【文章內(nèi)容簡介】 性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題。監(jiān)管會由市經(jīng)發(fā)局、市工商局、廈門銀監(jiān)局和人民銀行廈門中心支行等成員單位組成。監(jiān)管會辦公室設(shè)在市經(jīng)發(fā)局，承擔(dān)監(jiān)管委員會日常工作。第五條 市經(jīng)發(fā)局具體負責(zé)受理融資性擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立與變更申請等工作。市工商局依法做好融資性擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立、變更和注銷的登記管理。人民銀行廈門中心支行牽頭組織對本市融資性擔(dān)保機構(gòu)信用評級工作，并將信用評級結(jié)果納入人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，作為金融機構(gòu)信貸審核的參考依據(jù)。廈門銀監(jiān)局按照銀監(jiān)會派出機構(gòu)的職責(zé)和授權(quán)，做好全市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)工作。第六條 廈門市擔(dān)保典當(dāng)行業(yè)協(xié)會受市經(jīng)發(fā)局委托，具體承擔(dān)融資性擔(dān)保統(tǒng)計和其數(shù)據(jù)匯總分析工作，組織開展從業(yè)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和對外交流等工作。第二章 設(shè)立、變更與終止第七條 市經(jīng)發(fā)局原則上每季集中受理一次融資性擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立、變更等申請。監(jiān)管會20個工作日內(nèi)完成初審，并及時將初審意見和申請材料上報審核。經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委批復(fù)同意后，融資性擔(dān)保機構(gòu)持批復(fù)文件到市工商局辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，方可營業(yè)。第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；（二）注冊資本不得低于人民幣1億元，注冊資本為實繳貨幣資本；（三）有具備持續(xù)出資能力的股東。主發(fā)起人應(yīng)為企業(yè)法人，設(shè)立3年以上經(jīng)營業(yè)績良好，第三方資信等級A以上，最近兩個會計連續(xù)盈利，且近3年累計凈利潤不低于1000萬元，持股比例不低于30%。企業(yè)法人股東有充足的貨幣資金，原則上資產(chǎn)負債率不高于70%，凈流動資產(chǎn)大于出資額，凈資產(chǎn)大于累計對外投資額（含本次）的2倍，且法律法規(guī)未禁止其向融資性擔(dān)保機構(gòu)投資；（四）機構(gòu)主要負責(zé)人應(yīng)具備5年以上良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄，精通融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，熟悉經(jīng)濟金融的法律法規(guī)，有良好的合規(guī)經(jīng)營意識和個人品行。機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員符合任職資格，且有5名以上熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)人員；（五）有健全的組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所；（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。設(shè)立外商投資的融資擔(dān)保機構(gòu)，應(yīng)符合國家有關(guān)外資企業(yè)設(shè)立規(guī)定。第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)，應(yīng)向市經(jīng)發(fā)局提交下列材料：（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項；（二）可行性研究報告。內(nèi)容至少包括本地經(jīng)濟、融資和擔(dān)保需求分析，擬開展擔(dān)保業(yè)務(wù)和經(jīng)濟、社會效益分析，經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。機構(gòu)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層情況及組織機構(gòu)設(shè)置情況，以及籌建方案；（三）章程草案。應(yīng)寫入合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范和應(yīng)急措施等相關(guān)內(nèi)容；（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明，持有注冊資本5%以上股東的企業(yè)（個人）銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用報告（控股法人股東為第三方資信評級報告），以及持有注冊資本5%以上法人股東上財務(wù)審計報告（控股法人股東為近兩年）；（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明（包括擬任法定代表人、法人股東法定代表人、自然人股東、監(jiān)事、內(nèi)設(shè)部門經(jīng)理以上高級管理人員的簡歷、學(xué)歷證明、職稱等專業(yè)技術(shù)資格證書和身份證復(fù)印件）。（七）機構(gòu)內(nèi)部管理制度、風(fēng)險控制制度，應(yīng)包括嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程、健全財務(wù)會計制度和審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度，風(fēng)險分類管理、預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制；（八）出資人承諾書；（九）營業(yè)場所證明材料（如房屋產(chǎn)權(quán)證、租賃合同等復(fù)印件）；（十）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》，公司名稱中原則上應(yīng)使用“融資擔(dān)?！弊謽樱唬ㄊ唬┍O(jiān)管部門要求的其他材料。以上材料需一式3份。第十條 未經(jīng)批準(zhǔn)，任何擔(dān)保機構(gòu)不得從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在機構(gòu)名稱中冠以“融資擔(dān)?！焙汀叭谫Y性擔(dān)?！钡茸謽印５谑粭l 融資性擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立審批時，法人代表和主要股東應(yīng)當(dāng)簽訂融資性擔(dān)保機構(gòu)出資人承諾書。承諾機構(gòu)資金來源合法，股東未以借貸資金入股，未以他人委托資金入股，不吸收公眾存款，不從事違法違規(guī)貸款業(yè)務(wù)等。