【正文】 息，在簽到功能應答包中的密鑰信息北京理工大學工程碩 士學位論文 15 是使用交換密鑰加密的密文。連接方式為：采用 C/S 架構(gòu)，采用 TCP 報文接口。 本章小結(jié) 本章簡要介紹 銀商通系統(tǒng)的定位，目標客戶，運營體系，整體 框架以及用戶特點，詳細介紹了銀商通系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)收費與計息的詳細情況，并把銀商通系統(tǒng)的概念術(shù)語作一一說明 。 入金申請 ：銀商通受理客戶委托，提交交易市場，等待其審核。有的市場，如北京石油交易所不同存管資金放在同一存管專戶內(nèi)，因此只有保證金存管專戶，其中包括款項用途“貨款”項；有的市場存管資金放在不同的存管專戶內(nèi)，分為保證金存管專戶和貨款存管專戶，兩者作為業(yè)務(wù)類型分開存在。 存管賬號 ：專門用于標識銀商通客戶的賬號，根據(jù)其客戶名稱、證件類型和證件號碼，每個客戶只有一個存管賬號。 保證金 ：通過杠桿操作，客戶用于中遠期大宗商品交易的保證金，不同交易市場對保證金有不同的細分。 大宗商品 ：可進入非零售環(huán)節(jié)流通領(lǐng)域，在品質(zhì)、規(guī)格方面標準化程度較高、 采用批量交易，用于工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與消費的初級物質(zhì)商品，包括石油、鋼鐵、煤炭、礦產(chǎn)、化工、工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品等幾十個行業(yè)產(chǎn)品?？蛻敉ㄟ^個人網(wǎng)銀進行銀商通出入金交易的手續(xù)費歸屬網(wǎng)銀注冊行的個人網(wǎng)北京理工大學工程碩 士學位論文 9 銀收入科目。 （三）銀商通業(yè)務(wù)收入分配 銀行存管費的分配 銀行存管費采用按存管平均余額收取的，由總行統(tǒng)一向市場收取，系統(tǒng)可根據(jù)業(yè)務(wù)要求生成總行和各級分行期間存管費用，并定期清理相應存管手續(xù)費積數(shù)，記錄應收存管手續(xù)費流水，并在各級行實際收到對應手續(xù)費用后，調(diào)整對應應收存管手續(xù)費，存管手續(xù)費按客戶簽約行統(tǒng)計。次年收費時間按照系統(tǒng)設(shè)定的首次收費日期的對頭一年確定。 按市場存管費比例收取時，由銀商通系統(tǒng)根據(jù)系統(tǒng)自身記錄的收費周期內(nèi)的存管費積數(shù)和設(shè)定比例，計算銀行存管費金額。 系統(tǒng)管理人員：包括總行和分行系統(tǒng)管理員，對系統(tǒng)進行日常管理、系統(tǒng)數(shù) 據(jù)維護、數(shù)據(jù)查詢、日終管理等操作。 系統(tǒng)運營體系 銀商通業(yè)務(wù)受理 —— 全國各營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道。 本章小結(jié) 本章主要介紹論文的提出背景、當前 銀商通產(chǎn)品 的現(xiàn)狀以及在 實施過程中的技術(shù)方案 、本文的研究內(nèi)容、研究目標以及論文的章節(jié)安排。 論文 的 結(jié)構(gòu)安排 論文的具體組織結(jié)構(gòu)如下： 第 1章緒論，概述本文的研究背景、研究現(xiàn)狀、選題的意義及本文的主要工作 及組織結(jié)構(gòu) 。 本文主要內(nèi)容是設(shè)計并實現(xiàn) 對現(xiàn)有銀商通產(chǎn)品的整合與升級，以電子渠道實現(xiàn)客戶交易資金存管模式以及異步或同步出入金功能，將擴展我行銀商通業(yè)務(wù)范圍。截止 8 月底，銀商通一期共上線 1 家市場，即廣西糖網(wǎng)，簽 約客戶數(shù)約 170 戶，占約廣西糖網(wǎng)總客戶數(shù) 5%，客戶數(shù)量逐日增加。大宗商品是可進入非零售環(huán)節(jié)流通領(lǐng)域，在品質(zhì)、規(guī)格方面標準化程度較高、采用批量交易，用于工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與消費的初級物質(zhì)商品，包括石油、鋼鐵、煤炭、礦產(chǎn)、化工、工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品等幾十個 行業(yè)產(chǎn)品。 