【文章內容簡介】 性擔保業(yè)務監(jiān)督管理制度，協(xié)調相關部門共同解決融資性擔保業(yè)務監(jiān)管中的重大問題。監(jiān)管會由市經發(fā)局、市工商局、廈門銀監(jiān)局和人民銀行廈門中心支行等成員單位組成。監(jiān)管會辦公室設在市經發(fā)局，承擔監(jiān)管委員會日常工作。第五條 市經發(fā)局具體負責受理融資性擔保機構的設立與變更申請等工作。市工商局依法做好融資性擔保機構的設立、變更和注銷的登記管理。人民銀行廈門中心支行牽頭組織對本市融資性擔保機構信用評級工作，并將信用評級結果納入人民銀行企業(yè)信用信息基礎數據庫，作為金融機構信貸審核的參考依據。廈門銀監(jiān)局按照銀監(jiān)會派出機構的職責和授權，做好全市融資性擔保業(yè)務的相關工作。第六條 廈門市擔保典當行業(yè)協(xié)會受市經發(fā)局委托，具體承擔融資性擔保統(tǒng)計和其數據匯總分析工作，組織開展從業(yè)人員業(yè)務培訓和對外交流等工作。第二章 設立、變更與終止第七條 市經發(fā)局原則上每季集中受理一次融資性擔保機構設立、變更等申請。監(jiān)管會20個工作日內完成初審，并及時將初審意見和申請材料上報審核。經省經貿委批復同意后，融資性擔保機構持批復文件到市工商局辦理注冊登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照，方可營業(yè)。第八條 設立融資性擔保機構，應當具備下列條件：（一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；（二）注冊資本不得低于人民幣1億元，注冊資本為實繳貨幣資本；（三）有具備持續(xù)出資能力的股東。主發(fā)起人應為企業(yè)法人，設立3年以上經營業(yè)績良好，第三方資信等級A以上，最近兩個會計連續(xù)盈利，且近3年累計凈利潤不低于1000萬元，持股比例不低于30%。企業(yè)法人股東有充足的貨幣資金，原則上資產負債率不高于70%，凈流動資產大于出資額，凈資產大于累計對外投資額（含本次）的2倍，且法律法規(guī)未禁止其向融資性擔保機構投資；（四）機構主要負責人應具備5年以上良好的經濟、金融從業(yè)記錄，精通融資擔保業(yè)務，熟悉經濟金融的法律法規(guī)，有良好的合規(guī)經營意識和個人品行。機構董事、監(jiān)事、高級管理人員符合任職資格，且有5名以上熟悉擔保業(yè)務的專業(yè)人員；（五）有健全的組織結構、內部控制和風險管理制度；（六）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所；（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。設立外商投資的融資擔保機構，應符合國家有關外資企業(yè)設立規(guī)定。第九條 設立融資性擔保機構，應向市經發(fā)局提交下列材料：（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項；（二）可行性研究報告。內容至少包括本地經濟、融資和擔保需求分析，擬開展擔保業(yè)務和經濟、社會效益分析，經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。機構董事會、監(jiān)事會、經理層情況及組織機構設置情況，以及籌建方案；（三）章程草案。應寫入合規(guī)經營、風險防范和應急措施等相關內容；（四）股東名冊及其出資額、股權結構；（五）法定驗資機構出具的驗資證明，持有注冊資本5%以上股東的企業(yè)（個人）銀行信用信息基礎數據庫信用報告（控股法人股東為第三方資信評級報告），以及持有注冊資本5%以上法人股東上財務審計報告（控股法人股東為近兩年）；（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明（包括擬任法定代表人、法人股東法定代表人、自然人股東、監(jiān)事、內設部門經理以上高級管理人員的簡歷、學歷證明、職稱等專業(yè)技術資格證書和身份證復印件）。（七）機構內部管理制度、風險控制制度，應包括嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程、健全財務會計制度和審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度，風險分類管理、預警機制和突發(fā)事件應急機制；（八）出資人承諾書；（九）營業(yè)場所證明材料（如房屋產權證、租賃合同等復印件）；（十）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》，公司名稱中原則上應使用“融資擔?！弊謽?；（十一）監(jiān)管部門要求的其他材料。以上材料需一式3份。第十條 未經批準，任何擔保機構不得從事融資擔保業(yè)務，不得在機構名稱中冠以“融資擔?！焙汀叭谫Y性擔?！钡茸謽印５谑粭l 融資性擔保機構設立審批時，法人代表和主要股東應當簽訂融資性擔保機構出資人承諾書。承諾機構資金來源合法，股東未以借貸資金入股，未以他人委托資金入股，不吸收公眾存款，不從事違法違規(guī)貸款業(yè)務等。第十二條 融資性擔保機構在本市設立分支機構的，應在取得融資擔保許可后，連續(xù)經營兩年以上；注冊資本不得低于人民幣3億元（為實繳貨幣資本），其中每個分支機構應撥付不少于5000萬元的營運保證金，各分支機構營運保證金總額不得超過融資性擔保機構注冊資本的50%；設立首席合規(guī)官、首席風險官和2名以上的獨立董事。