第十二條 融資性擔(dān)保機構(gòu)在本市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)在取得融資擔(dān)保許可后，連續(xù)經(jīng)營兩年以上；注冊資本不得低于人民幣3億元（為實繳貨幣資本），其中每個分支機構(gòu)應(yīng)撥付不少于5000萬元的營運保證金，各分支機構(gòu)營運保證金總額不得超過融資性擔(dān)保機構(gòu)注冊資本的50%；設(shè)立首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官和2名以上的獨立董事。申報時除提交本辦法第九條所要求的材料外，還應(yīng)出具原注冊地省級監(jiān)管部門同意批復(fù)，近兩年財務(wù)審計報告、經(jīng)營情況、法人授權(quán)書及法人營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)文件，及機構(gòu)獨立董事、首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官和擬設(shè)分支機構(gòu)高級管理人員的資格證明材料。第十三條 融資性擔(dān)保機構(gòu)（含分支機構(gòu)）變更名稱、組織形式、注冊資本、住所（經(jīng)營場所）、法定代表人（負責(zé)人）、董事、監(jiān)事、高級管理人員及持有5%以上股權(quán)的股東（含變更前或變更后），調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、修改章程、合并或分立應(yīng)先報經(jīng)監(jiān)管部門批復(fù)同意后，再向市工商局申請變更登記備案。第十四條 融資性擔(dān)保機構(gòu)因分立、合并或出現(xiàn)機構(gòu)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批復(fù)同意后，向市工商局申請注銷登記。融資性擔(dān)保機構(gòu)解散、撤銷或破產(chǎn)的，應(yīng)成立清算組，依法清算。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，機構(gòu)股東不得分配公司財產(chǎn)或從機構(gòu)取得任何利益。第三章 經(jīng)營范圍和規(guī)則第十五條 融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營以下部分業(yè)務(wù)或全部業(yè)務(wù):（一）貸款擔(dān)保；（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；（四）項目融資擔(dān)保；（五）信用證擔(dān)保；（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；第十六條 融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可兼營以下部分業(yè)務(wù)或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保。（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。（四）以自有資金進行投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第十七條 融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以為其他融資性擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：（一）近兩年無違法違規(guī)不良記錄。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機構(gòu)除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣2億元，并經(jīng)許可連續(xù)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)兩年以上。第十八條 融資性擔(dān)保機構(gòu)不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等業(yè)務(wù)，不得進行任何形式的非法集資。第十九條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保機構(gòu)與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第二十條 融資性擔(dān)保機構(gòu)對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。第二十一條 融資性擔(dān)保機構(gòu)的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十二條 融資性擔(dān)保機構(gòu)以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。第二十三條 融資性擔(dān)保機構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第二十四條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實行差額提取。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保機構(gòu)責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。第二十五條 融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生代償損失應(yīng)及時追償，一年后凈資產(chǎn)仍低于注冊資本的90%時，各股東應(yīng)當(dāng)及時按比例補足或者申請減少注冊資本，但減少后的注冊資本不得違反本細則注冊資本最低限額的規(guī)定。第二十六條 融資性擔(dān)保機構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。第二十七條 融資性擔(dān)保機構(gòu)辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。第二十八條 融資性擔(dān)保機構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。第二十九條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第四章 監(jiān)督管理第三十條 融資性擔(dān)保機構(gòu)成立一年后須參加信用評級，有關(guān)信息納入征信管理體系，并作為監(jiān)管部門年審、政策扶持、金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)合作的依據(jù)。同時，征信管理部門應(yīng)為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。第三十一條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)落實擔(dān)保統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送制度，向監(jiān)管部門提交的經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)于每月10日前報送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表；按季度報送資本金投向和銀行賬戶對賬單；每年7月15日前報送半年工作總結(jié)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表；每年4月30日前報送經(jīng)會計師事務(wù)所審計的上審計報告、上經(jīng)營情況報告、合法合規(guī)報告及監(jiān)管部門要求的其他材料。