【正文】 第五十五條 本制度自印發(fā)之日執(zhí)行。第九章 附 則第五十三條 本制度由我行負責解釋、修改。第五十二條 開立單位銀行結(jié)算賬戶丟失預留印章，需要向開戶營業(yè)機構(gòu)提供書面申請，并經(jīng)法人或負責人簽字確認。第五十一條 開立單位銀行結(jié)算賬戶更換預留印章需要向開戶營業(yè)機構(gòu)出具書面申請、原預留印章的式樣、法人身份證復印件、經(jīng)辦人身份證復印件，法人或負責人必須在申請書簽字確認后，方可更換印章。賬戶信息的變更包括（賬戶名稱、法人、注冊資金、證明文件、經(jīng)營范圍）的變更。人民銀行定于每年1至4月為賬戶年檢期，賬戶管理員務必在規(guī)定期間進行辦理賬戶年檢手續(xù)，逾期后人民銀行賬戶管理系統(tǒng)會自動關(guān)閉。第四十九條 支行賬戶管理員負責對已開立的單位結(jié)算賬戶進行年檢。賬戶管理員在賬戶管理系統(tǒng)中設(shè)臵為“久懸”賬戶，同時營業(yè)機構(gòu)柜臺操作員按照久懸賬戶抄列久懸賬戶明細，在核心業(yè)務系統(tǒng)中對久懸賬戶做銷戶處理，并將久懸賬戶款項轉(zhuǎn)入2621科目下設(shè)“活期存款久懸未取賬戶”專戶管理。第四十六條 開立的核準類、備案類賬戶分理處次日上報支 行，支行在2個工作日上報人民銀行，個人結(jié)算賬戶在2個工作日內(nèi)完成報備、變更和撤銷工作。第八章 其他規(guī)定第四十三條 為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、無折（卡）存款一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，要核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并登記客戶身份基本信息和留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件第四十四條 為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務，要核對登記客戶有效證件或者其他身份證明文件，并通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查，核查無誤后，將證件號碼登記會計憑證背面相應欄內(nèi)。第四十一條 以開立賬戶方式與客戶建立業(yè)務關(guān)系，營業(yè)機構(gòu)必須留存有效身份證明文件或其他身份證明文件的復印件或影印件。第三十九條 營業(yè)機構(gòu)開立的單位銀行結(jié)算賬戶，由賬戶管理員登記“賬戶檔案保管登記簿”。第三十七條 營業(yè)機構(gòu)開立的個人銀行結(jié)算賬戶按照開立賬戶日期“一戶一檔”由支行負責人保管。（七）營業(yè)機構(gòu)負責人將撤銷后的撤銷賬戶申請書第一聯(lián)和第二聯(lián)隨原開戶檔案保管。（五）填寫完畢后，營業(yè)機構(gòu)經(jīng)辦人負責在核心業(yè)務系統(tǒng)做銷戶，同時將撤銷賬戶申請書第三聯(lián)交存款人?？蛻糌撠熖顚憫裘①~號并在撤銷申請書上簽字確認。(四)個人結(jié)算賬戶的撤銷。銷戶成功后將撤銷申請書第一聯(lián)和撤銷賬戶資料隨開戶資料由賬戶管理員留存，第二聯(lián)交開戶行留存，第三聯(lián)轉(zhuǎn)交存款人。（二）審核后將撤銷賬戶申請、經(jīng)辦人身份證復印件以及負責人身份證復印件一份裝檔案袋報支行賬戶管理員，支行賬戶管理員對撤銷資料的完整性審核，審核后在撤銷賬戶申請書上簽署意見并報支行分管行長批準。核心業(yè)務系統(tǒng)銷戶后，營業(yè)機構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請書第二聯(lián)，余額對賬單交賬戶管理員隨開戶資料集中保管。對符合銷戶的營業(yè)機構(gòu)負責人在“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書”上簽署意見，加蓋業(yè)務公章，同時將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報支行賬戶管理員，由支行賬戶管理員向人民銀行報送銷戶信 息。營業(yè)機構(gòu)負責人對撤銷賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審核。核心業(yè)務系統(tǒng)銷戶后，營業(yè)機構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請書第二聯(lián)，余額對賬單交賬戶管理員隨開戶資料集中保管。對符合銷戶的營業(yè)機構(gòu)負責人在“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書”上簽署意見，加蓋業(yè)務公章，同時將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報支行賬戶管理員，由支行賬戶管理員向人民銀行報送銷戶信息。