【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 聚力。四應(yīng)開辟理財(cái)經(jīng)理交流沙龍。作為金融理財(cái)業(yè)務(wù)的交流平臺(tái)，金融理財(cái)人員可在該平臺(tái)上探討問題、交流經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)常舉辦小交流、小切磋活動(dòng)，提高理財(cái)技能，促進(jìn)理財(cái)經(jīng)理服務(wù)水平和專業(yè)素質(zhì)的提高。郵儲(chǔ)銀行江西省九江市分行 張默欣：四個(gè)“強(qiáng)化”強(qiáng)化理財(cái)從業(yè)人員選拔標(biāo)準(zhǔn)。要在現(xiàn)有員工中選拔一批熱愛理財(cái)工作且能力強(qiáng)、素質(zhì)高的員工充實(shí)到理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍中。在選拔過程中，注重考查員工的金融知識(shí)、理財(cái)及營(yíng)銷能力，并兼顧考查員工的思想道德品質(zhì)。強(qiáng)化理財(cái)從業(yè)人員技能培訓(xùn)。要借助保險(xiǎn)公司、證券公司和基金公司的優(yōu)勢(shì)，對(duì)理財(cái)經(jīng)理每月進(jìn)行一次培訓(xùn)，重點(diǎn)是形勢(shì)發(fā)展分析、資本市場(chǎng)預(yù)測(cè)、理財(cái)產(chǎn)品推介、客戶溝通技巧以及營(yíng)銷案例的推廣，促進(jìn)理財(cái)經(jīng)理營(yíng)銷能力的提高和客戶維護(hù)水平的提高。強(qiáng)化理財(cái)從業(yè)人員競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。要科學(xué)建立理財(cái)經(jīng)理的準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)、退出機(jī)制，明確理財(cái)經(jīng)理的職業(yè)生涯規(guī)劃，并以此吸引優(yōu)秀的人才加入。強(qiáng)化理財(cái)從業(yè)人員激勵(lì)制度。要配套科學(xué)的激勵(lì)考核制度，不但注重物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，更要注重精神獎(jiǎng)勵(lì)。通過雙重獎(jiǎng)勵(lì)，逐步激發(fā)理財(cái)經(jīng)理發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性。廣東省清遠(yuǎn)市郵政局 何素玲：注重三個(gè)方面筆者認(rèn)為，應(yīng)從三個(gè)方面加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)：一是做好人員選聘工作。通過競(jìng)聘等方式，選用業(yè)務(wù)素質(zhì)高、營(yíng)銷能力強(qiáng)的營(yíng)業(yè)員擔(dān)任理財(cái)經(jīng)理。近日，我們局就組織了市區(qū)兩個(gè)轉(zhuǎn)型示范網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理競(jìng)聘，通過個(gè)人業(yè)績(jī)、工作表現(xiàn)、持證情況等方面的綜合考核，兩位優(yōu)秀的儲(chǔ)匯營(yíng)業(yè)員脫穎而出。二是加強(qiáng)培訓(xùn)，提升服務(wù)水平。定期舉辦代理保險(xiǎn)、理財(cái)知識(shí)和服務(wù)禮儀、營(yíng)銷技巧等方面的培訓(xùn)，不斷豐富其理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)，提升理財(cái)經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平；積極組織理財(cái)經(jīng)理參加基金、保險(xiǎn)、銀行從業(yè)資格證書的考試，提高理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的專業(yè)化水平；組織理財(cái)經(jīng)理在晨會(huì)、夕會(huì)和座談會(huì)中交流營(yíng)銷心得，探討在客戶信息收集、VIP建檔、先進(jìn)案例匯編等方面的成功經(jīng)驗(yàn)，并通過內(nèi)部刊物宣傳優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理的先進(jìn)事跡和營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)；定期舉辦保險(xiǎn)沙龍、客戶聯(lián)誼會(huì)和金融產(chǎn)品推介會(huì)，為理財(cái)經(jīng)理打造良好的營(yíng)銷平臺(tái)，使理財(cái)經(jīng)理學(xué)會(huì)根據(jù)客戶不同需求做好理財(cái)規(guī)劃。三是完善考核機(jī)制，激發(fā)工作熱情。制定理財(cái)經(jīng)理考核辦法，細(xì)化對(duì)理財(cái)經(jīng)理的各項(xiàng)工作要求，調(diào)動(dòng)其工作積極性。把握理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)的著力點(diǎn)杜崇東 博士，石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融系主任。