【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 一是因?yàn)樗麄儗?duì)小額擔(dān)保貸款貼息政策的重要性認(rèn)識(shí)不夠充分；二是因?yàn)橹醒胴?cái)政下?lián)艿胤降木蜆I(yè)再就業(yè)補(bǔ)助資金也可用于微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款貼息，而這項(xiàng)資金的審核監(jiān)管程序較小額擔(dān)保貸款貼息專項(xiàng)資金的要松，因此地方財(cái)政部門更傾向于用就業(yè)再就業(yè)資金，而且兩項(xiàng)資金功能交叉，容易導(dǎo)致市縣財(cái)政部門申報(bào)材料交叉和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)錯(cuò)漏。(2)目前商業(yè)銀行已經(jīng)公開(kāi)上市，股東追求高回報(bào)，發(fā)放每一筆貸款都追求最高的利潤(rùn)。而小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)除所需要的各項(xiàng)成本要比其他個(gè)人貸款業(yè)務(wù)高得多外，在當(dāng)前市場(chǎng)資金面趨緊、銀行議價(jià)能力增強(qiáng)的情況下，貸款利率較低，而且該業(yè)務(wù)除利息收入外，基本沒(méi)有其他經(jīng)濟(jì)效益，致使商業(yè)銀行發(fā)放貸款的積極性不高。尤其是資金規(guī)模、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)明顯的大型國(guó)有股份制銀行，該項(xiàng)業(yè)務(wù)的占比非常小，股份制商業(yè)銀行則無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)。作為政策的受益者(3)少數(shù)人員信用意識(shí)淡薄,由于部分下崗失業(yè)人員對(duì)小額擔(dān)保貸款的性質(zhì)認(rèn)識(shí)不清，甚至等同于政府的扶貧款、救濟(jì)款，還款意愿不強(qiáng)。同時(shí)，申請(qǐng)貸款的下崗失業(yè)人員普遍收入不高，部分客戶的信用意識(shí)比較薄弱，貸款一旦逾期，催收難度很大。此外，下崗失業(yè)人員所從事的就業(yè)項(xiàng)目多數(shù)為微利項(xiàng)目，本身潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。隨著小額擔(dān)保貸款逐步進(jìn)入還款期，小額擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)也逐漸積聚。從下崗職工自身情況看，主要是部分下崗失業(yè)人員選擇創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目時(shí)缺乏有效的市場(chǎng)前景分析，而且普遍缺乏專業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力，可行性較差。3,解決方案針對(duì)政策初期執(zhí)行存在的問(wèn)題中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部于2008年8月18日發(fā)布通知，對(duì)小額擔(dān)保貸款管理作出調(diào)整。與現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款政策相比，新政重點(diǎn)從五方面進(jìn)行了突破創(chuàng)新。擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款借款人的范圍。今后凡符合條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員，均可按規(guī)定程序向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。小額擔(dān)保貸款借款人的具體條件，由各省（自治區(qū)、直轄市）制定。提高小額擔(dān)保貸款額度。經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度從2萬(wàn)元提高到5萬(wàn)元。對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度從100萬(wàn)元提高到200萬(wàn)元。對(duì)符合條件的人員合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，可適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。另外，允許小額擔(dān)保貸款利率按規(guī)定實(shí)施上浮。改進(jìn)財(cái)政貼息資金管理，放寬對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策。通知指出，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的利率可按規(guī)定上浮3個(gè)百分點(diǎn)，但對(duì)微利項(xiàng)目增加的利息由中央財(cái)政全額負(fù)擔(dān)。三部門表示，小額擔(dān)保貸款利率上浮的核心目的，是為了使經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)在一定程度上能夠用貸款利息覆蓋貸款的成本和風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)做好小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)在激勵(lì)，促進(jìn)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。同金融機(jī)構(gòu)一般個(gè)貸業(yè)務(wù)相比，小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)不僅經(jīng)營(yíng)成本高，貸款不良率也比較高。因此，在不增加借款人財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的情況下，允許小額擔(dān)保貸款利率適當(dāng)上浮，有利于充分調(diào)動(dòng)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)辦好小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)在積極性，勞動(dòng)密集型小企業(yè)是吸納就業(yè)的重要力量。從近年政策執(zhí)行的實(shí)際效果看，由于多方面的原因，勞動(dòng)密集型小企業(yè)對(duì)擴(kuò)大就業(yè)的輻射拉動(dòng)作用還沒(méi)有充分發(fā)揮出來(lái)，需要進(jìn)一步加大對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的政策扶持力度，促使更多的小企業(yè)吸納更多的待就業(yè)人口實(shí)現(xiàn)就業(yè)和再就業(yè)。在擴(kuò)大對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款額度的同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有在職職工人數(shù)在100人以上的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，只要企業(yè)當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人員達(dá)到企業(yè)在職職工總數(shù)的15%以上、并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同的，即可向經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款，并鼓勵(lì)各級(jí)地方財(cái)政部門利用小額貸款擔(dān)?；馂榉蠗l件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。五,政策效果跟蹤評(píng)估；小額擔(dān)保貸款激發(fā)了全國(guó)城鄉(xiāng)勞動(dòng)者的創(chuàng)業(yè)激情，有效的解決了影響和制約創(chuàng)業(yè)者成功創(chuàng)業(yè)的融資難問(wèn)題。小額擔(dān)保貸款扶持政策覆蓋了全國(guó)下崗職工、低保人員、城鎮(zhèn)新增勞動(dòng)力、大中專畢業(yè)生、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、從事二三產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民及中小企業(yè)，基本上涵蓋了全國(guó)的各類創(chuàng)業(yè)人員。目前獲得貸款的創(chuàng)業(yè)者，遍布全國(guó)城鄉(xiāng)。在一定程度上緩解了創(chuàng)業(yè)者對(duì)資金的需求。小額擔(dān)保貸款促進(jìn)了創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)了城鄉(xiāng)就業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，隨著全民創(chuàng)業(yè)的推進(jìn)，小額擔(dān)保貸款的逐年實(shí)施，以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的作用越來(lái)越明顯。小額擔(dān)保貸款扶持政策幫助創(chuàng)業(yè)者實(shí)現(xiàn)了人生夢(mèng)想，在小額擔(dān)保貸款政策的連續(xù)扶持下，絕大部分創(chuàng)業(yè)者憑借自己的智慧和勤勞成功創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)了自己的人生夢(mèng)想。參考文獻(xiàn)第四篇：婦女小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息實(shí)施辦法縣市區(qū)婦女小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息實(shí)施辦法第一章總 則第一條 為扎實(shí)推進(jìn)婦女小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策的落實(shí)，幫助和促進(jìn)全縣城鄉(xiāng)婦女實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)，根據(jù)中央和自治區(qū)“關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策，推動(dòng)?jì)D女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作”相關(guān)文件精神，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定本實(shí)施辦法。第二條婦女小額貼息貸款適用對(duì)象為全縣自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的城鄉(xiāng)婦女。第二章申貸條件第三條城鎮(zhèn)婦女申貸條件：年齡在60周歲以內(nèi)，身體健康；無(wú)不良信用記錄或其他經(jīng)濟(jì)違法行為；持有《就業(yè)失業(yè)登記證》或《再就業(yè)優(yōu)惠證》；4