壽險監(jiān)管法律法規(guī)培訓(xùn)(新)(編輯修改稿)
2024-11-04 00:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 )文件：,?保險法?第一百一十五條、第一百一十九條、第一百三十條。 ?保險公司管理規(guī)定?〔保監(jiān)會令[2021]1號〕。 ?關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知?〔保監(jiān)發(fā)[2006]70號〕。 ?銀行、郵政代理保險業(yè)務(wù)自律公約?〔2006年9月中國保險行業(yè)協(xié)會(xi233。hu236。)制定〕。,3/2/2022,29,第二十九頁，共六十七頁。,?保險代理機(jī)構(gòu)管理(guǎnlǐ)規(guī)定?〔保監(jiān)會令[2004]14號〕。 ?關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知?〔保監(jiān)發(fā)[2000]133號〕。 ?關(guān)于人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知?〔保監(jiān)發(fā)[1999]15號〕。 ?保險公司內(nèi)部控制制度建立指導(dǎo)原那么?〔保監(jiān)發(fā)[1999]131號〕。,3/2/2022,30,第三十頁，共六十七頁。,風(fēng)險(fēngxiǎn)點：,要委托經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(bǎoxiǎn)。 代理單位的宣傳材料、銷售行為不得誤導(dǎo)、欺詐客戶，不得發(fā)布不真實的信息。 制止利用虛假票據(jù)套取費用支付手續(xù)費，防止形成“小金庫〞或“賬外賬〞。 不得以現(xiàn)金方式支付代理單位手續(xù)費。 銀行代理業(yè)務(wù)費用資金領(lǐng)取和發(fā)放的管理要合規(guī)，要建立、登記部門費用臺賬。,3/2/2022,31,第三十一頁，共六十七頁。,贈送(z232。nɡ s242。nɡ)保險,3/2/2022,32,第三十二頁，共六十七頁。,相關(guān)(xiāngguān)文件：,?關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)(biāozhǔn)壽險公司贈送保險有關(guān)行為的通知?(保監(jiān)發(fā)[2005]98號)。,3/2/2022,33,第三十三頁，共六十七頁。,風(fēng)險(fēngxiǎn)點：,壽險公司可以以促銷或者公益事業(yè)為目的，贈送人身保險。其中，向購置保險產(chǎn)品的投保人、被保險人贈送保險的，所贈送保險的保費不得(bu de)超過該客戶首年保費的5％；向普通消費者贈送保險的，對每人所贈送保險的保費不得(bu de)超過100元；以公益事業(yè)為目的的贈送保險不受此金額限制。 壽險公司贈送保險，必須獲得被保險人書面同意為其投保的受權(quán)，并出具正式保單。保單上應(yīng)包含被保險人姓名、地址、受益人等根本信息，投保人、被保險人應(yīng)簽名。,3/2/2022,34,第三十四頁，共六十七頁。,對于所贈送的保險產(chǎn)品，壽險公司應(yīng)當(dāng)視同正常銷售的保險產(chǎn)品進(jìn)展管理，做好客戶效勞、保全和理賠工作。 總公司應(yīng)加強對贈送保險行為的管控(ɡuǎn k242。nɡ)。贈送保險活動必須得到省級分公司批準(zhǔn)，并及時向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告贈送保險的有關(guān)情況。嚴(yán)禁以贈送保險為由，變相開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)或進(jìn)展不正當(dāng)競爭。,3/2/2022,35,第三十五頁，共六十七頁。,財務(wù)管理,收費工程 付費工程 現(xiàn)金和銀行存款 業(yè)務(wù)(y232。w249。)支出 手續(xù)費和營業(yè)費用 傭金支出,3/2/2022,36,第三十六頁，共六十七頁。,收費(shōu f232。i)工程,3/2/2022,37,第三十七頁，共六十七頁。,相關(guān)(xiāngguān)文件：,?保險法?第十四條、第十八條、第三十五條、第三十六條。 ?保險公司財務(wù)制度?第五十三條。 ?關(guān)于加強財務(wù)資金(zījīn)管理的通知?(保監(jiān)壽險[2005]680號)。,3/2/2022,38,第三十八頁，共六十七頁。,風(fēng)險(fēngxiǎn)點：,收取的現(xiàn)金保費要及時存入公司保費收入戶,嚴(yán)禁存入擅自開設(shè)的個人存折或卡戶。郵儲代理業(yè)務(wù)保費收入方式要嚴(yán)格執(zhí)行總公司的專項規(guī)定。 收取現(xiàn)金保費的同時要打印保費收入發(fā)票給客戶,嚴(yán)禁任何人以打白條的形式收取保費。 嚴(yán)格按照總公司的考核標(biāo)準(zhǔn)實行銀行代收保費，防范資金風(fēng)險。 單位大額交費要通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式收取保費,交費義務(wù)人提供的資料要齊備、真實有效。 標(biāo)準(zhǔn)收費業(yè)務(wù)操作流程(lich233。ng),嚴(yán)禁未收費先出單等作業(yè)風(fēng)險。,3/2/2022,39,第三十九頁，共六十七頁。,相關(guān)(xiāngguān)案例：,案例一：某公司內(nèi)江中心支公司托管資陽營銷效勞(xi224。o l225。o)部。資陽營銷效勞(xi224。o l225。o)部郵儲代理保費歸集到以內(nèi)江中支財務(wù)負(fù)責(zé)人劉某個人名義創(chuàng)辦的郵儲存折上，存折由公司出納保管，密碼由劉本人掌握。2005年4月21日，劉某以支持建行儲蓄頭寸為由，安排出納將1,798,150元資金提現(xiàn)存入劉的工資卡。其后，在出納屢次催促下，劉于6月28日將787,020元轉(zhuǎn)入了公司的對公賬戶，但仍有1
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