【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 品房的購(gòu)房人所簽訂的抵押貸款合同是否生效。根據(jù)《合同法》第32條的規(guī)定，當(dāng)事人采取合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。在實(shí)務(wù)中，銀行與預(yù)售商品房的購(gòu)房人以采取簽訂抵押貸款合同的方式訂立合同，在合同當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)抵押貸款合同成立，應(yīng)無(wú)異議。另外，根據(jù)《合同法》44條的規(guī)定，依法成立的合同，自成立時(shí)生效。該條第2款還規(guī)定，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定?？梢钥闯?，合同的生效與否，其一要看合同是否合法，其二要看法律、行政法規(guī)是否規(guī)定辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)才能生效。首先，我們來(lái)看看抵押貸款合同的合法性問(wèn)題。這一問(wèn)題涉及到兩個(gè)方面，其一：抵押物是否合法其二：抵押合同中的抵押人是否具有合法的主體資格。就第二個(gè)方面而言，抵押合同中抵押人如果具有合法的主體資格，其應(yīng)當(dāng)具備的條件有兩個(gè)：其一為抵押人必須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，其二為抵押人需對(duì)抵押物享有處分權(quán)。對(duì)于抵押人第一項(xiàng)條件，民事行為人具有民事權(quán)利能力和民事行為能力是民事法律行為成立的要件，不再累述。因此，在分析預(yù)售房地產(chǎn)抵押合同中抵押人的主體資格問(wèn)題的時(shí)候，我們主要討論：抵押人是否具有為商品房預(yù)售合同的購(gòu)房人是否已經(jīng)獲得了對(duì)在建房屋的處分權(quán)抵押物的合法性問(wèn)題：物權(quán)的客體為特定獨(dú)立之物，而物是指能夠?yàn)槿怂涞木哂幸欢ń?jīng)濟(jì)價(jià)值的物質(zhì)實(shí)體和自然力，具有客觀物質(zhì)性。抵押是一種擔(dān)保物權(quán)，其客體應(yīng)當(dāng)是客觀存在的物。但是在商品房預(yù)售的交易中，在簽訂合同時(shí)商品房可能正在建造之中，根據(jù)工程進(jìn)展的不同，有的預(yù)售商品房可能連輪廓都還沒(méi)有，因此不具有物的客觀物質(zhì)性。當(dāng)事人以并不存在的物來(lái)設(shè)定抵押，有悖于物權(quán)客體的客觀物質(zhì)性。但如果以此否認(rèn)房地產(chǎn)預(yù)售中將正在建造的房屋抵押的合法性，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展將是很大的打擊。其實(shí)，就正在建造過(guò)程中的物設(shè)定抵押，我國(guó)法律中也有規(guī)定，我國(guó)《海商法》中就特別規(guī)定正在建造的船舶可以設(shè)定抵押。鑒于《擔(dān)保法》中對(duì)于正在建造的房地產(chǎn)是否可以設(shè)定抵押權(quán)沒(méi)有明確的規(guī)定，在最高人民法院出臺(tái)的《擔(dān)保法》的司法解釋中，專門將正在建造的房屋或者其他正在建造的建筑物的抵押效力問(wèn)題進(jìn)行了解釋。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》（20xx年12月13日施行）第47條規(guī)定：“以依法獲準(zhǔn)尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，當(dāng)事人辦理了抵押物登記，人民法院可以認(rèn)定抵押有效?！睋?jù)此，正在建造的房屋雖然不符合物的客觀物質(zhì)性，但作為特定抵押物同樣可以設(shè)定抵押。抵押人的處分權(quán)的問(wèn)題：我國(guó)《擔(dān)保法》第34條明確規(guī)定了抵押房屋必須是抵押人所有。對(duì)于在建房屋的所有權(quán)的問(wèn)題，存在爭(zhēng)議。有主張認(rèn)為隨預(yù)購(gòu)人支付房款的數(shù)額房屋所有權(quán)逐漸轉(zhuǎn)移給買方。