第三十二條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保機構(gòu)提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保機構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險情況。第三十三條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可對融資性擔(dān)保機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保機構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件。第三十四條 融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙，擔(dān)保代償或投資損失金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。第三十五條 融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。第三十六條 市經(jīng)發(fā)局應(yīng)建立本市融資性擔(dān)保機構(gòu)業(yè)績評價制度，從擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)績、風(fēng)險管理、代償損失等方面進行績效考核，作為享受政策扶持的依據(jù)。第三十七條 融資性擔(dān)保機構(gòu)有下列情形的，監(jiān)管會可視情況限期要求整改；在規(guī)定限期內(nèi)仍未達到要求的，取消一切扶持政策，并依法向社會公告。（一）半年以上未開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，或不以融資性擔(dān)保為主業(yè)的；（二）以自有資金進行超范圍投資的，或營運期間抽逃注冊資本的；（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更的；（四）從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款和受托投資活動的；（五）未按規(guī)定配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才的；（六）超限額對外提供擔(dān)保，未按規(guī)定提取各項準(zhǔn)備金的；（七）拒不履行到期擔(dān)保代償責(zé)任的；（八）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（九）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（十）未按規(guī)定進行信息披露的；（十一）其他違反國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策性的。情節(jié)嚴重或拒不整改的，將提請省經(jīng)貿(mào)委依法取消其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營資格；違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，由有權(quán)部門依法予以處罰。第三十八條 融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)過整頓，且符合下列條件的，在報經(jīng)監(jiān)管部門同意后，可恢復(fù)正常營業(yè)：（一）已恢復(fù)擔(dān)保能力；（二）違法違規(guī)行為得到糾正。第三十九條 從事非法集資、詐騙企業(yè)錢財?shù)任：鹑诜€(wěn)定，或惡意逃廢債務(wù)和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，違法違規(guī)經(jīng)營情節(jié)嚴重，涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。第四十條 擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。第四十一條 本暫行辦法由監(jiān)管會負責(zé)解釋。第四十二條 本暫行辦法自發(fā)布之日起實施，有效期2年。第四篇：吉林省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理辦法吉林省融資性擔(dān)保機構(gòu)管理實施細則（試 行）第一章 總 則第一條 為加強對吉林省融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理，促進全省融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，防范化解融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱辦法），特制定本實施細則。第二條 本細則所稱融資性擔(dān)保機構(gòu)是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司、非公司制擔(dān)保機構(gòu)、互助性擔(dān)保機構(gòu)、專業(yè)化擔(dān)保機構(gòu)、事業(yè)法人擔(dān)保機構(gòu)及社團法人擔(dān)保機構(gòu)，另有規(guī)定的除外。第三條 根據(jù)吉林省人民政府批準(zhǔn)的省直機關(guān)機構(gòu)“三定”方案規(guī)定，吉林省工業(yè)和信息化廳（省中小企業(yè)局）是全省融資性擔(dān)保行業(yè)主管部門，負責(zé)全行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃與監(jiān)督管理。市、縣（市、區(qū)）工信部門（中小企業(yè)部門）是轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機構(gòu)的主管部門。第二章 設(shè)立、變更和終止審批第四條 在吉林省設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)，除按辦法規(guī)定的條件外，還須符合以下條件：（一）注冊資本必須是一次性實繳貨幣資本，具體要求為：省級擔(dān)保機構(gòu)注冊資本不低于5000萬元人民幣，市（州）級擔(dān)保機構(gòu)注冊資本不低于3000萬元人民幣，縣級擔(dān)保機 構(gòu)注冊資本不低于2000萬元人民幣。（二）有符合擔(dān)保機構(gòu)任職資格的高級管理人員和熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員，具體要求為：公司專職從業(yè)人員，省級擔(dān)保機構(gòu)不少于14人，市級擔(dān)保機構(gòu)不少于10人，縣級擔(dān)保機構(gòu)不少于6人；大專以上學(xué)歷不低于70%，受過金融、法律、經(jīng)濟、財務(wù)等相關(guān)專業(yè)學(xué)歷教育或有從業(yè)經(jīng)歷、工作經(jīng)驗人員不低于50%。擬任高級管理人員需具備3年以上擔(dān)保、金融或保險等相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，且個人信用記錄良好。（三）有符合經(jīng)營條件的辦公場所，經(jīng)營面積，省級擔(dān)保機構(gòu)不少于200M，市級擔(dān)保機構(gòu)不少于150 M，縣級擔(dān)保機構(gòu)不少于100 M。第五條 在吉林省新設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)除需提交辦法規(guī)定的材料外，還需提交：（一）工商部門簽發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。（二）擔(dān)保機構(gòu)