要做大做強(qiáng)郵政金融理財(cái)業(yè)務(wù)，打造一支準(zhǔn)確把握客戶需求、精通理財(cái)業(yè)務(wù)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍是至關(guān)重要的。對(duì)于如何加強(qiáng)郵政網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，因時(shí)間、地點(diǎn)、環(huán)境、目標(biāo)、基礎(chǔ)的差異，仁者見仁，智者見智。下面筆者談?wù)勛约旱囊豢字?。深化?duì)理財(cái)經(jīng)理角色的認(rèn)識(shí) 理財(cái)經(jīng)理是布道者，要在客戶心中播下理財(cái)?shù)姆N子。你不理財(cái)，財(cái)不理你。理財(cái)，不怕沒錢，就怕沒觀念。而且，理財(cái)絕不是富人的專利，中等收入及低收入人群更有理財(cái)?shù)谋匾＠碡?cái)經(jīng)理要不斷傳播理財(cái)理念，進(jìn)行客戶理財(cái)教育。理財(cái)經(jīng)理是金融醫(yī)生。通過與客戶溝通，理財(cái)經(jīng)理必須準(zhǔn)確把握客戶需求，能夠客觀分析客戶在理財(cái)過程中存在的誤區(qū)和問題，開出理財(cái)?shù)奶幏胶徒ㄗh。理財(cái)經(jīng)理是推銷員，要能夠通俗易懂地推介適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品。因而，要成為一名優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理，必須樹立根深蒂固的理財(cái)理念；具備較強(qiáng)的溝通能力，博得客戶的好感和信任；還要成為理財(cái)知識(shí)淵博、經(jīng)驗(yàn)豐富的通才。專業(yè)性是說服客戶、獲得客戶信任的基石。理財(cái)經(jīng)理所面對(duì)的客戶尤其是中高端客戶一般都受過良好的教育，有一定的社會(huì)地位和廣博的見識(shí)，他們自己可能對(duì)理財(cái)知之不多，但通過交談，能判斷出理財(cái)經(jīng)理是否專業(yè)，如果認(rèn)為其“素質(zhì)”不高，他們就會(huì)離你而去。以“干中學(xué)”為主要手段對(duì)于郵政金融理財(cái)經(jīng)理而言，業(yè)績(jī)就是硬道理。在當(dāng)前人員少、任務(wù)重的情況下，在理財(cái)業(yè)務(wù)拓展中不斷地學(xué)習(xí)，是一種較好的學(xué)習(xí)方式?！案芍袑W(xué)”至少可以有以下兩種方式：一是針對(duì)客戶分析和業(yè)務(wù)拓展中遇到的問題，查閱相關(guān)專業(yè)資料，也可通過與同事交流、瀏覽理財(cái)專業(yè)網(wǎng)站及微博等，在解決問題的過程中逐步提升自身能力。二是發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的作用。從現(xiàn)狀看，郵政金融理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力具有一定程度的互補(bǔ)性：一部分人專業(yè)素質(zhì)較強(qiáng)，但業(yè)務(wù)拓展能力較弱；一部分人業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)，但經(jīng)濟(jì)、金融及財(cái)務(wù)知識(shí)功底相對(duì)較弱；還有部分人專業(yè)基礎(chǔ)和業(yè)務(wù)能力均尚可，但有待進(jìn)一步提升。以相鄰網(wǎng)點(diǎn)為單元，組成理財(cái)經(jīng)理學(xué)習(xí)交流小組，由組織能力較強(qiáng)的理財(cái)經(jīng)理或主管擔(dān)任組長(zhǎng)，互相交流業(yè)務(wù)拓展心得，在交流中拓寬視野，學(xué)習(xí)理財(cái)專業(yè)知識(shí)，相互借鑒理財(cái)規(guī)劃、產(chǎn)品推介、與客戶溝通的做法和經(jīng)驗(yàn)，共同研討遇到的問題，將零散的經(jīng)驗(yàn)與做法進(jìn)行歸納，積累、編寫案例和素材，探索針對(duì)不同客戶、不同理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)拓展模式，在解決問題中學(xué)習(xí)，在相互交流中提升。當(dāng)然，請(qǐng)進(jìn)來、送出去，進(jìn)行多種形式的理財(cái)專業(yè)培訓(xùn)，也是理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)的重要手段。帶著問題去組織培訓(xùn)，使培訓(xùn)具有針對(duì)性。對(duì)于金融營(yíng)銷與客戶管理（包括金融營(yíng)銷與客服技巧、高價(jià)值客戶特征分析等）、金融產(chǎn)品比較與組合、理財(cái)規(guī)劃等課程，應(yīng)采取案例分析與角色扮演等模擬實(shí)戰(zhàn)方式，做到學(xué)以致用，將培訓(xùn)學(xué)習(xí)與實(shí)踐緊密結(jié)合，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。建設(shè)多種形式的學(xué)習(xí)的平臺(tái)理財(cái)經(jīng)理面臨的另外一個(gè)重要問題是知識(shí)的儲(chǔ)備與更新。