【文章內(nèi)容簡介】 ，同時(shí)理順我行存管業(yè)務(wù)產(chǎn)品的系統(tǒng)配置，為日北京理工大學(xué)工程碩 士學(xué)位論文 3 后系統(tǒng)升級產(chǎn)品創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)，盡快研發(fā)具有存管模式的銀商通二期項(xiàng)目勢在必行。 本文的工作和組織結(jié)構(gòu) 論文 的主要工作 本論文從現(xiàn)階段 銀商通產(chǎn)品 的現(xiàn)狀和面臨問題入手，通過對 企業(yè)級應(yīng)用系統(tǒng)的 的技術(shù)分析， javaEE 模式， SSH 框架 ，結(jié)合二者的優(yōu)點(diǎn)有實(shí)際的 應(yīng)用 價(jià)值， 來開發(fā)銀商通聯(lián)機(jī) 系統(tǒng) 。 本文主要內(nèi)容是設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn) 對現(xiàn)有銀商通產(chǎn)品的整合與升級，以電子渠道實(shí)現(xiàn)客戶交易資金存管模式以及異步或同步出入金功能，將擴(kuò)展我行銀商通業(yè)務(wù)范圍。 ? 業(yè)務(wù) 方面 主要講述了系統(tǒng)定位，目標(biāo)客戶，運(yùn)營體系，整體框架，用戶特點(diǎn)，收費(fèi)計(jì)息等業(yè)務(wù) 需求。 ? 需求 分析 主要講述了系統(tǒng)的總體思路，賬戶結(jié)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)拓?fù)洌?通訊數(shù)據(jù)安全體系， 軟件結(jié)構(gòu)，邏輯結(jié)構(gòu)以及交易流程等方面的分析。 ? 設(shè)計(jì) 與 實(shí)現(xiàn) 方面 主要講述了各個(gè)模塊的功能概述，實(shí)現(xiàn)流程，實(shí)現(xiàn)性能和各模塊的相關(guān)畫面。 論文 的 創(chuàng)新點(diǎn) a) 技術(shù)上聯(lián)機(jī)交易采用 javaEE 模式， SSH 框架，屬于 Java 企業(yè)級開發(fā)典型應(yīng)用，采用 WEB 可視化界面，應(yīng)用用戶數(shù)量大，對系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間高，部署在 WAS 上，通過 DRDA（ DB2 CONNECT)方式訪問 DB2。 b) 技術(shù)上后臺批處理采用 IBM的 AIX 5L平臺環(huán)境， C 語言編碼完成內(nèi)部業(yè)務(wù)邏輯，前后臺通過 CICS 通信調(diào)用；數(shù)據(jù)庫采用 DB2 大型數(shù)據(jù)庫，部署在小型機(jī)集群上。且通過負(fù)載均衡和數(shù)據(jù)庫表分區(qū)技術(shù)來減少時(shí)間窗口， 以適應(yīng)銀行中千萬級日訪問量。 c) 數(shù)據(jù)保密方面，針對財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的高度敏感和高安全性要求，沿用成熟的小型機(jī)集群系統(tǒng)和 DB2 數(shù)據(jù)庫。 論文 的 結(jié)構(gòu)安排 論文的具體組織結(jié)構(gòu)如下： 第 1章緒論，概述本文的研究背景、研究現(xiàn)狀、選題的意義及本文的主要工作 及組織結(jié)構(gòu) 。 北京理工大學(xué)工程碩 士學(xué)位論文 4 第 2章 介紹整個(gè)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)概要，包括銀商通系統(tǒng)的定位，目標(biāo)客戶，運(yùn)營體系，整體的框架以及用戶特點(diǎn)，詳細(xì)介紹銀商通系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)收費(fèi)與計(jì)息的詳細(xì)情況，并把銀商通系統(tǒng)的概念術(shù)語作一一說明 。 第 3 章 主要介紹銀商通系統(tǒng)的總體思路， 帳戶結(jié)構(gòu)， 網(wǎng)絡(luò)拓?fù)洌浖Y(jié)構(gòu)， 整體邏輯結(jié)構(gòu)， 交易流程 以及一般約定等事宜，并且詳細(xì)介紹了機(jī)構(gòu)的功能分布。 