【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)務(wù)投向的正確性；４．提出貸款業(yè)務(wù)審查意見，報有權(quán)審批人批準(zhǔn)。二、貸款業(yè)務(wù)管理１．貫徹執(zhí)行國家貸款政策和公司各項貸款管理規(guī)章制度，結(jié)合實際擬定實施細(xì)則，并組織實施；２．研究擬定貸款工作規(guī)劃，調(diào)查分析貸款業(yè)務(wù)投向，預(yù)測發(fā)展趨勢，組織客戶信用等級評估工作；３．檢查、考核客戶部門、風(fēng)險管理部門執(zhí)行貸款規(guī)章制度的情況；４．負(fù)責(zé)對客戶部門貸后檢查工作情況的監(jiān)督檢查，撰寫檢查報告報公司總經(jīng)理審閱；５．負(fù)責(zé)貸款管理信息系統(tǒng)的管理，匯總上報各種貸款業(yè)務(wù)報表；６．負(fù)責(zé)貸款人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核及評價工作。第九條 貸款審查崗承擔(dān)審查失誤、管理不力的責(zé)任。第十條 風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)：一、對客戶部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定申請進(jìn)行初審，提出意見，送交公司審貸會最終認(rèn)定“兩呆”貸款；對需要移交風(fēng)險管理部門的風(fēng)險貸款，提出意見后，報總經(jīng)理審定。二、對風(fēng)險貸款進(jìn)行逐筆檢查，分析原因，與客戶部門共同研究，提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險的具體措施，報主管總經(jīng)理審定。三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風(fēng)險貸款的清收。四、負(fù)責(zé)清收已移交的風(fēng)險貸款。五、負(fù)責(zé)司法處置后的貸款追索工作。六、負(fù)責(zé)提出對用于風(fēng)險貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由客戶部門按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜。七、負(fù)責(zé)對正常貸款情況的檢查，提出預(yù)警措施，幫助客戶部門做好風(fēng)險防范工作。八、及時掌握風(fēng)險貸款的基本狀況，定期撰寫分析報告；總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出貸款工作改進(jìn)意見。第十一條 風(fēng)險管理部門承擔(dān)檢查失誤、督導(dǎo)清收不力的責(zé)任。第四章 審貸會與貸款稽核第十二條 貸款審查委員會是貸款業(yè)務(wù)的審查決策機構(gòu)，凡借款人的每筆貸款和情況復(fù)雜、風(fēng)險較大的各種貸款業(yè)務(wù)均應(yīng)通過貸款審查委員會討論，提出審查意見后報有權(quán)審批人審批。第十六條 稽核部門是貸款業(yè)務(wù)的稽核檢查部門，稽核職能由財務(wù)部門負(fù)責(zé)，具體業(yè)務(wù)工作由財會人員負(fù)責(zé)，有權(quán)對貸款業(yè)務(wù)的全過程進(jìn)行稽核檢查。不良貸款由客戶部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定?；瞬块T負(fù)責(zé)檢查客戶部門催收不良貸款的情況等。第五章 職責(zé)考核第十三條 公司按時對各部門、各崗位的執(zhí)行情況定期進(jìn)行檢查和考核，對認(rèn)真履行職責(zé)的部門和個人進(jìn)行表彰和獎勵；反之通報批評，直至予以必要的處罰。未履行職責(zé)造成貸款資產(chǎn)損失的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，對情節(jié)、后果嚴(yán)重的應(yīng)追究其法律責(zé)任。第六章 附 則第十四條 本辦法由公司貸款審查委員負(fù)責(zé)解釋和修訂。重慶市豐都縣益眾小額貸款有限責(zé)任公司2009年3月6日第四篇：審貸分離制度雙江縣華泰小額貸款有限責(zé)任公司審貸分離制度第一章 總 則第一條 根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，為完善內(nèi)部制約機制，健全信貸管理責(zé)任制，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)運作，防范經(jīng)營風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平，特制定本制度。第二條 根據(jù)信貸管理體制的要求，審貸分離實行“部門(崗位)分設(shè)、職能分離、各負(fù)其責(zé)、相互制約”的原則。第三條 本制度所稱的審貸分離是指對信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、檢查的職能通過分設(shè)信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理三個部門(崗位)進(jìn)行實施，并明確各個部門職責(zé)和考核內(nèi)容的信貸管理責(zé)任制度。第四條 本制度所稱信貸業(yè)務(wù)審查是指對本公司經(jīng)營的貸款業(yè)務(wù)的審查。第五條 本制度所稱借款人是指借款的申請人。第六條 本制度所稱的風(fēng)險貸款是指五級分類管理中的次級、可疑、損失貸款和擬進(jìn)入訴訟程序的貸款。第二章 機構(gòu)設(shè)置第七條 根據(jù)審貸分離制度的要求，公司均須設(shè)置信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理等三個部門。原則上也應(yīng)實行部門三分離。暫不具備條件的可先實行崗位分離，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)調(diào)查崗、審查崗和信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理崗，各崗位不能交叉。第八條 公司應(yīng)建立有總經(jīng)理和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會。信貸管理部門為貸款審查委員會的日常辦事機構(gòu)。第三章 部門職責(zé)第九條 信貸業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)：一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請。