【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 一)貸款資料的合法性、真實(shí)性、完整性；(二)貸款運(yùn)作規(guī)范情況；(三)貸款是否按合同要求按期發(fā)放；(四)貸款使用主體是否是借款合同規(guī)定的借款人；(五)借款人是否按規(guī)定用途使用貸款，有無擠占挪用貸款的現(xiàn)象；(六)中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目資本金及其他建設(shè)資金到位情況；(七)抵押物、質(zhì)物保管情況。第四十九條 定期檢查貸款運(yùn)行情況，填寫短期貸款貸后檢查表、中長(zhǎng)期貸款貸后檢查表(附件十和附件十一)。對(duì)大額貸款和項(xiàng)目貸款，還應(yīng)撰寫貸后檢查報(bào)告，主要檢查：(一)借款人和保證人經(jīng)濟(jì)效益以及財(cái)務(wù)狀況；(二)借款人到期貸款和應(yīng)付利息的清償情況；(三)中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目配套資金到位情況；(四)貸款的實(shí)際用途；(五)抵押物、質(zhì)物的保管情況；(六)借款人組織形式、法人代表變更以及債權(quán)債務(wù)變動(dòng)情況。第五十條 對(duì)中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，還應(yīng)根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目管理辦法》，進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè)期管理和營運(yùn)期管理，并填寫中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目竣工報(bào)告表(附件十二)，撰寫項(xiàng)目竣工報(bào)告，報(bào)送貸款項(xiàng)目審批行。第五十一條 對(duì)貸款項(xiàng)目在竣工投產(chǎn)并達(dá)到設(shè)計(jì)能力一年后或竣工投產(chǎn)二年仍未達(dá)產(chǎn)的，原貸款審批行應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目后評(píng)價(jià)辦法》，組織進(jìn)行貸款項(xiàng)目后評(píng)價(jià)，寫出后評(píng)價(jià)報(bào)告，報(bào)送審批行行長(zhǎng)和貸款審查委員會(huì)(小組)。后評(píng)價(jià)主要內(nèi)容：(一)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施后評(píng)價(jià)，并編制項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施概況表、固定資產(chǎn)投資超概算原因分析表、項(xiàng)目投資來源變動(dòng)表；(二)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營后評(píng)價(jià)；(三)項(xiàng)目管理水平和資信后評(píng)價(jià)；(四)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益后評(píng)價(jià)，并編制成本分析表、損益分析表、貸款償還期計(jì)算分析表、財(cái)務(wù)現(xiàn)金流量分析表、外匯平衡分析表(附件十三)；(五)貸款風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)。第五十二條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)將貸款檢查情況及處理意見或建議，呈報(bào)行長(zhǎng)。第五十三條 對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的貸款運(yùn)作問題，行長(zhǎng)責(zé)成審計(jì)稽核部門核實(shí)后，依據(jù)貸款管理崗位責(zé)任制和有關(guān)處罰辦法，提出相應(yīng)處理意見。對(duì)發(fā)現(xiàn)借款人違約的，經(jīng)行長(zhǎng)或信貸部門負(fù)責(zé)人同意后，對(duì)借款人給予相應(yīng)的信貸制裁，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)填寫中國農(nóng)業(yè)銀行信貸制裁通知書(附件十四)，并通知借款人。第五十四條 資產(chǎn)保全部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)將貸后檢查資料歸檔。第九章 貸款收回第五十五條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在短期貸款到期前7天、中長(zhǎng)期貸款到期前30天向借款人簽發(fā)貸款到期通知書(附件十五)，并通知擔(dān)保人。第五十六條 開戶行依據(jù)借款合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息。借款人能按期歸還貸款本息的，會(huì)計(jì)部門填寫貸款收回憑證收賬。貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)憑此登記貸款登記簿，貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)登記借款合同登記簿。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)通知貸款決策崗。第五十七條 借款人不能按期還清貸款需展期還款的，必須在貸款到期前15天向開戶行提出展期申請(qǐng)，填寫借款展期申請(qǐng)書(附件十六)，并出具保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保的書面證明。經(jīng)貸款調(diào)查部門(崗位)調(diào)查、審核部門(或崗位)審查、決策崗批準(zhǔn)后，簽訂展期還款協(xié)議書，并報(bào)原貸款審批人備案。外幣貸款展期須到原國家外匯管理登記部門重新辦理登記手續(xù)，貸款償還完畢后，借款人應(yīng)及時(shí)到原國家外匯管理登記部門辦理登記注銷手續(xù)。