【文章內(nèi)容簡介】 查目標及時發(fā)現(xiàn)案件線索和案防薄弱環(huán)節(jié)與漏洞，防范和化解案件風(fēng)險，查處糾正違法違規(guī)行為，增強各級機構(gòu)和全體員工案防意識，為全行健康持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)控案防環(huán)境。指導(dǎo)原則“實質(zhì)重于形式”，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域“以事找人”和在員工行為管理方面“從人到事”雙線排查案件風(fēng)險隱患，發(fā)現(xiàn)異?；蛞牲c時，應(yīng)當(dāng)從機構(gòu)、客戶、業(yè)務(wù)、人員（包括勞務(wù)派遣人員）等四個維度進行案件風(fēng)險綜合評估與判斷。（六）、排查范圍機構(gòu)范圍支行內(nèi)部室、營業(yè)網(wǎng)點全部列入排查范圍，排查的機構(gòu)覆蓋面應(yīng)達到100%。人員范圍支行對本級員工的自查面應(yīng)達到100%，對支行行長、副行長、部室負責(zé)人、網(wǎng)點負責(zé)人、柜員、大堂經(jīng)理、大堂值班經(jīng)理、現(xiàn)場值班經(jīng)理，各級產(chǎn)品和營銷部門的管理人員和營銷人員等全部人員列入排查范圍。（七）、排查內(nèi)容銷號，無導(dǎo)致憑證使用風(fēng)險情況；按規(guī)定清點空白重要憑證實物；按規(guī)定領(lǐng)用（或上繳）空白重要憑證，按規(guī)定將空白重要憑證納入系統(tǒng)或登記簿管理；空白重要憑證保管符合規(guī)定，按規(guī)定的頻率對空白重要憑證及庫房進行檢查監(jiān)督。（4）、銀企對賬經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點200筆業(yè)務(wù)，金額503萬元進行詳細排查：重點關(guān)注類賬戶已組織面對面對賬；對賬人員在未實際收回對賬回執(zhí)或回收日期超過對賬截止日期情況下，無虛假或提前錄入回執(zhí)信息，無對賬單虛假錄入情況；客戶風(fēng)險行為識別準確、風(fēng)險信息錄入完整，無導(dǎo)致關(guān)鍵風(fēng)險信息遺漏或缺失情況；按規(guī)定設(shè)臵崗位，按規(guī)定的對賬標準、頻率進行對賬。按規(guī)定對客戶對賬信息進行維護，按規(guī)定對對賬回執(zhí)要素進行審核，按規(guī)定對收回的客戶對賬回執(zhí)中記載的未達賬項進行逐筆核查。（5）、U盾管理經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點35筆業(yè)務(wù)進行詳細排查： U盾交接執(zhí)行本人辦、面對面、不間隔、交本人的要求，U盾發(fā)放時執(zhí)行雙人目視交接制度，無導(dǎo)致非客戶本人獲取U盾或者U盾調(diào)包，進而引發(fā)客戶資金損失情況。（6）、開戶管理經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點84筆業(yè)務(wù)，：開戶環(huán)節(jié)能做到盡職調(diào)查，結(jié)算賬戶的開立、變更、撤銷，經(jīng)有關(guān)機構(gòu)核準；非核準類賬戶已按規(guī)定向中國經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點73筆業(yè)務(wù)，：無私售和違規(guī)準入；無我行員工私自通過系統(tǒng)外銷售方式向客戶推介未經(jīng)我行準入的產(chǎn)品情況；無我行相關(guān)分支機構(gòu)負責(zé)人要求轄內(nèi)員工通過系統(tǒng)外銷售方式向客戶推介未經(jīng)我行準入的產(chǎn)品情況。