【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 反恐怖融資工作，需要重點(diǎn)抓好五個(gè)方面：一是積極做好金融行動(dòng)特別工作組第四輪互評(píng)估有關(guān)工作；二是加強(qiáng)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，提高內(nèi)部控制水平；三是加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范各類洗錢風(fēng)險(xiǎn)；四是持續(xù)做好反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高全系統(tǒng)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和專業(yè)技能；五是加強(qiáng)監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)間的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)報(bào)告反洗錢工作方面重大事項(xiàng)。二、xxx副總經(jīng)理布置全轄開展反洗錢宣傳工作 為全面推進(jìn)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)，純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高銀行信譽(yù)，保證支付結(jié)算的穩(wěn)定，促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識(shí)，夯實(shí)反洗錢工作的社會(huì)基礎(chǔ)，各部門要按照《關(guān)于開展2015年反洗錢宣傳活動(dòng)的通知》（南銀營(yíng)辦〔2015〕61號(hào)）要求，組織全轄在2015年7月1日9月 －8－30日期間開展以“打擊洗錢犯罪，構(gòu)建和諧xxx”為主題的反洗錢宣傳活動(dòng)，各部室要要采取一系列行之有效的舉措，組織好此次反洗錢宣傳工作，辦公室要做好后勤保障工作，確保此項(xiàng)活動(dòng)扎實(shí)有效開展，取得較好的成效，履行反洗錢社會(huì)責(zé)任三、xxx副總經(jīng)理布置反洗錢信息監(jiān)控系統(tǒng)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)初評(píng)工作。按照我行反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)的要求，7月1日系統(tǒng)會(huì)對(duì)所有客戶進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)級(jí)（初評(píng)），各部門務(wù)必密切配合，輔導(dǎo)基層行做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)定工作，特別是客戶部門要按照我行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的要求，切實(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，共同做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作。四季度反洗錢聯(lián)席會(huì)議紀(jì)要時(shí) 間：2015年12月1日 地 點(diǎn)： 主 持: xxx 參加人員： 記 錄： 會(huì)議內(nèi)容：一、xxx副總經(jīng)理布置落實(shí)人民銀行反洗錢監(jiān)管走訪工作。人民銀行反洗錢處第一次到我行監(jiān)管走訪，進(jìn)行工作指導(dǎo)，各部－9－ 門一定要高度重視，積極配合，特別是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部作為反洗錢工作的牽頭部門，要認(rèn)真準(zhǔn)備、收集、整理日常反洗錢工作的資料，將我行反洗錢工作開展的真實(shí)情況展現(xiàn)出來，對(duì)因我行業(yè)務(wù)范圍、客戶范圍局限性引起的反洗錢工作的偏差，一是積極向人行做出有效的解釋，二是對(duì)人行提出的問題要正確對(duì)待積極整改，并向省行反饋。二、總結(jié)2015反洗錢工作情況，審議2015年反洗錢工作總結(jié)。xxx對(duì)2015年反洗錢工作總結(jié)。2015我部反洗錢工作主要包括以下幾個(gè)方面一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系。二、加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢工作的理解。四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度。六、開展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。三、xxx副總經(jīng)理落實(shí)2015反洗錢報(bào)表及報(bào)告的報(bào)送工作，以及反洗錢調(diào)查問卷（非法人）的填寫。這兩項(xiàng)工作是對(duì)我部2015年反洗錢工作的一個(gè)總體歸納反映，也是向人民銀行反饋我行反洗錢工作開展的一個(gè)重要渠道，相關(guān)部室務(wù)必認(rèn)真對(duì)待，真實(shí)、準(zhǔn)確反映我行反洗錢工作開展情況，不熟悉的要積極與人民銀行溝通填報(bào)。－ －102016年1季度季度反洗錢聯(lián)席會(huì)議紀(jì)要時(shí) 間：2016年1月4日 地 點(diǎn)： 主 持: xxx 參加人員： 記 錄： 會(huì)議內(nèi)容：一、通報(bào)人民銀行反洗錢監(jiān)管走訪情況。xxx：人民銀行于2015年12月22日對(duì)我部進(jìn)行了為期一天的監(jiān)管走訪，現(xiàn)場(chǎng)了解情況、查閱資料、查看系統(tǒng)之后，認(rèn)為我部積極配合監(jiān)管走訪，能夠按規(guī)定執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份識(shí)別制度等反洗錢規(guī)定，但與商業(yè)銀行反洗錢工作相比存在很大差距，還存在不足。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：：指出農(nóng)發(fā)行在保密條款、協(xié)助人行調(diào)查的程序、審計(jì)檢查制度、重大反洗錢事項(xiàng)報(bào)告和審批程序等方面還需要進(jìn)一步明確和細(xì)化，并指出反洗錢的規(guī)定應(yīng)融合到各個(gè)部門的制度和操作規(guī)程中去。