【文章內(nèi)容簡介】 障進行報修及協(xié)助排除；不按規(guī)定對自助設備上發(fā)生的安全問題和可疑現(xiàn)象進行報告并采取必要的應急防范措施；對自助設備服務商或維修人員進場前不核實身份，不監(jiān)督控制其使用的存儲設備；二十四、賬外經(jīng)營，違規(guī)攬存，虛假宣傳，設立“小金庫”；二十五、利用職務之便，為本人或關系人獲取銀行信用；使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；偽造業(yè)務協(xié)議、業(yè)務憑證，開具虛假資信證明或擅自對外出具資信證明、擔保承諾函等；自開自貼票據(jù)業(yè)務和自管保證金；二十六、單人值守現(xiàn)金區(qū)；二十七、違反不相容崗位管理規(guī)定混崗操作辦理相關業(yè)務；二十八、不落實會計主管委派制，不落實基層網(wǎng)點主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度； 二十九、涉黃、涉賭、涉 毒以及大額舉債、經(jīng)商辦企業(yè)等行為；三十、對發(fā)生的違法違規(guī)案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報；弄虛作假，向上級和監(jiān)管機構提供不真實信息；打擊報復案件舉報人。內(nèi)部控制“十個聯(lián)動建設”（一）針對票據(jù)業(yè)務案件高發(fā)，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止各銀行業(yè)金融機構自開、自貼和自管保證金的做法；（二）一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯(lián)動；（三）基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯(lián)動；（四）重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動；（五）激勵基層員工揭發(fā)舉報與對員工保護制度的配套與聯(lián)動；（六）貸款“三查”盡職調(diào)查與三查檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責任制的配套與聯(lián)動；（七）完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯(lián)動；（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯(lián)動；（九）案件查處與信息披露制度建設的配套與聯(lián)動；（十）對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設的配套聯(lián)動。案件治理的“六個重點環(huán)節(jié)”防范操作風險的“六個重點環(huán)節(jié)”授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假六個重點環(huán)節(jié)。銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)，維護銀行業(yè)信譽，制定本指引。第二條 本指引所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構簽訂勞動合同的在崗人員；銀行業(yè)金融機構董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員；以及銀行業(yè)金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務的其他人員。第三條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)的銀行業(yè)金融機構（含外資銀行業(yè)金融機構）從業(yè)人員和境內(nèi)銀行業(yè)金融機構委派到國（境）外分支機構、控股、參股公司的從業(yè)人員。第四條 從業(yè)人員應當學法、懂法、守法，保守國家秘密和商業(yè)秘密，尊重和保護知識產(chǎn)權，自覺維護國家利益和金融安全。從業(yè)人員應當依法、客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構業(yè)務信息。第五條 從業(yè)人員應當具備崗位任職資格或能力，熟練掌握業(yè)務技能，自覺遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作；對已發(fā)生的違法違規(guī)行為或尚未發(fā)生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規(guī)定，及時報告。第六條 從業(yè)人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規(guī)攬存、低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為。第七條從業(yè)人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息。從業(yè)人員應當對客戶如實詳細提示產(chǎn)品的特點和風險，切實保護客戶權益；不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益。從業(yè)人員應當執(zhí)行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務。從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。第八條 從業(yè)人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發(fā)揚勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，珍惜資源，抵制鋪張浪費。第九條 從業(yè)人員應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。從業(yè)人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，主動匯報和提請工作回避。從業(yè)人員未經(jīng)批準不得在其他經(jīng)濟組織兼職。從業(yè)人員應當有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告。第十條 從業(yè)人員應當遵守有關法律法規(guī)和本單位有關進行證券投資和其他投資的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息買賣資本市場產(chǎn)品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產(chǎn)品。第十一條 從業(yè)人員應當遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。從業(yè)人員應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。第十二條 從業(yè)人員應自覺抵制并積極向有關部門舉報商業(yè)欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動。從業(yè)人員在社會交往和商業(yè)活動中，應當廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當交易行為。第十三條 從業(yè)人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。第十四條 董（理）事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員除遵守第四條至第十三條所列內(nèi)容外，還應當遵守以下職業(yè)操守。（一）認真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國家宏觀調(diào)控，維護大局。科學管理，公道正派，作風民主，堅持原則。（二）嚴格執(zhí)行國家關于企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)、“三重一大”決策制度等規(guī)定。（三）嚴格執(zhí)行國家關于薪酬管理的法律法規(guī)和政策，負責制定本單位穩(wěn)健的薪酬管理制度，并認真組織實施。（四）忠實履行決策、監(jiān)督和經(jīng)營管理職責，組織制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略，謹慎用權，防范風險。（五）以身作則，自覺遵守本指引并承擔組織本單位從業(yè)人員學習、遵守本指引的責任。（六）知人善任，任人唯賢，關心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。（七）適度參與公共活動，防止違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。（八）優(yōu)化流程，精細管理，重點監(jiān)控，明確本單位關鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關鍵崗位從業(yè)人員學習、遵守。第十五條 本指引是從業(yè)人員職業(yè)操守的標準要求。銀行業(yè)金融機構和行業(yè)自律組織應當依照本指引制定或者修訂本單位（行業(yè)）員工具體職業(yè)行為規(guī)范。第十六條 銀行業(yè)金融機構應當將從業(yè)人員遵守本指引的情況納入反腐倡廉建設、合規(guī)和操作風險管理、員工教育培訓和人力資源管理范圍，定期評估，建立持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。第十七條銀行業(yè)金融機構應當將本指引和本單位員工職業(yè)行為規(guī)范以適當形式告知社會，接受監(jiān)督。銀行業(yè)金融機構應當對模范遵守本指引的從業(yè)人員給予獎勵，對違反本指引的從業(yè)人員進行相應處置。第十八條銀行業(yè)監(jiān)管機構應當將董（理）事會成員、監(jiān)事會成員和高級管理人員執(zhí)行本指引的情況納入任職資格管理范圍。第十九條 銀行業(yè)協(xié)會、信托業(yè)協(xié)會及財