中國銀行銀行承兌匯票管理規(guī)定(編輯修改稿)
2024-10-28 23:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 內(nèi)容；請對方承兌銀行確認。(2)受理對方銀行的“K”類報或查詢書時，應(yīng)根據(jù)查詢的各項要素認真核對留存的銀行承兌匯票卡片聯(lián)（第一聯(lián)），核對無誤后回復(fù)“你行查詢的xxxxxx號匯票要素與留底卡片一致”。(3)各單位在辦理查詢/查復(fù)時，必須使用“查詢查復(fù)登記簿”詳細記錄有關(guān)事項。發(fā)出或收到的查詢/查復(fù)書要妥善保管，傳真件要復(fù)印后保管。查詢/查復(fù)書上應(yīng)加蓋“匯票專用章”或“結(jié)算專用章”。四、樹立防范金融風(fēng)險意識。在當前經(jīng)濟活動中票據(jù)使用日趨頻繁，加上外部環(huán)境中的不利因素，銀行在辦理銀行承兌匯票的承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押和處理查詢查復(fù)過程中面臨越來越多風(fēng)險。對此，各單位要有充分認識，提高警惕性，發(fā)現(xiàn)疑點必須一查到底，切不可掉以輕心；要加強內(nèi)部管理規(guī)范操作，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和識假水平，防范金融風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。發(fā)現(xiàn)偽造、變造的票據(jù)及時與保衛(wèi)部門聯(lián)系。以上各點請各單位轉(zhuǎn)知轄屬單位，務(wù)必遵照執(zhí)行。一九九九年一月二十八日主題詞：三防一保風(fēng)險防范規(guī)定第三篇：銀行承兌匯票使用及其管理銀行承兌匯票使用及其管理一、銀行承兌匯票的概念及條件概念銀行承兌匯票首先是一種約定，它是由作為中介者的銀行，在一定時期內(nèi)，以其自身的銀行信用為擔保，在收取一定手續(xù)費的基礎(chǔ)上，對客戶履行特定票據(jù)的義務(wù)。在具體執(zhí)行上，由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)，經(jīng)銀行承兌，在指定日期無條件支付給收款人或持票人明確的金額。承兌條件：（1）在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；并持有人民銀行頒發(fā)的“貸款卡”；（2）與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系；（3）能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票；（4）有足夠的支付能力，良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽；（5）與銀行信貸關(guān)系良好，無貸款逾期記錄；（6）能提供相應(yīng)的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。期限規(guī)定⑴銀行承兌匯票付款期限，最長不得超過6個月，銀行承兌匯票提示付款期限，自到期日前10日。銀行承兌匯票的權(quán)利時效為自到期日起二年。⑵銀行承兌匯票出票人應(yīng)于匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行。承兌銀行應(yīng)在匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款。⑶承兌銀行存在合法抗辯事項拒絕支付的，應(yīng)自接到銀行匯票的次日起3日內(nèi)，作成拒絕證明，連同銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。⑷銀行承兌銀行出票人于匯票到期日未能足額交存票款的，承兌銀行除憑票向持票人無條件支付票款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。⑸持票人委托的收款銀行的責任，限于按照匯票上記載事項將匯票金額轉(zhuǎn)入持票人帳戶。付款人委托的付款銀行的責任，限于按照匯票上記載事項從付款人帳戶支付匯票金額。⑹持票人獲得付款的，應(yīng)當在匯票上簽收，并將匯票交給付款人。持票人委托銀行收款的，受委托的銀行將代收的匯票金額轉(zhuǎn)帳收入持票人帳戶，視同簽收。⑺付款人及其代理付款人付款時，應(yīng)當審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當自行承擔責任。⑻付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責任解除。手續(xù)費：銀行承兌匯票手續(xù)費按開票金額的萬分之五收取手續(xù)費。安全性在企業(yè)各種結(jié)算中，銀行承兌匯票安全性排第四，僅次于支票、匯兌、銀行匯票，資金具較高安全性。使用銀行承兌匯票視為企業(yè)快捷籌措資金的重要途徑，在目前企業(yè)資金融通不暢的情況下，利用銀行承兌匯票幫助企業(yè)經(jīng)營管理已經(jīng)成為非常普遍的現(xiàn)象，銀行承兌匯票的辦理、接收、使用、管理等方面要講究一定的策略。二、辦理過程中應(yīng)注意的問題在辦理銀行承兌匯票的時候，首先要考慮接收銀承的企業(yè)是否有能力，如果供應(yīng)商沒有能力接受承兌匯票，就不能采用這種方式進行交易。在原材料采購方面，要對供應(yīng)商進行審查，不能盲目地使用這種方式。要對本企業(yè)在銀行的信用狀況進行詳細的評估，充分利用企業(yè)自身在銀行的信用度辦理承兌匯票，或者利用企業(yè)的一些流動資產(chǎn)進行抵押辦理承兌匯票?？傊?，要盡量少占用企業(yè)的流動資金。一些大中型企業(yè)要利用各大銀行相互競爭的現(xiàn)狀，與銀行進行條件交換，盡量在不抵押、或者少抵押的情況下辦理承兌匯票。企業(yè)要利用好銀行承兌匯票靈活性的特點，為企業(yè)的發(fā)展提供更方便的服務(wù)。當企業(yè)在支付方面存在資金暫時短缺的情況時，要盡量采用銀行承兌匯票的方法解決資金支付問題，緩解資金壓力，為企業(yè)快速發(fā)展創(chuàng)造條件。三、銀行
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