這種觀點(diǎn)使買方和賣方可能同時(shí)具有同一房地產(chǎn)的所有權(quán)，違反了物權(quán)法中一物一權(quán)的原理，而且與房地產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓登記生效的法律規(guī)定也不符。買方雖然簽訂了房地產(chǎn)預(yù)售合同，但要取得房地產(chǎn)的所有權(quán)，還取決于兩個(gè)因素，其一為購(gòu)買的房屋已建成為客觀有形的物，其二為房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓已經(jīng)辦理登記，獲得了權(quán)利證書。因此，對(duì)于正在建造的房屋或者建筑物，在建造完畢辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓登記之前，預(yù)售合同的買方不能獲得房屋的所有權(quán)。按照《擔(dān)保法》的規(guī)定，預(yù)售商品房抵押合同中抵押人的資格存在問(wèn)題。另外，預(yù)售的商品房非客觀存在的物，預(yù)售合同的買方對(duì)于預(yù)售商品房無(wú)物權(quán)可言，因此對(duì)物的處分權(quán)同樣也不存在。因此，商品房預(yù)售中的抵押合同中的抵押人，既不是抵押物的所有人，也無(wú)在建房屋的處分權(quán)。（在簽訂預(yù)售合同之后，如沒(méi)有行政法規(guī)的限制，買方可以根據(jù)《合同法》的規(guī)定轉(zhuǎn)讓其在預(yù)售合同中的權(quán)利和義務(wù)，這只是買方處分合同的債權(quán)債務(wù)，而非買賣標(biāo)的物的處分，并不是我們討論的對(duì)物的處分權(quán)。）在商品房預(yù)售的業(yè)務(wù)中，商品房預(yù)售合同的買方雖然在簽訂商品房預(yù)售合同的時(shí)候?qū)︻A(yù)售的房屋沒(méi)有所有權(quán)和處分權(quán)，但他在將來(lái)可依法獲得其所購(gòu)買的商品房的所有權(quán)，即享有對(duì)所有權(quán)的期待權(quán)。而《擔(dān)保法》沒(méi)有規(guī)定無(wú)權(quán)利人將來(lái)可以獲得權(quán)利的情況下所簽訂的抵押合同的效力問(wèn)題。在特別法沒(méi)有規(guī)定的情況下，我們可以適用一般法的有關(guān)規(guī)定。而作為一般法的《合同法》第51條規(guī)定：“無(wú)處分權(quán)的人處分他人財(cái)產(chǎn)，經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)或者無(wú)處分權(quán)的人訂立合同后取得處分權(quán)的，該合同有效?！庇墒峭浦瑹o(wú)處分權(quán)的人訂立的抵押合同，屬于效力待定合同，是否生效需要取決于權(quán)利人的追認(rèn)，或者在訂立合同之后獲得處分權(quán)。如果權(quán)利人不追認(rèn)或者無(wú)處分權(quán)人訂立合同之后不能獲得處分權(quán)，即為不發(fā)生使合同有效的事實(shí)，則該合同始終不能發(fā)生法律效力。根據(jù)《合同法》的這一內(nèi)容，最高人民法院在《最高人民法院關(guān)于〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》中，對(duì)這種抵押合同效力待定的情況做出了相應(yīng)的規(guī)定，該解釋的第49條規(guī)定，以尚未辦理權(quán)屬證書的財(cái)產(chǎn)抵押的，在第一審法庭辯論終結(jié)前能夠提供權(quán)利證書或者補(bǔ)辦登記手續(xù)的，可以認(rèn)定抵押有效。從該條款的字面意思可以看出，只要抵押人在第一審法庭辯論終結(jié)之前獲得權(quán)利證書，即為抵押人取得對(duì)抵押物的處分權(quán)，該抵押合同可以認(rèn)定有效。同時(shí)，我們也注意到《合同法》中所規(guī)定的經(jīng)過(guò)權(quán)利人追認(rèn)也可以使效力待定的合同有效的內(nèi)容，《最高人民法院關(guān)于〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》中并沒(méi)有作相應(yīng)的規(guī)定。