)退及自謀職業(yè)人員進(jìn)行離崗審計(jì)。通過離崗審計(jì)，明確內(nèi)部員工任職期間的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，完善離崗?fù)顺鰴C(jī)制。(五)認(rèn)真組織實(shí)施14項(xiàng)專項(xiàng)檢查稽核審計(jì)部組織1個(gè)檢查小組，于3月18日至22日，對我行2012薪酬制度設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查。通過檢查，進(jìn)一步動(dòng)態(tài)評估本行薪酬管理制度的實(shí)施情況，建立健全有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，完善法人治理結(jié)構(gòu)機(jī)制?；藢徲?jì)部組織1個(gè)檢查小組，于3月18日至22日，對監(jiān)控中心和基層網(wǎng)點(diǎn)履職情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查。通過實(shí)時(shí)監(jiān)看和事后抽查，進(jìn)一步加強(qiáng)對總行監(jiān)控報(bào)警中心的管理，發(fā)揮技防防范功能，切實(shí)做好營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全保衛(wèi)工作，提高制度執(zhí)行力。稽核審計(jì)部組織3個(gè)檢查小組，于2013年4月2日至15日，對2012監(jiān)管部門、總行組織的票據(jù)業(yè)務(wù)檢查中存在問題的整改落實(shí)情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤，以及對2012年7月至2013年3月辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查。通過檢查，一是對監(jiān)管問題進(jìn)行梳理，從制度層面、操作層面、追究層面逐條對照，限期整改，杜絕新業(yè)務(wù)屢查屢犯的發(fā)生。二是查找、分析被查支行在票據(jù)業(yè)務(wù)辦理過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，督促其加強(qiáng)內(nèi)控管理，熟悉掌據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)辦理流程，切實(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)?；藢徲?jì)部于2013年4月23日至5月20日，抽調(diào)風(fēng)險(xiǎn)、信貸、稽核等部門骨干17人，組成5個(gè)檢查小組，對總行營業(yè)部、轄內(nèi)一級支行機(jī)關(guān)及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展信貸資產(chǎn)管理專項(xiàng)檢查。通過檢查，為進(jìn)一步防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升信貸管理水平，推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)管理常態(tài)化，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營?；藢徲?jì)部組織1個(gè)檢查小組于2013年5月17日對我行債券業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。檢查主要內(nèi)容包括我行債券托管賬戶開立情況、債券業(yè)務(wù)開展情況、內(nèi)控管理情況、人員管理情況等。通過檢查，旨在了解和掌握債券業(yè)務(wù)開展的相關(guān)情況，及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)、總結(jié)問題，促進(jìn)我行債券業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。稽核審計(jì)部組織4個(gè)檢查小組，于2013年5月21日至6月2日對總行財(cái)務(wù)核算部、營業(yè)部及轄內(nèi)一、二級支行營業(yè)廳24個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行反洗錢專項(xiàng)檢查。通過檢查，進(jìn)一步促進(jìn)我行反洗錢工作制度的貫徹落實(shí)，增強(qiáng)員工反洗錢工作自覺性，提高反洗錢工作能力，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，維護(hù)社會(huì)及金融秩序。稽核審計(jì)部在各支行自查的同時(shí)，組織4個(gè)檢查小組于2013年5月21日至6月2日，抽取轄內(nèi)24個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查，抽查面達(dá)25%。主要圍繞周期檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況和成效。對公結(jié)算賬戶的管理、大額存款進(jìn)出業(yè)務(wù)的合規(guī)性、對賬制度的落實(shí)情況。驗(yàn)印系統(tǒng)上線后有關(guān)印鑒的管理、使用情況等，有重點(diǎn)地開展檢查。并將檢查報(bào)告上報(bào)省聯(lián)社、**銀監(jiān)三科?；藢徲?jì)部組織1個(gè)檢查小組于2013年6月9日至14日，對我行開業(yè)以來，直至2013年5月31日期間內(nèi)辦理的存放同業(yè)、約期存款、債券投資等資金交易業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查。通過檢查,督促規(guī)范我行資金業(yè)務(wù)行為，審慎經(jīng)營,提高富余資金運(yùn)作水平。稽核審計(jì)部組織1個(gè)檢查小組于2013年6月9日至14日，對我行開業(yè)以來，直至2013年5月31日期間內(nèi)開辦的代理業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查。