access to payment。首先對商品市場 、用戶服務(wù)等業(yè)務(wù)進行實地調(diào)研分析，明確了用戶需求模塊所具備的功能。 針對大宗商品交易市場的資金結(jié)算、匯劃及資金存管等需求，銀 行已開發(fā)銀商通聯(lián)機系統(tǒng)，為市場及其客戶提供電子化出金、入金、查詢、日終清算等服務(wù)，該系統(tǒng)有簽約、市場解約、雙向發(fā)起出入金交易等功能。盡我所知 ，文中除特別標注和致謝的地方外，學位論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得北京理工大學或其它教育機構(gòu)的學位或證書所使用過的材料。目前全國各類交易市場資金規(guī)模初步估計在 200 億以上，市場發(fā)展迅猛。 該系統(tǒng)是對現(xiàn)有銀商通產(chǎn)品的整合與升級，以電子渠道實現(xiàn)客戶交易資金存管模式以及異步或同步出入金功能，將擴展 銀 行銀商通業(yè)務(wù)范圍。s market economy, the modity market has bee an important means for our country to strive the international pricing of BulkCommodity. In all types of market funds scale preliminary estimate of more than 20 billion, the market is booming. In the aspects of intraindustry petition, Our bank is the firest corporation to line the thirdparty custody for the BulkCommodity Market Online Deposit System products. ICBC, CCB equivalent industry petitors also pay close attention to take similar technology R amp。大宗商品市場由商務(wù)部、發(fā)改委等部門監(jiān)督管理，市場準入只需經(jīng)工商稅務(wù)許可，無需證監(jiān)會批準。 針對大宗商品交易市場的資金結(jié)算、匯劃及資金存管等需求，我行已經(jīng)以 DTS 北京理工大學工程碩 士學位論文 2 為平臺率先在國內(nèi)金 融同業(yè)開發(fā)出銀商通系統(tǒng)（銀商通一期項目），為市場及其客戶提供電子化出金、入金、查詢、日終清算等服務(wù)，該系統(tǒng)有簽約、市場解約、雙向發(fā)起出入金交易等功能。 目前我行銀商通產(chǎn)品，架構(gòu)在投資資金存管系統(tǒng)（ DTS）上，只支持客戶資 金的轉(zhuǎn)賬模式，前期我行與北京石油交易所簽署合作協(xié)議，提出銀商通存管模式產(chǎn)品需求，同時產(chǎn)品研發(fā)部、機構(gòu)業(yè)務(wù)部、信息技術(shù)管理部及軟件開發(fā)中心等部門密切配合，就各行業(yè)代表性市場作了有針對性的市場調(diào)研，收集了大量市場需求。 b) 技術(shù)上后臺批處理采用 IBM的 AIX 5L平臺環(huán)境， C 語言編碼完成內(nèi)部業(yè)務(wù)邏輯，前后臺通過 CICS 通信調(diào)用；數(shù)據(jù)庫采用 DB2 大型數(shù)據(jù)庫，部署在小型機集群上。并對 系統(tǒng) 的安全性進行分析，提出維護系統(tǒng)安全性方面的相關(guān)措施。 綜上，該產(chǎn)品的客戶定位為大宗商品交易市場、從事大宗商品交易并在相關(guān)行業(yè)具有較大影響力的企業(yè)法人和具有優(yōu)質(zhì)財富的高端個人客戶；該產(chǎn)品的市場定位是以技術(shù)和產(chǎn)品優(yōu)勢鞏固銀商通產(chǎn)品在我國大宗商品金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位，力爭率先推出并成為行業(yè)產(chǎn)品規(guī)范，為監(jiān)管部門提供可資借鑒的樣本，并最終實現(xiàn)我行大宗商品服務(wù)的國際化發(fā)展。 