第 4 章 主要介紹 銀商通系統(tǒng)的開發(fā)平臺和環(huán)境要求，關(guān)鍵實(shí)現(xiàn)技術(shù)，系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)以及與其它應(yīng)用系統(tǒng)的關(guān)系 。 第 5章主要進(jìn)行系統(tǒng)測試，通過實(shí)例的測試與預(yù)期目標(biāo)比較。并對 系統(tǒng) 的安全性進(jìn)行分析，提出維護(hù)系統(tǒng)安全性方面的相關(guān)措施。 第 6章總結(jié)和展望。對本論文進(jìn)行總結(jié)和未來發(fā)展進(jìn)行展望。 本章小結(jié) 本章主要介紹論文的提出背景、當(dāng)前 銀商通產(chǎn)品 的現(xiàn)狀以及在 實(shí)施過程中的技術(shù)方案 、本文的研究內(nèi)容、研究目標(biāo)以及論文的章節(jié)安排。 北京理工大學(xué)工程碩 士學(xué)位論文 5 第 2 章 系統(tǒng)業(yè)務(wù)概述 系統(tǒng)定位 銀商通產(chǎn)品是針對大宗商品交易市場的機(jī)構(gòu)類批發(fā)產(chǎn)品。 銀商通產(chǎn)品服務(wù)主體包括大宗商品交易市場以及市場的對公和個(gè)人客戶。通過為交易市場提供保證金轉(zhuǎn)賬、存管等服務(wù)，可為我行積累沉淀資金，為雙方聯(lián)合營銷奠定基礎(chǔ)；通過為對公客戶提供出入金、資金存管、另路查詢等服務(wù)，有助于我行鎖定相關(guān)行業(yè)的主導(dǎo)性企業(yè)，拓展我行貿(mào)易融資、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等業(yè)務(wù)；通過為個(gè)人客戶提供出入金、資金存管、另路查詢等，有助于我行發(fā)展高端個(gè)人客戶，提升客戶質(zhì)量，并為投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)創(chuàng)造條件；同時(shí)滿足客戶的商品交易、套期保值、金融投資等不同需 求。 作為我行戰(zhàn)略性產(chǎn)品，銀商通產(chǎn)品的創(chuàng)新將進(jìn)一步加強(qiáng)我行在大宗商品業(yè)務(wù)領(lǐng)域的產(chǎn)品、技術(shù)優(yōu)勢，豐富我行產(chǎn)品體系，同時(shí)也必將為我行參與大宗商品金融服務(wù)的國際競爭提供有力支持。 綜上，該產(chǎn)品的客戶定位為大宗商品交易市場、從事大宗商品交易并在相關(guān)行業(yè)具有較大影響力的企業(yè)法人和具有優(yōu)質(zhì)財(cái)富的高端個(gè)人客戶；該產(chǎn)品的市場定位是以技術(shù)和產(chǎn)品優(yōu)勢鞏固銀商通產(chǎn)品在我國大宗商品金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位，力爭率先推出并成為行業(yè)產(chǎn)品規(guī)范，為監(jiān)管部門提供可資借鑒的樣本，并最終實(shí)現(xiàn)我行大宗商品服務(wù)的國際化發(fā)展。 系統(tǒng)目標(biāo)客戶 各大宗商品交易市場。 各大宗商品交易市場會員及其潛在會員（包括對公及個(gè)人會員）。 系統(tǒng)運(yùn)營體系 銀商通業(yè)務(wù)受理 —— 全國各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道。 銀商通業(yè)務(wù)對賬與清算 —— 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部清算組（運(yùn)營管理部）。 電子渠道交易維護(hù) —— 電子銀行部。 北京理工大學(xué)工程碩 士學(xué)位論文 6 銀商通業(yè)務(wù)管理 —— 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部。 存管專戶資金交收 —— 銀商通業(yè)務(wù)主辦行 系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù) —— 運(yùn)營管理部。 出入金審核與控制 —— 各交易市場。 銀行間劃撥清算 —— 各交易市場。 出入金申請 —— 市場各類會員 數(shù)據(jù)清理與維護(hù) —— 數(shù)據(jù)中心 系統(tǒng)整體框架 圖 系統(tǒng)整體框架 系統(tǒng)用戶特點(diǎn) 本系統(tǒng)最終使用對象為系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)清算員、市場管理員、前臺柜員、 各大宗商品交易市場以及市場的對公和個(gè)人客戶 。 