應(yīng)建設(shè)多種形式的理財(cái)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)與交流平臺(tái)，如網(wǎng)上課堂、郵政金融理財(cái)論壇及理財(cái)知識(shí)資源庫等。這些平臺(tái)至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：一是經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)學(xué)、投資學(xué)等基礎(chǔ)課程的視頻輔導(dǎo)材料；二是金融營(yíng)銷、客戶管理、金融產(chǎn)品比較與組合、理財(cái)法律等方面的基礎(chǔ)知識(shí)；三是理財(cái)規(guī)劃的過程以及現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面課程。同時(shí)，應(yīng)將上述學(xué)習(xí)內(nèi)容與理財(cái)經(jīng)理的資格證書取得結(jié)合起來，為理財(cái)經(jīng)理提供學(xué)習(xí)、進(jìn)修、考證等服務(wù)。讓每個(gè)理財(cái)經(jīng)理根據(jù)自身情況自發(fā)學(xué)習(xí)、自主學(xué)習(xí)，逐步達(dá)到融會(huì)貫通，與郵政金融理財(cái)業(yè)務(wù)一同成長(zhǎng)。湖南省益陽市郵政局人力資源部 陳善新：堅(jiān)持四個(gè)導(dǎo)向筆者認(rèn)為，郵政網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)要堅(jiān)持四個(gè)導(dǎo)向：第一，要堅(jiān)持理財(cái)人才規(guī)劃的系統(tǒng)導(dǎo)向。要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，市州郵政應(yīng)設(shè)立專門的理財(cái)營(yíng)銷業(yè)務(wù)部，會(huì)同人力資源部門負(fù)責(zé)區(qū)縣郵政理財(cái)經(jīng)理以及網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)客戶專員的選拔、培訓(xùn)、考核、激勵(lì)、薪酬以及管理工作，實(shí)行目標(biāo)責(zé)任管理；要建立科學(xué)的理財(cái)隊(duì)伍規(guī)劃?rùn)C(jī)制。第二，要堅(jiān)持人員配備的效益導(dǎo)向。郵政網(wǎng)點(diǎn)建立理財(cái)隊(duì)伍必須注重成本與效益的關(guān)系，要根據(jù)實(shí)際情況，合理配備專兼職理財(cái)人員，在控制成本的前提下實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)效益最大化。第三，要堅(jiān)持人員培訓(xùn)的科學(xué)導(dǎo)向。要?jiǎng)?chuàng)新培訓(xùn)模式，構(gòu)建以書本、實(shí)踐、同事（業(yè)內(nèi)同行）、客戶需求為支點(diǎn)的培訓(xùn)體系；要制定詳細(xì)且符合需求的培訓(xùn)計(jì)劃和方案，全面提升網(wǎng)點(diǎn)專兼職理財(cái)人員的職業(yè)水準(zhǔn)；要以提升理財(cái)客戶專員職業(yè)技能為目標(biāo)，積極培育理財(cái)人員必備的技巧與技能。第四，要堅(jiān)持人員管理的規(guī)范與人本導(dǎo)向。規(guī)范導(dǎo)向要求用制度管人，遵循制度本身的原則性，要建立一套以競(jìng)聘上崗為起點(diǎn)，以教育培訓(xùn)、績(jī)效考核、淘汰分流和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范為支撐的全面理財(cái)制度管理體系；人本導(dǎo)向要求倡導(dǎo)以和諧為本質(zhì)的人本文化，要打造從機(jī)關(guān)到網(wǎng)點(diǎn)、從部門經(jīng)理到網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專員“一盤棋”的理財(cái)文化，以文化帶動(dòng)理財(cái)意識(shí)的形成與理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展；要構(gòu)建以理財(cái)知識(shí)為載體的學(xué)習(xí)型網(wǎng)點(diǎn)，要求支局長(zhǎng)（所主任）成為學(xué)習(xí)型管理者，帶頭學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)和發(fā)展網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)。安徽省亳州市郵政局 常冠林：強(qiáng)化兩個(gè)機(jī)制筆者認(rèn)為，應(yīng)強(qiáng)化兩個(gè)機(jī)制：培訓(xùn)機(jī)制和服務(wù)機(jī)制。強(qiáng)化動(dòng)態(tài)的培訓(xùn)機(jī)制。一些地方企業(yè)在理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍的組建過程中，由于多是臨時(shí)從相關(guān)部門和營(yíng)業(yè)員中抽調(diào)人員，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)不熟悉，甚至有些根本就