：我行反洗錢系統(tǒng)大額案例和可疑案例的報(bào)送，需要二級(jí)分行管理員審批，盡管二級(jí)分行管理員在審批時(shí)通過復(fù)雜的操作能夠查閱案例的詳細(xì)信息，但二級(jí)分行管理員對(duì)需要審批案例的真實(shí)性不能或很難把握，只能進(jìn)行形式上的－11－ 點(diǎn)擊審批。原因有二：一是我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中二級(jí)分行不能查詢到網(wǎng)點(diǎn)客戶交易信息，無法核實(shí)反洗錢系統(tǒng)中案例的真實(shí)性，二是二級(jí)行和基層行網(wǎng)點(diǎn)之間間存在空間距離，實(shí)時(shí)比對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際交易信息現(xiàn)實(shí)可能性很小。鑒于此應(yīng)取消二級(jí)分行的案例審批形式。此外我行反洗錢系統(tǒng)無法自動(dòng)按交易規(guī)則篩查外幣業(yè)務(wù)中的大額和可疑交易，完全依賴人工，難以將一段時(shí)間的交易聯(lián)系起來分析（特別是對(duì)可疑交易的認(rèn)定），存在漏報(bào)風(fēng)險(xiǎn)。、白名單并實(shí)時(shí)監(jiān)控提出農(nóng)發(fā)行在反洗錢系統(tǒng)中未建立反洗錢黑名單庫(kù)（特別是新疆地區(qū)的），且未將黑名單庫(kù)嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，辦理業(yè)務(wù)時(shí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控，進(jìn)行資金流出控制；盡管反洗錢管理系統(tǒng)中設(shè)置了白名單由網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)建功能，但是對(duì)白名單沒有制定統(tǒng)一完善的管理制度去約束控制，極可能造成更大的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。以上問題均已通過書面形式向省行反饋。二、學(xué)習(xí)人行xxx分行營(yíng)管部洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示（2015年第一期）通過學(xué)習(xí)大家認(rèn)識(shí)到洗錢風(fēng)險(xiǎn)已涉及到各個(gè)領(lǐng)域，當(dāng)前務(wù)必要提高反洗錢意識(shí)，不能因?yàn)檗r(nóng)發(fā)行僅僅有對(duì)公業(yè)務(wù)，客戶群體也都為機(jī)關(guān)單位，大型國(guó)有企業(yè)而放松反洗錢管理，此次風(fēng)險(xiǎn)提示中的“白名單”也有洗錢風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。目前上級(jí)行還沒有“白名單”管理制度，xxx銀行可以著手先擬定一個(gè)“白名單”管理辦 － －12法，規(guī)范操作。對(duì)“白名單”客戶管理一是要嚴(yán)格準(zhǔn)入審批制度，二是定期對(duì)“白名單”客戶的資金交易進(jìn)行回溯核查，三是完善退出機(jī)制。同時(shí)對(duì)國(guó)家公職人員以及國(guó)家機(jī)關(guān)賬戶也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)資金異常的，要認(rèn)真分析，認(rèn)為涉嫌犯罪的應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)等報(bào)案，并向人民銀行報(bào)告。三、審議2016年反洗錢工作計(jì)劃xxx：2016年我部的反洗錢工作主要從以下幾個(gè)反面開展：（一）繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定。（二）繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立相應(yīng)健全的機(jī)構(gòu)和制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，逐步建立一個(gè)完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（三）繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。只有深刻領(lǐng)悟反洗錢規(guī)定，才能較好地完成反洗錢工作。通過對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)，加深對(duì)其的了解，杜絕出現(xiàn)遲報(bào)、漏報(bào)大額和可疑支付交易的現(xiàn)象。（四）強(qiáng)化客戶身份識(shí)別工作，落實(shí)盡職調(diào)查制度，要履職盡職；完善客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定流程，有效劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并充分利用客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分成果。2016年2季度季度反洗錢聯(lián)席會(huì)議紀(jì)要－13－時(shí) 間：2016年4月6日 地 點(diǎn)： 主 持: xxx 參加人員： 記 錄： 會(huì)議內(nèi)容：一、xxx通報(bào)2015執(zhí)行人民銀行政策情況評(píng)價(jià)中反洗錢問題，并落實(shí)整改。問題主要有：未能有效運(yùn)用客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的結(jié)果，反洗錢職能部門不能及時(shí)獲取各類應(yīng)用系統(tǒng)信息，反洗錢績(jī)效考核制度不完善，反洗錢年報(bào)存在差異。已對(duì)以上問題進(jìn)行了核實(shí)，一是如何運(yùn)用客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分問題，目前在農(nóng)發(fā)行各類制度中均未有此方面的規(guī)定或要求，我們只能摸著石頭過河，向人民銀行請(qǐng)教，制定本部的應(yīng)用規(guī)定；二是目前我行的反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)在操作員設(shè)計(jì)上僅有財(cái)會(huì)部門參與，其他各職能部門均不能進(jìn)入系統(tǒng)共享相關(guān)資料，包括可疑交易認(rèn)定、排除，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等明確需要客戶部門或反洗錢領(lǐng)導(dǎo)