【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 農(nóng)村金融體制改革總的方向就是要增加農(nóng)村資金投入，建立為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的完善的金融體系。信用社作為農(nóng)民的金融合作組織，農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍，承擔(dān)著為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村服務(wù)的義不容辭的責(zé)任。然而，農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都很大，比較效益低，如果信用社的資金大量投入農(nóng)業(yè)，必然造成資金回報(bào)率低、回收難。信用社改革后，成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的經(jīng)濟(jì)組織，信用社自身的發(fā)展無(wú)論從其本身吸收股本、擴(kuò)大規(guī)模，還是從提高資金使用效率、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，都不愿意把大量資金投入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。所以，農(nóng)村信用社有著烈的離農(nóng)傾向。出現(xiàn)了中央要支農(nóng)、地方要發(fā)展、監(jiān)管部門(mén)要防范風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)信社要生存的矛盾。信用合作社資金非農(nóng)化傾向。目前，我國(guó)以合作制形式存在的農(nóng)信社大多有著大量不良資產(chǎn)，虧損嚴(yán)重，資不抵債。鑒于信用社經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)不良狀態(tài)，沒(méi)有人愿意入股。而且，落后地區(qū)的農(nóng)民相當(dāng)貧困，很少有貨幣財(cái)產(chǎn)，靠他們?nèi)牍杉Y，是達(dá)不到開(kāi)辦農(nóng)信社的標(biāo)準(zhǔn)的。落后地區(qū)，有錢(qián)的人不需貸款，不愿意入股信用合作社。無(wú)錢(qián)的人想貸款但沒(méi)有錢(qián)入股。這就決定了農(nóng)村信用社的資金籌集只有走股金資本化的道路，只有這樣才能不斷補(bǔ)充資本金，維持信用社的生存與發(fā)展。因此，出現(xiàn)了合作金融的性質(zhì)與股金資本化之間的矛盾。在資金的運(yùn)用上，成立縣級(jí)統(tǒng)一法人后，縣聯(lián)社與基層社的權(quán)力配置發(fā)生了變化，基層社的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)變小了，原來(lái)，基層社可以根據(jù)本地情況，確實(shí)貸款的對(duì)象、期限與額度，現(xiàn)在，受到縣聯(lián)社的制約，對(duì)要地急需資金的農(nóng)戶和經(jīng)濟(jì)組織難以及時(shí)給予支持。基層社的貸款授權(quán)一般在10萬(wàn)元以下，對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款最多也不超過(guò)5萬(wàn)元，對(duì)最大的一宗客戶貸款余額不得超過(guò)信用社資本總額的30%。那些最缺資金的農(nóng)戶和企業(yè)得不到及時(shí)的資金支持。所以，信用社資金籌集與使用都有非農(nóng)化傾向。第三篇：農(nóng)村信用社關(guān)于服務(wù)三農(nóng)和中小企業(yè)服務(wù)三農(nóng)和中小企業(yè)經(jīng)驗(yàn)交流在21世紀(jì)的發(fā)展征途中，信用社應(yīng)抓住機(jī)遇，瞄準(zhǔn)市場(chǎng)，密切關(guān)注廣大中小企業(yè)的多元化金融服務(wù)的要求，努力開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新金融工具和品種，強(qiáng)化綜合服務(wù)功能，與關(guān)心和支持三農(nóng)和中小企業(yè)發(fā)展的社會(huì)各界攜手并進(jìn)，共同開(kāi)辟中小企業(yè)的便利融資綠色通道。（一）指導(dǎo)思想堅(jiān)定不移地踐行科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹落實(shí)面向“三農(nóng)”和中小企業(yè)的市場(chǎng)定位。其發(fā)展目標(biāo)應(yīng)該以改革經(jīng)營(yíng)機(jī)制、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和創(chuàng)新管理方式為核心，有效激活區(qū)域支行經(jīng)營(yíng)活力，不斷加大服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的投入總量和工作力度，努力提高服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的運(yùn)作效率和水平，切實(shí)提升“三農(nóng)”和中小企業(yè)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行在縣域商業(yè)金融中的骨干和支柱作用。（二）基本原則服務(wù)縣域，加大投入要突出“三農(nóng)”和中小企業(yè)在全行改革發(fā)展中的戰(zhàn)略地位，全面系統(tǒng)地推進(jìn)“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)工作。合理安排各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)資源，保障對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的投入，促進(jìn)“三農(nóng)”和中小企業(yè)業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展。