從上面的分析，對(duì)于預(yù)售商品房中抵押合同的合法性問(wèn)題可以得出這樣的結(jié)論：正在建造的房屋或者建筑物可以作為抵押物進(jìn)行抵押；房地產(chǎn)預(yù)售合同的買方以其購(gòu)買的正在建造的房屋進(jìn)行抵押所簽訂的抵押合同，屬于效力待定的合同，如果在第一審法庭辯論結(jié)束之前，買方可以獲得房屋的處分權(quán)，抵押合同的效力不應(yīng)因此受到影響。其次，我們?cè)賮?lái)討論商品房預(yù)售中，辦理登記對(duì)于抵押合同效力的影響。關(guān)于抵押登記的效力，存在兩種立法主義，登記對(duì)抗主義和登記要件主義。如果采取登記對(duì)抗主義，抵押權(quán)的設(shè)定，在當(dāng)事人達(dá)成抵押合同之后即可成立，而不以登記為生效要件，但是，如果抵押物未經(jīng)登記，抵押權(quán)不產(chǎn)生對(duì)抗第三人的效力。如果采取登記要件主義，抵押權(quán)的設(shè)定，除當(dāng)事人意思表示一致之外，還必須履行登記手續(xù)，才能產(chǎn)生效力。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》第41條的規(guī)定，以城市房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，必須經(jīng)過(guò)登記才能生效?？梢?jiàn)，對(duì)于城市房地產(chǎn)的抵押，我國(guó)《擔(dān)保法》采取登記要件主義。另外，商品房預(yù)售中的抵押合同，由于在預(yù)售的時(shí)候，商品房還處于在建過(guò)程中，屬于《最高人民法院關(guān)于〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第47條所規(guī)定的將在建房屋或者建筑物進(jìn)行抵押的情況。根據(jù)該條規(guī)定：“以依法獲準(zhǔn)尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，當(dāng)事人辦理了抵押物登記，人民法院可以認(rèn)定抵押有效?！睆脑摋l內(nèi)容可以看出，以在建房屋設(shè)定抵押權(quán)的，也采取登記要件主義。從這些規(guī)定可以看出，在商品房預(yù)售的按揭業(yè)務(wù)中，預(yù)售合同的買方作為抵押人將預(yù)售的房產(chǎn)抵押給銀行，在辦理抵押物登記之后，可以認(rèn)定抵押有效。但是，在實(shí)務(wù)中，如果商品房沒(méi)有建成，抵押人沒(méi)有獲得權(quán)利證書，根本不能對(duì)預(yù)售商品房抵押合同進(jìn)行登記。如果抵押物沒(méi)有辦理登記，是否必然導(dǎo)致抵押合同無(wú)效《擔(dān)保法》中雖然對(duì)城市房地產(chǎn)的抵押采取了登記要件主義，但是在《最高人民法院關(guān)于〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》中，根據(jù)登記的不同情況，我們可以看出明顯的立法指導(dǎo)思想的變化。因此，回答抵押登記對(duì)于抵押合同效力的影響這一問(wèn)題，需要具體情況具體分析。房屋的抵押合同11合同編號(hào)：_______________甲方(全稱)：_______________乙方(全稱)：_______________本協(xié)議中的所有術(shù)語(yǔ)，除非另有說(shuō)明，否則其定義與雙方于年月日簽訂合同編號(hào)為的《合同》(以下簡(jiǎn)稱“原合同”)中的定義相同。鑒于：_______________(原因)。甲乙雙方本著互利互惠的原則，經(jīng)友好協(xié)商，依據(jù)實(shí)際情況，在原合同基礎(chǔ)上變更合同條款部分內(nèi)容，特訂立以下補(bǔ)充協(xié)議。一、協(xié)議內(nèi)容變更部分為：二、本協(xié)議生效后，即成為原合同不可分割的組成部分，與原合同具有同等的法律效力。除本協(xié)議中明確所作修改的條款之外，原合同的其余部分應(yīng)完全繼續(xù)有效。本協(xié)議與原合同有相互沖突時(shí)，以本協(xié)議為準(zhǔn)。三、本協(xié)議一式貳份，甲方執(zhí)壹份，乙方執(zhí)壹份，具有同等法律效力，自雙方簽字蓋章之日起生效。