土地抵押貸款申請書范文大全(編輯修改稿)
2025-10-14 00:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 商務中的風險同銀行捆綁在一起，這也是目前一些國內(nèi)商業(yè)銀行開始減少房地產(chǎn)開發(fā)貸款的原因。5．3土地抵押造成房地產(chǎn)過熱我國近年來房地產(chǎn)業(yè)火熱朝天、勢頭兇猛，很多人將目光投向了房地產(chǎn)開發(fā)。同時目前來看，房地產(chǎn)開發(fā)貸款主流仍是土地抵押貸款，開發(fā)商通常運用手上持有的土地使用權來向銀行進行抵押貸款。土地抵押貸款的便利即相當于為房地產(chǎn)開發(fā)商提供了一個鼓勵的平臺，這成了房地產(chǎn)市場火熱，房價持高不下的一大原因。這樣即使是沒有資本儲備的小企業(yè)，只要獲得了政府出讓的土地使用權，即可開工造房，售房牟利，近似于“人人參與”房地產(chǎn)業(yè)的場景。房價的高升給人們的生活加上了沉重的負擔，雖然帶動了國內(nèi)gdp，但是卻為經(jīng)濟的長遠發(fā)展埋下危機。這樣的風險，后果嚴重。5．4土地抵押引發(fā)社會政治經(jīng)濟的不規(guī)范由于現(xiàn)有的法律、法規(guī)對咨詢評估機構的評估失真責任追究不嚴，為虛假評估報告，謀取不法私立，咨詢評估機構易發(fā)虛假評估，抵押物評估價值經(jīng)常被高估，即使不被高估，反映的也是市場價值，而不是變現(xiàn)價值，變現(xiàn)價值往往與市場價值存在較大差距。這一后果再加上我國確定抵押率時，未從評估價值中扣除實現(xiàn)抵押權所需發(fā)生的費用一點，已經(jīng)導致我國現(xiàn)行的抵押率計算方法已不能有效控制風險。由于土地抵押所帶來的后續(xù)經(jīng)濟利益日益明顯，一些政府相關部門甚至在土地抵押管理方面出現(xiàn)了嚴重的漏洞。政府職能管理部門為一些不具備產(chǎn)權辦理條件、不符合抵押登記條件的申請者，通過特殊關系辦理產(chǎn)權證明和抵押登記手續(xù)。造成了行政的腐敗，社會的不公平。6．對土地抵押貸款風險的防范6．1政府——完善土地抵押貸款制度運用土地抵押的融資方式容易積累風險，中央和地方已經(jīng)意識到問題所在，政府應該盡起職能對土地抵押率進行科學的規(guī)定，按土地變現(xiàn)能力確定抵押率。調(diào)整抵押率的計算方式，對土地這種不容易確認變現(xiàn)價值的抵押物，應在雙方認可，并且預計到未來價值發(fā)展的評估價值基礎上，扣除處置變現(xiàn)抵押物相關稅、費作為分母計算抵押率。規(guī)范合理化土地抵押年限，完善土地抵押制度。對作為抵押物件的土地進行細分，明確規(guī)范不宜作抵押物的土地的統(tǒng)一標準。2014年出臺政策規(guī)定全年新增土地抵押貸款率為50%，目前風險在可控制范圍內(nèi)。預警土地抵押貸款風險，出臺規(guī)定土地抵押貸款率的政策不僅是為了嚴格規(guī)范土地市場,同時也是為防止地王頻頻產(chǎn)生,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，意義重大。6．2銀行——完善土地抵押貸款的管理加強銀行內(nèi)部管理，規(guī)范辦理土地抵押貸款業(yè)務的操作程序。信貸人員要到現(xiàn)場核實抵押物真實狀況，到有關職能部門核實產(chǎn)權檔案情況；法規(guī)部門要嚴格審核抵押物權證的合規(guī)合法性；咨詢部門要重新評估確認抵押物價值。努力建立多審嚴查管理制度，防止過程中的摻水成分。加強對為謀私利而破壞操作程序，為違背信用行為的打壓。及時更新市場情報，加強對法律、法規(guī)、政策的信息收集，及時對土地抵押貸款的管理辦法作出調(diào)整。加強抵押物的監(jiān)管力度，要將抵押物的日常監(jiān)管作為貸后管理工作中的一個重要環(huán)節(jié)。6．3申請貸款者——重新認識土地抵押貸款走出認識上的誤區(qū)。銀行發(fā)放貸款的目的是獲取利息并使本金按期回收，而不是為了占管或取得抵押物，銀行之所以要借款人提供抵押就是因為對其償還能力缺乏信心而采取的一種補償措施。因此，我們在信貸決策時，一定要著重分析項目本身的經(jīng)濟效益、考察其是否具備可靠的還款來源，在此基礎上，再選擇切實可行的抵押擔保措施增加一道風險防線。7．結語不可否認，土地抵押貸款給經(jīng)濟活動的開展、市場經(jīng)濟的發(fā)展、國家實力的發(fā)展有這巨大的作用。土地抵押貸款是經(jīng)濟活動中的重要角色。土地抵押貸款，增進了資本的流動、再創(chuàng)造，是市場經(jīng)濟下的產(chǎn)物。但是我們也不可以忽視土地抵押貸款所帶來的風險。不論是信貸風險的加大、房地產(chǎn)事業(yè)的過熱、社會經(jīng)濟市場的不規(guī)范，還是腐敗事件的出現(xiàn)，種種的或是隱藏或是已暴露的問題都可能引起社會的不和諧。面對這些存在的風險，政府、市場、信貸機構都應該以正面負責的態(tài)度來面對，不能忽視，不可回避。我們必須采取行動，重新認識土地抵押貸款，完善土地抵押貸款制度，完善土地抵押貸款的管理，積極主動預警和防范土地
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