小額貸款公司發(fā)展背景、現(xiàn)狀與未來(lái)(編輯修改稿)
2025-10-25 16:42 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 放貸增大信貸風(fēng)險(xiǎn)； 市場(chǎng)定位問(wèn)題：試點(diǎn)政策導(dǎo)向是“服務(wù)三農(nóng)”，實(shí)際操作中投資者初衷和政策方向存在沖突； 與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)相比在各方面處于劣勢(shì)。,小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面,放貸機(jī)構(gòu)向村鎮(zhèn)銀行和貸款公司的轉(zhuǎn)變 《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》 《貸款公司管理暫行規(guī)定》 《放貸人條例》出臺(tái)后的發(fā)展局面 專(zhuān)門(mén)放貸機(jī)構(gòu)的規(guī)范要求 新一輪的放貸機(jī)構(gòu)的成立 存量小額貸款公司可能的重組和增資等,小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面,未來(lái)放貸機(jī)構(gòu)前景 面向小企業(yè)的融資服務(wù) 存貨質(zhì)押擔(dān)保融資； 資產(chǎn)支持貸款業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)建立后）； 社區(qū)銀行模式 電子銀行發(fā)展,面向小企業(yè)的融資服務(wù),OECD國(guó)家小企業(yè)數(shù)量,面向小企業(yè)的融資服務(wù),亞太地區(qū)中小企業(yè)數(shù)量,小企業(yè)融資服務(wù)的潛力,《物權(quán)法》動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)制度突破,拓寬了動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保范圍 第180條：生產(chǎn)設(shè)備、 原材料、半成品和產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)可以抵押。 第223條：應(yīng)收賬款可以質(zhì)押。,初建浮動(dòng)抵押制度 第181條：經(jīng)協(xié)議，企業(yè)、個(gè)人工商戶(hù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和產(chǎn)品抵押。,小企業(yè)融資服務(wù)的潛力,小企業(yè)融資服務(wù)的擔(dān)保物潛力,小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面,小企業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品：存貨質(zhì)押擔(dān)保融資 進(jìn)貨商品存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、采購(gòu)原材料存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、半成品存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、產(chǎn)成品存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。,小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面,小企業(yè)金融創(chuàng)新：資產(chǎn)支持貸款 主要監(jiān)測(cè)擔(dān)保物；由應(yīng)收賬款和存貨進(jìn)行擔(dān)保； 對(duì)擔(dān)保物密切監(jiān)控（對(duì)應(yīng)收賬款每日監(jiān)控；對(duì)存貨每月密切監(jiān)控）； 有商業(yè)財(cái)務(wù)公司和銀行的資產(chǎn)支持部門(mén)提供，適合于融資缺口的小企業(yè)； 90％小企業(yè)以應(yīng)收賬款和存貨擔(dān)保。,小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面,適于小企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品：資產(chǎn)支持貸款 應(yīng)收賬款為擔(dān)保物價(jià)值：變現(xiàn)較容易；與企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的相關(guān)性一般較低。 存貨為擔(dān)保物價(jià)值：變現(xiàn)能力取決于擔(dān)保物的類(lèi)型。半成品有問(wèn)題，變現(xiàn)比較困難，與企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)性很高；原材料，可能是較為理想的擔(dān)保物，變現(xiàn)容易，與企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)性低。,小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面,資產(chǎn)支持貸款：應(yīng)收賬款融資 業(yè)務(wù)類(lèi)型：大宗應(yīng)收賬款融資；逐筆應(yīng)收賬款融資。 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查：首次實(shí)地調(diào)查/交割實(shí)地檢查/后續(xù)實(shí)地調(diào)查（識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、確定擔(dān)保物金額、評(píng)估借款人內(nèi)控等）。,小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面,資產(chǎn)支持貸款：應(yīng)收賬款融資 文件：借款人經(jīng)理人員證明、倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議、企業(yè)保證、存貨擔(dān)保權(quán)、擔(dān)保協(xié)議、個(gè)人擔(dān)保、對(duì)企業(yè)經(jīng)理人員的授權(quán)。 監(jiān)控：應(yīng)收賬款賬齡文件；根據(jù)賬齡分析不合格應(yīng)收賬款；據(jù)不合格賬齡計(jì)算貸款額度；客戶(hù)經(jīng)理管理。,小額貸款的未來(lái)發(fā)展局面,資產(chǎn)支持貸款：應(yīng)收賬款融資 欺詐防范：提前開(kāi)票；重復(fù)開(kāi)票；虛假賬齡；現(xiàn)金轉(zhuǎn)移完全虛假應(yīng)收賬款。 風(fēng)險(xiǎn)管理：合格應(yīng)收賬款確定、應(yīng)收贓款的風(fēng)險(xiǎn)稀
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