第五十八條 借款人要求提前歸還貸款的，借款人應(yīng)與開戶行協(xié)商，報(bào)經(jīng)行長(zhǎng)或行長(zhǎng)授權(quán)人同意后，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)通知辦理貸款提前還款手續(xù)。第五十九條 對(duì)借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)而不能按期歸還的，從到期日次日起，會(huì)計(jì)部門將貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，并通知資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)、貸款調(diào)查部門(崗位)。第六十條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)將有關(guān)資料交本部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)歸檔。第十章 不良貸款質(zhì)量監(jiān)管第六十一條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)應(yīng)對(duì)不良貸款進(jìn)行分類、登記、催收。第六十二條 依據(jù)不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不良貸款進(jìn)行分類。依據(jù)有關(guān)規(guī)定，不良貸款現(xiàn)包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。逾期貸款系指借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆滯和呆賬貸款)。呆滯貸款系按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，逾期(含展期后到期)超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項(xiàng)目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。呆賬貸款系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，確認(rèn)無法收回，列為呆賬的貸款。第六十三條 對(duì)呆滯、呆賬貸款進(jìn)行認(rèn)定。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)依據(jù)不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)呆滯、呆賬貸款占用情況進(jìn)行調(diào)查，提出貸款占用形態(tài)認(rèn)定意見。稽核部門根據(jù)呆賬貸款認(rèn)定的有關(guān)規(guī)定和權(quán)限，核實(shí)資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)調(diào)查情況，認(rèn)定呆賬貸款占用形態(tài)。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)填寫呆滯貸款認(rèn)定審(報(bào))批表、呆賬貸款認(rèn)定審(報(bào))批表(附件十七和附件十八)，稽核部門簽署呆賬貸款核實(shí)、認(rèn)定意見。第六十四條 對(duì)不良貸款進(jìn)行登記。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)依據(jù)呆滯、呆賬貸款認(rèn)定審(報(bào))批表，填制貸款占用形態(tài)調(diào)整通知單，通知會(huì)計(jì)部門調(diào)整賬目。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)、貸款調(diào)查部門(崗位)依據(jù)會(huì)計(jì)部門提供的逾期貸款統(tǒng)計(jì)表和貸款占有形態(tài)調(diào)整通知單，登記貸款登記簿。第六十五條 不良貸款的催收。對(duì)借款人到期未能歸還的貸款，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在到期日的次日向借款人簽發(fā)貸款逾期催收通知書(附件十九)，并在貸款收回前按月簽發(fā)通知書，由借款人、保證人簽收后取回留存。對(duì)已經(jīng)形成的呆滯、呆賬貸款，應(yīng)用規(guī)勸、經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段進(jìn)行清收。第六十六條 不良貸款的統(tǒng)計(jì)、分析、考核。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在與會(huì)計(jì)部門的逾期貸款統(tǒng)計(jì)表、貸款調(diào)查部門(崗位)的貸款登記簿核對(duì)后，按季填報(bào)信貸資產(chǎn)監(jiān)測(cè)考核表。同時(shí)分析不良貸款的變化情況及原因，提出防止、減少不良貸款的措施。第六十七條 呆賬貸款的核銷。對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的，由開戶行資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)填制中國農(nóng)業(yè)銀行呆賬貸款審批呈報(bào)表(附件二十)，并附呆賬貸款認(rèn)定審(報(bào))批表等有關(guān)資料，經(jīng)開戶行同意后，逐級(jí)上報(bào)。省市行組織資產(chǎn)保全、會(huì)計(jì)等部門逐筆審核，稽核部門逐筆審計(jì)，經(jīng)財(cái)政部門審查后，按審批權(quán)限進(jìn)行審批。審批后，會(huì)計(jì)部門辦理核銷手續(xù)，貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在貸款登記簿上注銷。第十一章 貸款的總結(jié)評(píng)價(jià)第六十八條 貸款清償后，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)要及時(shí)進(jìn)行貸款的總結(jié)、評(píng)價(jià)。第六十九條 短期貸款總結(jié)。