【文章內(nèi)容簡介】 億元）貸款意向書出具權(quán)限可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和管理水平適當(dāng)下放到二級分行。意向性貸款承諾書在總行和各一級分行公司業(yè)務(wù)部門集中管理。總行和各一級分行根據(jù)信貸審批權(quán)限擬定并分別審定、出具意向性貸款承諾書，即屬于總行審批權(quán)限內(nèi)的項目報經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)審定后，由總行對外出具或批復(fù)分行對外出具意向性貸款承諾書；屬于各一級分行審批權(quán)限內(nèi)的項目報經(jīng)分行領(lǐng)導(dǎo)審定后，由分行對外出具意向性貸款承諾書。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款審定同意的，向客戶出具《中國建設(shè)銀行貸款意向書》（見附件251）或《中國建設(shè)銀行意向性貸款承諾書》（見附件252）。在出具意向性貸款承諾書時，要與客戶簽訂協(xié)議書，明確僅在項目經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)并通過建設(shè)銀行信貸審批，在符合建設(shè)銀行其他貸款條件的前提下，方提供貸款融資安排。 調(diào)查評價調(diào)查評價主要參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》《項目評估》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。特別值得注意的是：對于執(zhí)行核準(zhǔn)制的項目，還應(yīng)調(diào)查項目是否被拆分以取得核準(zhǔn)批準(zhǔn)文件。 審批參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。 出具貸款承諾書客戶申請建設(shè)銀行對已審批通過的項目出具貸款承諾書的，經(jīng)一級分行審定后,對外出具《中國建設(shè)銀行貸款承諾書》(見附件253)。因特殊營銷需要，也可申請總行出具。 發(fā)放 落實簽訂合同的條件簽訂合同前，信貸人員應(yīng)及時落實各項貸前條件并關(guān)注以下事項： ，應(yīng)落實相關(guān)條件。，已得到相關(guān)部門的批準(zhǔn)。；政府補助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項目，國家有關(guān)部門已正式批準(zhǔn)資金申請報告。、保證人的經(jīng)營、資信情況沒有發(fā)生重大的不利于建設(shè)銀行貸款的變化。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款。 簽訂借款合同和附屬擔(dān)保合同參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。，必須落實以下條件：（1）已在我行開立賬戶；（2）擔(dān)保合同已經(jīng)生效；（3）執(zhí)行核準(zhǔn)制的項目，核準(zhǔn)批準(zhǔn)文件在有效期內(nèi)；（4）執(zhí)行核準(zhǔn)制和備案制的項目已獲得城市規(guī)劃、國土資源管理、環(huán)境保護部門和其它法律法規(guī)規(guī)定部門出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項目用地、環(huán)境影響評價文件等的正式批準(zhǔn)文件。，必須落實以下條件：（1）上一期建設(shè)資金已按照合同約定的進(jìn)度足額到位；（2）項目進(jìn)展順利，沒有發(fā)生重大的不利于我行貸款的情況。 貸款支用參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。經(jīng)辦人員應(yīng)督促客戶按下列原則支用貸款：、投資計劃用款。、股本金和自籌資金使用。對建設(shè)項目因概算調(diào)整，確需申請追加貸款的，借款人仍須按本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》規(guī)定的程序重新申請貸款。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款 貸后管理 參照本手冊第三篇第五章《信貸資產(chǎn)檢查》的相關(guān)規(guī)定辦理。此外，還應(yīng)重點檢查以下內(nèi)容：：項目的建設(shè)進(jìn)度是否按計劃進(jìn)行，項目總投資中各類資金是否到位，項目的建設(shè)、技術(shù)、市場條件是否發(fā)生突變，承擔(dān)項目建設(shè)的能力和項目建設(shè)質(zhì)量如何，是否出現(xiàn)較大事故等。對于異地項目，必要時需要到實地檢查上述內(nèi)容。：生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，由項目產(chǎn)生的還貸資金是否能達(dá)到原來項目評估報告的要求，對于異地項目，必要時需要到實地檢查上述內(nèi)容。 展期固定資產(chǎn)貸款可以參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本流程》。 借新還舊辦理借新還舊參照本手冊第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本流程》。 不良貸款管理參照本手冊第三篇第七章《不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理》的規(guī)定辦理。 貸款后評價對利用建設(shè)銀行貸款的固定資產(chǎn)項目應(yīng)進(jìn)行項目后評價。項目后評價是指對利用我行固定資產(chǎn)貸款建成投產(chǎn)的項目的審批決策、建設(shè)實施和生產(chǎn)經(jīng)營狀況進(jìn)行分析和評價，并對企業(yè)未來經(jīng)營效益和發(fā)展前景進(jìn)行預(yù)測的工作過程。