【正文】 等業(yè)務(wù)操作過程中存在的風險，以及保險中介機構(gòu)非法開展傳銷活動和實施股權(quán)激勵可能引發(fā)的風險。包括侵占挪用保險資金、利用職務(wù)之便進行非法集資、保險資金參與民間借貸、向非保單持有人開展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、非法占有公司資金、保險資金“體外循環(huán)”等影響保險資金安全性的風險隱患。第一篇：挪用保險費案件風險排查專項報告《挪用保險費案件風險排查專項報告》在當前外部金融形勢復(fù)雜多變的情況下，保險業(yè)面臨的風險因素更加復(fù)雜，防范風險的任務(wù)十分艱巨。（二）內(nèi)控管理風險。（四）群體性事件風險。對已離司人員的業(yè)務(wù)進行逐一回訪，對已支付的退保金及理賠金通過核對賬戶信息和客戶簽名或開展回訪，落實資金去向，切實防范挪用、截留、侵占保險資金風險。檢查中介代理業(yè)務(wù)各項應(yīng)收款項是否及時清繳，防止中介代理機構(gòu)截留挪用保費。四、工作要求（一）統(tǒng)一思想，高度重視。各單位主要負責人作為本次風險排查工作的第一責任人，要把風險防范工作作為一項重要的政治任務(wù)，切實抓緊抓好。各保險機構(gòu)應(yīng)將風險排查作為一項常態(tài)化工作，對風險排查中發(fā)現(xiàn)的案件和問題隱患，要采取有力處置措施，防止風險擴大和蔓延。另一方面，我支行內(nèi)部成立排查小組，不定期抽檢員工業(yè)務(wù)行為規(guī)范。重點檢查了營業(yè)室名章、鑰匙及密碼管理情況，對公賬戶管理及大額匯款合規(guī)、客戶部借款人提供資料的真實完整性及貸后管理等內(nèi)容。授信業(yè)務(wù)方面通過自查及我支行排查小組抽檢，信貸人員受理客戶提供的資料都能達到真實、完整；抵押貸款金額均不超過其抵質(zhì)押品評估價值的50%；嚴格審貸分離制度，不存在越權(quán)審批現(xiàn)象；嚴格執(zhí)行面簽制度；符合受托支付的進行受托支付，監(jiān)測其款項用途；辦理承兌匯票時堅持“一票一戶”逐筆開立，不存在挪用保證金現(xiàn)象；存在問題是貸后檢查雖然做到實地檢查，但報告內(nèi)容形式簡單。同時，及時公示收費標準并嚴格按照公示項目進行收費，沒有發(fā)生不合理收費、超出公示范圍收費等收費亂現(xiàn)象。貸后管理不到位易產(chǎn)生不良貸款隱患。通過此次活動，增強了我支行全體員工的合規(guī)意識和責任感，有力地促進了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺性，積極主動地參與這次排查活動，在排查中發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)經(jīng)驗，為以后的工作打下了堅實的基礎(chǔ)。宣傳教育。排查工作結(jié)束后，各部門、營業(yè)網(wǎng)點要及時匯總填報《2016支行案件風險排查領(lǐng)導(dǎo)小組。（4）、支行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（支行綜合辦公室）負責組織實施并指導(dǎo)協(xié)調(diào)全行案件風險排查工作，推動各部室及網(wǎng)點履行案件風險排查工作職責，負責撰寫全行案件風險排查工作報告和排查統(tǒng)計報表并向市行內(nèi)控合規(guī)部報送。指導(dǎo)原則“實質(zhì)重于形式”，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域“以事找人”和在員工行為管理方面“從人到事”雙線排查案件風險隱患，發(fā)現(xiàn)異常或疑點時，應(yīng)當從機構(gòu)、客戶、業(yè)務(wù)、人員（包括勞務(wù)派遣人員）等四個維度進行案件風險綜合評估與判斷。（4）、銀企對賬經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點200筆業(yè)務(wù)，金額503萬元進行詳細排查：重點關(guān)注類賬戶已組織面對面對賬；對賬人員在未實際收回對賬回執(zhí)或回收日期超過對賬截止日期情況下，無虛假或提前錄入回執(zhí)信息，無對賬單虛假錄入情況；客戶風險行為識別準確、風險信息錄入完整，無導(dǎo)致關(guān)鍵風險信息遺漏或缺失情況；按規(guī)定設(shè)臵崗位，按規(guī)定的對賬標準、頻率進行對賬。信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域（1）、貸前調(diào)查不實違規(guī)放貸經(jīng)過對公司業(yè)務(wù)部、個人金融部122筆業(yè)務(wù)，金額1514萬元進行詳細排查：嚴格執(zhí)行借款信貸準入條件，各項貸款按規(guī)定程序和內(nèi)容進行貸前調(diào)查；對貸款申請資料的真實性進行調(diào)查核實，盡職調(diào)查報告內(nèi)容與借款企業(yè)實際情況無偏差；全部貸款均詳細分析借款人關(guān)聯(lián)關(guān)系及對外擔保情況；個人住房貸款中無開發(fā)商串通建筑商、供應(yīng)商或親屬、員工等人員批量辦理“假按揭”情況。（5）、沒有客戶反映理財產(chǎn)品到期后資金未到賬或與員工存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系現(xiàn)象。杜絕和防止查而不糾錯或在責任處理時礙于人情、以罰代處的現(xiàn)象，使責任追究成為促進制度落實、維護制度嚴肅性和1就會走向犯罪的道路，后果不堪設(shè)想；在合規(guī)教育中，實行每日晨會講案防的制度，不定期組織學習銀監(jiān)會，總行、上級行下發(fā)的各類合規(guī)制度文件，讓廣大員工在思想上筑牢防范風險的銅墻鐵壁，從而在全行上下營造了案件防控牢不可破的思想防線。信貸業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)部、個人金融業(yè)務(wù)部對貸前調(diào)查不實違規(guī)放貸、擔保管理失職、質(zhì)押物管理等可能引發(fā)的涉嫌違法發(fā)放貸款的案件風險，依據(jù)各類規(guī)章制度，監(jiān)督執(zhí)行。四、采取措施及整改情況采取措施支行各部室、營業(yè)網(wǎng)點要針對案件風險排查工作發(fā)現(xiàn)的問題，制定整改措施并切實抓好落實，做到問題整改到位、注重工作實效、不在案件風險排查工作中走形式，要基于案件風險防范的角度，把排查工作的要求與各項業(yè)務(wù)管理要求有機結(jié)合，使排查工作規(guī)范化、常態(tài)化。整改情況做好案件線索處臵工作，各部室、營業(yè)網(wǎng)點在案件風險排查過程中發(fā)現(xiàn)案件和案件風險事件線索的，要及時按照《案件7異常行為排查辦法，采取但不限于日常觀察、交心談心、檢查調(diào)查、走訪家訪、科技排查、接受舉報、綜合分析等方式，及時了解和