開戶行資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)要在短期貸款歸還后7日內(nèi)進(jìn)行貸款總結(jié)，填寫短期貸款總結(jié)表(附件二十一)，并將總結(jié)表逐級(jí)報(bào)送審批行。短期貸款總結(jié)主要內(nèi)容：(一)短期貸款的使用效益；(二)短期貸款操作規(guī)范化總結(jié)；(三)不良貸款形成的主要原因及貸款管理中存在的主要問題；(四)改進(jìn)和加強(qiáng)信貸管理的意見、建議。第七十條 中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目總結(jié)評(píng)價(jià)。在中長(zhǎng)期貸款還清后15日內(nèi)，開戶行資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)應(yīng)對(duì)中長(zhǎng)期貸款進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)，寫出項(xiàng)目貸款總結(jié)評(píng)價(jià)報(bào)告，填寫貸款項(xiàng)目總結(jié)評(píng)價(jià)表(附件二十二)，并將報(bào)告及總結(jié)評(píng)價(jià)表逐級(jí)報(bào)送審批行。第七十一條 審批行對(duì)上報(bào)的貸款總結(jié)評(píng)價(jià)意見的審查意見反饋給呈報(bào)行，并通知貸款調(diào)查部門(崗位)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、審查部門(崗位)、決策崗、貸款審查委員會(huì)(小組)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)等相關(guān)部門和崗位。第十二章 信貸檔案管理第七十二條 信貸部門(崗位)應(yīng)建立、管理信貸檔案。第七十三條 貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)按借款人分別建立信貸檔案。信貸檔案主要包括：(一)借款人及擔(dān)保人的資料檔案；(二)貸款運(yùn)作資料檔案。第七十四條 信貸部門(崗位)逐步積累以下資料：(一)國家經(jīng)濟(jì)、金融方針、政策、發(fā)展規(guī)劃；各種經(jīng)濟(jì)、金融法規(guī)；有關(guān)部門對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)等方面的管理制度等。(二)國家或本地區(qū)公布的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)資料；重點(diǎn)行業(yè)及主要商品購銷存情況及市場(chǎng)信息資料；中國人民銀行的信貸統(tǒng)計(jì)資料等。第七十五條 要按下述要求進(jìn)行規(guī)范管理：(一)原始材料賬冊(cè)化。對(duì)企業(yè)提供、銀行形成的數(shù)字、文字資料，按戶分類編號(hào)，按年裝訂成冊(cè)。(二)必備資料標(biāo)準(zhǔn)化。必備的信貸資料，要按統(tǒng)一設(shè)計(jì)的表格填報(bào)，做到字跡清晰、數(shù)字準(zhǔn)確、內(nèi)容完整、口徑一致。要及時(shí)將貸款有關(guān)數(shù)據(jù)、資料及借款人經(jīng)濟(jì)檔案、信息錄入電腦數(shù)據(jù)庫，及時(shí)上網(wǎng)傳輸。(三)移交檔案制度化。檔案管理人員調(diào)動(dòng)時(shí)，檔案資料要辦理移交手續(xù)，并由有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)交。第十三章 附則第七十六條 本規(guī)程由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第七十七條 外資貸款除國外借款人有特殊規(guī)定外，按照本規(guī)程執(zhí)行。第七十八條 本規(guī)程自發(fā)布之日起試行。第二篇：銀行貸款流程銀行貸款流程一、借款單位必須具備的幾項(xiàng)基本條件：須經(jīng)國家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營業(yè)執(zhí)照；實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng) 營活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來補(bǔ)償支 出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購銷合同；有一定的自有資金；遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬 戶；產(chǎn)品有市場(chǎng)；生產(chǎn)經(jīng)營要有效益；不擠占挪用信貸資金；恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。還應(yīng)符合下列條件：有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn) 可的償還計(jì)劃；經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。申請(qǐng)貸款情況說明書 要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托 書，企業(yè)法人的概況。二、借款申請(qǐng)表 填寫并按照所需提交書面文件的細(xì)目準(zhǔn)備材料：法定發(fā)證機(jī)關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；貸款申請(qǐng)報(bào)告。報(bào)告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊(cè)資金、企業(yè)性質(zhì)、隸 屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績(jī)等；詳細(xì)寫清借款金額、用 途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購銷合同等；企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利潤以及最近一年