【文章內(nèi)容簡介】 凈息差水平擴張一直不是很明顯，原因在于資產(chǎn)結構中貸款占比低于同類銀行平均水平，由貸款產(chǎn)生的利息收入在主營業(yè)務中占比較低，債券和同業(yè)資產(chǎn)相對較多；另一方面興業(yè)營業(yè)網(wǎng)點較少，吸存能力不強，所以更多地依賴成熟的“銀銀平臺”，同合作良好的其他城商行等進行價格較低的同業(yè)拆借以滿足資產(chǎn)配置。雖然在收益率相對較高的貸款方面的配置較少，但是通過在債券方面的投資和同業(yè)方面的交易，取得了相對較多的可免稅收益，使實際有效稅率較低。此外，相比發(fā)放貸款，債券投資所需人工成本較低，使得總體成本保持在一個較低的水平，從而在整體上使興業(yè)的ROE和ROA仍處于優(yōu)勢地位。興業(yè)銀行的負債成本偏高，使得息差表現(xiàn)弱于同業(yè)，要保持較高的資產(chǎn)或凈資產(chǎn)收益率，最直接的方式就是采取較高的財務杠桿，從2006年到2009年，%、%、%、%。截至一季度末，%左右。較高的財務杠桿支撐一季度凈資產(chǎn)收益率仍處于22%的較高水平，但較之前兩年已有所下降(%%)。近期，銀監(jiān)會在《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》中確定的杠桿率標準為4%，考慮到目前興業(yè)銀行的資產(chǎn)()、資本金(%，%)和嚴控銀行表外資產(chǎn)規(guī)模擴張的嚴格管理，這些措施都鎖住了興業(yè)銀行依靠加大資產(chǎn)規(guī)模提升業(yè)績的可能。在同業(yè)收入方面，興業(yè)銀行的貸款利息收入/利息收入和存款利息支出/利息支出的比例創(chuàng)歷史新低，而同業(yè)凈收入/凈利息收入的比例創(chuàng)歷史新高。2011年一季度興業(yè)銀行買入返售金融資產(chǎn)在資產(chǎn)結構中占比達到20%以上。在信貸緊縮時期，雖然由于吸存能力不強導致息差較低，在貸存比監(jiān)管要求下收益率相對較高的貸款規(guī)模擴張有限，但興業(yè)通過“銀銀平臺”拆借資金，在資產(chǎn)方面通過積極配置債券和同業(yè)資產(chǎn)，利用債券收入的抵稅效用和低成本優(yōu)勢，成功實現(xiàn)低息差下的高收益。第四篇：興業(yè)銀行收入證明興業(yè)銀行股份有限公司寧波分行：茲證明（身份證號）： 為我單位正式在編員工，工作年限 年，擔任 職務（崗位），該同志在我單位的年收入為 萬元，以上情況已經(jīng)確認核實，特此證明。單位公章 年 月 日單位聯(lián)系人：單位固定電話：單位地址：第五篇：興業(yè)銀行個人經(jīng)營貸款功能介紹 產(chǎn)品特色 使用指南 【功能介紹】個人經(jīng)營貸款，是指興業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動資金周轉、購置或更新經(jīng)營設備、支付租賃經(jīng)營場所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款?！井a(chǎn)品特色】申請簡便，審批快捷簡化貸款申請手續(xù)，申請資料齊全，5個工作日內(nèi)完成審批，助客戶把握商機。一次授信，循環(huán)使用單次授信期限可達10年，授信期限內(nèi)，額度循環(huán)使用，避免多次重復申請的麻煩。自助用款，方便省息獲得自助額度后，客戶可以足不出戶，通過興業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行和電話銀行自助放款和還款，節(jié)約財務費用。多樣擔保，貸款更易提供質押、抵押、自然人保證、專業(yè)擔保公司保證、市場管理方保證、聯(lián)保、互保、組合擔保等靈活多樣的擔保方式。在線申請，快速響應除了傳統(tǒng)的柜臺申請，客戶還可通過興業(yè)銀行網(wǎng)站（）申請貸款，專屬客戶經(jīng)理將在2個工作日內(nèi)主動與客戶聯(lián)系，為客戶提供貸款咨詢、業(yè)務辦理等全程服務?！臼褂弥改稀?申請條件個人經(jīng)營貸款的對象為符合興業(yè)銀行個人經(jīng)營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民（含港澳臺居民），包括個體工商經(jīng)營者、獨資企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責任公司的主要合伙人或主要自然人股東等。年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明；借款人及其經(jīng)營實體信用良好，經(jīng)營穩(wěn)定；興業(yè)銀行規(guī)定的其它條件。?貸款額度、期限和利率貸款額度：根據(jù)借款人資信狀況、實際貸款需求、提供的擔保等情況確定；貸款期限：根據(jù)不同的貸款用途及提供的擔保方式確定，最長可達10年；貸款利率：在中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率及相應的浮動比例內(nèi)執(zhí)行。?貸款方式 興業(yè)銀行 可以申請單筆貸款，也可以申請授信額度。?貸款償還方式貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，實行到期一次還本付息或按月（季）付息一次還本的還款方式；貸款期限在一年以上的，采取按月還本付息及其他興業(yè)銀行認可的方式。?申請材料借款人及配偶的有效身份證明；經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照；經(jīng)營實體的經(jīng)營狀況輔助說明材料；個人收入或資產(chǎn)證明材料；貸款用途的相關協(xié)議、合同或其他證明文件；擔保相關材料；興業(yè)銀行要求提供的其他資料。（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理要求以興業(yè)銀行當?shù)胤中幸?guī)定為準。在辦理相關手續(xù)前，請先詳細咨詢您所在興業(yè)銀行機構。）個人一手住房貸款產(chǎn)品定義 產(chǎn)品特色 使用指南