申報時除提交本辦法第九條所要求的材料外，還應出具原注冊地省級監(jiān)管部門同意批復，近兩年財務審計報告、經營情況、法人授權書及法人營業(yè)執(zhí)照等相關文件，及機構獨立董事、首席合規(guī)官、首席風險官和擬設分支機構高級管理人員的資格證明材料。第十三條 融資性擔保機構（含分支機構）變更名稱、組織形式、注冊資本、住所（經營場所）、法定代表人（負責人）、董事、監(jiān)事、高級管理人員及持有5%以上股權的股東（含變更前或變更后），調整業(yè)務范圍、修改章程、合并或分立應先報經監(jiān)管部門批復同意后，再向市工商局申請變更登記備案。第十四條 融資性擔保機構因分立、合并或出現機構章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經監(jiān)管部門審查批復同意后，向市工商局申請注銷登記。融資性擔保機構解散、撤銷或破產的，應成立清算組，依法清算。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔保責任解除前，機構股東不得分配公司財產或從機構取得任何利益。第三章 經營范圍和規(guī)則第十五條 融資性擔保機構經批準可經營以下部分業(yè)務或全部業(yè)務:（一）貸款擔保；（二）票據承兌擔保；（三）貿易融資擔保；（四）項目融資擔保；（五）信用證擔保；（六）其他融資性擔保業(yè)務；第十六條 融資性擔保機構經批準可兼營以下部分業(yè)務或全部業(yè)務：（一）訴訟保全擔保。（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。（四）以自有資金進行投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。第十七條 融資性擔保機構經批準可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：（一）近兩年無違法違規(guī)不良記錄。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔保業(yè)務的融資性擔保機構除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣2億元，并經許可連續(xù)從事融資性擔保業(yè)務兩年以上。第十八條 融資性擔保機構不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等業(yè)務，不得進行任何形式的非法集資。第十九條 融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經營模式。收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保機構與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。第二十條 融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。第二十一條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。第二十二條 融資性擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。第二十三條 融資性擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第二十四條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。監(jiān)管部門可以根據融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第二十五條 融資性擔保機構發(fā)生代償損失應及時追償，一年后凈資產仍低于注冊資本的90%時，各股東應當及時按比例補足或者申請減少注冊資本，但減少后的注冊資本不得違反本細則注冊資本最低限額的規(guī)定。第二十六條 融資性擔保機構與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。第二十七條 融資性擔保機構辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。第二十八條 融資性擔保機構與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。第二十九條 融資性擔保機構應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。第四章 監(jiān)督管理第三十條 融資性擔保機構成立一年后須參加信用評級，有關信息納入征信管理體系，并作為監(jiān)管部門年審、政策扶持、金融機構與擔保機構合作的依據。同時，征信管理部門應為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。第三十一條 融資性擔保機構應落實擔保統(tǒng)計數據報送制度，向監(jiān)管部門提交的經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料，應當真實、準確、完整。融資性擔保機構應于每月10日前報送上月業(yè)務統(tǒng)計報表；按季度報送資本金投向和銀行賬戶對賬單；每年7月15日前報送半年工作總結、業(yè)務統(tǒng)計報表；每年4月30日前報送經會計師事務所審計的上審計報告、上經營情況報告、合法合規(guī)報告及監(jiān)管部門要求的其他材料。