【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 須遵循的合規(guī)要點(diǎn)，包括基本行為規(guī)范、業(yè)務(wù)行為規(guī)范?；拘袨橐?guī)范，是指公司銀行條線所有崗位員工均應(yīng)遵循的合規(guī)準(zhǔn)則。業(yè)務(wù)行為規(guī)范，是指從事相關(guān)具體業(yè)務(wù)的人員應(yīng)遵循的合規(guī)準(zhǔn)則。注意事項(xiàng)：手冊(cè)的適用對(duì)象為公司銀行條線全體從業(yè)人員，包括客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、管理經(jīng)理及各級(jí)主管人員。手冊(cè)列示的行為規(guī)范主要是從我行現(xiàn)有的公司銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度中提煉、總結(jié)的重要條款。手冊(cè)列示的行為規(guī)范，不應(yīng)理解為所有合規(guī)要求的匯總。對(duì)于手冊(cè)未列示的合規(guī)要求，包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、市場(chǎng)慣例、我行內(nèi)部規(guī)章制度，以及誠(chéng)實(shí)守信和道德行為規(guī)范的準(zhǔn)則，仍必須遵守和履行。在手冊(cè)使用過(guò)程中，如果所依據(jù)的規(guī)章制度對(duì)合規(guī)要求進(jìn)行了相應(yīng)修訂或者廢止，則手冊(cè)中對(duì)應(yīng)的行為規(guī)范亦應(yīng)相應(yīng)修訂或者廢止?？傂泄炯巴顿Y銀行總部將根據(jù)外部法律法規(guī)規(guī)章、監(jiān)管規(guī)則、市場(chǎng)慣例、內(nèi)部規(guī)章制度的變化以及實(shí)際使用反饋情況，對(duì)手冊(cè)內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充、修改和完善。上海浦東發(fā)展銀行 公司銀行從業(yè)人員合規(guī)手冊(cè)引 言“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓?！薄茨献庸俱y行條線作為全行主要業(yè)務(wù)條線，一直致力于為各方創(chuàng)造價(jià)值，包括股東、客戶、員工、利益相關(guān)者和社會(huì)。為此，至關(guān)重要的是開展業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)必須是合規(guī)的、負(fù)責(zé)任的，展現(xiàn)出誠(chéng)信和正直，建立起合規(guī)文化。合規(guī)責(zé)任，不僅僅意味著遵守立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的法律法規(guī)規(guī)章和監(jiān)管規(guī)則、商業(yè)慣例(如UCP500)、我行內(nèi)部規(guī)章制度，而且在更廣泛層面還包括誠(chéng)實(shí)守信和道德行為規(guī)范的準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)外在他律和內(nèi)在自律的和諧統(tǒng)一。合規(guī)責(zé)任，不僅僅是公司銀行條線員工的責(zé)任，更是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和主管等管理人員的責(zé)任，管理人員應(yīng)當(dāng)以身作則，率先垂范，實(shí)現(xiàn)全員和全過(guò)程的覆蓋。合規(guī)責(zé)任，不僅僅意味著在違規(guī)時(shí)對(duì)違規(guī)者的懲戒，更重要的在于預(yù)防和提醒，牢固樹立合規(guī)意識(shí)，避免違規(guī)行為的發(fā)生。當(dāng)員工對(duì)其自身行為的法律后果產(chǎn)生質(zhì)疑，或在工作環(huán)境中發(fā)現(xiàn)涉嫌違法違規(guī)的行為跡象時(shí)，我們鼓勵(lì)員工向其上級(jí)或越級(jí)尋求建議和幫助?；拘袨橐?guī)范；禁止參與涉賭、涉毒、涉黃和非法組織等違法違紀(jì)活動(dòng)。，忠于職守；禁止未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職、在行外從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。，如實(shí)反映業(yè)務(wù)情況、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、潛在風(fēng)險(xiǎn)和隱患、重大事故；禁止故意隱瞞、包庇、謊報(bào)和虛報(bào)。、簽署文件；禁止超越權(quán)限行為和變相規(guī)避權(quán)限行為。；禁止索取、收受和進(jìn)行商業(yè)賄賂。，保守銀行和客戶信息；禁止本人或慫恿、教唆他人違規(guī)泄露、刺探、竊取銀行和客戶信息。，遵守我行反洗錢手冊(cè)等規(guī)定；禁止從事、縱容和默許客戶洗錢、舞弊、內(nèi)部交易、價(jià)格操縱和其他違法行為。，維護(hù)國(guó)家利益和民族尊嚴(yán)；禁止做出有損國(guó)格和人格的言行。