【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 和維護(hù)客戶關(guān)系上，客戶好評(píng)源源不斷。因地制宜的創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)。為了讓更多小微企業(yè)主享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，泰隆銀行還因地制宜地通過(guò)與在滬商會(huì)、地方工商聯(lián)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)基金會(huì)等平臺(tái)合作，聯(lián)手扶持小微企業(yè)。軟硬信息結(jié)合技術(shù)平衡風(fēng)險(xiǎn)與盈利為了切實(shí)可行地解決小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、頻次急的難題，泰隆銀行通過(guò)“三部曲”，取得了盈利與風(fēng)險(xiǎn)控制的良好平衡。第一步：深入目標(biāo)社區(qū)、掌握一手資料。為了從根源上杜絕風(fēng)險(xiǎn)，泰隆銀行客戶經(jīng)理深入目標(biāo)社區(qū)，利用貸前、貸中和貸后三大環(huán)節(jié)，真實(shí)掌握客戶的一手信息：貸前，長(zhǎng)時(shí)間、高頻度地深入基層，動(dòng)態(tài)了解貸款人的經(jīng)營(yíng)情況；貸中，利用社區(qū)相對(duì)集中的環(huán)境，通過(guò)朋友、親人、生意伙伴等側(cè)面途徑，真實(shí)了解貸款人的人品；貸后，“定點(diǎn)、定時(shí)、定人”和“一對(duì)一”，準(zhǔn)確了解貸款人的貸款用途，及時(shí)把控風(fēng)險(xiǎn)。第二步：傳承“三品、三表”、實(shí)施“軟”“硬”信息結(jié)合。為有效解決在異地開拓初期缺乏“地緣”、“人緣”優(yōu)勢(shì)的短板，泰隆銀行在“三品、三表”的基礎(chǔ)上，提出了“軟”“硬”信息結(jié)合的調(diào)查方式：在“硬信息”方面，利用上海先進(jìn)的數(shù)據(jù)體系環(huán)境，創(chuàng)新機(jī)制，在貸款調(diào)查過(guò)程中加入征信系統(tǒng)查詢以及固定資產(chǎn)、增值稅發(fā)票信息核實(shí)等環(huán)節(jié)，高效核查借款人信息；在“軟信息”方面，通過(guò)“關(guān)鍵人物”、“關(guān)鍵方”等側(cè)面途經(jīng)，調(diào)查借款人的人品，多維度地了解客戶，提前識(shí)別信貸風(fēng)險(xiǎn)。第三步：緊抓員工素質(zhì)、打造風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)鍵。為了從根源上杜絕風(fēng)險(xiǎn)，泰隆銀行緊抓員工素質(zhì)：首先，堅(jiān)持將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、綜合素質(zhì)作為人才甄選的首要條件，同時(shí)，制定了“雙十禁令”、“三九條令”等約束制度，切實(shí)提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任意識(shí)；其次，利用早會(huì)、“學(xué)習(xí)夜”、“百家講壇”等形式，提高員工專業(yè)素質(zhì)，強(qiáng)化員工道德風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；再次，針對(duì)客戶經(jīng)理，開展有關(guān)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)底線、績(jī)效考核等方面的培訓(xùn)，切實(shí)提高員工發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和處理問(wèn)題的能力；最后，開展多層面、高頻次檢查，及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。該行對(duì)行內(nèi)員工的違規(guī)采取“零容忍”態(tài)度，要求客戶經(jīng)理信貸行為必須遵守約束制度，并通過(guò)實(shí)施問(wèn)責(zé)制，積極打造風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)鍵。第三篇：小微企業(yè)金融服務(wù)助力小微、情系三農(nóng)做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，既是服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，同時(shí)也是我行實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必要途徑。我行立足XX區(qū)域?qū)嶋H，針對(duì)小微企業(yè)普遍存在的融資困難問(wèn)題，通過(guò)加強(qiáng)金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提升服務(wù)水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。近期，xx農(nóng)合行集中開展了“第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)。