系統(tǒng)管理人員：包括總行和分行系統(tǒng)管理員，對系統(tǒng)進(jìn)行日常管理、系統(tǒng)數(shù) 據(jù)維護(hù)、數(shù)據(jù)查詢、日終管理等操作。 系統(tǒng)清算員：在每個(gè)交易日日終，通過管理端登陸系統(tǒng)進(jìn)行清算，包括對賬，調(diào)賬，數(shù)據(jù)歸檔、數(shù)據(jù)匯總、交易日切換等操作。 北京理工大學(xué)工程碩 士學(xué)位論文 7 市場管理員：通過操作市場端系統(tǒng)與銀商通系統(tǒng)進(jìn)行信息交換， 系統(tǒng)為交易市場提供保證金轉(zhuǎn)賬、存管等服務(wù)。 前臺柜員：通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺發(fā)起交易，為客戶提供賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、查詢等服務(wù)。 市場的對公和個(gè)人客戶：對公及個(gè)人客戶通過銀行柜臺或市場客戶端做出入金或查詢流水等交易。 系統(tǒng)收費(fèi)與計(jì)息 銀商通業(yè)務(wù)收費(fèi)包括兩種： （一）銀行存管費(fèi)：即銀行向交易市場收取的存管費(fèi)。 銀 行存管費(fèi)收取方式有兩種：一是按固定金額收取存管費(fèi)用，二是按交易市場日平均存管余額比例計(jì)算收取，兩種收費(fèi)方式均是每年收取一次。 按固定金額收取時(shí)，采用手工辦理，無需銀商通系統(tǒng)參與。 按市場存管費(fèi)比例收取時(shí)，由銀商通系統(tǒng)根據(jù)系統(tǒng)自身記錄的收費(fèi)周期內(nèi)的存管費(fèi)積數(shù)和設(shè)定比例，計(jì)算銀行存管費(fèi)金額。相關(guān)操作人員可通過銀商通系統(tǒng)查詢期間產(chǎn)生的收費(fèi)金額。 （二）出入金手續(xù)費(fèi)：即銀行向大宗商品交易市場會員收取的出讓金手續(xù)費(fèi)。 銀商通客戶服務(wù)費(fèi)收取方式有三種：按年收、按金額收、按筆收，客戶服務(wù)費(fèi)必須通過客戶的簽約銀行結(jié)算賬戶收 取，以上三種收費(fèi)方式的參數(shù)根據(jù)客戶服務(wù)進(jìn)行配置 ,并可為不同市場設(shè)置基礎(chǔ)費(fèi)率、固定收費(fèi)額和相應(yīng)優(yōu)惠比率。 按年收取固定費(fèi)用方式，以客戶簽約下一月份系統(tǒng)預(yù)設(shè)收費(fèi)日期為收取時(shí)間 ,新簽約客戶簽約下月開始收費(fèi) ,銀行結(jié)算賬戶余額不足扣繳的，銀商通系統(tǒng)管理端提供查詢功能確定欠費(fèi)客戶名單，且設(shè)置其轉(zhuǎn)賬關(guān)系狀態(tài)為“欠費(fèi)”；對連續(xù)三月扣繳仍未補(bǔ)齊的客戶，銀商通系統(tǒng)將關(guān)閉該客戶所有交易，并設(shè)置該客戶轉(zhuǎn)賬關(guān)系為“欠費(fèi)暫?！??？蛻糁挥型ㄟ^銀行柜臺“客戶補(bǔ)交欠費(fèi) ” 交易補(bǔ)足欠費(fèi)后轉(zhuǎn)賬關(guān)系才能調(diào)為“正常”。在“正?！焙汀扒焚M(fèi)”狀態(tài)下，客 戶可變更手續(xù)費(fèi)收費(fèi)方式；但在“欠費(fèi)暫停”狀態(tài)下，客戶不能變更收費(fèi)方式，只能補(bǔ)交手續(xù)費(fèi)。按年交費(fèi)的客戶在交費(fèi)期內(nèi)變更為其它收費(fèi)方式的，不予退還已繳納年費(fèi)，且變更次日生效。次年收費(fèi)時(shí)間按照系統(tǒng)設(shè)定的首次收費(fèi)日期的對頭一年確定。 按筆收取方式，入金收費(fèi)，出金不收費(fèi)，不區(qū)分同城或異地。入金時(shí)，簽約銀行北京理工大學(xué)工程碩 士學(xué)位論文 8 結(jié)算賬戶同時(shí)凍結(jié) /扣劃入金金額和相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)金額，若賬戶余額不足，入金交易失敗。客戶可隨時(shí)變更收費(fèi)方式，變更次日生效 。 按交易金額收取方式，入金收費(fèi)，出金不收費(fèi)，不區(qū)分同城或異地。