關(guān)于進一步做好人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢工作的通知(編輯修改稿)
2024-11-04 17:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 7]第2號發(fā)布）、《中國人民銀行關(guān)于進一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)[2008]391號）等法規(guī)制度，勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，履行客戶身份識別義務(wù)，落實銀行賬戶實名制。（一）切實落實個人銀行賬戶實名制。存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格核對存款人身份證明文件的姓名、身份證件號碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或者借用、冒用他人身份證件開立個人銀行結(jié)算賬戶。對于存款人出示居民身份證的，應(yīng)按照規(guī)定通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。對于代理開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯(lián)系資料。如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務(wù)的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式。對于同一自然人在一家銀行開立個人銀行結(jié)算賬戶累計10戶以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點監(jiān)測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動的，應(yīng)同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。（二）加強單位銀行結(jié)算賬戶開立管理。對于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員，銀行應(yīng)采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實。對于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個以上單位的銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，或者同一自然人為兩個以上單位的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的，或者兩個以上單位銀行結(jié)算賬戶信息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開戶證明文件外，應(yīng)采取回訪、實地查訪、向公安、工商行政管理部門核實等一項或多項措施進一步核實存款人身份，并重點關(guān)注相關(guān)賬戶的支付交易情況。銀行經(jīng)甄別后，對于有合理理由懷疑支付交易涉及違法犯罪活動的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心。對于新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行3個工作日生效制度。對于注冊驗資的臨時存款賬戶，在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人與出資人名稱應(yīng)一致。銀行得知存款人注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，如存款人超過規(guī)定期限未主動辦理撤銷手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶。對于存款人未參加年檢，存在工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不符合
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