【文章內(nèi)容簡介】 務(wù)。(T)3．資本市場允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需資金，而 在出現(xiàn)流動(dòng)性過剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。(F)4．一般情況下，對流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及 擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。(T)5．中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。(F)6．銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤。(F)7．匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(F)8．備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù) 之系中，開證行通常是第二付款人。(T)9．銀團(tuán)貸款可分為國內(nèi)銀團(tuán)貸款和國際銀團(tuán)貸款。(T)10．銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。(F)11．從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。(T)12．《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票 據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。(T)13．《物權(quán)法》已由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自 2007年10月1日起施行。(T)14．《擔(dān)保法》中保證是指保證人與債務(wù)人的約定，當(dāng)債務(wù)人不履 行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為(F)15．張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是 違法行為。(T)16．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè) 民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。(T)17．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為 10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。(F)18．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。(F)19．銀行業(yè)同業(yè)人員之問應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時(shí)候不能互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。(T)20．很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服 務(wù)，這違反了“公平對待”原則。(F)21．銀行工作人員離職時(shí)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自 帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物和工作資料，可以用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未 用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。(F)22．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從 業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場所安全保障制度。(T)23．銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專 題協(xié)調(diào)會(huì)。(T)24．某銀行分行員工小李將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工 作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積 極配合監(jiān)管的有效行為。(F)25．中國人民銀行是商業(yè)銀行(F)26．2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了一次 重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關(guān)。(F)27．存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。(T)28．日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。(F)29．銀行現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時(shí)期中經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的利潤。(F)30．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必 要條件之一。(F)31．違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。(T)32．在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng) 以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。(T)33．銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實(shí)、準(zhǔn)確，但不必很完整。(F)34．某銀行行長為了表示對當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。(F)35．在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā) 展。(T)第二篇：銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考前模擬試題及答案銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考前模擬試題及答案1．(2003)年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。12．存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和對公存款 15．以下說法不正確的有(d)。a．我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制 b．我國存款利息所得需繳納利息稅 c．我國利息稅稅率為20％ d．利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納21．提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息計(jì)付利息。24．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生25．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。28．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行(高級管理層)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。29．關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法正確的是核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。30．《中國人民銀行法修正案》于(2003年12月27日)通過。31．就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是(中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì))。32．銀監(jiān)會(huì)對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為(2年)。33．銀監(jiān)會(huì)可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的(終止其法人資格)的行政強(qiáng)制措施。34．行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的(行政制裁措施)。35．行政處罰是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁 36．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(行政處罰)。37．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)(國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人)批準(zhǔn)。38．對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)(銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人)批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。39．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由(該金融機(jī)構(gòu))承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。40．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是(中國反洗錢監(jiān)測分析中心)的職責(zé)之一。41．《反洗錢法》自(2007年1月1日)起施行。42．中國反洗錢監(jiān)測分析中心由(中國人民銀行)設(shè)立。45．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行56．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的英文縮寫是cba 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 59．(a)不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。a．外國銀行代表處b．外國銀行分行c．中外合資銀行d．外商獨(dú)資銀行62．在中國推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是(b)。a．出口b．投資c．消費(fèi)d．儲(chǔ)蓄 64．老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于(場內(nèi)市場)。65．(銀行間債券市場)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。74．2007年1月在北京召開的全國金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)(國家開發(fā)銀行)改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)?！?7．我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(日本輸出入銀行)。78．新中國第一家信托公司是中國國際信托投資公司1．修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有(bd)。b．監(jiān)管黃金市場d．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場7．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有(ab)。a．客戶可以隨時(shí)支取 b．現(xiàn)實(shí)中通常l元起存c．只能通過銀行柜面存取 d．分為整存零取和零存整取8．李先生4月8日存人一筆10 000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10 000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是(ab)。a．銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息b．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些c．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些d．選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多9．以下要征收存款利息所得稅的是(abd)。a．個(gè)人存本取息定期存款 b．個(gè)人外幣活期存款c．教育儲(chǔ)蓄存款 d．定活兩便儲(chǔ)蓄存款11．單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?(abcd)a．基本建設(shè)基金 b．住房基金c．社會(huì)保障基金 d．單位銀行卡備用金12．以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶?(acd)a．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) b．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算c．注冊驗(yàn)資 d．異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)13．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括(abcd)。a．內(nèi)部欺詐 b．業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 c．外部欺詐 d．實(shí)物資產(chǎn)損壞14．市場風(fēng)險(xiǎn)包括(abcd)。a．利率風(fēng)險(xiǎn) b．匯率風(fēng)險(xiǎn)c．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)d．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)16．中國人民銀行對(abcd)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。a．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 b．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為c．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 d．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為17．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有(abcd)。a．接管 b．重組 c．撤銷d．依法宣告破產(chǎn)18．刑事責(zé)任包括(abcd)。a．罰金 b．管制c．沒收財(cái)產(chǎn) d．拘役19．行政處分包括(abcd)。a．警告 b．撤職 c．記大過 d．降級20．行政處罰的種類有(abc)。a．警告 b．罰款 c．行政拘留 d．拘役21．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有(abcd)。a．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)b．限制分配紅利和其他收入c．責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利d．停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)26．股份制商業(yè)銀行的作用有(abcd)。a．在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白b．大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)c．促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高d．帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高27．2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括(ab)。a．農(nóng)村商業(yè)銀行 b．農(nóng)村合作銀行 c．村鎮(zhèn)銀行 d．農(nóng)村資金互助社28．一國國內(nèi)生產(chǎn)總值(bc)。a．包含本國居民在國外取得的收入b．包含外國居民在國內(nèi)取得的收人c．不包含本國居民在國外取得的收入 d．不包含外國居民在國內(nèi)取得的收入29．我國貨幣市場主要包括(bcd)。a．股票市場 b．銀行間債券回購市場 c．票據(jù)市場 d．銀行問同業(yè)拆借市場30．以下不屬于間接融資工具的是(cd)。a．銀行貸款 b．銀團(tuán)貸款 c．債券 d．股票31．當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以(ad)。a．通過公開市場操作買人證券b．通過公開市場操作賣出證券c．上調(diào)存款準(zhǔn)備金率 d．下調(diào)存款準(zhǔn)備金率32．2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有(acd)。a．制定和執(zhí)行貨幣政策 b．制定和執(zhí)行財(cái)政政策 c．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) d．維護(hù)金融穩(wěn)定 33．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括(abcd)。a．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告b．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料c．對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)d．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明34．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括(bcd)。a．信息b．機(jī)構(gòu)c．業(yè)務(wù) d．高級管理人員35．2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是(ac)。a．村鎮(zhèn)銀行 b．農(nóng)村信用社 c．農(nóng)村資金互助社 d．農(nóng)村商業(yè)銀行(三)判斷題請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用t表示，錯(cuò)誤的用f表示。1．中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。(f)2．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。(t)3．《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，三內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。(f)4．《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。(t)5．如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。(t)6．個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。(f)7．同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。(f)8．一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。(t)9．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各各類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。(t)10．風(fēng)險(xiǎn)管理作為自下而上的過程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。(f)11．中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，3 無權(quán)對個(gè)人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(f)12．銀監(jiān)會(huì)可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。(f)13．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。(t)14．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。(f)15．按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。(f)16．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。(t)17．某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。(f)18．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。(f)19．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。(t)20．2007年1月在北京召開的全國金融工作會(huì)議決定首先推進(jìn)國 家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作