我國將出臺保護(hù)個人信息行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(編輯修改稿)
2024-11-04 06:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 密問題，但客戶信息失密事件屢見不鮮且利用常規(guī)管理方式即可避免風(fēng)險。如何解決當(dāng)前存在的客戶信息泄密問題，需要銀行監(jiān)管部門和商業(yè)銀行高管層、各層級管理者認(rèn)真思考。本文拋開利用計算機(jī)技術(shù)竊密犯罪因素，僅根據(jù)“銀行――社會中介――客戶信息需求方”的泄密通道，通過問題描述和現(xiàn)狀反思，圍繞強(qiáng)化銀行員工思想政治教育、建立聲譽(yù)約束的外部監(jiān)管機(jī)制，以及建立同業(yè)聯(lián)盟的信息公開平臺來防范泄密和詐騙事件的發(fā)生。一、履職過程中存在的泄密行為假設(shè)銀行的客戶信息保密制度設(shè)計是沒有瑕疵的，在此基礎(chǔ)上所存在的問題可歸納為以下三個方面。（一）銀行部分人員的風(fēng)險意識淡薄金融機(jī)構(gòu)向社會大眾提供負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)和其他新興業(yè)務(wù)，在提供服務(wù)的過程中掌握了大量的個人客戶信息，個人金融信息和個人客戶信息必然成為不法之徒追逐利用的目標(biāo)，其中，最有可能成為失密信息大量使用重災(zāi)區(qū)的是資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。如個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款，尋求該信貸業(yè)務(wù)的客戶會被社會中介重點關(guān)注，他們的個人信息也成為市場其他產(chǎn)品（如家居類產(chǎn)品、裝修、保險等）供應(yīng)者的商業(yè)資源。部分銀行員工在風(fēng)險意識、保密意識淡薄的情況下，將客戶信息發(fā)布出去。發(fā)布方式可能是口述、紙質(zhì)方式、電子郵件、不當(dāng)處理的垃圾等。（二）銀行部分人員的利益偏好使然在現(xiàn)代商業(yè)社會客戶信息已成為重要的經(jīng)濟(jì)資源，對該信息的壟斷性獲取將為賣方提供商機(jī)。由此，客戶信息需求方為了獲得這種商機(jī)，便有意愿通過商品交換形式來求助于社會中介，而社會中介在人際關(guān)系處理和商品交易原則下，便可能獲得目標(biāo)客戶的銀行信息。不難看出，這表現(xiàn)為銀行部分人員與社會中介之間的利益交換關(guān)系。（三）銀行部分人員與中介勾結(jié)金融業(yè)競爭日趨激烈，大部分銀行將業(yè)務(wù)指標(biāo)與員工收入緊密掛鉤，為完成或超額完成分配的業(yè)務(wù)指標(biāo)，獲取薪金收入或業(yè)務(wù)獎勵，部分員工有意無意地放寬保密規(guī)定，為協(xié)助中介達(dá)成交易，不惜提供客戶信息、為中介補(bǔ)充客戶信息。二、泄密行為反思上述泄密行為，為我們進(jìn)行對策研究提供了方向。然而，商業(yè)銀行管理層只能規(guī)范銀行內(nèi)部的信息管理活動，卻無法約束社會中介、客戶信息需求方。這就意味著，要使得對策更具有實效性還要依賴于全社會的參與，共同遵守和保護(hù)客戶隱私。（一）針對銀行內(nèi)部的現(xiàn)狀反思客戶信息泄密現(xiàn)象發(fā)端于銀行。因此，首先需要從規(guī)范銀行涉密人員的行為操守開始。由于存在著信息不對稱現(xiàn)象，商業(yè)銀行管理者難以及時、準(zhǔn)確把握關(guān)鍵人員行為的合規(guī)性，因而解決監(jiān)管缺位成為對策構(gòu)建的出發(fā)點之一。事實證明，依靠監(jiān)管人員的跟蹤監(jiān)督是不現(xiàn)實的，需要從組織文化和外部壓力的構(gòu)建著手。（二）針對銀行外部的現(xiàn)狀反思盡管社會中介和客戶信息需求方的行為難以被銀行約束，但在商業(yè)社會中銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身的網(wǎng)絡(luò)資源，通過限制和懲戒他們的銀行業(yè)務(wù)來給予威懾。所謂銀行業(yè)務(wù)可理解為，中介組織和客戶信息需求方與商業(yè)銀行間的業(yè)務(wù)往來。三、反泄密行為的對策為防止泄密行為引發(fā)的欺詐事件，可從三個方面著手。（一）強(qiáng)化銀行員工的思想政治教育無論是國有控股商業(yè)銀行還是其他股份制銀行，都應(yīng)強(qiáng)化組織內(nèi)部的思想政治教育。在開展該項工作時應(yīng)改變傳統(tǒng)的“空對空”模式，通過案例教學(xué)促使銀行員工能夠清楚地知道泄露客戶信息對社會的危害、對銀行本身的危害，以及對自身職業(yè)生涯的影響。只有這樣，才能建立起與員工切身利益相聯(lián)系的自覺行為。（二）樹立銀行員工安全保密意識網(wǎng)絡(luò)信息時代，發(fā)生客戶個人信息泄露事件，不僅會給客戶造成較大損失，也會給銀行帶來非常嚴(yán)重的法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。樹立銀行員工安全保密意識刻不容緩。通過開展安全保密教育活動，教育員工在公眾場合嚴(yán)守商業(yè)機(jī)密，嚴(yán)格遵守“為客戶保密”的原則，并落實安全保密責(zé)任制。抓好重點崗位的保密工作，強(qiáng)化崗位責(zé)任制，將每一項業(yè)務(wù)操作置于合規(guī)框架下，把信息泄密事件消滅在萌芽狀態(tài)。（三）建立聲譽(yù)約束的外部監(jiān)管機(jī)制對于部分風(fēng)險意識較弱或具有強(qiáng)烈利益偏好的員工，應(yīng)在優(yōu)化跟蹤監(jiān)管機(jī)制的同時，建立起聲譽(yù)約束機(jī)制，借助銀行員工強(qiáng)調(diào)自己在單位內(nèi)部的口碑和聲譽(yù)度的心態(tài)，將其本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，存在信息泄露，如情節(jié)嚴(yán)重的
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