入金時(shí)，簽約銀行結(jié)算賬戶實(shí)同時(shí)凍結(jié) /扣 劃入金金額和相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)金額，且設(shè)定最低和最高收費(fèi)金額。若賬戶余額不足，入金失敗。客戶可隨時(shí)變更收費(fèi)方式，變更次日生效。 （三）銀商通業(yè)務(wù)收入分配 銀行存管費(fèi)的分配 銀行存管費(fèi)采用按存管平均余額收取的，由總行統(tǒng)一向市場收取，系統(tǒng)可根據(jù)業(yè)務(wù)要求生成總行和各級分行期間存管費(fèi)用，并定期清理相應(yīng)存管手續(xù)費(fèi)積數(shù)，記錄應(yīng)收存管手續(xù)費(fèi)流水，并在各級行實(shí)際收到對應(yīng)手續(xù)費(fèi)用后，調(diào)整對應(yīng)應(yīng)收存管手續(xù)費(fèi)，存管手續(xù)費(fèi)按客戶簽約行統(tǒng)計(jì)。 銀商通銀行存管費(fèi)采取固定費(fèi)用方式的，劃入主辦行中間業(yè)務(wù)收入科目（銀商通手續(xù)費(fèi)收入），作為主辦 行業(yè)務(wù)收益。 出入金手續(xù)費(fèi)的分配 按筆和按金額收取的出入金手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)扣收與出入金交易同步，實(shí)時(shí)扣減客戶銀行賬戶資金，系統(tǒng)應(yīng)登記費(fèi)用產(chǎn)生的交易渠道，并可為不同渠道指定不同的中間業(yè)務(wù)收入科目。 所有出入金手續(xù)費(fèi)直接劃入總行不同渠道指定的手續(xù)費(fèi)收入賬戶，電子銀行渠道可單獨(dú)指定收費(fèi)科目，其他渠道手續(xù)費(fèi)由總行統(tǒng)一收取，并通過手續(xù)費(fèi)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)各市場會員的簽約行，統(tǒng)計(jì)指定渠道手續(xù)費(fèi)各級分行的分配額度。 （四）計(jì)息 交易市場保證金帳戶（包含存管專戶和轉(zhuǎn)賬模式保證金戶）利息由 ABIS 按照單位結(jié)算賬戶計(jì)息方式處理 。 存管模式下，銀商通產(chǎn)品在銀行實(shí)際計(jì)息、利息支出時(shí)，需要登記到銀商通系統(tǒng)，調(diào)整專戶余額。 銀商通支持市場為會員結(jié)息，根據(jù)市場提供利息和利息稅文件，代市場為客戶結(jié)息，并向市場收取相應(yīng)客戶利息。 （五）電子銀行渠道收費(fèi)與計(jì)息 銀商通的出入金交易需要能夠區(qū)分渠道，可以采用非實(shí)時(shí)方式進(jìn)行手續(xù)費(fèi)的分配和記賬?？蛻敉ㄟ^個(gè)人網(wǎng)銀進(jìn)行銀商通出入金交易的手續(xù)費(fèi)歸屬網(wǎng)銀注冊行的個(gè)人網(wǎng)北京理工大學(xué)工程碩 士學(xué)位論文 9 銀收入科目?？蛻敉ㄟ^企業(yè)網(wǎng)銀進(jìn)行銀商通出入金交易的手續(xù)費(fèi)歸屬網(wǎng)銀注冊行的企業(yè)網(wǎng)銀收入科目。具體要求是： 通過個(gè)人網(wǎng)銀進(jìn)行銀商通出入金交易的手 續(xù)費(fèi)計(jì)入“個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收入（ 79170）”科目的“個(gè)人網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)收入（ RRBBBBCC01005295D）” 專用賬戶核算。 通過企業(yè)網(wǎng)銀進(jìn)行銀商通出入金交易的手續(xù)費(fèi)計(jì)入“企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收入（ 79171）”科目的“企業(yè)網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)收入（ RRBBBBCC01005299D）”專用賬戶核算。 如果對交易市場的收費(fèi)是年服務(wù)費(fèi)的方式收取的，則對網(wǎng)銀渠道和柜面渠道按照交易金額的比例進(jìn)行分成。個(gè)人網(wǎng)銀部分的收入仍計(jì)入“個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收入（ 79170）”科目的“個(gè)人網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)收入（ RRBBBBCC01005295D）” 專用賬戶核算。