【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。第三條分行各部門、各經(jīng)營(yíng)單位開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。第四條各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，嚴(yán)格執(zhí)行流動(dòng)資金貸款管理制度，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。第五條在貸款調(diào)查、審查和審批環(huán)節(jié)，我行應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，—1— 實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。第六條流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并逐步按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理。第七條我行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。 流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。流動(dòng)資金貸款不得挪用，應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。第八條各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定貸款規(guī)模指標(biāo)，依法合規(guī)參與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，防止突擊放貸。第二章 部門職責(zé)分工第九條分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款審查，并按權(quán)限報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)或有權(quán)審批人審批。第十條信貸管理部負(fù)責(zé)組織、督促和落實(shí)流動(dòng)資金貸款的發(fā)放與支付管理、貸款用途監(jiān)控管理和其他貸后管理工作。分行放款中心負(fù)責(zé)審核流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)授信條件落實(shí)情況并實(shí)施放款操作。第十一條法律保全部負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)管理，并負(fù)責(zé)組織、推動(dòng)關(guān)注類及不良類流動(dòng)資金貸款的清收保全工 — —2 作。第十二條合規(guī)審計(jì)部負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查、審計(jì)、監(jiān)督和評(píng)價(jià)。第十三條會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理和會(huì)計(jì)核算，并依據(jù)本辦法制定受托支付付款流程。第十四條公司銀行部負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款的營(yíng)銷推動(dòng)和業(yè)務(wù)管理。第十五條業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門（包括分行各部門、各經(jīng)營(yíng)單位）負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查與評(píng)估，審核貸款支付，監(jiān)控貸款用途，實(shí)施貸后管理。第三章 受理與調(diào)查第十六條流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；（四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有明確、合法的還款來(lái)源；（五）貸款資金用途明確、合法；（六）我行要求的其他條件。第十七條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)根據(jù)我行信貸政策和市場(chǎng)目標(biāo)對(duì)借款人進(jìn)行選擇，對(duì)符合我行基本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的客戶，可以受理其借款申請(qǐng)，按照我行貸前調(diào)查相關(guān)規(guī)定，要求借款人提供申請(qǐng)資—3— 料，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。第十八條 貸前調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查、實(shí)地查看和真實(shí)反映的原則。貸前調(diào)查人員應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方式對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查，根據(jù)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，形成書面調(diào)查報(bào)告，并對(duì)調(diào)查報(bào)告內(nèi)容和資料的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。第十九條 貸前調(diào)查報(bào)告應(yīng)按照我行貸前調(diào)查相關(guān)規(guī)定撰寫，包括但不限于以下內(nèi)容：（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；（二）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；（三）借款人所在行業(yè)狀況；（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；（五）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；（八）合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金量和新增流動(dòng)資金貸款需求量；（九）還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收 — —4 益及其他合法收入等；（十）對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等；（十一）借款人及擔(dān)保人的信用記錄、履約情況、我行內(nèi)部評(píng)級(jí)情況及相關(guān)預(yù)警信息等。第二十條 貸前調(diào)查報(bào)告由調(diào)查人員雙人簽字，報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人簽署意見后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查。第二十一條 調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)《中信銀行石家莊分行流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算辦法（試行）》（見附件1），填寫新增流動(dòng)資金需求測(cè)算表（附件2），在測(cè)算基礎(chǔ)上，結(jié)合借款人所屬行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展階段、銀企關(guān)系等因素，合理、審慎地確定流動(dòng)資金貸款額度。不得超過(guò)借款人實(shí)際需求申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款第四章 審查與審批第二十二條 授信審查審批工作應(yīng)遵循客觀公正、合規(guī)審慎、獨(dú)立審貸的原則。第二十三條 貸款審查人員應(yīng)按照我行授信審查相關(guān)規(guī)定對(duì)流動(dòng)資金貸款進(jìn)行審查和全面風(fēng)險(xiǎn)分析，撰寫審查報(bào)告，包括但不限于以下內(nèi)容:（一）申請(qǐng)人簡(jiǎn)況；（二）經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)價(jià)；（三）財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)；—5—（四）現(xiàn)金流量分析；（五）用途合理性評(píng)價(jià)；（六）擔(dān)保代償性評(píng)價(jià)；（七）我行往來(lái)記錄評(píng)價(jià)；（八）風(fēng)險(xiǎn)及存在問題分析；（九）應(yīng)用我行內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)評(píng)級(jí)；（十）對(duì)調(diào)查人填寫的新增流動(dòng)資金需求測(cè)算表進(jìn)行審核，合理、審慎地確定流動(dòng)資金貸款額度。（十一）授信方案建議。明確業(yè)務(wù)品種、幣種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式等六要素；提出防范風(fēng)險(xiǎn)的措施，包括限定條件、結(jié)算要求、跟蹤條件、停止使用及收回條件等。第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門按上述要求完成審查后，按我行授信審批流程及相關(guān)授權(quán)規(guī)定報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)或有權(quán)審批人審批。第五章 合同簽訂