宣傳月活動(dòng)期間，我行累計(jì)向各類小微企業(yè)發(fā)放貸款22 筆、金額6000萬(wàn)元，與從事木材加工、商貿(mào)流通、環(huán)保能源等xx特色產(chǎn)業(yè)的30家小微企業(yè)成功“聯(lián)姻”，向從事木材加工加工的xx木業(yè)等5家木竹產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款1550萬(wàn)元，向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款400萬(wàn)元，向從事餐飲服務(wù)的xx餐飲有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款700萬(wàn)元。同時(shí)，我行針對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶開發(fā)的“易貸卡”產(chǎn)品倍受青睞。第四篇：村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)情況報(bào)告＃＃村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)情況報(bào)告我行致力于扶持當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展為目的，且為進(jìn)一步提高為小微企業(yè)服務(wù)能力和工作效率，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知（銀監(jiān)發(fā)【＃＃】59號(hào)）》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知(銀監(jiān)發(fā)【＃?！?4號(hào))》等有關(guān)文件精神，現(xiàn)將我行對(duì)小微企業(yè)服務(wù)工作的問(wèn)題和經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)如下：一、我行基本情況分析我行成立以來(lái)，立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，堅(jiān)持小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新，破解融資難題，積極拓展小薇企業(yè)信貸市場(chǎng)，全心全意為廣大小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效、富有特色的金融服務(wù)，助推小微企業(yè)發(fā)展、壯大。截止＃＃年8月末，我行小微企業(yè)授信戶戶，較＃＃年初增加戶，增長(zhǎng)%。其中信貸支持小微企業(yè)用戶戶，累計(jì)投放貸款萬(wàn)元，貸款余額萬(wàn)元。小微企業(yè)逾期應(yīng)收貸款萬(wàn)元，較年初減少萬(wàn)，不良貸款余額萬(wàn)元，較年初減少萬(wàn)。二、支持小微企業(yè)的服務(wù)措施和開展情況（一）信貸業(yè)務(wù)開展情況結(jié)合我市域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點(diǎn)，我行細(xì)化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時(shí)限，通過(guò)評(píng)級(jí)、授信、抵質(zhì)押品評(píng)估和貸款審批“四合一”流程，隨貸隨評(píng)，嚴(yán)格執(zhí)行限時(shí)辦結(jié)制度，提高了貸款發(fā)放效率。同時(shí)管理層以及信貸隊(duì)伍積極深入有信貸需求的小微企業(yè)，幫助小微企業(yè)客戶解決實(shí)際困難，同時(shí)為企業(yè)提供發(fā)展建議。截止1季度末，我行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款萬(wàn)元，扶持個(gè)體工商戶戶且無(wú)不良貸款。已確立與4家小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作意向。（二）我行小微企業(yè)金融服務(wù)特點(diǎn)謀劃戰(zhàn)略布局，注重意識(shí)提升。我行為推動(dòng)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，專門成立了小微企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，配備優(yōu)秀專業(yè)人員，主攻小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的拓展。通過(guò)做好全轄小微企業(yè)客戶的勘察界定，細(xì)化并分類，統(tǒng)一規(guī)劃小微企業(yè)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略布局，牢固樹立起“抓住小微企業(yè)就抓住了未來(lái)，得小微企業(yè)者得天下”經(jīng)營(yíng)理念，明確拓展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)是優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和未來(lái)增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的戰(zhàn)略重點(diǎn)，增強(qiáng)全轄發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和機(jī)遇意識(shí)。