企業(yè)網(wǎng)銀部分的收入仍計(jì)入“企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收入（ 79171）”科目的“企業(yè)網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)收入（ RRBBBBCC01005299D）”專用賬戶核算。 系統(tǒng)概念術(shù)語 大宗商品交易市場 ：又稱大宗商品中遠(yuǎn)期交易市場，簡稱交易市場，指 專業(yè)從事電子買賣交易套保的大宗類商品批發(fā)市場，由市級以上政府職能部門批準(zhǔn)設(shè)立，并由商務(wù)部 、 發(fā)改委等相關(guān)職能部門進(jìn)行監(jiān)督和管理 ，如北京石油交易所、廣西糖網(wǎng)等。 大宗商品 ：可進(jìn)入非零售環(huán)節(jié)流通領(lǐng)域，在品質(zhì)、規(guī)格方面標(biāo)準(zhǔn)化程度較高、 采用批量交易，用于工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與消費(fèi)的初級物質(zhì)商品，包括石油、鋼鐵、煤炭、礦產(chǎn)、化工、工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品等幾十個(gè)行業(yè)產(chǎn)品。 客戶 ：對銀商通業(yè)務(wù)有潛在需求的大宗商品交易市場會員或客戶，包括法人客戶和個(gè)人客戶。 存管行 ：為大宗商品交易市場提供出入金及資金存管的銀行，比如為北京石油交易所提供存管服務(wù)的某商業(yè)銀行。 主辦行 ：為大宗商品交易市場開立存管專戶的銀行網(wǎng)點(diǎn)。 簽約行 ：客戶簽約 銀商通 系統(tǒng)開通銀商通業(yè)務(wù)所在的銀行網(wǎng)點(diǎn)。 交易行 ：為客戶提供出入金、查詢、賬戶管理等銀商通交易服務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)。 合約 ：又稱電子交易合同，指交易 市場客戶通過市場電子交易系統(tǒng)訂立的約定雙方權(quán)利和義務(wù)的合約，可約定內(nèi)容包括但不限于：品種、質(zhì)量等級、規(guī)格、數(shù)量、交北京理工大學(xué)工程碩 士學(xué)位論文 10 收期、出廠日期、包裝、交收地點(diǎn)等。 中遠(yuǎn)期交易 ：指在交易市場主持下，買賣雙方通過中遠(yuǎn)期電子交易系統(tǒng)按照“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”撮合成交的原則，以一定價(jià)格買入或者賣出未來某個(gè)時(shí)間和地點(diǎn)交貨的標(biāo)準(zhǔn)商品并自動生成電子交易合約的交易行為。 保證金 ：通過杠桿操作，客戶用于中遠(yuǎn)期大宗商品交易的保證金，不同交易市場對保證金有不同的細(xì)分。如果交易市場的保證金與貨款同在一個(gè)賬戶，如北京石油交易所，則該保證金明細(xì)包括 可用資金（又稱結(jié)算準(zhǔn)備金）、持倉保證金、貨款、欠款等；如果交易市場的保證金與貨款分為兩個(gè)賬戶管理，則保證金明細(xì)包括可用資金（又稱結(jié)算準(zhǔn)備金）、持倉保證金、貨款、欠款等，且貨款項(xiàng)為零。 貨款 ：客戶用于合約到期進(jìn)行實(shí)物交割的資金，有的交易市場作為保證金賬戶款項(xiàng)用途進(jìn)行管理，如北京石油交易所；有的單獨(dú)通過一個(gè)存管專戶進(jìn)行管理。 銀商通業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi) ：指銀行通過銀商通系統(tǒng)為交易市場和客戶提供資金存管服務(wù)所收取的費(fèi)用，包括銀行手續(xù)費(fèi)，即銀行向客戶收取的手續(xù)費(fèi)；銀行存管費(fèi)，即銀行向市場收取的存管費(fèi)用。 銀行手續(xù)費(fèi) ：銀行通過 銀商通系統(tǒng)為客戶提供服務(wù)而收取的手續(xù)費(fèi)，按照收費(fèi)類型分為按年收費(fèi)、按筆收費(fèi)、按金額收費(fèi)。 銀行存管費(fèi) ：銀行向市場收取的存管手續(xù)費(fèi)，銀商通系統(tǒng)記錄存管積數(shù)、存管費(fèi)率及金額。 交易手續(xù)費(fèi) ：又稱市場手續(xù)費(fèi)，是交易市場向客戶收取的交易服務(wù)費(fèi)，收費(fèi)方式