【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等規(guī)定，特制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本細(xì)則所規(guī)范的銀行賬戶(hù)是指儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)以及單位結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、變更、撤銷(xiāo)。第三條 本細(xì)則適用于我行所有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第二章 基本規(guī)定第四條 各支行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、賬戶(hù)管理員和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人，要充分認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)結(jié)算賬戶(hù)管理的重要性和必要性，對(duì)于違規(guī)為客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)或賬戶(hù)管理失控造成存款人違規(guī)使用賬戶(hù)的,各級(jí)管理人員必須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第五條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的柜員為直接責(zé)任人，支行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、賬戶(hù)管理員為相關(guān)責(zé)任人。第六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及柜臺(tái)經(jīng)辦人對(duì)開(kāi)立銀行賬戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。第七條 各支行設(shè)專(zhuān)職賬戶(hù)管理員一名，負(fù)責(zé)本行所屬各營(yíng) 業(yè)機(jī)構(gòu)單位結(jié)算賬戶(hù)的管理工作。包括賬戶(hù)的開(kāi)立、撤銷(xiāo)、年檢以及賬戶(hù)使用中的監(jiān)督檢查，保管各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)各類(lèi)賬戶(hù)檔案。第八條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的管理工作。經(jīng)辦人員包括一級(jí)柜員、三級(jí)柜員、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。第九條 各級(jí)稽核部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查賬戶(hù)管理制度的執(zhí)行和落實(shí)情況。第十條 總行財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)賬戶(hù)管理工作的安排布署、培訓(xùn)、指導(dǎo)工作。第十一條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人不得為身份不明或假名開(kāi)立存款賬戶(hù)。第十二條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，必須以實(shí)名開(kāi)立賬戶(hù)。所稱(chēng)實(shí)名，是按照《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》指符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。具體包括：（一）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；（二）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶(hù)口簿；（三）中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（四）香港、澳門(mén)居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（五）外國(guó)公民，為護(hù)照。前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十三條 對(duì)于離開(kāi)戶(hù)口所在地外出就讀的16周歲以下學(xué)生要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)的，為解決其既無(wú)居民身份證又不能隨身攜帶戶(hù)口簿的問(wèn)題，開(kāi)戶(hù)行憑本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明為其開(kāi)立人民幣儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，辦理小額存款。開(kāi)戶(hù)行要將發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱(chēng)、學(xué)生證號(hào)碼登記存款憑條背面，同時(shí)將學(xué)校出具的證明附存款憑條后留存。該賬戶(hù)在辦理實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣第十四條 對(duì)于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶(hù)口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人員應(yīng)要求其提供所在居民委員會(huì)開(kāi)具的身份證明，經(jīng)核實(shí)后，方可為其開(kāi)立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，并將該證明附存款憑條后留存。該賬戶(hù)在補(bǔ)辦實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣。開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，要告知存款人必須在三個(gè)月內(nèi)向開(kāi)戶(hù)行提供居民身份證，并補(bǔ)辦實(shí)名登記。第十五條 代理他人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人必須要求代理人出示被代理人和代理人的身份證件，并將代理人和被代理人的姓名、身份證件號(hào)碼登記存款憑條背面,同時(shí)將證件復(fù)印留存。第十六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在為存款人開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)要嚴(yán) 格按照《客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，對(duì)開(kāi)立賬戶(hù)存款人提供的身份證件進(jìn)行核查，核查后要打印核查結(jié)果。第十七條 單位銀行結(jié)算賬戶(hù)是指存款人以單位名稱(chēng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)。個(gè)體工商戶(hù)憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)納入單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理。第十八條 單位銀行賬戶(hù)中核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)包括：基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)除外。核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)是指存款人在開(kāi)立以上賬戶(hù)必須報(bào)人民銀行批準(zhǔn)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后，由人民銀行核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)許可證是核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)合法性的有效證明。第十九條 一般存款賬戶(hù)、非預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)為備案類(lèi)賬戶(hù)。其中個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)備案和撤銷(xiāo)。第二十條 基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)、預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、非預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)。由支行賬戶(hù)管理員負(fù)責(zé)審核開(kāi)立賬戶(hù)的完整性、合規(guī)性，同時(shí)登錄賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行核準(zhǔn)或報(bào)備。第三章 賬戶(hù)的開(kāi)立 第二十一條 存款人申請(qǐng)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)，必須填制開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)。開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定記載有關(guān)事項(xiàng)。第二十二條 基本存款賬戶(hù)的開(kāi)立?；敬婵钯~戶(hù)是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一、基本存款賬戶(hù)的開(kāi)立（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為存款人開(kāi)立基本賬戶(hù)時(shí)，必須嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定。對(duì)符合申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的單位組織(企業(yè)法人、非法人企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)組織、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶(hù)、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)、其他組織)開(kāi)立賬戶(hù)。