【文章內容簡介】 理經驗。年承接勞務工程500萬元左右，利潤率10%，年利潤50萬元左右。主要業(yè)績有XXXX年承接游仙區(qū)XXXX工程的勞務，總價300萬元，XXXX年承接游仙區(qū)XXXX工程的勞務，總價800萬元。②位于綿陽市涪城區(qū)XX社的自建綜合樓一幢，出租8套，年租賃收入5萬元左右。③配偶XXX，現(xiàn)在XX單位工作，年收入4萬元左右借款人申請人及配偶年收入59萬元左右支出情況借款人家庭年生活支出8萬元；子女教育費用2萬元；按揭貸款支出3萬元；家庭其他支出5萬元。借款人家庭年支出約15萬元。借款人申請人家庭年收入59萬元，支出15萬元，年凈收入約44萬元左右。（五）合作情況借款申請人在此之前，在信用社的合作業(yè)務合作情況，包括存款、開卡、貸款情況，本次合作可以推動借款申請人在哪些方面進行合作，包括開卡、開戶、資金回流情況、帶動其他客戶在信用社辦理業(yè)務情況。二、借款原因及用途要闡明借款申請人借款用途，自籌資金多少，占比多少，自籌資金的組成部分，用途的`真實性，合規(guī)性。三、市場前景分析四、第一還款來源分析闡述第一還款來源，應有分析。主營業(yè)務收入、其他收入，家庭成員收入，家庭支出，家庭年收入。多項來源要分別進行闡述。五、第二還款來源分析抵押：，要闡述抵押物現(xiàn)狀，如房屋，評估金額，每平方米，需闡述出租，租金情況。保證：要闡述保證人基本情況，外部評級情況，在保余額，反擔保情況。六、風險分析及防范措施（一）風險分析（二）防范措施七、支付方式要闡述借款人采用支付方法的理由，依據的是“三法一指引”的條款。八、調查結論貸款調查報告6個人貸款盡職調查報告模板一、借款人情況（一）、基本情況借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。備注：婚姻狀況說明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經濟師、會計師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。（二）、信用情況通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。（三）、收入支出情況個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。（四）、資產負債情況不易變現(xiàn)財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產及變現(xiàn)價值。主要可變現(xiàn)的財產：（1）、機械設備名稱、數量及變現(xiàn)價值；（2）、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；（3）、家電器具及變現(xiàn)價值；（4）、存貨及變現(xiàn)價值；（5）、存款及其他變現(xiàn)價值等；（6）、主要可變現(xiàn)價值合計。負債情況寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。二、調查貸款用途及還款情況借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何?借款人的從業(yè)經驗如何？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。三、調查抵押物情況屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現(xiàn)能力等。四、總訴通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，總體評價客戶的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：貸與不貸；貸款方式；貸款金額；貸款期限；貸款利率；還款方式出帳前須落實的限制及保護性條款等。盡職調查所需資料清單工商行政管理局蓋章的工商登記最新查詢資料原件經年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復印件法定代表人身份證明、法定代表人本人簽字樣本法定代表人授權書及其授權代理人的身份證復印件組織機構代碼證復印件公司章程（合資、合作企業(yè)還需提供合資、合作合同）驗資報告（借款企業(yè)成立未滿一年需提供）最近一期財務報表和最近三年經審計的財務報告稅務登記證復印件《公司章程》規(guī)定相關事項需董事會或股東大會審議的，提供董事會或股東大會的相關決議、授權書及董事會成員認定書和簽字樣本1對外擔保以及未決訴訟等重大事項聲明書1中國人民銀行信貸登記系統(tǒng)查詢資料、被查詢企業(yè)授權公司查詢的書面授權