【文章內(nèi)容簡介】 等業(yè)務(wù) （二）多選題在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。，應(yīng)當(dāng)（）。 《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 （）。 （）。 C只能通過銀行柜面存取 ，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。 （）。 （）。 ？（）MS User第 23 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題 ，可以開立臨時存款賬戶？〔） （），實行上限管理 ，實行下限管理 、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。、分級審批 、分級審批、集中審批 、集中審批 ，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（）。 ，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量（）。 ，敘述正確的是（）。 （含高職生）、研究生等 ，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般（）。 （）。 （）。 ，中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。 ，國債其有（）等特點(diǎn)。 ，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，工作人員的這種說法用的是（）。 ，下面說法中正確的（）。，都屬于互換，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 ，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換 （）。 （）業(yè)務(wù)。 MS User第 24 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題（）。，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。 （）。 （）。 （）。 （電子式） （）。 （）。 ，包括（）。 （出）口保理額度 （出）口押匯額度 （）。 （）。 （）。 （）。B:結(jié)構(gòu)性項目融資 ，可以將（）等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。A賬戶管理 36:關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（）。（客戶服務(wù)中心）方式為客戶提供的銀行服務(wù)、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務(wù)（）。MS User第 25 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題 B一具有相同的管理方式 ？（） （）。 40保理業(yè)務(wù)是一項集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。 （）。 ？（） ？（） （三）判斷題請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計復(fù)利。（）2.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（），通常會有利息損失。（）。（）（），不得辦理現(xiàn)金支取。（），不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（），除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（）（一年以內(nèi)，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（），借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）%，最長貸款期限為5年。（）%的比例，每人每年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)。（），但不得超過10%，下浮不作限制。（）。（），短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。（），銀行必須認(rèn)購。（）。（）。（），托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)有責(zé)任。（），向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（），商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)（）MS User第 26 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具（），借款人不需要提出書面貸款申請。（）。（），對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。（）。（）。（）。（），其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。（）。（）參考答案（一）單選題1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B（二）多選題1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD（三）判斷題1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 銀行管理一、考試大綱銀行風(fēng)險及其種類 銀行全面風(fēng)險管理 銀行資本的構(gòu)成與作用資本充足率與《巴塞爾新資本協(xié)議》 銀行財務(wù)報表 銀行績效評價 MS User第 27 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題二、知識要點(diǎn)提示銀行風(fēng)險的種類 銀行風(fēng)險管理的 發(fā)展歷程 銀行全面風(fēng)險管理銀行風(fēng)險管理組織信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險 資產(chǎn)風(fēng)險管理階段－負(fù)債風(fēng)險管理階段－ 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段－全面風(fēng)險管理階段 全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍 全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法 股東大會、董事會及專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門、其他風(fēng)險控制部門 風(fēng)險識別 風(fēng)險計量 風(fēng)險監(jiān)測 風(fēng)險控制銀行資本及其構(gòu)成 作用巴塞爾委員會與《巴塞爾資本協(xié)議》 《巴塞爾新資本協(xié)議》我國銀行業(yè)的資本監(jiān)管要求 銀行風(fēng)險管理銀行風(fēng)險管理流程銀行資本的構(gòu)成與作用銀行資本管理銀行管理《巴塞爾新資本協(xié)議》 與資本充足率MS User 銀行績效評價與 銀行經(jīng)營目標(biāo)銀行績效管理銀行財務(wù)報表銀行績效評價的概念和目的 銀行經(jīng)營的股東價值最大化目標(biāo) 銀行經(jīng)營的“三性”平衡與財務(wù)報表相關(guān)的一些基本概念 銀行財務(wù)報表及其結(jié)構(gòu)反映銀行經(jīng)營績效的主要財務(wù)指標(biāo) 銀行金融創(chuàng)新的概念 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個“認(rèn)識”原則 審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育銀行金融創(chuàng)新 的概念和內(nèi)容 銀行金融創(chuàng)新 的基本原則 銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)第 28 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題 、存在范圍、重要性 、分類、分類、表現(xiàn)形式及其可轉(zhuǎn)化性 、分類 、分類和特點(diǎn) 、重要性 、時問、背景和特點(diǎn) 、董事會、監(jiān)事會、高級管理層和風(fēng)險管理部門在銀行風(fēng)險管理中的作用 ，以及風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的職責(zé)分工 《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率、成立年份、總部、宗旨和地位 2.《巴塞爾資本協(xié)議》的全稱、通過年份和內(nèi)容3.《巴塞爾新資本協(xié)議》的全稱、通過年份及新增內(nèi)容 MS User第 29 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題7.《商業(yè)銀行法》中對銀行資本充足率的要求8.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面的改進(jìn) 3.《商業(yè)銀行法》中對銀行“三性”的表述 4.“三性”目標(biāo)的各自定義 6.“三性”之間的矛盾與協(xié)調(diào) 、靜態(tài)要素、動態(tài)要素 、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系 、成本費(fèi)用和利潤的關(guān)系 、權(quán)責(zé)發(fā)生制和收付實現(xiàn)制的含義 、負(fù)債和所有者權(quán)益的分類（ROE）和資產(chǎn)利潤率（ROA）的定義 1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中對銀行金融創(chuàng)新的定義 3.“部門銀行”與“流程銀行” 1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中銀行金融創(chuàng)新的基本原則 2.“買者自負(fù)”的含義三、練習(xí)題（一）單選題在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。 ，說法正確的是（）。MS User第 30 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題 、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。 ，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。 “風(fēng)險管理部門”的說法正確的是（）。、分析和報告，以降低操作風(fēng)險，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略為一面的決策“風(fēng)險管理委員會” （） 、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。 ，以下哪一項是正確的？（）、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和 ？（） 《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。 ，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。 ，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。% % % % 《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。，100% ，1/3 ，50% ，50% “三性”目標(biāo)不包括（） （）。 （）。 17.（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。 （）。 MS User第 31 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題（）。 ，都需要在現(xiàn)金流量表中反映 ，“存放中央銀行款項”屬于（）。 ，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率，公式為（）。／股東權(quán)益／總收入 ／股東權(quán)益 22.《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述順序是（）。、安全性、效益性 、效益性、流動性 、流動性、安全性 、流動性、效益性，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。 ，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（） ，（）。，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。 （二）多選題在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。（）。 （）。 ，風(fēng)險識別的方法不包括（） 、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說法正確的有（），是防止銀行倒閉的最后防線、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)MS User第 32 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求 6.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。 7.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。 （）。 （）。＝負(fù)債 ＝收入 +負(fù)債＝股東權(quán)益 ＝成本費(fèi)用“扁平化”。扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。 （）。 、事項形成的 《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在（）%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù) （三）判斷題請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。、各個種類風(fēng)險的通盤管理。（），最終由代表資本的股東大會推動并承擔(dān)責(zé)任。（）、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（）《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例。（）、計量、記錄、報告財務(wù)信息，并用財務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)介活動進(jìn)行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動。（）（例如2006年）資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。（）、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個方面。（），保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。（）。（），銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。（）、投資活動、籌資活動所產(chǎn)生的利潤。（）參考答案（一）單選題MS User第 33 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B（二）多選題1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD（三）判斷題1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)一、考試大綱