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正文內(nèi)容

孕產(chǎn)婦妊娠風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分級(jí)報(bào)告單(編輯修改稿)

2024-10-29 03:00 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 道初步反應(yīng)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的問(wèn)題。其中,招商銀行和民生銀行兩家的客戶經(jīng)理表示,他們除了設(shè)計(jì)有初步的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估外,還針對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的不同風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)了更詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷,供客戶回答,以更好地服務(wù)客戶。從調(diào)查結(jié)果看,所有受調(diào)查銀行的客戶經(jīng)理都明確表示,如果客戶需要購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品則必須要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試,各行對(duì)一線客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意識(shí)的培訓(xùn)開(kāi)展得較好。繞過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)多家銀行都有“高招”銀行業(yè)協(xié)會(huì)在理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷模板的編寫(xiě)說(shuō)明中要求,銀行應(yīng)將客戶按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高,分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型和進(jìn)取型五個(gè)類(lèi)型。從調(diào)查結(jié)果看,各銀行已經(jīng)很好地執(zhí)行了這一要求,都設(shè)有將客戶分類(lèi)的操作環(huán)節(jié)。但是,不同銀行對(duì)待客戶分級(jí)的重視程度和操作方式并不一樣,一線客戶經(jīng)理層面依然存在對(duì)新要求不理解、認(rèn)為就是“形式”的情況。某行的一位客戶經(jīng)理向記者表示,如果購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的話,風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)一定要做。但當(dāng)記者表示,持有的資金額度比較大,希望購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),該客戶經(jīng)理則開(kāi)始“自降門(mén)檻”?!巴ǔ_@樣的產(chǎn)品只對(duì)資產(chǎn)在500萬(wàn)元以上的私人銀行客戶進(jìn)行銷(xiāo)售。但是我們銀行的目前做法是,如果客戶購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)元高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的話就可以操作,并能夠獲得多項(xiàng)私人銀行客戶才能享受的專有服務(wù)。”這位客戶經(jīng)理說(shuō)。調(diào)查中,某行的一位客戶經(jīng)理更是向記者表示,客戶評(píng)級(jí)打分和最終結(jié)果將被錄入系統(tǒng),這將影響客戶可以購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品。但是,假設(shè)客戶被評(píng)為“穩(wěn)健型”卻需要購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品,她可以“指導(dǎo)”客戶重新再答一次風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)問(wèn)卷,從而達(dá)到系統(tǒng)要求;或者干脆指點(diǎn)客戶直接選所有題目的最下面的答案,就可以購(gòu)買(mǎi)所有類(lèi)別的理財(cái)產(chǎn)品了。事實(shí)上,幾乎所有受訪客戶經(jīng)理都在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中向記者表示,客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)就是個(gè)“形式”。改進(jìn)仍有空間操作還需更人性化在走訪調(diào)查中,記者發(fā)現(xiàn)各銀行都在對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)上基本形成了共識(shí)。但隨機(jī)采訪的客戶經(jīng)理和銀行理財(cái)客戶也都認(rèn)為,客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)還有改進(jìn)的空間。隨著銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)推出的多項(xiàng)措施,各行已經(jīng)意識(shí)到了對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)是必須的,可以有效消除銀行與客戶之間的糾紛。另外,與幾年前理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售額與客戶經(jīng)理個(gè)人收益掛鉤不同,目前各銀行普遍采取的是以支行網(wǎng)點(diǎn)為單位,整體考核業(yè)績(jī)的辦法。因此,現(xiàn)在客戶經(jīng)理為追求收益,不顧風(fēng)險(xiǎn)向客戶推薦高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象已經(jīng)較少出現(xiàn)。但是,有客戶經(jīng)理和客戶也都反映,如果客戶風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)卷的機(jī)制人性化程度再提高一些的話,接受度應(yīng)該會(huì)更高。某大行客戶經(jīng)理介紹說(shuō),自風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷推出以來(lái),出現(xiàn)過(guò)客戶拒絕簽字,但是堅(jiān)持要買(mǎi)有風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的情況??蛻粽J(rèn)為,在問(wèn)卷上和購(gòu)買(mǎi)協(xié)議上簽了字的話,就意味著銀行把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了客戶。另外,對(duì)于大銀行來(lái)說(shuō),一向?qū)Ω黜?xiàng)政策要求貫徹得比較徹底,而小銀行在操作時(shí),更容易追求利潤(rùn),出現(xiàn)忽視風(fēng)險(xiǎn)的情況。有客戶就表示,小銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高、操作靈活,
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