二、對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。，調(diào)查核實借款人的財務(wù)狀況以及產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途，調(diào)查核實借款人經(jīng)營狀況和償債能力等；、質(zhì)押物的權(quán)屬、價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；。三、對客戶進(jìn)行信用等級評估，測算風(fēng)險度，撰寫調(diào)查報告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率(費率)和方式等明確意見。四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和管理。六、督促借款人按合同使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)催收風(fēng)險貸款。七、對可疑、損失貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定提出申請，交信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門初審。八、經(jīng)批準(zhǔn)，按程序辦理需要移交的可疑、損失貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好清收和訴訟工作。九、負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保完整、有效。第十條 信貸業(yè)務(wù)部門承擔(dān)調(diào)查失誤、評估失準(zhǔn)和貸后管理不力的責(zé)任。第十一條 信貸管理部門的主要職責(zé)：一、對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查、評定，復(fù)測風(fēng)險度；、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門意見的合理性；；，報有權(quán)審批人批準(zhǔn)。二、對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，結(jié)合實際擬定實施細(xì)則，并組織實施；，調(diào)查分析信貸業(yè)務(wù)投向，預(yù)測發(fā)展趨勢，組織客戶信用等級評估工作；、考核信貸業(yè)務(wù)部門、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門及轄屬分支行執(zhí)行信貸規(guī)章制度的情況；，撰寫檢查報告報行領(lǐng)導(dǎo)審閱；，匯總上報各種信貸業(yè)務(wù)報表；、考核及評價工作。第十二條 信貸管理部門承擔(dān)審查失誤、管理不力的責(zé)任。第十三條 信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門的主要職責(zé)：一、對信貸業(yè)務(wù)部門提出的可疑、損失貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定申請進(jìn)行初審，提出意見，送交本行稽核部門最終認(rèn)定“可疑、損失”貸款；對需要移交信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門的風(fēng)險貸款，提出意見后，報總經(jīng)理審定。二、對風(fēng)險貸款進(jìn)行逐筆檢查，分析原因，與信貸業(yè)務(wù)部門共同研究，提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險的具體措施，報總經(jīng)理審定。三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風(fēng)險貸款的清收。四、負(fù)責(zé)清收已移交的風(fēng)險貸款(有條件的行也可統(tǒng)一組織呆滯、呆賬貸款的清收)。五、負(fù)責(zé)呆賬貸款的核銷申報工作及核銷后的貸款追索工作。六、負(fù)責(zé)提出對用于風(fēng)險貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由信貸業(yè)務(wù)部門按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜。七、負(fù)責(zé)對正常貸款情況的檢查，提出預(yù)警措施，幫助信貸業(yè)務(wù)部門做好風(fēng)險防范工作。八、及時地掌握風(fēng)險貸款的基本狀況，定期撰寫分析報告，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出信貸工作改進(jìn)意見。第十四條 信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門承擔(dān)檢查失誤、督導(dǎo)清收不力的責(zé)任。第四章 貸審會與信貸稽核第十五條 貸款審查委員會是信貸業(yè)務(wù)的審查機構(gòu)，凡企業(yè)的首筆貸款、異地貸款、超過審批權(quán)限和情況復(fù)雜、風(fēng)險較大的各種信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)通過貸款審查委員會討論，提出審查意見后報有權(quán)審批人審批。第十六條 稽核部門是信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查部門，有權(quán)對信貸業(yè)務(wù)的全過程進(jìn)行稽核檢查。不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定?；瞬块T負(fù)責(zé)檢查信貸部門催收不良貸款的情況等。第五章 職責(zé)考核第十七條 總經(jīng)理對各部門職責(zé)的執(zhí)行情況定期進(jìn)行檢查和考核，管轄、直屬分行對轄屬行進(jìn)行相應(yīng)的檢查和考核。對認(rèn)真履行職責(zé)的行和個人進(jìn)行表彰和獎勵；反之通報批評，直至予以必要的處罰。未履行職責(zé)造成信貸資產(chǎn)損失的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，對情節(jié)、后果嚴(yán)重的應(yīng)追究其法律責(zé)任。第六章 附 則第十八條 本制度由雙江縣華泰小額貸款有限公司董事會負(fù)責(zé)解釋、修改。本制度自頒發(fā)之日起執(zhí)行。雙江縣華泰小額貸款有限公司年 月 日第五篇：信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法(試行)（精選）信貸業(yè)務(wù)