小額貸款公司發(fā)展背景、現(xiàn)狀與未來(編輯修改稿)
2024-10-25 16:42 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 放貸增大信貸風險； 市場定位問題：試點政策導向是“服務三農(nóng)”，實際操作中投資者初衷和政策方向存在沖突； 與正規(guī)金融機構(gòu)相比在各方面處于劣勢。,小額貸款的未來發(fā)展局面,放貸機構(gòu)向村鎮(zhèn)銀行和貸款公司的轉(zhuǎn)變 《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》 《貸款公司管理暫行規(guī)定》 《放貸人條例》出臺后的發(fā)展局面 專門放貸機構(gòu)的規(guī)范要求 新一輪的放貸機構(gòu)的成立 存量小額貸款公司可能的重組和增資等,小額貸款的未來發(fā)展局面,未來放貸機構(gòu)前景 面向小企業(yè)的融資服務 存貨質(zhì)押擔保融資； 資產(chǎn)支持貸款業(yè)務（應收賬款登記系統(tǒng)建立后）； 社區(qū)銀行模式 電子銀行發(fā)展,面向小企業(yè)的融資服務,OECD國家小企業(yè)數(shù)量,面向小企業(yè)的融資服務,亞太地區(qū)中小企業(yè)數(shù)量,小企業(yè)融資服務的潛力,《物權(quán)法》動產(chǎn)擔保物權(quán)制度突破,拓寬了動產(chǎn)擔保范圍 第180條：生產(chǎn)設備、 原材料、半成品和產(chǎn)品等動產(chǎn)可以抵押。 第223條：應收賬款可以質(zhì)押。,初建浮動抵押制度 第181條：經(jīng)協(xié)議，企業(yè)、個人工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品和產(chǎn)品抵押。,小企業(yè)融資服務的潛力,小企業(yè)融資服務的擔保物潛力,小額貸款的未來發(fā)展局面,小企業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品：存貨質(zhì)押擔保融資 進貨商品存貨質(zhì)押融資業(yè)務、采購原材料存貨質(zhì)押融資業(yè)務、半成品存貨質(zhì)押融資業(yè)務、產(chǎn)成品存貨質(zhì)押融資業(yè)務。,小額貸款的未來發(fā)展局面,小企業(yè)金融創(chuàng)新：資產(chǎn)支持貸款 主要監(jiān)測擔保物；由應收賬款和存貨進行擔保； 對擔保物密切監(jiān)控（對應收賬款每日監(jiān)控；對存貨每月密切監(jiān)控）； 有商業(yè)財務公司和銀行的資產(chǎn)支持部門提供，適合于融資缺口的小企業(yè)； 90％小企業(yè)以應收賬款和存貨擔保。,小額貸款的未來發(fā)展局面,適于小企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品：資產(chǎn)支持貸款 應收賬款為擔保物價值：變現(xiàn)較容易；與企業(yè)經(jīng)營狀況的相關(guān)性一般較低。 存貨為擔保物價值：變現(xiàn)能力取決于擔保物的類型。半成品有問題，變現(xiàn)比較困難，與企業(yè)經(jīng)營相關(guān)性很高；原材料，可能是較為理想的擔保物，變現(xiàn)容易，與企業(yè)經(jīng)營相關(guān)性低。,小額貸款的未來發(fā)展局面,資產(chǎn)支持貸款：應收賬款融資 業(yè)務類型：大宗應收賬款融資；逐筆應收賬款融資。 現(xiàn)場調(diào)查：首次實地調(diào)查/交割實地檢查/后續(xù)實地調(diào)查（識別風險、確定擔保物金額、評估借款人內(nèi)控等）。,小額貸款的未來發(fā)展局面,資產(chǎn)支持貸款：應收賬款融資 文件：借款人經(jīng)理人員證明、倉儲協(xié)議、企業(yè)保證、存貨擔保權(quán)、擔保協(xié)議、個人擔保、對企業(yè)經(jīng)理人員的授權(quán)。 監(jiān)控：應收賬款賬齡文件；根據(jù)賬齡分析不合格應收賬款；據(jù)不合格賬齡計算貸款額度；客戶經(jīng)理管理。,小額貸款的未來發(fā)展局面,資產(chǎn)支持貸款：應收賬款融資 欺詐防范：提前開票；重復開票；虛假賬齡；現(xiàn)金轉(zhuǎn)移完全虛假應收賬款。 風險管理：合格應收賬款確定、應收贓款的風險稀
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