【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 億元）貸款意向書(shū)出具權(quán)限可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和管理水平適當(dāng)下放到二級(jí)分行。意向性貸款承諾書(shū)在總行和各一級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)集中管理?？傂泻透饕患?jí)分行根據(jù)信貸審批權(quán)限擬定并分別審定、出具意向性貸款承諾書(shū)，即屬于總行審批權(quán)限內(nèi)的項(xiàng)目報(bào)經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)審定后，由總行對(duì)外出具或批復(fù)分行對(duì)外出具意向性貸款承諾書(shū)；屬于各一級(jí)分行審批權(quán)限內(nèi)的項(xiàng)目報(bào)經(jīng)分行領(lǐng)導(dǎo)審定后，由分行對(duì)外出具意向性貸款承諾書(shū)。中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款審定同意的，向客戶(hù)出具《中國(guó)建設(shè)銀行貸款意向書(shū)》（見(jiàn)附件251）或《中國(guó)建設(shè)銀行意向性貸款承諾書(shū)》（見(jiàn)附件252）。在出具意向性貸款承諾書(shū)時(shí)，要與客戶(hù)簽訂協(xié)議書(shū)，明確僅在項(xiàng)目經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)并通過(guò)建設(shè)銀行信貸審批，在符合建設(shè)銀行其他貸款條件的前提下，方提供貸款融資安排。 調(diào)查評(píng)價(jià)調(diào)查評(píng)價(jià)主要參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》《項(xiàng)目評(píng)估》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。特別值得注意的是：對(duì)于執(zhí)行核準(zhǔn)制的項(xiàng)目，還應(yīng)調(diào)查項(xiàng)目是否被拆分以取得核準(zhǔn)批準(zhǔn)文件。 審批參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。 出具貸款承諾書(shū)客戶(hù)申請(qǐng)建設(shè)銀行對(duì)已審批通過(guò)的項(xiàng)目出具貸款承諾書(shū)的，經(jīng)一級(jí)分行審定后,對(duì)外出具《中國(guó)建設(shè)銀行貸款承諾書(shū)》(見(jiàn)附件253)。因特殊營(yíng)銷(xiāo)需要，也可申請(qǐng)總行出具。 發(fā)放 落實(shí)簽訂合同的條件簽訂合同前，信貸人員應(yīng)及時(shí)落實(shí)各項(xiàng)貸前條件并關(guān)注以下事項(xiàng)： ，應(yīng)落實(shí)相關(guān)條件。，已得到相關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)。；政府補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項(xiàng)目，國(guó)家有關(guān)部門(mén)已正式批準(zhǔn)資金申請(qǐng)報(bào)告。、保證人的經(jīng)營(yíng)、資信情況沒(méi)有發(fā)生重大的不利于建設(shè)銀行貸款的變化。中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款。 簽訂借款合同和附屬擔(dān)保合同參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。，必須落實(shí)以下條件：（1）已在我行開(kāi)立賬戶(hù)；（2）擔(dān)保合同已經(jīng)生效；（3）執(zhí)行核準(zhǔn)制的項(xiàng)目，核準(zhǔn)批準(zhǔn)文件在有效期內(nèi)；（4）執(zhí)行核準(zhǔn)制和備案制的項(xiàng)目已獲得城市規(guī)劃、國(guó)土資源管理、環(huán)境保護(hù)部門(mén)和其它法律法規(guī)規(guī)定部門(mén)出具的關(guān)于城市規(guī)劃、項(xiàng)目用地、環(huán)境影響評(píng)價(jià)文件等的正式批準(zhǔn)文件。，必須落實(shí)以下條件：（1）上一期建設(shè)資金已按照合同約定的進(jìn)度足額到位；（2）項(xiàng)目進(jìn)展順利，沒(méi)有發(fā)生重大的不利于我行貸款的情況。 貸款支用參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》。經(jīng)辦人員應(yīng)督促客戶(hù)按下列原則支用貸款：、投資計(jì)劃用款。、股本金和自籌資金使用。對(duì)建設(shè)項(xiàng)目因概算調(diào)整，確需申請(qǐng)追加貸款的，借款人仍須按本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》規(guī)定的程序重新申請(qǐng)貸款。中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款 貸后管理 參照本手冊(cè)第三篇第五章《信貸資產(chǎn)檢查》的相關(guān)規(guī)定辦理。此外，還應(yīng)重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容：：項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度是否按計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目總投資中各類(lèi)資金是否到位，項(xiàng)目的建設(shè)、技術(shù)、市場(chǎng)條件是否發(fā)生突變，承擔(dān)項(xiàng)目建設(shè)的能力和項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量如何，是否出現(xiàn)較大事故等。對(duì)于異地項(xiàng)目，必要時(shí)需要到實(shí)地檢查上述內(nèi)容。：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，由項(xiàng)目產(chǎn)生的還貸資金是否能達(dá)到原來(lái)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的要求，對(duì)于異地項(xiàng)目，必要時(shí)需要到實(shí)地檢查上述內(nèi)容。 展期固定資產(chǎn)貸款可以參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本流程》。 借新還舊辦理借新還舊參照本手冊(cè)第一篇第二章《信貸業(yè)務(wù)基本流程》。 不良貸款管理參照本手冊(cè)第三篇第七章《不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理》的規(guī)定辦理。 貸款后評(píng)價(jià)對(duì)利用建設(shè)銀行貸款的固定資產(chǎn)項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行項(xiàng)目后評(píng)價(jià)。項(xiàng)目后評(píng)價(jià)是指對(duì)利用我行固定資產(chǎn)貸款建成投產(chǎn)的項(xiàng)目的審批決策、建設(shè)實(shí)施和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，并對(duì)企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景進(jìn)行預(yù)測(cè)的工作過(guò)程。