出入金審核與控制 —— 各交易市場。 系統(tǒng)收費與計息 銀商通業(yè)務(wù)收費包括兩種： （一）銀行存管費：即銀行向交易市場收取的存管費?？蛻糁挥型ㄟ^銀行柜臺“客戶補交欠費 ” 交易補足欠費后轉(zhuǎn)賬關(guān)系才能調(diào)為“正?！?。入金時，簽約銀行結(jié)算賬戶實同時凍結(jié) /扣 劃入金金額和相應的手續(xù)費金額，且設(shè)定最低和最高收費金額。 存管模式下，銀商通產(chǎn)品在銀行實際計息、利息支出時，需要登記到銀商通系統(tǒng)，調(diào)整專戶余額。個人網(wǎng)銀部分的收入仍計入“個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收入（ 79170）”科目的“個人網(wǎng)上銀行代理業(yè)務(wù)收入（ RRBBBBCC01005295D）” 專用賬戶核算。 交易行 ：為客戶提供出入金、查詢、賬戶管理等銀商通交易服務(wù)的銀行網(wǎng)點。 銀行存管費 ：銀行向市場收取的存管手續(xù)費，銀商通系統(tǒng)記錄存管積數(shù)、存管費率及金額。 北京理工大學工程碩 士學位論文 11 客戶銀行結(jié)算賬戶 ：與客戶存管賬戶關(guān)聯(lián)的銀行賬戶，用于前者的出入金交易以及手續(xù)費收取，包括個人客戶的銀行結(jié)算賬戶、法人客戶的單位結(jié)算賬戶。 出金 ：客戶存管賬戶的資金劃轉(zhuǎn)到客戶銀行結(jié)算賬戶，表現(xiàn)為客戶存管賬戶資金減少，銀行結(jié)算賬戶資金增加。 轉(zhuǎn)賬模式： 轉(zhuǎn)賬模式下，銀商通主要為客戶提供出金、入金等轉(zhuǎn)賬服務(wù)，日終清算時銀商通系統(tǒng)與市場系統(tǒng)進行轉(zhuǎn)賬流水核對，不負責客戶資金賬戶余額管理。系統(tǒng)接收渠道交易請求，在本地處理后到 ABIS 后臺進行轉(zhuǎn)賬，交易一致性由聯(lián)機交易系統(tǒng)保障。 銀商通系統(tǒng)對報文和報文中的關(guān)鍵信息使用三級加密方式：密碼加密，報文MAC處理和通訊報文加密。 C、報文加密：當標志＝ 0時，不進行報文加密處理；如標志＝ 1時，使用固定的報文密鑰進行全報文 DES加密。 3) BCD系統(tǒng)核心：負責處理 BCD核 心業(yè)務(wù)，記錄會員信息、簽約信息，交易調(diào)度，賬務(wù)處理等。按照目前市場特征，有的市場具有保證金和貨款兩種業(yè)務(wù)類型；有的市場只有保證金一種業(yè)務(wù)類型，如北京石油交易所，在此情形下，貨款作為一種款項用途存在。除超級管理員外，某一角色可以賦予多個用戶。 一個用戶在系統(tǒng)中只能具有一個角色。你應在 enterprise bean 的布置描述中聲明角色和可被激活的方法。 J2EE 遠程連接 （ Remote Client Connectivity）模型管理 客戶端 和 enterprise bean 間的低層交互 。 AIX 5L AIX 5L 是 AIX 的當前使用版本，它支持 IBM POWER 和 Intel 64 位（ IA64）平臺?？蛻艨梢詫?系統(tǒng)資源 分配給 應用程北京理工大學工程碩 士學位論文 25 序 最需要的地方，在根據(jù)不斷變化的系統(tǒng)優(yōu)先級和資源需求進行調(diào)整的同時，能夠?qū)⒍鄠€分區(qū)上的負載整合到一個單一服務(wù)器上。 為實現(xiàn)快速同步和協(xié)調(diào)響應，集群環(huán)境要求節(jié)點之間能夠進行全面的協(xié)作。因為這些應用運行在 AIX 上，所以公司可以將Linux 的靈活性與 AIX 的高級 功能 結(jié)合在一起 這些高級功能包括先進的負載 管理 、完北京理工大學工程碩 士學位論文 26 善的 系統(tǒng)管理 工具以及可擴展性和安全性功能。CICS 為應用程序開發(fā)、通信、恢復、顯示、數(shù)據(jù)管理、安全性和內(nèi)部通信等提供很多項服務(wù)。 模塊實現(xiàn)流程 基礎(chǔ)功能模塊，無流程。 