書1貸款證（卡）復印件及密碼1貸款申請書1納稅記錄證明文件（核實收入及擔保能力）1關系人和關聯(lián)交易情況說明1項目涉及房地產或土地抵押的,抵押率不超過70%的證明材料（對抵押房產作評估）1項目其他(建設)資金到位方案及落實來源的證明材料1現(xiàn)金流量測算（確定未來還款能力）貸款調查報告7公司審批人：自然人汪樹杰向我公司申請流動資金短期借款50萬元，我們對借款人的借款申請進行了實地調查，現(xiàn)將調查情況匯報如下：借款人：XX調查時間：XX年1月21日申請貸款金額：伍拾萬元貸款期限：2個月客戶經理：XXX一、借款人概況及借款用途分析借款人的基本概況：我公司自然人客戶汪樹杰，男，身份證號碼：5XX3196312030430，漢族，婚姻狀況：已婚。身份證家庭住址：貴州省**市**區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號；現(xiàn)居住地址：貴州省**市**區(qū)外環(huán)城東路202號50棟24樓附1號；聯(lián)系電話：13985527666。配偶：肖長芬，女，身份證號碼：5XX3196104091220，漢族，身份證家庭住址：貴州省**市**區(qū)三民東路37號，聯(lián)系電話：13985126989。借款原因、借款用途、借款金額及期限：汪樹杰在對位于白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進行產權辦理及企業(yè)經營投入，目前因流動資金不足，特向我公司申請周轉資金短期貸款伍拾萬元整，借款主要用于土地辦理及企業(yè)經營投入費用，借款期限為2個月。二、借款人關聯(lián)企業(yè)情況及資產借款人從事電力施工、電力成套設備的銷售、安裝，在**市關聯(lián)企業(yè)主要有：貴州耕輝電力實業(yè)有限公司，公司注冊資本XX萬元，（企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號5XX0000068142（1—1）且XX年7月24日已通過年檢，組織機構代碼：58410684—4且XX年8月6日通過年檢）經營范圍：電力工程管網、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網設備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動化工程設計和安裝、電力工程技術規(guī)劃和咨詢、銷售、五金交電、化工產品、建筑材料。法人代表：汪銳君，（企業(yè)法人與借款人是父子關系，實際控制人為借款人）公司職員規(guī)模20人。借款人還在**市擁有多處房產，其中抵押物是通過購買取得的位于**區(qū)三民東路24號1單元4層402號，面積67。26平方的房子一套（房權證第g010005193號）。三、抵押及擔保人的基本情況此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔保的組合貸款方式，抵押物為借款人擁有的`位于**市**區(qū)三民東路24號1單元4層402號，面積67。26平方的房子一套（房權證第g010005193號），抵押物具體位置在市中心外文書店旁，周圍學校、銀行、超市一應俱全，生活交通方便，價值穩(wěn)定，該地段相同條件的房屋價值為8000元/平方米，參照此價格，借款人的抵押物價值為53。8萬元，單獨抵押率為93%，房屋產權清晰，變現(xiàn)能力較強。擔保人是我司股東陳勇，陳勇，身份證號碼：430523197207055812，在公司股本金500萬元，聯(lián)系電話：，13985481333，該股東經營正常，信用良好，擔保合法。我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬元，目前在我公司沒有擔保余額，擔保的30萬元借款占其股本金的6%，符合我公司規(guī)定股東擔保余額在60%以下的規(guī)定，具備擔保條件。四、還款來源分析：借款人的第一還款來源為其實際經營的貴州耕輝電力實業(yè)有限公司的經營收入。此筆借款的第二還款來源為借款人提供的抵押物，該抵押物位于**市市中心，內部評估價值為53萬元，抵押物短期內價值穩(wěn)定，容易變現(xiàn)。此筆借款的另一還款來源為擔保人代償，擔保人為我公司股東，其擔保足值、有效，擔保能力較強，完全具備代償的條件。五、結論綜上并結合借款人以及擔保人的生產經營情況、產業(yè)狀況、信用狀況和財務狀況分析，借款人經營正常，還款有保障、抵押物價值穩(wěn)定，容易變現(xiàn)，擔保人信用良好，資產充足，具備擔保能力。建議對借款人發(fā)放金額80萬元，期限2個月的短期擔保借款。