營業(yè)機構(gòu)負責人對撤銷賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審核。核心業(yè)務系統(tǒng)銷戶后，營業(yè)機構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請書第二聯(lián)，余額對賬單交賬戶管理員隨開戶資料集中保管。對符合轉(zhuǎn)戶的由營業(yè)機構(gòu)負責人在撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書上簽署意見，加蓋業(yè)務公章，同時將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋交存款人，由存款人交其他金融機構(gòu)向人民銀行報送銷戶信息。如填寫“轉(zhuǎn)戶”原因的，存款人需要到其他金融機構(gòu)先申請開戶，并填寫開立銀行結(jié)算賬戶申請書，同時由其他金融機構(gòu)辦理開銷戶手續(xù)。營業(yè)機構(gòu)負責人對撤銷賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審核。（二）存款人在本機構(gòu)有尚未清償?shù)膫鶆盏模坏脼槠滢k理撤銷賬戶。同時將各種剩余重要空白憑證交回開戶行，由機構(gòu)負責人核對交回的重要空白憑證。第六章 銀行賬戶的撤銷第三十四條 核準類賬戶的撤銷。（二）經(jīng)人民銀行批準展期的賬戶，開戶行留存臨時開戶許可證副本復印件，第二聯(lián)展期申請書和開戶許可證副本隨開戶資料由賬戶管理員留存。營業(yè)機構(gòu)負責人負責對存款人提交證明文件的真實性、完整性、有效性進行審核，審核無誤后填制“臨時存款賬戶展期申請書”。開戶許可證正本、第三聯(lián)變更申請書轉(zhuǎn)交存款人。存款人加蓋業(yè)務公章，同時將一式兩份變更資料復印件和變更申請書，預算單位專用賬戶開戶許可證正副本裝檔案袋報支行賬戶管理員，賬戶管理員審核后將變更信息錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行報送。營業(yè)機構(gòu)負責人對變更資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審核，審核無誤后將變更證明文件原件復印一式兩份，營業(yè)機構(gòu)負責人在復印件上簽注“復印件與原件相符” 字樣，并在復印件上簽字確認，存款人在復印件正面加蓋業(yè)務公章。開戶許可證正本、存款人信息密碼卡、第三聯(lián)變更申請書轉(zhuǎn)交存款人。營業(yè)機構(gòu)負責人將存款人變更資料復印件一式兩份和開戶許可證正副本原件，存款人信息密碼卡，變更申請書裝檔案袋報支行賬戶管理員，賬戶管理員審核后登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)錄入變更信息向人民銀行報送。（二）存款人填寫“變更銀行結(jié)算賬戶申請書”，營業(yè)機構(gòu)負責人對填寫的變更銀行結(jié)算申請書要素進行審核，審核無誤后，在申請書上簽注意見、加蓋業(yè)務公章，個人名章。營業(yè)機構(gòu)負責人對變更證明文件原件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審核。一、基本存款賬戶、一般存款賬戶的變更。第三十二條 儲蓄存款賬戶不得辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務。出票人到其開戶行辦理主動付款時，不需在支票后面背書。個人結(jié)算賬戶暫不得使用個人支票支付資金。首先由存款人填寫取款憑條，先辦理個人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務。如收款單位為同一開戶機構(gòu)的，需存款人填寫“單位存款進賬單”用于款項劃轉(zhuǎn)；如收款單位為異地或同城其它金融機構(gòu)，需存款人填寫“支付結(jié)算憑證”用于款項劃轉(zhuǎn)。（一）營業(yè)機構(gòu)以轉(zhuǎn)賬方式辦理個人結(jié)算賬戶資金劃轉(zhuǎn)到單位結(jié)算賬戶。二、個人結(jié)算賬戶資金的支付。個人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。驗資期滿后投資人將驗資進賬單原件，投資人身份證件復印件，驗資證明交回營業(yè)機構(gòu)，經(jīng)支行分管行長審批,將以上證件附自制轉(zhuǎn)賬借方傳票后做付款憑證依據(jù)，同時將驗資資金轉(zhuǎn)入投資人賬戶。待開戶手續(xù)完備后轉(zhuǎn)為基本賬戶方可支付資金。第四章 賬戶的使用第二十八條 銀行結(jié)算賬戶的使用嚴格按照《人民銀行賬戶管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。將開立個人結(jié)算賬戶申請書交柜臺經(jīng)辦人員在核心業(yè)務系統(tǒng)中開立個人結(jié)算賬戶。同時對客戶提供的身份證件或其他證明文件留存復印件。