第三十二條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保機構的違規(guī)或風險情況。第三十三條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，可對融資性擔保機構進行現場檢查，融資性擔保機構應當予以配合，提供有關文件、資料?，F場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。第三十四條 融資性擔保機構發(fā)生擔保詐騙，擔保代償或投資損失金額可能達到其凈資產5%以上的，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。第三十五條 融資性擔保機構應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。第三十六條 市經發(fā)局應建立本市融資性擔保機構業(yè)績評價制度，從擔保機構的業(yè)績、風險管理、代償損失等方面進行績效考核，作為享受政策扶持的依據。第三十七條 融資性擔保機構有下列情形的，監(jiān)管會可視情況限期要求整改；在規(guī)定限期內仍未達到要求的，取消一切扶持政策，并依法向社會公告。（一）半年以上未開展融資性擔保業(yè)務，或不以融資性擔保為主業(yè)的；（二）以自有資金進行超范圍投資的，或營運期間抽逃注冊資本的；（三）未經核準擅自變更的；（四）從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款和受托投資活動的；（五）未按規(guī)定配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才的；（六）超限額對外提供擔保，未按規(guī)定提取各項準備金的；（七）拒不履行到期擔保代償責任的；（八）拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的；（九）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（十）未按規(guī)定進行信息披露的；（十一）其他違反國家有關法律法規(guī)及相關政策性的。情節(jié)嚴重或拒不整改的，將提請省經貿委依法取消其融資性擔保業(yè)務經營資格；違反相關法律法規(guī)規(guī)定的，由有權部門依法予以處罰。第三十八條 融資性擔保機構經過整頓，且符合下列條件的，在報經監(jiān)管部門同意后，可恢復正常營業(yè)：（一）已恢復擔保能力；（二）違法違規(guī)行為得到糾正。第三十九條 從事非法集資、詐騙企業(yè)錢財等危害金融穩(wěn)定，或惡意逃廢債務和轉嫁風險，違法違規(guī)經營情節(jié)嚴重，涉嫌構成犯罪的，依法移送司法機關處理。第四十條 擅自經營融資性擔保業(yè)務的，由監(jiān)管部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。第四十一條 本暫行辦法由監(jiān)管會負責解釋。第四十二條 本暫行辦法自發(fā)布之日起實施，有效期2年。第四篇：吉林省融資性擔保機構管理辦法吉林省融資性擔保機構管理實施細則（試 行）第一章 總 則第一條 為加強對吉林省融資性擔保機構的監(jiān)督管理，促進全省融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，防范化解融資擔保行業(yè)風險，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱辦法），特制定本實施細則。第二條 本細則所稱融資性擔保機構是指依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司、非公司制擔保機構、互助性擔保機構、專業(yè)化擔保機構、事業(yè)法人擔保機構及社團法人擔保機構，另有規(guī)定的除外。第三條 根據吉林省人民政府批準的省直機關機構“三定”方案規(guī)定，吉林省工業(yè)和信息化廳（省中小企業(yè)局）是全省融資性擔保行業(yè)主管部門，負責全行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃與監(jiān)督管理。市、縣（市、區(qū)）工信部門（中小企業(yè)部門）是轄區(qū)內擔保機構的主管部門。第二章 設立、變更和終止審批第四條 在吉林省設立融資性擔保機構，除按辦法規(guī)定的條件外，還須符合以下條件：（一）注冊資本必須是一次性實繳貨幣資本，具體要求為：省級擔保機構注冊資本不低于5000萬元人民幣，市（州）級擔保機構注冊資本不低于3000萬元人民幣，縣級擔保機 構注冊資本不低于2000萬元人民幣。（二）有符合擔保機構任職資格的高級管理人員和熟悉擔保業(yè)務的合格從業(yè)人員，具體要求為：公司專職從業(yè)人員，省級擔保機構不少于14人，市級擔保機構不少于10人，縣級擔保機構不少于6人；大專以上學歷不低于70%，受過金融、法律、經濟、財務等相關專業(yè)學歷教育或有從業(yè)經歷、工作經驗人員不低于50%。擬任高級管理人員需具備3年以上擔保、金融或保險等相關行業(yè)從業(yè)經驗，且個人信用記錄良好。（三）有符合經營條件的辦公場所，經營面積，省級擔保機構不少于200M，市級擔保機構不少于150 M，縣級擔保機構不少于100 M。第五條 在吉林省新設立融資性擔保機構除需提交辦法規(guī)定的材料外，還需提交：（一）工商部門簽發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。（二）擔保機構