貸款調查報告8申請人：，于月日向我社申請借款萬元，期限年，用作，我社接到客戶申請后，對客戶相關情況進行了調查，現(xiàn)將調查情況報告如下：一、借款人基本情況：借款人：，性別，身份證號碼，住址，文化程度，配偶：，該戶現(xiàn)有勞動力個，為我社轄區(qū)內常住農戶，在我社轄區(qū)內從事農業(yè)活動。借款人主要經營項目為：種植業(yè)，項目名稱，數量及單位，本年預計收入（如種植水稻，50畝，本年預計收入10萬元）養(yǎng)殖業(yè)，項目名稱，數量及單位，本年預計收入勞務，（該戶家庭成員農閑時間在地方從事勞務，能實現(xiàn)年收入，其他經營活動（如農產品你加工等）該戶經營時間較長，有一定的專業(yè)技術，符合我社農戶貸款條件，目前該戶在我社無借款，經查詢無不良信用記錄，經我社信用等級評定，綜合得分分，評為級農戶。二、借款用途該戶因經營，需投入資金萬元，現(xiàn)自有資金萬元，資金缺口萬元，特我社申請農戶小額信用貸款萬元，經調查該戶用途真實，符合我社農戶客戶貸款條件。三、資產情況及風險分析該戶現(xiàn)有資產萬元，主要包括住房，建筑面積平方米，價值萬元，農機臺，成新，價值萬，在我社存款萬元，其他資產萬元。該戶上年總收入，總支出，純收入，預計本年總收入、支出、純收入、能按時歸還我社貸款本息。該戶第一還款來源充足，按照五級分類定義，建議該筆貸款初分為正常類貸款。四、調查結論及限制性條件經調查，該戶符合我社貸款條件，同意發(fā)放農戶貸款萬元，期限年，同時加強貸款貸后監(jiān)管。調查人：貸款調查報告9一、農村小額貸款概況和國內外現(xiàn)狀（一）國外農村小額貸款的產生、發(fā)展和現(xiàn)狀第二次世界大戰(zhàn)以后，許多發(fā)展中國家為促進經濟迅速發(fā)展，通過國有農業(yè)開發(fā)銀行等農村金融機構將大量的補貼性資金投放到農村地區(qū)。由于這些國家的農村金融環(huán)境中具有許多不利因素，而實施的傳統(tǒng)的農村金融政策又未準確認識本國農村經濟和金融，因此這些實踐并未獲得成功，反而造成了負面影響，制約了發(fā)展中國家的經濟增長。此后，這些國家不斷摸索新的發(fā)展方法，小額信貸也于20世紀六七十年代產生，最初是一種“發(fā)展金融”的模式，到了20世紀八九十年代，演變成為小額貸款的模式，目的仍然是消除農村的貧困。小額貸款以貧困或中低收入群體為特定目標客戶并提供適合特定目標階層客戶的金融產品服務，為大量低收入（包括貧困）人口提供金融服務，作為一種發(fā)展工具，為解決農村發(fā)展和減少貧困問題提供了有效的方案。因此小額貸款在過去三十年多年里迅速發(fā)展，已經從世界的某些區(qū)域擴展到幾乎覆蓋整個發(fā)展中國家和一些發(fā)達國家，遍及亞、非、拉美等地。在小額貸款發(fā)展過程中，典型的小額信貸機構有孟加拉鄉(xiāng)村銀行、孟加拉社會進步協(xié)會、印度尼西亞人民銀行、玻利維亞陽光銀行等，都在扶貧開發(fā)方面取得了相當成就。隨著小額貸款的不斷發(fā)展，其未來走向逐漸顯現(xiàn)。首先，低收入客戶不僅需要傳統(tǒng)的小額貸款，對全面的金融服務也有很大需求，這意味著小額貸款將逐漸過渡到微型金融。其次，傳統(tǒng)的小額貸款被稱為“福利主義小額信貸”，因其首先關注社會發(fā)展，并通過員工激勵和嚴格財務制度等手段來實現(xiàn)“可持續(xù)發(fā)展”的目標，而將會被以商業(yè)可持續(xù)性為首要目標的“制度主義小額信貸”所取代。第三，關于小額信貸行業(yè)監(jiān)管原則的一致意見將會形成，不斷建立和完善小額信貸的監(jiān)管制度，但對于其的利率管制將會逐步放松。最后，小額貸款通過幫助貧困人口和中低收入人口增加收入，將會發(fā)揮越來越多的社會和經濟作用。（二）國內農村小額貸款產生背景和發(fā)展現(xiàn)狀隨著小額信貸在國際范圍內的蓬勃發(fā)展，中國也出現(xiàn)了這方面的實踐，并從只借鑒個別技術轉變到試圖全面引入小額信貸制度。在聯(lián)合國20世紀80年代援華項目中，中國進行了初期的小額貸款扶貧試點實踐，吸納了其中的個別技術或組織環(huán)節(jié)。從90年代初開始，在部分貧困地區(qū)也先后開展的小規(guī)模的小額信貸試驗，主要著眼于嘗試解決我國信貸資金扶貧工作中的一些突出問題。這是小額貸款在中國發(fā)展的第一階段，在資金來源方面，主要依靠國際捐助。－20xx年開始了政府主導型的第二階段，政府從資金、人力和組織方面積極推動，借助小額信貸推進農村扶貧和幫助下崗職工。但在扶貧政策力度不斷加大的同時，信貸資金操作的矛盾日益顯現(xiàn)，政府小額貸款扶貧項目始終存在體制和宏觀政策方面的困境。從20xx年起，進入農村正規(guī)金融機構全面介入和各類項目制度化建設第三階段。作為正規(guī)金融機構的農村信用社，在中國的農村有著最為完善的網絡，是農村最重要的轉賬服務機構。在中國