土地抵押貸款申請(qǐng)書(shū)范文大全(編輯修改稿)
2024-10-14 00:05 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 商務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)同銀行捆綁在一起，這也是目前一些國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)始減少房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的原因。5．3土地抵押造成房地產(chǎn)過(guò)熱我國(guó)近年來(lái)房地產(chǎn)業(yè)火熱朝天、勢(shì)頭兇猛，很多人將目光投向了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。同時(shí)目前來(lái)看，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款主流仍是土地抵押貸款，開(kāi)發(fā)商通常運(yùn)用手上持有的土地使用權(quán)來(lái)向銀行進(jìn)行抵押貸款。土地抵押貸款的便利即相當(dāng)于為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商提供了一個(gè)鼓勵(lì)的平臺(tái)，這成了房地產(chǎn)市場(chǎng)火熱，房?jī)r(jià)持高不下的一大原因。這樣即使是沒(méi)有資本儲(chǔ)備的小企業(yè)，只要獲得了政府出讓的土地使用權(quán)，即可開(kāi)工造房，售房牟利，近似于“人人參與”房地產(chǎn)業(yè)的場(chǎng)景。房?jī)r(jià)的高升給人們的生活加上了沉重的負(fù)擔(dān)，雖然帶動(dòng)了國(guó)內(nèi)gdp，但是卻為經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展埋下危機(jī)。這樣的風(fēng)險(xiǎn)，后果嚴(yán)重。5．4土地抵押引發(fā)社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)的不規(guī)范由于現(xiàn)有的法律、法規(guī)對(duì)咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估失真責(zé)任追究不嚴(yán)，為虛假評(píng)估報(bào)告，謀取不法私立，咨詢?cè)u(píng)估機(jī)構(gòu)易發(fā)虛假評(píng)估，抵押物評(píng)估價(jià)值經(jīng)常被高估，即使不被高估，反映的也是市場(chǎng)價(jià)值，而不是變現(xiàn)價(jià)值，變現(xiàn)價(jià)值往往與市場(chǎng)價(jià)值存在較大差距。這一后果再加上我國(guó)確定抵押率時(shí)，未從評(píng)估價(jià)值中扣除實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)所需發(fā)生的費(fèi)用一點(diǎn)，已經(jīng)導(dǎo)致我國(guó)現(xiàn)行的抵押率計(jì)算方法已不能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。由于土地抵押所帶來(lái)的后續(xù)經(jīng)濟(jì)利益日益明顯，一些政府相關(guān)部門(mén)甚至在土地抵押管理方面出現(xiàn)了嚴(yán)重的漏洞。政府職能管理部門(mén)為一些不具備產(chǎn)權(quán)辦理?xiàng)l件、不符合抵押登記條件的申請(qǐng)者，通過(guò)特殊關(guān)系辦理產(chǎn)權(quán)證明和抵押登記手續(xù)。造成了行政的腐敗，社會(huì)的不公平。6．對(duì)土地抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范6．1政府——完善土地抵押貸款制度運(yùn)用土地抵押的融資方式容易積累風(fēng)險(xiǎn)，中央和地方已經(jīng)意識(shí)到問(wèn)題所在，政府應(yīng)該盡起職能對(duì)土地抵押率進(jìn)行科學(xué)的規(guī)定，按土地變現(xiàn)能力確定抵押率。調(diào)整抵押率的計(jì)算方式，對(duì)土地這種不容易確認(rèn)變現(xiàn)價(jià)值的抵押物，應(yīng)在雙方認(rèn)可，并且預(yù)計(jì)到未來(lái)價(jià)值發(fā)展的評(píng)估價(jià)值基礎(chǔ)上，扣除處置變現(xiàn)抵押物相關(guān)稅、費(fèi)作為分母計(jì)算抵押率。規(guī)范合理化土地抵押年限，完善土地抵押制度。對(duì)作為抵押物件的土地進(jìn)行細(xì)分，明確規(guī)范不宜作抵押物的土地的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。2014年出臺(tái)政策規(guī)定全年新增土地抵押貸款率為50%，目前風(fēng)險(xiǎn)在可控制范圍內(nèi)。預(yù)警土地抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)，出臺(tái)規(guī)定土地抵押貸款率的政策不僅是為了嚴(yán)格規(guī)范土地市場(chǎng),同時(shí)也是為防止地王頻頻產(chǎn)生,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，意義重大。6．2銀行——完善土地抵押貸款的管理加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，規(guī)范辦理土地抵押貸款業(yè)務(wù)的操作程序。信貸人員要到現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)抵押物真實(shí)狀況，到有關(guān)職能部門(mén)核實(shí)產(chǎn)權(quán)檔案情況；法規(guī)部門(mén)要嚴(yán)格審核抵押物權(quán)證的合規(guī)合法性；咨詢部門(mén)要重新評(píng)估確認(rèn)抵押物價(jià)值。努力建立多審嚴(yán)查管理制度，防止過(guò)程中的摻水成分。加強(qiáng)對(duì)為謀私利而破壞操作程序，為違背信用行為的打壓。及時(shí)更新市場(chǎng)情報(bào)，加強(qiáng)對(duì)法律、法規(guī)、政策的信息收集，及時(shí)對(duì)土地抵押貸款的管理辦法作出調(diào)整。加強(qiáng)抵押物的監(jiān)管力度，要將抵押物的日常監(jiān)管作為貸后管理工作中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。6．3申請(qǐng)貸款者——重新認(rèn)識(shí)土地抵押貸款走出認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。銀行發(fā)放貸款的目的是獲取利息并使本金按期回收，而不是為了占管或取得抵押物，銀行之所以要借款人提供抵押就是因?yàn)閷?duì)其償還能力缺乏信心而采取的一種補(bǔ)償措施。因此，我們?cè)谛刨J決策時(shí)，一定要著重分析項(xiàng)目本身的經(jīng)濟(jì)效益、考察其是否具備可靠的還款來(lái)源，在此基礎(chǔ)上，再選擇切實(shí)可行的抵押擔(dān)保措施增加一道風(fēng)險(xiǎn)防線。7．結(jié)語(yǔ)不可否認(rèn)，土地抵押貸款給經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開(kāi)展、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、國(guó)家實(shí)力的發(fā)展有這巨大的作用。土地抵押貸款是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的重要角色。土地抵押貸款，增進(jìn)了資本的流動(dòng)、再創(chuàng)造，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的產(chǎn)物。但是我們也不可以忽視土地抵押貸款所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。不論是信貸風(fēng)險(xiǎn)的加大、房地產(chǎn)事業(yè)的過(guò)熱、社會(huì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不規(guī)范，還是腐敗事件的出現(xiàn)，種種的或是隱藏或是已暴露的問(wèn)題都可能引起社會(huì)的不和諧。面對(duì)這些存在的風(fēng)險(xiǎn)，政府、市場(chǎng)、信貸機(jī)構(gòu)都應(yīng)該以正面負(fù)責(zé)的態(tài)度來(lái)面對(duì)，不能忽視，不可回避。我們必須采取行動(dòng)，重新認(rèn)識(shí)土地抵押貸款，完善土地抵押貸款制度，完善土地抵押貸款的管理，積極主動(dòng)預(yù)警和防范土地
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