通過開展項目后評價，可以有目的地檢查和審視前段在固定資產(chǎn)貸款方面的經(jīng)驗和教訓(xùn)，達(dá)到總結(jié)和改進(jìn)工作的目的。 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款（1）投資額較大、影響面廣的重點項目；（2）建設(shè)銀行貸款數(shù)額較大的項目；（3）經(jīng)濟效益與社會效益均好的項目；（4）經(jīng)濟效益好但社會效益差，或經(jīng)濟效益差但社會效益好的項目；（5）經(jīng)濟效益與社會效益均差的項目；（6）其他能提供典型經(jīng)驗和教訓(xùn)的項目。（1）企業(yè)概況分析；（2）項目建設(shè)實施情況后評價；（3）生產(chǎn)條件及經(jīng)營狀況后評價；（4）財務(wù)效益后評價；（5）貸款本息回收情況后評價；（6）社會效益后評價；（7）總結(jié)項目投資和貸款決策的經(jīng)驗和教訓(xùn)；（8）總結(jié)貸款管理工作的經(jīng)驗和教訓(xùn)；（9）評價貸款項目評估與決策工作的失誤與成功。進(jìn)行后評價的人員不能由原項目評估和評價人員擔(dān)任。附件251中國建設(shè)銀行貸款意向書編號（年）第 號(申請人名稱)：根據(jù) 經(jīng)研究，我行意向性承諾 項目的固定資產(chǎn)貸款。該項目經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)建設(shè)后，我行將依據(jù)《商業(yè)銀行法》和《貸款統(tǒng)則》的有關(guān)規(guī)定及我行《固定資產(chǎn)貸款辦法》，對項目進(jìn)行調(diào)查評估，并視項目建設(shè)條件落實情況，最終決定承諾貸款與否，以及貸款額度、貸款方式和貸款期限。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款中國建設(shè)銀行(公章)法定代表人或授權(quán)代理人簽字：年 月 日中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款附件252中國建設(shè)銀行貸款承諾書意承編號（年）第 號（客戶名稱）：你單位關(guān)于 的貸款項目，我行將依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及《中國建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款評估辦法》等有關(guān)規(guī)定，對項目進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查評估，在落實以下條件的情況下，我行提供 項目固定資產(chǎn)貸款 萬元（人民幣／美元）（1）；（2）；（3）；（4）。此承諾僅用于國家有權(quán)部門對該項目可行性研究報告的批復(fù)。中國建設(shè)銀行 行（公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）（簽字）： 年 月 日中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款附件253中國建設(shè)銀行貸款承諾書承編號（年）第 號（客戶名稱）你單位提送的 項目貸款申請文件，經(jīng)我行審批決策，同意承諾該項目固定資產(chǎn)貸款 萬元（人民幣/美元），貸款期限 ；該項目貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本承諾有效期為兩年,自本承諾書出具之日起計算。俟本承諾書下的固定資產(chǎn)貸款項目在承諾期內(nèi)符合國家法律法規(guī)以及我行的相關(guān)貸款條件后，我行提供融資安排。項目貸款具體權(quán)利和義務(wù)以我行與你單位正式簽署的借款合同為準(zhǔn)。本承諾有效期內(nèi)，如遇該項目有關(guān)政策發(fā)生變化、項目建設(shè)方案或投資計劃發(fā)生調(diào)整或你單位經(jīng)營狀況發(fā)生變化，以上承諾需經(jīng)我行重新確認(rèn)后方為有效。中國建設(shè)銀行 行（公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）（簽字）： 年 月 日第四篇：農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款一、產(chǎn)品定義：流動資金貸款是農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款；按照貸款使用方式分為一般流動資金貸款和可循環(huán)流動資金貸款。二、辦理流程：。：（1）注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；（2）經(jīng)年檢的組織機構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近期的納稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；（3）企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明；（4）人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；（5）公司章程對辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件；（6）近三年財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表，成立不足三年的，提交成立以來的財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表。農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要的，應(yīng)提供經(jīng)審計的財務(wù)報告；（7）印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；（8）采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；（9）生產(chǎn)經(jīng)營計劃或購銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；（10）其他資料。