通過(guò)開(kāi)展項(xiàng)目后評(píng)價(jià)，可以有目的地檢查和審視前段在固定資產(chǎn)貸款方面的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，達(dá)到總結(jié)和改進(jìn)工作的目的。 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款（1）投資額較大、影響面廣的重點(diǎn)項(xiàng)目；（2）建設(shè)銀行貸款數(shù)額較大的項(xiàng)目；（3）經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益均好的項(xiàng)目；（4）經(jīng)濟(jì)效益好但社會(huì)效益差，或經(jīng)濟(jì)效益差但社會(huì)效益好的項(xiàng)目；（5）經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益均差的項(xiàng)目；（6）其他能提供典型經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的項(xiàng)目。（1）企業(yè)概況分析；（2）項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施情況后評(píng)價(jià)；（3）生產(chǎn)條件及經(jīng)營(yíng)狀況后評(píng)價(jià)；（4）財(cái)務(wù)效益后評(píng)價(jià)；（5）貸款本息回收情況后評(píng)價(jià)；（6）社會(huì)效益后評(píng)價(jià)；（7）總結(jié)項(xiàng)目投資和貸款決策的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)；（8）總結(jié)貸款管理工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)；（9）評(píng)價(jià)貸款項(xiàng)目評(píng)估與決策工作的失誤與成功。進(jìn)行后評(píng)價(jià)的人員不能由原項(xiàng)目評(píng)估和評(píng)價(jià)人員擔(dān)任。附件251中國(guó)建設(shè)銀行貸款意向書(shū)編號(hào)（年）第 號(hào)(申請(qǐng)人名稱(chēng))：根據(jù) 經(jīng)研究，我行意向性承諾 項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款。該項(xiàng)目經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)建設(shè)后，我行將依據(jù)《商業(yè)銀行法》和《貸款統(tǒng)則》的有關(guān)規(guī)定及我行《固定資產(chǎn)貸款辦法》，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，并視項(xiàng)目建設(shè)條件落實(shí)情況，最終決定承諾貸款與否，以及貸款額度、貸款方式和貸款期限。中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款中國(guó)建設(shè)銀行(公章)法定代表人或授權(quán)代理人簽字：年 月 日中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款附件252中國(guó)建設(shè)銀行貸款承諾書(shū)意承編號(hào)（年）第 號(hào)（客戶(hù)名稱(chēng)）：你單位關(guān)于 的貸款項(xiàng)目，我行將依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及《中國(guó)建設(shè)銀行固定資產(chǎn)貸款評(píng)估辦法》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查評(píng)估，在落實(shí)以下條件的情況下，我行提供 項(xiàng)目固定資產(chǎn)貸款 萬(wàn)元（人民幣／美元）（1）；（2）；（3）；（4）。此承諾僅用于國(guó)家有權(quán)部門(mén)對(duì)該項(xiàng)目可行性研究報(bào)告的批復(fù)。中國(guó)建設(shè)銀行 行（公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）（簽字）： 年 月 日中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇 第五章 固定資產(chǎn)貸款附件253中國(guó)建設(shè)銀行貸款承諾書(shū)承編號(hào)（年）第 號(hào)（客戶(hù)名稱(chēng)）你單位提送的 項(xiàng)目貸款申請(qǐng)文件，經(jīng)我行審批決策，同意承諾該項(xiàng)目固定資產(chǎn)貸款 萬(wàn)元（人民幣/美元），貸款期限 ；該項(xiàng)目貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本承諾有效期為兩年,自本承諾書(shū)出具之日起計(jì)算。俟本承諾書(shū)下的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目在承諾期內(nèi)符合國(guó)家法律法規(guī)以及我行的相關(guān)貸款條件后，我行提供融資安排。項(xiàng)目貸款具體權(quán)利和義務(wù)以我行與你單位正式簽署的借款合同為準(zhǔn)。本承諾有效期內(nèi)，如遇該項(xiàng)目有關(guān)政策發(fā)生變化、項(xiàng)目建設(shè)方案或投資計(jì)劃發(fā)生調(diào)整或你單位經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化，以上承諾需經(jīng)我行重新確認(rèn)后方為有效。中國(guó)建設(shè)銀行 行（公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）（簽字）： 年 月 日第四篇：農(nóng)業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款農(nóng)業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款一、產(chǎn)品定義：流動(dòng)資金貸款是農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款按期限分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款；按照貸款使用方式分為一般流動(dòng)資金貸款和可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。二、辦理流程：。：（1）注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；（2）經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近期的納稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書(shū)；（3）企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；（4）人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；（5）公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件；（6）近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的，提交成立以來(lái)的財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表。