，遵守員工職業(yè)形象的有關(guān)規(guī)定；禁止做出有損我行聲譽(yù)和利益的言行。，合理使用各項(xiàng)費(fèi)用；禁止將營(yíng)銷費(fèi)用挪作個(gè)人收入或其他與我行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的用途。；禁止浪費(fèi)、挪用、侵占銀行財(cái)產(chǎn)。；禁止對(duì)違規(guī)行為知情不報(bào)和對(duì)違規(guī)指令、授意的無(wú)原則執(zhí)行。業(yè)務(wù)行為規(guī)范、公平無(wú)私原則發(fā)展客戶關(guān)系，開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；禁止夸大許諾、欺詐客戶。，有序開展客戶營(yíng)銷活動(dòng)；禁止互相詆毀拆臺(tái)、惡意競(jìng)爭(zhēng)。；禁止在客戶處參股分紅、報(bào)銷費(fèi)用等。；禁止違規(guī)減免費(fèi)用、突破價(jià)格控制、擅自向客戶報(bào)價(jià)。，及時(shí)掌握客戶動(dòng)態(tài)；禁止對(duì)客戶重大變化知情不報(bào)（如高層管理人員變更、客戶存款或結(jié)算量的大幅度變化、企業(yè)轉(zhuǎn)制或兼并、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等）和誤導(dǎo)、虛報(bào)欺騙行為。；禁止擅自為客戶出具開戶證明、帳戶證明及其他證明文件。，及時(shí)協(xié)調(diào)、妥善處理客戶需求和建議；禁止無(wú)視或粗暴對(duì)待客戶投訴。；禁止私自保管客戶印鑒、代辦密押和密鑰領(lǐng)取，以及擅自代理客戶開戶。；禁止代購(gòu)和私自保管客戶的重要憑證、票據(jù)及其他重要文件。，與客戶簽署相應(yīng)協(xié)議、獲得客戶正式委托后提供延伸服務(wù)；禁止擅自為客戶提供收單收款、5 送單送款等延伸服務(wù)。，堅(jiān)持物不離身；禁止在途中處理與延伸服務(wù)無(wú)關(guān)的事項(xiàng)、搭乘規(guī)定限制的交通工具。；禁止無(wú)手續(xù)辦理交接或在規(guī)定以外地點(diǎn)交接，以及私自保管各種交接物品的行為。；禁止違規(guī)單人或兼崗操作，以及違規(guī)使用公章。；禁止擅自逆流程辦理業(yè)務(wù)或減少業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、降低業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。；禁止與從事非法、不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的客戶開展業(yè)務(wù)往來(lái)。；禁止偽造、提供或默許虛假信息或者隱瞞真實(shí)情況。，正確使用、簽署我行法律部門審核確定的法律文件；禁止擅自修改法律文件或在業(yè)務(wù)未批準(zhǔn)前簽署授信、保證、抵質(zhì)押等各類業(yè)務(wù)法律文件。，督促客戶按時(shí)交存保證金；禁止挪用、默許挪用和串用保證金存款。；禁止高息攬存或擅自改變計(jì)結(jié)息方式違規(guī)計(jì)付利息。、銷戶和支取要求；禁止擅自將資金劃付至出帳帳戶以外的帳戶。；禁止擅自擴(kuò)大協(xié)議存款適用客戶范圍。(資本項(xiàng)目帳戶、經(jīng)常項(xiàng)目帳戶)開立、使用、備案等；禁止誘導(dǎo)、教唆和默許客戶利用政策從事逃匯、套匯、騙匯等非法活動(dòng)。；禁止協(xié)助客戶隨意修改支取通知。，與客戶簽署協(xié)定存款協(xié)議，若需變更標(biāo)準(zhǔn)協(xié)定條款的，須報(bào)經(jīng)總行審核同意；禁止擅自確定協(xié)定存款最低留存額。；禁止在獲得核準(zhǔn)前，使用證券公司及其營(yíng)業(yè)部開立的客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶、自有資金專用存款賬戶。；禁止從證券公司客戶交易結(jié)算資金賬戶向證券公司自有資金賬戶劃轉(zhuǎn)資金。；禁止接受證券公司以客戶交易結(jié)算資金賬戶資金提供的擔(dān)保，以及與證券公司就客戶交易結(jié)算資金賬戶簽訂“三方監(jiān)管”協(xié)議、保底協(xié)議等。；禁止在獲得核準(zhǔn)前注銷或核準(zhǔn)后繼續(xù)使用客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶和自有資金專用存款賬戶。（實(shí)）賬戶辦理母實(shí)子虛集團(tuán)賬戶的對(duì)外支付結(jié)算；禁止使用子（虛）賬戶對(duì)外辦理支付結(jié)算。，為客戶提供外幣資金池業(yè)務(wù)；禁 7 止為母公司和子公司的委托貸款資金辦理結(jié)匯。；禁止代客戶辦理網(wǎng)銀開戶手續(xù)、代領(lǐng)密碼封、USB key，代替客戶進(jìn)行網(wǎng)銀管理員和密碼重臵等客戶端操作。，進(jìn)行網(wǎng)銀客戶號(hào)的正確拆分與合并；禁止對(duì)不同法人的客戶號(hào)進(jìn)行合并。；禁止教唆和引導(dǎo)客戶進(jìn)行“化整為零”或突破人民銀行有關(guān)單位結(jié)算賬戶現(xiàn)金管理規(guī)定的交易。，定期回訪已上線客戶；禁止教唆、引導(dǎo)或協(xié)助客戶編造測(cè)試報(bào)告，代