信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域（1）、貸前調(diào)查不實違規(guī)放貸經(jīng)過對公司業(yè)務(wù)部、個人金融部122筆業(yè)務(wù)，金額1514萬元進行詳細排查：嚴格執(zhí)行借款信貸準入條件，各項貸款按規(guī)定程序和內(nèi)容進行貸前調(diào)查；對貸款申請資料的真實性進行調(diào)查核實，盡職調(diào)查報告內(nèi)容與借款企業(yè)實際情況無偏差；全部貸款均詳細分析借款人關(guān)聯(lián)關(guān)系及對外擔(dān)保情況；個人住房貸款中無開發(fā)商串通建筑商、供應(yīng)商或親屬、員工等人員批量辦理“假按揭”情況。（2）、擔(dān)保管理失職經(jīng)過對公司業(yè)務(wù)部、個人金融部122筆業(yè)務(wù)，金額1514萬元進行詳細排查：個人住房貸款預(yù)告登記后，債權(quán)失效或者自能夠進行不動產(chǎn)登記之日起三個月內(nèi)按規(guī)定申請正式抵押登記；按照相關(guān)規(guī)定落實現(xiàn)場雙人核?；蚝吮＃粺o超過我行抵押率規(guī)定辦理抵押擔(dān)保情況；按規(guī)定對抵押物進行評估、重評、檢查；按規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)；在抵押房產(chǎn)、在建工程時，執(zhí)行將土地使用權(quán)一并抵押。（3）、質(zhì)押物管理不到位現(xiàn)象。（4）、員工無信用卡惡意透支或借用他人信用卡惡意透支現(xiàn)象。（5）、沒有客戶反映理財產(chǎn)品到期后資金未到賬或與員工存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系現(xiàn)象。（6）、領(lǐng)導(dǎo)干部配偶子女沒有經(jīng)商辦企業(yè)現(xiàn)象，領(lǐng)導(dǎo)干部無利用職權(quán)和職務(wù)上的影響為配偶子女經(jīng)商辦企業(yè)謀利。（七）、責(zé)任追究情況建立相互關(guān)聯(lián)的責(zé)任追究制度，加大懲治力度，加強案件防范、責(zé)任追究，懲治道德風(fēng)險，在責(zé)任的追究上，我行嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對查實的違規(guī)事項，要完善問責(zé)體系，推行和建立違規(guī)損失賠償機制，建立案件防控責(zé)任和查處機制，加大案件責(zé)任追究力度。對屢糾屢犯、屢糾屢錯和各類重復(fù)出現(xiàn)的操作風(fēng)險隱患和違規(guī)行為要加重問責(zé)，嚴格追究違規(guī)責(zé)任人，不能避重就輕一罰了之，同時要實行“雙線問責(zé)制”，不僅要對有章不循，違規(guī)操作的員工進行責(zé)任追究，還要根據(jù)案件防范職責(zé)建立責(zé)任追究制度，對在管理、操作、監(jiān)督上因規(guī)章制度未落實，檢查上不深入、走過場致使該發(fā)現(xiàn)的問題未能及時發(fā)現(xiàn)而釀成案件的部室負責(zé)人、營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)，也要制定追責(zé)辦法，追究責(zé)任。杜絕和防止查而不糾錯或在責(zé)任處理時礙于人情、以罰代處的現(xiàn)象，使責(zé)任追究成為促進制度落實、維護制度嚴肅性和1就會走向犯罪的道路，后果不堪設(shè)想；在合規(guī)教育中，實行每日晨會講案防的制度，不定期組織學(xué)習(xí)銀監(jiān)會，總行、上級行下發(fā)的各類合規(guī)制度文件，讓廣大員工在思想上筑牢防范風(fēng)險的銅墻鐵壁，從而在全行上下營造了案件防控牢不可破的思想防線。（二）、完善制度定期召開案件防范分析會堅持召開內(nèi)控案防分析會，認真分析階段工作中出現(xiàn)的風(fēng)險事件原因，提出整改意見，監(jiān)督整改落實情況，堅持建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強化員工風(fēng)險意識