甲方：_______________乙方：_______________簽字：______________簽字：_______________________年_______月_______日房屋的抵押合同12抵 押 人：(以下簡(jiǎn)稱為甲方)抵押權(quán)人：(以下簡(jiǎn)稱為乙方)為確保甲、乙雙方于______年____月 日簽定的(以下稱主合同)的履行，抵押人自愿以其有權(quán)處分的房地產(chǎn)作抵押。抵押權(quán)人經(jīng)實(shí)地勘驗(yàn)，在充分了解其權(quán)屬狀況及使用與管理現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，同意接受甲方的房地產(chǎn)抵押。雙方本著平等、自愿的原則，同意就下列房地產(chǎn)抵押事項(xiàng)訂立本合同，以便共同遵守。甲方將房屋抵押給乙方時(shí)，該房屋所占用范圍的土地使用權(quán)一并抵押給乙方，特此聲明。第一條 甲方用作抵押的房地產(chǎn)座落于：其房屋建筑面積：_______m2，占地面積：_______m2，房產(chǎn)證號(hào) ：___________________土地使用權(quán)號(hào)：____________________。第二條 根據(jù)主合同（借款合同），甲、乙雙方確認(rèn)：債務(wù)人為：____________________。債權(quán)人為：，此抵押期限自______年____月_____至_____年____月____。第三條 經(jīng)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，上述房地產(chǎn)價(jià)值為人民幣_(tái)__________________________(大寫)，__________(小寫)。根據(jù)主合同，雙方確認(rèn)：乙方債權(quán)標(biāo)的額(本金)：____________________(大寫)，__________(小寫)，抵押率為百分之__________。第四條 甲方保證上述房地產(chǎn)權(quán)屬清楚。若發(fā)生產(chǎn)權(quán)糾紛或債權(quán)債務(wù)，概由甲方自行負(fù)責(zé)，并承擔(dān)民事訴訟責(zé)任；由此給乙方造成了經(jīng)濟(jì)損失，由甲方一次性給付乙方經(jīng)濟(jì)賠償金元，作為對(duì)乙方的賠償。第五條 乙方保證按主合同履行其承擔(dān)的義務(wù)，如因乙方延誤造成經(jīng)濟(jì)損失的，乙方承擔(dān)賠償責(zé)任。第六條 抵押房地產(chǎn)現(xiàn)由_________________________使用。甲方在抵押期間對(duì)抵押的房地產(chǎn)承擔(dān)維修、養(yǎng)護(hù)義務(wù)并負(fù)有保證抵押房地產(chǎn)完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受乙方的檢查監(jiān)督。在抵押期間因使用不當(dāng)造成毀損，乙方有權(quán)要求恢復(fù)房地產(chǎn)原狀或提供給乙方認(rèn)可的新的抵押房地產(chǎn)，在無(wú)法滿足上述條件的基礎(chǔ)上，乙方有權(quán)要求債務(wù)人提前償還本息。第七條 抵押期間，甲方不得擅自轉(zhuǎn)讓、買賣、租賃抵押房地產(chǎn)不得重復(fù)設(shè)定抵押，未經(jīng)乙方書面同意，發(fā)生上述行為均屬無(wú)效，其相應(yīng)的后果由甲方自行負(fù)擔(dān)。第八條 抵押期間，甲方如果為法人或其他組織機(jī)構(gòu)，如發(fā)生分立、合并，由變更后承受抵押房地產(chǎn)方承擔(dān)或分別承擔(dān)本合同規(guī)定的義務(wù)。甲方被宣布解散或破產(chǎn)，乙方有權(quán)要求提前處分其抵押房地產(chǎn)的權(quán)利。第九條 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同，需要變更或解除本合同時(shí)，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書面協(xié)議，協(xié)議未達(dá)成前，本合同各條款仍然有效。第十條 本合同在執(zhí)行中若發(fā)生爭(zhēng)議，甲乙雙方應(yīng)采取協(xié)商辦法解決或共同向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解或仲裁，不能協(xié)商或達(dá)不成仲裁意向時(shí)可向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V。