【正文】 進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合政策和制度的承諾或保證；信息披露：應(yīng)明確所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品，讓客戶知道以上產(chǎn)品的具體的必要性信息；授信盡職：應(yīng)按照要求，對客戶的具體情況做好盡職調(diào)查、審查和授信后管理；協(xié)助執(zhí)行：嚴守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶藏匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；禮物收、送：不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等；娛樂及便利；客戶投訴：客戶至上、客戶公正原則，及時答復(fù)客戶。2006人行通過《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》。A. 貸款業(yè)務(wù)：是銀行最主要的資產(chǎn)和最主要的資金運用；分為個人貸款和公司貸款、短期貸款和長期貸款、信用貸款和擔保貸款；貸款五級分類法：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，前兩類為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類為不良貸款；不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標；個人貸款：分個人住房貸款（最主要）、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支四類；個人消費貸款中，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90%，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%；公司貸款：流動資金貸款（分臨時、短期和中期，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資）、固定資產(chǎn)貸款（一般是中長期貸款，分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點貸款等）、并購貸款、房地產(chǎn)貸款（房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款）、銀團貸款（原則是“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%）、貿(mào)易融資（分國內(nèi)和國際兩種，主要的貿(mào)易融資工具：信用證、押匯、保理、福費廷等）和票據(jù)貼現(xiàn)等。2. 中國人民銀行：①1948成立；②1984轉(zhuǎn)移部分職能給工行，專門行使央行職能；③1995人大通過《銀行法》；④2003轉(zhuǎn)移監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)職能給銀監(jiān)會；⑤職能：定貨幣政策、防化金融風險、維護金融穩(wěn)定；⑥職責：定貨幣政策，發(fā)行人民幣，監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場、債券市場、外匯市場、黃金市場，管理經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備，經(jīng)理國庫，維護支付清算系統(tǒng)運行，部署反洗錢，負責金融統(tǒng)計等。②資本管理：銀行資本——會計資本（或賬面資本）、監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本（或風險資本）；巴塞爾委員會1988通過《巴塞爾資本協(xié)議》，為各國銀行監(jiān)管當局提供了統(tǒng)一的資本監(jiān)管框架；2004通過《巴塞爾新資本協(xié)議》，提出資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求（資本充足率）、外部監(jiān)管（現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法）和市場約束、新增：B、在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求 D、引入計量信用風險的內(nèi)部評級法 ；2010發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議，建立了全球統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)測工具和兩個定量監(jiān)管指標，即流動性覆蓋比率LCR和凈穩(wěn)定融資比率NSFR；2007我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程，但不是全面實施該協(xié)議，而是按照分類實施、分層推進、分步達標的原則進行；2011我國借鑒第三版巴塞爾協(xié)議，明確了資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準備監(jiān)管標準；2012我國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，確定了監(jiān)管資本的構(gòu)成——監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本；資本充足率=（總資本對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資本；經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量和經(jīng)濟資本緩沖量的計量。④公司法律制度：1994頒布《公司法》；2006新《公司法》實施；一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司；公司增減注冊資本，須由公司股東會或股東大會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記；股東大會是公司的權(quán)利機構(gòu)，董事會是經(jīng)營決策機構(gòu)、負責召集股東會、向股東會報告工作、執(zhí)行股東大會決議、負責日常決策、聘任或者解聘公司經(jīng)理、制定公司基本管理制度等，監(jiān)事會是法定監(jiān)督機構(gòu)、負責檢查公司財務(wù)、監(jiān)督董事經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益；公司終止主要有兩種情形：公司破產(chǎn)和公司解散；公司解散情形：營業(yè)期間屆滿、股東會決議解散、因公司合并或分立需要解散、違法法律行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照或責令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散。銀行在進行客戶信用評級時應(yīng)采取定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合的評定方法。③銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定：禁止商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，禁止商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中采取不正當手段，禁止銀行利用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。③中間業(yè)務(wù)：分為交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)。公共基礎(chǔ)1. 中國銀行體系：中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)。A. 交易業(yè)務(wù)：外匯交易業(yè)務(wù)（即期外匯交易和遠期外匯交易）、金融衍生品交易業(yè)務(wù)（合約類型包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)）；B. 清算業(yè)務(wù)：國內(nèi)聯(lián)行清算（分系統(tǒng)內(nèi)和跨系統(tǒng)）和國際清算；常見清算模式有：實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種；C. 支付清算業(yè)務(wù)：結(jié)算方式包括票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等，主要收入來源是手續(xù)費收入；匯票分為商業(yè)匯票和銀行匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票；匯票和支票由出票人簽發(fā)，本票由銀行簽發(fā)；支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可分為A、現(xiàn)金支票 B、轉(zhuǎn)賬支票 C、普通支票 D. 銀行卡業(yè)務(wù)：銀行卡有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸等功能；類型有信用卡、借記卡等；E. 代理業(yè)務(wù)：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)；F. 托管業(yè)務(wù)：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)等；G. 擔保業(yè)務(wù)：銀行保函業(yè)務(wù)、備用信用證業(yè)務(wù)等；