因地制宜，區(qū)別對(duì)待要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、資源、市場(chǎng)發(fā)育等方面的狀況，區(qū)分不同地區(qū)、不同客戶和不同類型的業(yè)務(wù)，因地制宜、方式多樣，靈活性地開(kāi)展“三農(nóng)”和中小企業(yè)業(yè)務(wù)。突出重點(diǎn)，逐步推進(jìn)在拓展“三農(nóng)”和中小企業(yè)的金融市場(chǎng)中，必須有選擇，有重點(diǎn)，搞精品工程。在業(yè)務(wù)發(fā)展上應(yīng)確定各階段工作的重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)客戶。在資源配置上向重點(diǎn)區(qū)域、產(chǎn)行業(yè)和客戶傾斜。隨著縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高、市場(chǎng)環(huán)境的改善和產(chǎn)行業(yè)的成熟，再逐步擴(kuò)大支持的范圍和重點(diǎn)。講求效益，防范風(fēng)險(xiǎn)在支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，必須講求銀行綜合效益的最大化。同時(shí)務(wù)必堅(jiān)持商業(yè)化運(yùn)作，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展（三）具體做法信用社要切實(shí)把思想、行動(dòng)統(tǒng)一到深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的要求上來(lái)，把做好當(dāng)前信貸工作作為一項(xiàng)重中之重的工作，作為一項(xiàng)嚴(yán)肅政治任務(wù)，堅(jiān)定不移地把支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展作為宗旨，放在各項(xiàng)工作的首要位置，不折不扣地履行好信用社的神圣職責(zé)，以創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)高效的信貸服務(wù)新水平來(lái)檢驗(yàn)深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的新成效。（一）以支持和服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。信用社作為農(nóng)村信貸資金供給主體，對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展具有不可替代的作用。我們信用社要堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照“服務(wù)‘三農(nóng)’，支持中小企業(yè)發(fā)展”的市場(chǎng)定位，以更好的服務(wù)、更高的效率、更符合廣大農(nóng)戶需求的信貸業(yè)務(wù)品種服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，在繼續(xù)抓好支農(nóng)小額信用貸款、聯(lián)保貸款的同時(shí)，積極探索發(fā)展農(nóng)田設(shè)備、農(nóng)民住宅、林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、訂單等抵押貸款，把農(nóng)民擁有各種資產(chǎn)和權(quán)利轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展生產(chǎn)、擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)營(yíng)的“真金白銀”，以及重點(diǎn)支持“企業(yè)＋基地＋農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，以此形成規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化、商業(yè)化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，從而帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的互動(dòng)、和諧發(fā)展。（二）積極支持符合條件的“雙百工程”所需配套貸款。我們信用社在保持信貸總量合理均衡增長(zhǎng)的前提下，一定要切實(shí)優(yōu)化信貸資金結(jié)構(gòu)，科學(xué)配置信貸資源，注重保證手續(xù)齊全，積極支持符合國(guó)家信貸投向的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)工程和民生工程等領(lǐng)域，對(duì)符合項(xiàng)目開(kāi)工和建設(shè)條件的“雙百工程”所需配套信貸資金及時(shí)予以支持，同時(shí)要加強(qiáng)與政府相關(guān)部門(mén)和項(xiàng)目單位的溝通協(xié)調(diào)，及早介入項(xiàng)目的調(diào)研、評(píng)估和核定資金投放工作，對(duì)資金啟動(dòng)量大的項(xiàng)目，可采取銀團(tuán)、社團(tuán)貸款方式，加快信貸投放進(jìn)度，為“雙百工程”提供有效信貸支撐，確保信貸資金的使用效益。（三）支持開(kāi)展“服務(wù)企業(yè)年”活動(dòng)。我們信用社要落實(shí)開(kāi)展“服務(wù)企業(yè)年”的具體舉措，對(duì)防城港市轄內(nèi)的中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶逐戶建立客戶信息檔案，組織派員跟蹤調(diào)查，掌握客戶資金需求，進(jìn)一步強(qiáng)化支持中小企業(yè)發(fā)展的“六項(xiàng)機(jī)制”，調(diào)查了解中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程，提高中小企業(yè)貸款審批效率和服務(wù)質(zhì)量，支持中小企業(yè)拓展新市場(chǎng)，增強(qiáng)中小企業(yè)產(chǎn)品具有競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)潛力。