農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要的，應(yīng)提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；（7）印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；（8）采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；（9）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃或購(gòu)銷(xiāo)合同等反映客戶(hù)資金需求的憑證、資料，進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；（10）其他資料。第五篇：農(nóng)業(yè)銀行并購(gòu)貸款管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范農(nóng)業(yè)銀行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》等有關(guān)制度，以及并購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)并購(gòu)，是指境內(nèi)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“并購(gòu)方”）通過(guò)受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)，或收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“目標(biāo)企業(yè)”）的交易行為。并購(gòu)可在并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)之間直接進(jìn)行，也可由并購(gòu)方通過(guò)其專(zhuān)門(mén)設(shè)立的無(wú)其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全資或控股子公司間接進(jìn)行。并購(gòu)方、目標(biāo)企業(yè)以及并購(gòu)交易涉及的關(guān)聯(lián)企業(yè)，統(tǒng)稱(chēng)為并購(gòu)交易各方。第三條 本辦法所稱(chēng)并購(gòu)貸款，是指農(nóng)業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“借款人”）發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的貸款。第四條 并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)要遵循“依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)”的原則。依法合規(guī)是指并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展和運(yùn)作必須遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、相關(guān)政策和農(nóng)業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定。審慎經(jīng)營(yíng)是指要全面深入了解并購(gòu)業(yè)務(wù)，針對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)比一般信貸業(yè)務(wù)更復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)性更高的特點(diǎn)，將經(jīng)濟(jì)資本和綜合效益相平衡的理念落實(shí)到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中。風(fēng)險(xiǎn)可控是指要通過(guò)嚴(yán)格準(zhǔn)入條件、開(kāi)展全面盡職調(diào)查、加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)審查、規(guī)范貸后管理等全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)可持續(xù)是指并購(gòu)業(yè)務(wù)不僅要實(shí)現(xiàn)并購(gòu)雙方企業(yè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、帶來(lái)良好的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行而言，還要做到收益能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，在獲取貸款收益的同時(shí)實(shí)現(xiàn)并購(gòu)重組財(cái)務(wù)顧問(wèn)收入等綜合收益。第五條 并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)原則上由總行審批。第六條 對(duì)并購(gòu)貸款的基本管理要求按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸基本制度》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》等相關(guān)制度執(zhí)行。第七條 對(duì)農(nóng)業(yè)銀行提供并購(gòu)貸款的并購(gòu)交易，原則上應(yīng)由我行擔(dān)任或與其他中介機(jī)構(gòu)共同擔(dān)任并購(gòu)重組財(cái)務(wù)顧問(wèn)，通過(guò)參與并購(gòu)交易設(shè)計(jì)和實(shí)施，提高對(duì)并購(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。第二章 并購(gòu)貸款的一般性規(guī)定第八條 并購(gòu)貸款的借款人為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企業(yè)法人。第九條 并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下基本條件：（一）優(yōu)先選擇世界500強(qiáng)、中央直屬大型國(guó)有企業(yè)、總行授權(quán)書(shū)中規(guī)定的優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶(hù)、實(shí)行名單制管理的支持類(lèi)客戶(hù)以及總行認(rèn)可的其他客戶(hù)作為并購(gòu)方開(kāi)展的并購(gòu)交易；（二）并購(gòu)方依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，信用狀況良好，沒(méi)有信貸違約、逃廢銀行債務(wù)等不良記錄，信用評(píng)級(jí)在AA級(jí)以上（含）；（三）并購(gòu)雙方符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸投向的要求；（四）并購(gòu)交易合法合規(guī)，涉及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入、反壟斷、國(guó)有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、上市公司收購(gòu)等事項(xiàng)的，應(yīng)按適用法律法規(guī)和政策要求，取得有關(guān)方面的批準(zhǔn)和履行相關(guān)手續(xù)；（五）并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)之間具有較高的產(chǎn)業(yè)相關(guān)度或戰(zhàn)略相關(guān)性，并購(gòu)方通過(guò)并購(gòu)能夠獲得目標(biāo)企業(yè)的研發(fā)能力、關(guān)鍵技術(shù)與工藝、商標(biāo)、特許權(quán)、供應(yīng)或分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)能、土地使用權(quán)、稀缺資源等戰(zhàn)略性資源以提高其核心競(jìng)爭(zhēng)能力。第十條 并購(gòu)貸款原則上用于并購(gòu)境內(nèi)注冊(cè)的目標(biāo)