第十一條 在抵押期間，抵押房地產(chǎn)被拆遷、改造時(shí)，甲方必須及時(shí)告知乙方，且根據(jù)具體情況，變更抵押合同或以房地產(chǎn)拆遷受償價(jià)款優(yōu)先償還乙方的本金及相應(yīng)利息。第十二條 抵押期滿，如債務(wù)人不能償還債務(wù)本金及利息，又未能同乙方達(dá)成延期協(xié)議的，乙方有權(quán)自行處分該抵押房地產(chǎn)，甲方無(wú)權(quán)以任何形式進(jìn)行干涉。乙方處理抵押房地產(chǎn)，清償債務(wù)本息。處理抵押房地產(chǎn)所得價(jià)款不足以償還債務(wù)本息和承擔(dān)處理費(fèi)用的，乙方有權(quán)另行追索；價(jià)款償還債務(wù)本息后有剩余的，乙方應(yīng)退還給甲方。第十三條 本合同未盡事宜，須甲乙雙方協(xié)商之后進(jìn)行補(bǔ)充，補(bǔ)充條款與本合同有同等法律效力。第十四條 本合同自甲乙雙方在此合同上簽名或蓋章后，依法具有法律效力。第十五條 本合同一式三份，總計(jì)三頁(yè)，甲乙雙方各執(zhí)一份，存檔一份。第十六條 雙方商定的其它事項(xiàng)：甲方(簽名或蓋章)：乙方(簽名或蓋章)：公民身份證號(hào)碼：公民身份證號(hào)碼：住址：住址：聯(lián)系電話：聯(lián)系電話：合同簽訂時(shí)間：年月日房屋的抵押合同13房屋抵押合同的效力認(rèn)定抵押合同的效力抵押權(quán)是對(duì)債權(quán)的保障，當(dāng)債權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)現(xiàn)時(shí)其才出現(xiàn)。房產(chǎn)抵押合同的效力具有從屬性，當(dāng)主合同即債權(quán)合同無(wú)效時(shí)，抵押合同也無(wú)效。因此，簽訂抵押合同時(shí)需要明確主合同的效力。抵押合同的注意事項(xiàng)抵押合同中不得約定事項(xiàng)根據(jù)《擔(dān)保法》第四十條規(guī)定，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。權(quán)利憑證的保管抵押合同中可以約定房產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)權(quán)利憑證由抵押權(quán)人妥善保管。抵押標(biāo)的的保險(xiǎn)抵押標(biāo)的如果是房產(chǎn)、船舶等不動(dòng)產(chǎn)，抵押合同當(dāng)事可以約定對(duì)該標(biāo)的投保。在抵押期間，抵押權(quán)人為保險(xiǎn)賠償?shù)牡谝皇芤嫒?。這樣在最大程度上，保證了抵押權(quán)人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。還可約定抵押人保證所提供的抵押財(cái)產(chǎn)不存在未披露的共有及存在爭(zhēng)議情況，如果因前述情況而給抵押權(quán)人造成損失，抵押人要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。抵押費(fèi)用抵押合同可以明確辦理抵押登記、保險(xiǎn)費(fèi)用由誰(shuí)承擔(dān)，避免糾紛。注意辦理抵押標(biāo)的登記手續(xù)依照法律規(guī)定，有些抵押物必須辦理抵押登記手續(xù)，抵押權(quán)方可生效。如房產(chǎn)、土地等做抵押的，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門申請(qǐng)抵押登記。第二篇：房屋抵押合同房屋抵押合同抵押人(甲方)：抵押權(quán)人(乙方)：為確?；赺____年____月____日甲乙雙方簽署的《》的履行，督促乙方向甲方償還貨款，抵押人(以下簡(jiǎn)稱甲方)愿意以其有權(quán)處理的房屋地產(chǎn)作為抵押，乙方同意接受甲方的房地產(chǎn)抵押。甲方將房屋抵押給乙方時(shí)，該房屋所占用范圍的土地使用權(quán)一并抵押給乙方。雙方本著平等、自愿的原則，同意就下列房地產(chǎn)抵押事項(xiàng)訂立本合同，共同遵守。第一條甲方用作抵押的房地產(chǎn)座落于【】，其房屋建筑面大約1600平方米，占地面積約520平方米，中的二單元三套住