（四）支持就業(yè)、助學(xué)、殘疾人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等改善民生性信貸支持。根據(jù)最近國(guó)務(wù)院《關(guān)于做好當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下就業(yè)工作的通知》精神，結(jié)合人民群眾得實(shí)惠是搞好學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)的目標(biāo)，更好地服務(wù)群眾，讓信用社成為解決關(guān)系人民群眾切身利益的“金融使者”。因此，我信用社要通過(guò)學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)，大力推進(jìn)實(shí)現(xiàn)“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的目標(biāo)，安排貸款支持就業(yè)困難人員、高校畢業(yè)生、殘疾人、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等重點(diǎn)就業(yè)人群進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，以此推進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，把支持創(chuàng)業(yè)貸款辦成防城港市區(qū)信用社又—個(gè)業(yè)務(wù)品牌。（五）積極支持消費(fèi)信貸市場(chǎng)。我信用社要落實(shí)擴(kuò)大消費(fèi)的信貸投放新舉措，切實(shí)培育和鞏固消費(fèi)信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，圍繞住房、家電、教育、旅游等與民生相關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的信貸消費(fèi)，加大消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，改進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)辦法，積極支持啟動(dòng)貸款，以此拉動(dòng)市場(chǎng)消費(fèi)尤其是拉動(dòng)農(nóng)村擴(kuò)大消費(fèi)。（六）進(jìn)一步支持產(chǎn)業(yè)科學(xué)轉(zhuǎn)移創(chuàng)效益。我信用社在支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，要轉(zhuǎn)變觀念，支持出口信貸業(yè)務(wù)，如支持一批具有高附加值的出口拳頭產(chǎn)品、企業(yè)參與境外基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、農(nóng)產(chǎn)品加工、優(yōu)勢(shì)企業(yè)兼并重組和外貿(mào)出口等等，推動(dòng)具有地方特色的拳頭產(chǎn)品走出國(guó)門(mén)，搶占市場(chǎng)，創(chuàng)造外匯，以此形成新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，困難與信心同在。如果不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，無(wú)法適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化的需要，則會(huì)阻礙發(fā)展。因此，我們信用社要從容應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，以變應(yīng)變，化消極為積極，變不利因素為有利因素，認(rèn)真貫徹落實(shí)“保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定、保發(fā)展良好勢(shì)頭”的重要決策部署，牢固樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀，強(qiáng)化支農(nóng)宗旨，鞏固支農(nóng)主力軍地位；強(qiáng)化信貸營(yíng)銷，創(chuàng)新信貸運(yùn)作機(jī)制，繼續(xù)做大做強(qiáng)信貸總量。著力加大金融創(chuàng)新，不斷提高服務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的共同提升。第四篇：農(nóng)村信用社服務(wù)三農(nóng)調(diào)研報(bào)告農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍，如何發(fā)揮農(nóng)村信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，是銀監(jiān)部門(mén)關(guān)注的一個(gè)重大課題，本文擬從為“三農(nóng)”服務(wù)的要求來(lái)探討農(nóng)村信用社改革取向的問(wèn)題。一、農(nóng)村信用社改革的歷程及其評(píng)價(jià)我國(guó)農(nóng)村信用社發(fā)展大致經(jīng)歷了四個(gè)階段，一是農(nóng)村信用社組建和發(fā)展階段（19511959），基本保持了合作制的性質(zhì)。二是反復(fù)和停滯階段（19591980）。農(nóng)村信用社下放給社隊(duì)，成為計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下農(nóng)村籌資和分配的主要渠道。三是農(nóng)行代管階段（19801996）。信用社歸農(nóng)行管理，兩套編制，兩本賬薄。農(nóng)村基層信用社入股組建縣聯(lián)社，信用社與縣聯(lián)社為兩級(jí)法人體制。四是1996年至今。1996年信用社脫離農(nóng)行，開(kāi)始恢復(fù)合作金融性質(zhì)。1