通過檢查，旨在了解和掌握我行代理業(yè)務(wù)開展情況，及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范與完善本行中間業(yè)務(wù)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。稽核審計(jì)部于2013年7月16日至26日，組織3個(gè)檢查小組對轄內(nèi)2013年6月末存量貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查。針對檢查發(fā)現(xiàn)個(gè)別存在借款人信用記錄較差、第一還款來源不足、逾期后借新還舊、違反信貸管理規(guī)定發(fā)放貸款等因素，導(dǎo)致分類結(jié)果偏離等問題，稽核審計(jì)部提出3條的整改意見，并分別向風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸管理部發(fā)送督辦通知書2份，向相關(guān)支行發(fā)送稽核整改通知書14份，要求對存在的問題進(jìn)行整改?；藢徲?jì)部于2013年8月13日至20日，組織1個(gè)檢查小組對我行近三年的信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行排查。通過檢查發(fā)現(xiàn)我行在信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)管理中存在3點(diǎn)不足之處，為抓好整改落實(shí)，向相關(guān)職能部門發(fā)送稽核整改通知書2份。12組織開展新增大額貸款專項(xiàng)檢查?；藢徲?jì)部于8月26日至8月31日，組織2個(gè)檢查小組對轄內(nèi)營業(yè)部及支行截止到2013年7月30日新增大額1500萬元(含)以上存量貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查。為抓好整改落實(shí)，稽核審計(jì)部提出3條整改意見，并向相關(guān)職能部門、支行分別發(fā)送督辦通知書和稽核整改通知書?；藢徲?jì)部8月起組織審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)、信貸等部門人員組成小組,對2010年8月15日之后發(fā)放且逾期1年以上的新增不良貸款和2013上半年首貸形成不良貸款進(jìn)行專項(xiàng)核查工作,，其中：。主要采取上門和電話核對調(diào)查方式，進(jìn)行逐筆核實(shí)。 內(nèi)部控制規(guī)范建設(shè)年活動(dòng)專項(xiàng)排查第三篇：2011銀行工作報(bào)告***2011工作報(bào)告2011年全年，在支行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)支行黨委的工作部署，努力提高自身的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)理論水平，團(tuán)結(jié)和帶領(lǐng)***全體人員牢固樹立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，開拓進(jìn)取，積極工作，有效地促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在***全體員工的不懈努力下，***各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)再上新臺(tái)階。一、全年***經(jīng)營管理總體情況在支行黨委的積極領(lǐng)導(dǎo)下，全行上下從年初的“春天行動(dòng)”個(gè)人零售業(yè)務(wù)營銷競賽至全年的“瑞兔爭輝”對公業(yè)務(wù)營銷競賽，***全體員工2011年，干勁十足，各項(xiàng)業(yè)務(wù)也都取得了突破性的發(fā)展，存款方面。存款是銀行的靈魂，穩(wěn)抓存款是銀行始終不變的主題，我們通過積極做好行業(yè)性、系統(tǒng)性大客戶的拓展和維護(hù)工作，將服務(wù)做到無微不至，同時(shí)努力營銷個(gè)人客戶，抓好品牌宣傳和文明服務(wù)。在穩(wěn)定存款方面，我***主要依托“金鑰匙——安心得利”理財(cái)產(chǎn)品為媒介，穩(wěn)定我行原有貴賓客戶存款的同時(shí)，以低風(fēng)險(xiǎn)，高收益作品牌，積極吸納高端客戶在他行的儲(chǔ)蓄存款。***作為支行的服務(wù)窗口，其負(fù)債業(yè)務(wù)也有著巨大的機(jī)遇，廣東煙草公司在今年與我行合作再度深化，今年我行的現(xiàn)金管理平臺(tái)在其全市煙葉收購方面得到完美應(yīng)用，同時(shí)也拓展了該公司的煙葉基本建設(shè)專戶，更進(jìn)一步加深了彼此間的合作力度。南方電網(wǎng)作為我行一直以來的大客戶，今年在行領(lǐng)導(dǎo)的帶動(dòng)下積極公關(guān)，最終成功拓展其作為我行的代發(fā)工資客戶，在鎖定存款的同時(shí)，也帶動(dòng)了電子銀行、信用卡等中間業(yè)務(wù)的發(fā) 1展，今年，在支行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，通過系統(tǒng)公關(guān)，我行還成功拓展了嘉應(yīng)大學(xué)、梅州客家文化產(chǎn)業(yè)公司，為我行的負(fù)債業(yè)務(wù)做出了卓越的貢獻(xiàn)。當(dāng)然，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，廣東煙草受其他同業(yè)銀行的大力公關(guān)，嚴(yán)重分流了我行的存款，同時(shí)南方電網(wǎng)資金管理體質(zhì)的改革也使得南方電網(wǎng)對我行的存款貢獻(xiàn)度趨向于零。正興、鴻藝房地產(chǎn)公司受經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策影響較大，對我行的存款都造成了一定的影響。貸款方面。