結(jié)合企業(yè)特點(diǎn)，注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我行工作人員深入企業(yè)調(diào)研，根據(jù)不同小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特色、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平和資金流狀況，一企一策，一戶一案，為小微企業(yè)量身定做適合其需求、經(jīng)營(yíng)實(shí)際的融資產(chǎn)品，解燃眉之急，深受小微企業(yè)歡迎。整合優(yōu)勢(shì)資源，注重提高效率。我行充分利用全轄資源優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)的整體互動(dòng)，確保小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)處于優(yōu)先地位。進(jìn)一步優(yōu)化流程，不斷提高審批效率，對(duì)符合貸款條件的小微企業(yè)“快查、快審、快放。”保證業(yè)務(wù)辦理流暢，以滿足小企業(yè)“短、頻、急”的特點(diǎn)。強(qiáng)化內(nèi)功鍛煉，注重團(tuán)隊(duì)建設(shè)。我行著力在客戶經(jīng)理建設(shè)上狠下功夫，針對(duì)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)從業(yè)人員的狀況，把強(qiáng)化理論學(xué)習(xí)、建立學(xué)習(xí)制度，對(duì)客戶經(jīng)理在職業(yè)操守、信貸政策和制度、融資品種及特點(diǎn)、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面，進(jìn)行形式多樣的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，組織深入小企業(yè)生產(chǎn)一線調(diào)查研究，并在業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，注重思想教育和心理引導(dǎo)，以提升客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。三、改進(jìn)措施及建議（1）科學(xué)合理把握信貸投放節(jié)奏。根據(jù)我社自身發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)防控能力制定季度小微企業(yè)投放計(jì)劃，確保信貸投放平穩(wěn)增長(zhǎng)，防止大起大落。（2）從嚴(yán)把握信貸政策界限。對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求的一律不得授信。重點(diǎn)支持對(duì)“三農(nóng)”及小微企業(yè)貸款投放力度。（3）切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。發(fā)揮審查、審批的風(fēng)險(xiǎn)管理作用，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程，提高工作人員的專業(yè)性、科學(xué)性、獨(dú)立性素質(zhì)。（4）結(jié)合小微企業(yè)的實(shí)際需求,全面推進(jìn)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的實(shí)施。第五篇：小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新與完善小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新與完善中國(guó)銀行家論壇2012專題圓桌論壇發(fā)言摘錄編者按：小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要組成部分，肩負(fù)經(jīng)濟(jì)振興和可持續(xù)發(fā)展之重任。然而融資難、貸款難一直是其成長(zhǎng)過(guò)程中揮之不去的陰影。扎根于小微企業(yè)土壤的廣大中小金融機(jī)構(gòu)既要和大銀行在相對(duì)不公平的市場(chǎng)環(huán)境中競(jìng)爭(zhēng)，又要承受小微企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)承受了社會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)和服務(wù)的各種質(zhì)疑，可謂舉步維艱，如履薄冰。風(fēng)口浪尖中的中小金融機(jī)構(gòu)何去何從呢？2012年1月初召開的第四次全國(guó)金融工作會(huì)議上，溫家寶總理在講話中特別強(qiáng)調(diào)了了“堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求”，明確防止金融脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，減少金融投機(jī)泡沫，其后在2月1日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上進(jìn)一提出了加快發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)措施。