【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 時(shí)清算四種；C. 支付清算業(yè)務(wù)：結(jié)算方式包括票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入；匯票分為商業(yè)匯票和銀行匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票；匯票和支票由出票人簽發(fā)，本票由銀行簽發(fā)；支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶(hù)所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可分為A、現(xiàn)金支票 B、轉(zhuǎn)賬支票 C、普通支票 D. 銀行卡業(yè)務(wù)：銀行卡有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等功能；類(lèi)型有信用卡、借記卡等；E. 代理業(yè)務(wù)：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)；F. 托管業(yè)務(wù)：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)等；G. 擔(dān)保業(yè)務(wù)：銀行保函業(yè)務(wù)、備用信用證業(yè)務(wù)等；H. 承諾業(yè)務(wù)：分項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四類(lèi)；I. 理財(cái)業(yè)務(wù)：對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等；J. 電子銀行業(yè)務(wù)：網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、自助終端等。9. 銀行管理：公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、金融創(chuàng)新等。①公司治理：治理主體是股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層；股東大會(huì)是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)；董事會(huì)是股東大會(huì)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任；董事會(huì)應(yīng)成立專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，包括戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名委員會(huì)、薪酬委員會(huì)等；董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)四次；監(jiān)事會(huì)代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能，監(jiān)事會(huì)可根據(jù)情況設(shè)立提名委員會(huì)和監(jiān)督委員會(huì)；高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書(shū)及其他高級(jí)管理人員組成；銀行的利益相關(guān)者：除了股東、董事、高管、監(jiān)事外，還有存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶(hù)、供應(yīng)商和社區(qū)等。②資本管理：銀行資本——會(huì)計(jì)資本（或賬面資本）、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本（或風(fēng)險(xiǎn)資本）；巴塞爾委員會(huì)1988通過(guò)《巴塞爾資本協(xié)議》，為各國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局提供了統(tǒng)一的資本監(jiān)管框架；2004通過(guò)《巴塞爾新資本協(xié)議》，提出資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求（資本充足率）、外部監(jiān)管（現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方法）和市場(chǎng)約束、新增：B、在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 D、引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法 ；2010發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議，建立了全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工具和兩個(gè)定量監(jiān)管指標(biāo)，即流動(dòng)性覆蓋比率LCR和凈穩(wěn)定融資比率NSFR；2007我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程，但不是全面實(shí)施該協(xié)議，而是按照分類(lèi)實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則進(jìn)行；2011我國(guó)借鑒第三版巴塞爾協(xié)議，明確了資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；2012我國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，確定了監(jiān)管資本的構(gòu)成——監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本，一級(jí)資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本；資本充足率=（總資本對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本；經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量和經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。③風(fēng)險(xiǎn)管理：按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)主體，分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)和中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)；按銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類(lèi)。信用風(fēng)險(xiǎn)：又稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四類(lèi)；操作風(fēng)險(xiǎn)：分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)：分政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)；COSO委員會(huì)2004正式頒布《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》，提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式，風(fēng)險(xiǎn)管理流程是：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)控制。④內(nèi)部控制：內(nèi)控原則包括全面性、審慎性、有效性、獨(dú)立性；內(nèi)控構(gòu)成要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。⑤合規(guī)管理：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括五個(gè)基本要素——合規(guī)政策、合規(guī)管理部門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度；重點(diǎn)內(nèi)容是：建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度（合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度）。⑥金融創(chuàng)新：基本原則是合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶(hù)利益、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則；在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶(hù)資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶(hù)教育等六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶(hù)的利益。10. 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢(qián)法律規(guī)定：①1995人大正式通過(guò)《銀行法》，2005修正，規(guī)定中國(guó)人民銀行擁有直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)；②2003人大通過(guò)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，2006修改，2007施行，賦予了銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督管理談話(huà)及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力；對(duì)違法審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，責(zé)令其限期改正；對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)；③違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式包括：追究刑事責(zé)任、給予行政處罰和行政處分等；刑事責(zé)任包括：管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等；行政處罰包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照、行政拘留以及其他行政處罰；行政處分包括：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。④反洗錢(qián)法律制度：2006人大通過(guò)《反洗錢(qián)法》，規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作、負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)、制定反洗錢(qián)規(guī)章、通報(bào)反洗錢(qián)工作情況等，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)參與制定反洗錢(qián)規(guī)章、提出建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度等，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)有：健全反洗錢(qián)內(nèi)控制