（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)符合開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的存款人,要求其出具以下證明文件原件及復(fù)印件：企業(yè)法人，出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。非法人企業(yè)，出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，要出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)和財(cái)政部門(mén)同意其開(kāi)戶(hù)的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)。軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門(mén)、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶(hù) 證明。社會(huì)團(tuán)體，出具社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門(mén)的批文或證明。民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書(shū)。外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，出具其駐在地政府主管部門(mén)的批文。外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，出具國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)的批文或證明。外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。個(gè)體工商戶(hù)，應(yīng)出具個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，出具其主管部門(mén)的批文或證明。1獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，出具其主管部門(mén)的基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證和批文。1其他組織，出具政府主管部門(mén)的批文或證明。1存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，出具稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的國(guó)稅和地稅稅務(wù)登記證原件。1企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件。1法人身份證原件。1經(jīng)辦人身份證原件。1授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人身份證。（三）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶(hù)證明文件原件要逐一審核，對(duì)證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行 審核。審核無(wú)誤后將開(kāi)戶(hù)證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一式兩份復(fù)印件，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。（四）經(jīng)審核符合開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，由存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，賬戶(hù)性質(zhì)選基本賬戶(hù)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書(shū)上的“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)處”簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。（五）填寫(xiě)完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件和開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶(hù)并填寫(xiě)賬號(hào)。賬戶(hù)開(kāi)立后，負(fù)責(zé)人將兩份開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件和賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，一份賬戶(hù)管理員留存，一份報(bào)人民銀行。賬戶(hù)管理員對(duì)開(kāi)戶(hù)行上報(bào)的開(kāi)戶(hù)證明文件完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后錄入人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)，并向人民銀行報(bào)送開(kāi)立基本存款賬戶(hù)證明文件復(fù)印件。（六）符合開(kāi)立賬戶(hù)在未經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)時(shí)，開(kāi)戶(hù)行不得為存款人辦理業(yè)務(wù)。在取得開(kāi)戶(hù)許可證3個(gè)工作日內(nèi)只能辦理存款業(yè)務(wù)不得辦理支取業(yè)務(wù)，3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。（七）存款人在取得開(kāi)戶(hù)許可證后，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議”一式兩份。一份賬戶(hù)管理員留存，一份交存款人保管。（八）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證的賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)行留存開(kāi)戶(hù)許可證副本復(fù)印件。開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)和開(kāi)戶(hù)許可證副本隨開(kāi)戶(hù)資料由賬戶(hù)專(zhuān)管人員保管，開(kāi)戶(hù)許可證正本、密碼信息卡原件由存款人保管。第二十三條 一般存款賬戶(hù)的開(kāi)立。一般存款賬戶(hù)是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)。一、開(kāi)立一般存款賬戶(hù)的應(yīng)向開(kāi)戶(hù)行出具以下證明文件原件及復(fù)印件：（一）開(kāi)立人民幣基本存款賬戶(hù)規(guī)定的證明文件原件及復(fù)印件。（二）存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。（三）存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。（四）授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人身份證。二、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶(hù)證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后將開(kāi)戶(hù)證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一份。存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。三、對(duì)符合開(kāi)立一般存款賬戶(hù)的存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，開(kāi)戶(hù)性質(zhì)選一般賬戶(hù)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù) 責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書(shū)上的“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。四、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件和開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶(hù)并填寫(xiě)賬號(hào)。賬戶(hù)開(kāi)立后，負(fù)責(zé)人將一份開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件和賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員。賬戶(hù)管理員對(duì)開(kāi)戶(hù)行上報(bào)的開(kāi)戶(hù)資料完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核后賬戶(hù)管理員在“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”上的人民銀行審核意見(jiàn)下的經(jīng)辦人處簽字，同時(shí)報(bào)支行分管副行長(zhǎng)審批，審批后由賬戶(hù)管理員登錄人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備。五、支行賬戶(hù)管理員將報(bào)備成功后的一般賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件留檔保管。其中“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”第一聯(lián)支行隨開(kāi)戶(hù)檔案留存，第二聯(lián)開(kāi)戶(hù)行留存，第三聯(lián)交存款人保管。六、賬戶(hù)報(bào)備完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂，“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議”一式兩份，一份賬戶(hù)管理員留存，一份存款人保管。第二十四條 專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)立。專(zhuān)用存款賬戶(hù)是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一、符合存款人申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的特定資金用途為：（一）基本建設(shè)資金；（二）更新改造資金；（三）財(cái)政預(yù)算外資金；（四）糧、棉、油收購(gòu)資金；（五）證券交易結(jié)算資金；（六）期貨交易保證金；