CICS 的結(jié)構(gòu)設(shè)計也是面向事務(wù)處理的， CICS 構(gòu)建的是一個三層次結(jié)構(gòu)的應用系統(tǒng)， CICS 有效地區(qū)分應用系統(tǒng)中的表述邏輯層、業(yè)務(wù)邏輯層和數(shù)據(jù)邏輯層，從而使應用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)清晰，維護簡單易行。AIX 5L 包括和擴展了這些技術(shù)，它提供了對可拔插 身份驗證 模塊（ PAM）、基于用戶的 PKI 證書、企業(yè)身份映射（ EIM）、 BIND V SNMP V移動 IPv無限訪問協(xié)議（ WAP） 、 OpenSSH 的集成支持，并支持新的基于 AES（ Rijndael）、SEAL、 Mars、 Twofish 和其它算法的加密解密庫。 CSM 為指定 p 系列和 IBM eServer x 系列 服務(wù)器 的安裝、配置、維護和更新提供了一個單一的控制點。 為提供更高的靈活性、可擴展性和可用性， AIX 5L 在 p650,p670 和 p690 系統(tǒng)上推出了動態(tài)隨需應變?nèi)萘可墸?CUOD） 功能 。它具有以下特點： 通過在 AIX 5L 中引入動態(tài) 邏輯分區(qū) （ DLPAR）， IBM 為基于 POWER4 的 p系列系統(tǒng)提供了高級的靈活性和可擴展性功能。 SSH 框架 SSH 在 J2EE 項目中表示了 3種框架，即 Spring + Struts +Hibernate。 J2EE 事務(wù) 管理（ Transaction Management）模型讓你指定組成一個事務(wù)中所有方法間的關(guān)系，這樣一個事務(wù)中的所有方法被當成一個單一的單元 . 當 客戶端 激活一個enterprise bean 中的方法， 容器 介入一管理事務(wù)。 北京理工大學工程碩 士學位論文 22 本章小結(jié) 本章主要介紹了銀 商通系統(tǒng)的總體思路， 帳戶結(jié)構(gòu)， 網(wǎng)絡(luò)拓撲， 通訊數(shù)據(jù)安全體系， 軟件結(jié)構(gòu)，整體邏輯結(jié)構(gòu)， 交易流程， 以及一般約定等事宜，并且詳細介紹了機構(gòu)的功能分布。其他角色均由超級管理員創(chuàng)建。 北京理工大學工程碩 士學位論文 21 系統(tǒng)機構(gòu)和功能分布 基本描述 ? 機構(gòu)：與本系統(tǒng)業(yè)務(wù)相關(guān)的某商業(yè)銀行機構(gòu)相對應。 5) 后臺接口轉(zhuǎn)換程序：主機轉(zhuǎn)換程序 dtshost，轉(zhuǎn)換核心接口到 ABIS 及支付密碼校驗機的接口。 B、 MAC核對：當標志＝ 0時，不進行 MAC處理；如標志＝ 1時，使用 相應的MAC密鑰對報文中的固定字段值進行 DES加密產(chǎn)生新的 MAC值，再和包頭中的MAC值進行核對。 系統(tǒng)創(chuàng)建時，雙方初始化各自的交換密鑰和包文密鑰。銀商通系統(tǒng)可以和多家市場進行連接。 市場代碼 :格式為 8XXX1YYY,“ 8”代表銀商通業(yè)務(wù)；“ XXX”代表某交易市場，自 000 依次向后編碼；“ 1YYY”代表某市場的機構(gòu)碼，一般 1000 表示某市場的總部，1001 代表某市場總部的營業(yè)部 ,該交易市場的其他營業(yè)所依次按 100 1003 的次序向后編碼。 入金 ：客戶銀行結(jié)算賬戶的資金劃轉(zhuǎn)到客戶存管賬戶，表現(xiàn)為客戶銀行結(jié)算賬戶資金減少，存管賬戶資金增加。 存管專戶 ：交易市場在存管銀行開立的用于存放客戶交易資金的賬戶，根據(jù)不同市場的要求以及存管資金的不同用途，包括保證金存管專戶、貨款存管專戶。 客戶交易資金賬戶 ：客戶在交易市場開立的用于中遠期大宗商品交易的賬戶，包括保證金資金賬戶、貨款資金賬戶。 中遠期交易 ：指在交易市場主持下，買賣雙方通過中遠期電子交易系統(tǒng)按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”撮合成交的原則，以一定價格買入或者賣出未來某個時間和地點交貨的標準商品并自動生成電子交易合約的交易行為。 系統(tǒng)概念術(shù)語