貸款作為銀行的生命線，是我們自始至終都大力發(fā)展的業(yè)務(wù)，同時(shí)貸款在發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶，維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶方面都起著至關(guān)重要的作用，在今年我行貸款規(guī)模進(jìn)一步縮緊的情況下，我們轉(zhuǎn)變營銷策略，重點(diǎn)向優(yōu)質(zhì)客戶營銷生產(chǎn)經(jīng)營性貸款，從而最大化的獲取財(cái)務(wù)顧問收入，同時(shí)也為優(yōu)質(zhì)客戶解決了大額資金的需求，提升了優(yōu)質(zhì)客戶對我行的忠誠度。今年在全行個(gè)人貸款下降的前提下，***新增個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款13筆，共計(jì)2100余萬元，為我行帶來了巨大的中間業(yè)務(wù)收入，使得財(cái)務(wù)顧問收入一躍成為中間業(yè)務(wù)收入榜首。中間業(yè)務(wù)方面。中間業(yè)務(wù)收入作為銀行利潤的重要來源之一，其績效考核也成為了我***的重要考核方面。在全年經(jīng)濟(jì)情況并不十分樂觀，民眾信心持續(xù)低迷的情況下，我行員工積極尋求突破，對于我行代理產(chǎn)品綜合營銷，重點(diǎn)客戶層層擊破，同時(shí)借助個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶系統(tǒng)作平臺(tái)，逐一銷售，基金、保險(xiǎn)、貸記卡等方面都取得了優(yōu)異的成績。在理財(cái)產(chǎn)品銷售方面，***今年有了突破性的進(jìn)展，不但成功吸引他行大量存款，也獲得了可觀的中間業(yè)務(wù)收入。信貸規(guī)模緊縮隨之提升了我行資金的議價(jià)能力，加之***對個(gè)人個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的重視和支持，理財(cái)顧問收入為我行中間業(yè)務(wù)做出了巨大的貢獻(xiàn)。商戶分期方面。商戶分期業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)收入的重要來源之一得到了支行黨委的重要支持，同時(shí)我***也將商戶分期作為大力營銷的重點(diǎn)產(chǎn)品和績效考核的重要組成部分。在營銷中，借助合作分期商戶的推廣和細(xì)致入微的服務(wù)在市場中搶占先機(jī)，前三季度累計(jì)分期金額共750萬元人民幣，獲得手續(xù)費(fèi)收入近80萬元。今年***在支行黨委正確的領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)營能力不斷提高，盈利收入日益增長，對支行下達(dá)的任務(wù)也有較好的完成。前三季度***獲支行計(jì)價(jià)工資共計(jì)47萬元，這是***全員營銷意識(shí)逐步崛起的表現(xiàn)，同時(shí)也是支行按勞分配體制促進(jìn)所用的表現(xiàn)。今年***各項(xiàng)業(yè)務(wù)可以說是全面開花，存貸款，電子銀行，信用卡分期，第三方存管，有效管戶等方面都有優(yōu)異的表現(xiàn)，當(dāng)然***也有其劣勢，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響下，全年的基金、保險(xiǎn)銷售都不盡人意，這有其不可避免的客觀原因，也有***全員營銷能力有待進(jìn)一步提升的主觀原因。在明年的工作中，保持優(yōu)勢方面的同時(shí)要著重提升全員的營銷拓展能力，另***個(gè)人零售業(yè)務(wù)更進(jìn)一步。在抓業(yè)務(wù)的同時(shí)，我部也抓優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升農(nóng)行品牌，搭建經(jīng)營發(fā)展平臺(tái)。同時(shí)完善考核分配機(jī)制，調(diào)動(dòng)全員營銷的工作積極性，提高工作效率深入開展“先進(jìn)事跡”和“合規(guī)文化”教育活動(dòng)，抓好員工隊(duì)伍管理，促進(jìn)內(nèi)控制度的落實(shí)。在總結(jié)成績的同時(shí)，我們也清醒地認(rèn)識(shí)到自己的不足。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款比例還較低，盡管存款業(yè)務(wù)近兩年來發(fā)展迅猛，但從個(gè)人儲(chǔ)蓄存款看與其它網(wǎng)點(diǎn)相比仍有一定差距。電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展還需要進(jìn)一步提升，通過與其他網(wǎng)點(diǎn)的橫向比較，發(fā)現(xiàn)我行的電子銀行尤其在網(wǎng)上銀行與電話銀行的營銷方面還存在很大的不足，這部分業(yè)務(wù)更注重柜面的直接營銷，還需要柜面人員提升營銷理念，加大營銷力度。是全員營銷的意識(shí)不足，大力提高職工的營銷能力刻不容緩，我行要成為一個(gè)大的零售銀行，沒有全員營銷是不可能實(shí)現(xiàn)的，現(xiàn)在不管是資產(chǎn)業(yè)務(wù)還是基金，保險(xiǎn)，電子銀行的營銷，好大部分要靠網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人營銷，員工、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理營銷能力還未被激發(fā)出來二、***今后的工作方案1，存款方面：***因其自身特殊的原因，有較多優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶對公合作客戶。然而這是機(jī)遇更是巨大的挑戰(zhàn)，客戶人數(shù)多，分布面廣，需求不一，更需要有針對性的營銷和細(xì)致的售后跟蹤服務(wù)，在今后的工作中依舊要以服務(wù)為導(dǎo)向，針對不同的客戶營銷我行不同的產(chǎn)品來滿足客戶的需求，從而穩(wěn)定大客戶的儲(chǔ)蓄存款。同時(shí)依舊依靠“金鑰匙——安心得利”理財(cái)產(chǎn)品的銷售，將理財(cái)理念傳播到每一位客戶心中，讓客戶真正從意識(shí)上認(rèn)識(shí)