一、個人結(jié)算賬戶的開立（一）營業(yè)機構(gòu)經(jīng)辦人在開立個人結(jié)算存款賬戶時，必須按 照存款實名制規(guī)定要求客戶出示有效證件或其他身份證明文件，并與本人核對，核對無誤后交營業(yè)機構(gòu)負責人進行身份核查。第二十七條 個人結(jié)算賬戶的開立。并按照存款人提供的證件在核心業(yè)務系統(tǒng)中開立賬戶。一、儲蓄賬戶的開立（一）營業(yè)機構(gòu)經(jīng)辦人在為存款人開立儲蓄存款賬戶時，必須按照存款實名制規(guī)定要求客戶出示有效證件或其他身份證明文件，并與本人核對，核對無誤后將身份證件交營業(yè)機構(gòu)負責人進行核查。第二十六條 個人儲蓄賬戶的開立。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。八、臨時存款賬戶應根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。第二聯(lián)開戶申請書和開戶許可證副本隨開戶檔案由賬戶專管人員留存。一份交賬戶管理員保管，一份交存款人留存。五、開戶申請書填制完畢后，營業(yè)機構(gòu)負責人將開戶證明文件復印件和開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書，交柜臺經(jīng)辦人員在核心業(yè)務系統(tǒng)中開立賬戶，賬戶開立后負責人將兩份開戶證明文件復印件和開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書裝檔案袋報支行賬戶管理員，賬戶管理員對開戶資料的完整性、合規(guī)性進行審核，審核無誤后錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，并向人民銀行報送開立臨時存款賬戶證明文件。四、對符合開立臨時存款賬戶，由存款人填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”開戶性質(zhì)選臨時賬戶，營業(yè)機構(gòu)負責人負責審核申請書的填寫要素，審核無誤后營業(yè)機構(gòu)負責人在“開戶銀行審核意見”處簽注意見，加蓋業(yè)務公章，個人名章。三、營業(yè)機構(gòu)負責人對存款人提供的開戶證明文件要逐項審核，對證件和證明文件的有效性、真實性、完整性、合規(guī)性進行審核，審核無誤后將開戶證明文件統(tǒng)一復印為A4紙格式一式兩份。（四）注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關(guān)部門的批文。（二）異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。一、符合開立臨時存款賬戶的機構(gòu)：（一）設(shè)立臨時機構(gòu)；（二）異地臨時經(jīng)營活動；（三）注冊驗資。第二十五條 臨時存款賬戶的開立。九、經(jīng)人民銀行核準和報備的專用賬戶，由營業(yè)機構(gòu)負責人負責與存款人簽訂“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”一式兩份。開戶申請書第二聯(lián)和開戶許可證副本隨開戶檔案由賬戶管理員留存。非預算單位專戶報備成功后，開戶申請書第一聯(lián)和開戶資料由賬戶管理員留存，第二聯(lián)開戶行留存，第三聯(lián)存款人保管。七、支行賬戶管理員對開戶行上報開戶證明文件的完整性、合規(guī)性進行審核，審核后將預算單位開戶資料錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進行核準。五、營業(yè)機構(gòu)負責人將審核后的開戶證明文件統(tǒng)一以A4紙格式復印一式兩份，存款人在復印件上加蓋業(yè)務公章，營業(yè)機構(gòu)負責人在開戶證明文件復印件上簽注“原件與復印件相符”字樣，同時在復印件上簽字確認。四、對符合開立專用存款賬戶的存款人填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”賬戶性質(zhì)選專用賬戶，營業(yè)機構(gòu)負責人負責審核申請書的填寫要素，審核無誤后營業(yè)機構(gòu)負責人在申請書上的“開戶銀行審核意見”處簽注意見，加蓋業(yè)務公章，個人名章。（十二）授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書，以及被授權(quán)人身份證。（十）黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。（八）金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應出具其證明。（六）證券交易結(jié)算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明。（四）糧、棉、油收購資金，應出具主管部門批文。（二）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文。專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途