為深入理解和掌握國(guó)家出臺(tái)的有關(guān)促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的各項(xiàng)方針、政策和措施，《銀行家》雜志社舉辦了以“小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新與完善”為主題的圓桌論壇，邀請(qǐng)來(lái)自身處一線的中小金融機(jī)構(gòu)的行長(zhǎng)、央行和銀監(jiān)會(huì)等金融調(diào)控監(jiān)管部門官員及金融界的知名學(xué)者，重點(diǎn)探討小微企業(yè)金融服務(wù)特點(diǎn)、難點(diǎn)，總結(jié)商業(yè)銀行從事小微金融服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，開拓小微企業(yè)金融服務(wù)的創(chuàng)新渠道與完善路徑。現(xiàn)選登發(fā)布會(huì)中各位專家發(fā)言摘要，以百家爭(zhēng)鳴來(lái)繁榮金融學(xué)術(shù)園地。景學(xué)成：對(duì)小微企業(yè)提供融資的責(zé)任不僅限于銀行中小企業(yè)融資難問(wèn)題比較復(fù)雜，其中一個(gè)因素就是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制延續(xù)下來(lái)的國(guó)有經(jīng)濟(jì)為主體的格局依然存在。國(guó)有大銀行的資源很大的一部分用到了大企業(yè)、大項(xiàng)目上。小微企業(yè)對(duì)于中國(guó)未來(lái)二十年的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。我最近提出了一個(gè)金融產(chǎn)品，并將其命名為小私募股權(quán)投資基金(簡(jiǎn)稱“SPE”)。普遍來(lái)說(shuō)PE規(guī)模都比較大，無(wú)法真正為小微企業(yè)服務(wù)，而且目前有些泡沫化了。我們把PE的低端拿出來(lái)，資金規(guī)模不要太大，幾百萬(wàn)元的規(guī)模就可以，以股權(quán)的方式進(jìn)入這些小微企業(yè)，服務(wù)生產(chǎn)，技術(shù)改造，回歸本質(zhì)。我們可以利用資本市場(chǎng)，把非法集資規(guī)范起來(lái)，然后讓它以股權(quán)的方式而不是貸款方式進(jìn)入到企業(yè)內(nèi)部，為企業(yè)的生產(chǎn)流動(dòng)資金服務(wù)，為企業(yè)的技術(shù)改造服務(wù)，把小微企業(yè)搞活，把小微企業(yè)的一個(gè)行業(yè)搞活。另外，我覺(jué)得我們的金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)該進(jìn)行一種變革，有必要考慮把新的金融機(jī)構(gòu)建立起來(lái)。2012年中央財(cái)政擴(kuò)大中小企業(yè)專項(xiàng)資金規(guī)模，安排150億元設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金，主要支持初創(chuàng)小微企業(yè)。但是我認(rèn)為減稅建立起來(lái)的小微企業(yè)發(fā)展基金不夠，財(cái)政部應(yīng)該出資專門建立起給中小企業(yè)服務(wù)的銀行?？梢越梃b發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，采取財(cái)政出資的方式以支持中小金融機(jī)構(gòu)的建立。最后，我們應(yīng)該給中小企業(yè)提供一些切實(shí)可行的服務(wù)。成立中小企業(yè)金融服務(wù)聯(lián)盟是一個(gè)不錯(cuò)的想法，這可以把大家聯(lián)合起來(lái)。目前，國(guó)務(wù)院同意小微企業(yè)可以上市融資，所以通過(guò)中小企業(yè)金融服務(wù)聯(lián)盟的IPO部門來(lái)培育小微企業(yè)上市，擺脫找銀行貸款的狹窄區(qū)域，小微企業(yè)融資難的瓶頸突破指日可待。(作者系和諧戰(zhàn)略研究聯(lián)盟理事長(zhǎng))陳偉鋼：支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是銀行業(yè)應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行又是金融的主體，所以，銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是義不容辭的職責(zé)，也是應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。但就社會(huì)責(zé)任這個(gè)問(wèn)題，我認(rèn)為要澄清一些模糊概念。第一，什么是最重要的社會(huì)責(zé)任。對(duì)于金融系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，最大的社會(huì)責(zé)任是維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，維護(hù)國(guó)家的金融安全，維護(hù)存款人的利益，這是最大的社會(huì)責(zé)任。