第五篇：農(nóng)業(yè)銀行并購貸款管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范農(nóng)業(yè)銀行并購貸款業(yè)務(wù)運作，加強風(fēng)險管理，促進(jìn)并購貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》、《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》等有關(guān)制度，以及并購業(yè)務(wù)的特點，制定本辦法。第二條 本辦法所稱并購，是指境內(nèi)企業(yè)（以下簡稱“并購方”）通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購新增股權(quán)，或收購資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標(biāo)企業(yè)（以下簡稱“目標(biāo)企業(yè)”）的交易行為。并購可在并購方與目標(biāo)企業(yè)之間直接進(jìn)行，也可由并購方通過其專門設(shè)立的無其他業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的全資或控股子公司間接進(jìn)行。并購方、目標(biāo)企業(yè)以及并購交易涉及的關(guān)聯(lián)企業(yè)，統(tǒng)稱為并購交易各方。第三條 本辦法所稱并購貸款，是指農(nóng)業(yè)銀行向并購方或其子公司（以下簡稱“借款人”）發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。第四條 并購貸款業(yè)務(wù)要遵循“依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)”的原則。依法合規(guī)是指并購貸款業(yè)務(wù)的開展和運作必須遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、相關(guān)政策和農(nóng)業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定。審慎經(jīng)營是指要全面深入了解并購業(yè)務(wù)，針對并購貸款業(yè)務(wù)比一般信貸業(yè)務(wù)更復(fù)雜、風(fēng)險性更高的特點，將經(jīng)濟資本和綜合效益相平衡的理念落實到業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中。風(fēng)險可控是指要通過嚴(yán)格準(zhǔn)入條件、開展全面盡職調(diào)查、加強專業(yè)審查、規(guī)范貸后管理等全過程的風(fēng)險控制，有效控制信貸風(fēng)險。商業(yè)可持續(xù)是指并購業(yè)務(wù)不僅要實現(xiàn)并購雙方企業(yè)優(yōu)勢互補、帶來良好的經(jīng)濟效益，對農(nóng)業(yè)銀行而言，還要做到收益能夠覆蓋風(fēng)險，在獲取貸款收益的同時實現(xiàn)并購重組財務(wù)顧問收入等綜合收益。第五條 并購貸款業(yè)務(wù)原則上由總行審批。第六條 對并購貸款的基本管理要求按照《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸基本制度》、《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》等相關(guān)制度執(zhí)行。第七條 對農(nóng)業(yè)銀行提供并購貸款的并購交易，原則上應(yīng)由我行擔(dān)任或與其他中介機構(gòu)共同擔(dān)任并購重組財務(wù)顧問，通過參與并購交易設(shè)計和實施，提高對并購交易風(fēng)險的控制能力。第二章 并購貸款的一般性規(guī)定第八條 并購貸款的借款人為經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企業(yè)法人。第九條 并購貸款業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下基本條件：（一）優(yōu)先選擇世界500強、中央直屬大型國有企業(yè)、總行授權(quán)書中規(guī)定的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶、實行名單制管理的支持類客戶以及總行認(rèn)可的其他客戶作為并購方開展的并購交易；（二）并購方依法合規(guī)經(jīng)營，信用狀況良好，沒有信貸違約、逃廢銀行債務(wù)等不良記錄，信用評級在AA級以上（含）；（三）并購雙方符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸投向的要求；（四）并購交易合法合規(guī)，涉及國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入、反壟斷、國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、上市公司收購等事項的，應(yīng)按適用法律法規(guī)和政策要求，取得有關(guān)方面的批準(zhǔn)和履行相關(guān)手續(xù)；（五）并購方與目標(biāo)企業(yè)之間具有較高的產(chǎn)業(yè)相關(guān)度或戰(zhàn)略相關(guān)性，并購方通過并購能夠獲得目標(biāo)企業(yè)的研發(fā)能力、關(guān)鍵技術(shù)與工藝、商標(biāo)、特許權(quán)、供應(yīng)或分銷網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)能、土地使用權(quán)、稀缺資源等戰(zhàn)略性資源以提高其核心競爭能力。第十條 并購貸款原則上用于并購境內(nèi)注冊的目標(biāo)