如果這件事做不好，一味強(qiáng)調(diào)救窮救貧做善事，那是本末倒置，只有在主要職能完成好的基礎(chǔ)上，才談得上盡其他方面的社會(huì)責(zé)任。第二,理性選擇是有責(zé)任感的表現(xiàn)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一個(gè)龐大的體系，魚龍混雜，有的發(fā)展前景不好，有的是國(guó)家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，有的是高耗能高污染的產(chǎn)業(yè)，這樣的企業(yè)，回報(bào)再高銀行也不能盲目支持。銀行應(yīng)該多扶持那些發(fā)展前景好、發(fā)展?jié)摿Υ?、?duì)民生貢獻(xiàn)大、對(duì)社會(huì)貢獻(xiàn)大的企業(yè)，把有限的錢用到最需要幫扶的經(jīng)濟(jì)實(shí)體上。第三, 好鋼要用到刀刃上。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，在哪些方面扶持也體現(xiàn)了責(zé)任感。銀行要盡可能在企業(yè)的自主創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型以及提高附加值的攻堅(jiān)克難方面多加支持，特別是對(duì)那些向環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的企業(yè)，應(yīng)重點(diǎn)扶持。第四，要根據(jù)銀行的實(shí)際情況制定戰(zhàn)略。中國(guó)的銀行種類很多，有的適合做大企業(yè)，有的適合做小企業(yè)，有的適合做跨國(guó)集團(tuán)，有的適合做鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè),不能強(qiáng)求一致，更不能強(qiáng)迫自己做違背客觀規(guī)律的事。第五，要在創(chuàng)新中提升自己的競(jìng)爭(zhēng)力。創(chuàng)新是發(fā)展的源泉和動(dòng)力，銀行只有不斷創(chuàng)新才能增強(qiáng)活力。創(chuàng)新不僅僅是產(chǎn)品創(chuàng)新，更不要把眼睛只盯在衍生產(chǎn)品上，要從更大范圍、更高層次考慮創(chuàng)新。比如，理念觀念創(chuàng)新、體制編制創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等，最大限度創(chuàng)出自己的特色。所謂特色，就應(yīng)當(dāng)是讓別人無(wú)法復(fù)制。第六，要在品牌上狠下功夫。品牌是最具附加值的，同樣是手提包，價(jià)格相差一百倍，但為什么貴反而有人買呢？因?yàn)榭诒?，信譽(yù)度高。銀行也一樣，要努力創(chuàng)品牌，尤其在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)這么劇烈的情況下，更要以良好的企業(yè)形象贏得顧客。品牌是一點(diǎn)一滴做出來(lái)的，是千錘百煉煉出來(lái)的。比如現(xiàn)在銀行收費(fèi)項(xiàng)目多，老百姓有意見(jiàn)，銀行就可以從這里入手樹形象。如果有哪一個(gè)銀行家敢于喊出“我的銀行不收中間業(yè)務(wù)費(fèi)”的口號(hào)，那才叫有戰(zhàn)略眼光，才叫有魄力。其實(shí)，現(xiàn)在的中間業(yè)務(wù)費(fèi)收入只占總收入的19%，如果出奇招讓自己的存款額增加一倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中間業(yè)務(wù)費(fèi)的收入，趁現(xiàn)在高利差的時(shí)代，讓出中間業(yè)務(wù)這塊小蛋羔，去爭(zhēng)取存款這個(gè)大蛋糕，不失為一個(gè)合算的買賣，既增加了利潤(rùn)，又樹立了形象，這才叫名利雙收。(作者系中國(guó)銀監(jiān)會(huì)培訓(xùn)中心副主任)黃雋：大中型銀行服務(wù)中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)一般來(lái)說(shuō)，小微企業(yè)財(cái)務(wù)上不透明，規(guī)模比較小，又沒(méi)有合格的抵押品和擔(dān)保品，它是適合小銀行的服務(wù)對(duì)象，小銀行需要花費(fèi)比較多的人力、物力才能和客戶建立比較密切的關(guān)系。因此根據(jù)客戶的需要設(shè)計(jì)差異化的服務(wù)才是小銀行的市場(chǎng)定位目標(biāo)，其成本比較高，收費(fèi)自然也比較高。對(duì)于大中銀行來(lái)講，其客戶比較適合大中型企業(yè)，這些企業(yè)的財(cái)務(wù)管理比較規(guī)范，報(bào)表也比較規(guī)范，有比較好的抵押資產(chǎn)。所以說(shuō)，大銀行的交易貸款，有差異化的評(píng)分模型，也很容易取得透明的硬信息；同時(shí)大銀行可以將金融產(chǎn)品商品化、規(guī)范化、批量化，提供無(wú)差異的產(chǎn)品。目前大家有一種共識(shí)，小銀行適合中小企業(yè)，而大銀行不適合中小企業(yè)貸款。但是可以看出，其實(shí)這樣的一種所謂的主流的觀點(diǎn)，和銀行具體的