【文章內容簡介】 流動資金貸款業(yè)務概述：流動資金貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉或臨時性資金需要的本外幣貸款。細分種類：流動資金貸款按貸款期限分：臨時貸款、短期貸款、中期貸款等。臨時貸款臨時貸款是指期限在3個月以內 的流動資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節(jié)性支付資金不足；短期貸款短期貸款是指期限為3個月至1年的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的資金需求；中期貸款中期貸款是指期限為1年至3年的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉占用和鋪底流動資金貸款。流動資金貸款根據(jù)其擔保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質押貸款。申請條件：借款人向銀行申請流動資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產(chǎn)經(jīng)營正常，財務制度健全，資金使用合理；擁有法定資本金，有不少于正常流動資金周轉需要量30%的營運資金；以及銀行要求滿足的其他條件。申請所需材料：書面的貸款申請及董事會同意申請貸款的決議；《公司章程》、《營業(yè)執(zhí)照》、法人代表證明；企業(yè)財務報表；貸款用途證明資料；有關擔保和抵、質押物資料；《貸款證》；以及銀行認為需要提供的其它資料。關于流動資金貸款說明民生銀行：我經(jīng)營部從2014年與貴行合作以來，一直按貴行的要求合理使用貸款，并按時歸還貸款本金利息。在貴行的大力支持下，我經(jīng)營部經(jīng)營取得了良好的發(fā)展，經(jīng)營部的經(jīng)濟實力大大增強，并希望得到貴行長期的更大的支持合作更加順暢。貴行的貸款資金，我經(jīng)營部一直按貸款用途采購經(jīng)營中的產(chǎn)品材料，沒有用到其他方面，以后，我經(jīng)營部一如繼往地按貴行的貸款用途使用資金，若有違規(guī)使用資金，貴行隨時有權提前收回貸款資金，我經(jīng)營部并承擔相應的責任。長沙市芙蓉區(qū)林濤電線電纜經(jīng)營部2014年11月28日第三篇：流動資金貸款申請書 2105流動資金貸款申請書企業(yè)基本情況：科左中旗永信水泥制品有限公司是一家獨資企業(yè)。始建于2013年5月，經(jīng)營水泥制品，主要生產(chǎn)預拌混凝土。公司注冊資金1000萬、機械設備投資2000萬、基礎設施投入500萬。原料：碎石3萬方、河砂4萬方、水泥4千噸、粉煤灰1千噸、礦粉1千噸，合計1130萬元。生產(chǎn)經(jīng)營情況：2014年4月我廠開始試生產(chǎn)，即生產(chǎn)2600方混凝土,單價390元，銷售額兩個月產(chǎn)值 1,015,，實現(xiàn)利稅75,。由于我廠生產(chǎn)的混凝土質量優(yōu)、服務高，在左中市場贏得了一席之地，深得我旗開發(fā)商的好評。市場需求量越來越大。2014年6月我廠加大生產(chǎn)，生產(chǎn)和銷售的通暢，回款順利。目前左中房產(chǎn)開發(fā)全面開工建設，市場需求也越來越大，為保證市場供應，支持我旗建設我廠急需資金購進大量生產(chǎn)原材，以保證生產(chǎn)計劃順利完成，年計劃生產(chǎn)10萬立混凝土。我廠有足夠能力按約定期限還款。我廠以房屋抵押形式，無風險向旗信用社申請貸款320萬，進水泥2500噸100萬，碎石1萬方100萬，河沙1萬方50萬，粉煤灰3000噸50萬。以緩解生產(chǎn)急需和設備維修、保養(yǎng)所用，貸款期限2年。特向旗聯(lián)社申請貸款。望給予批準為盼。申請人：科左中旗永信水泥制品有限公司2014年6月19日第四篇：流動資金貸款支付申請書附件1：沈陽農商銀行貸款支付申請書沈陽農商銀行 于洪支行:根據(jù)與貴行簽訂的《借款合同》（合同編號）“提款、貸款支付”中對貸款資金支付方式的約定，現(xiàn)申請支付貸款資金，支付金額為人民幣 萬元，支付方式采取以下 種方式：自主支付。自主支付明細詳見所附《貸款自主支付用款計劃表》。受托支付。受托支付材料詳見所附： □用款計劃； □交易合同； □貨物單據(jù)； □付款單據(jù)；□本人委托貴行將款項支付給與所附材料相符的交易對手，交易對手名稱： 賬號:，開戶行名稱：,本人（公司）承諾：若交易對手賬戶開戶行退款，導致貴行無法及時按照支付委托將貸款資金支付給交易對手的，貴行不承擔任何責任，在本合同下已產(chǎn)生的還款義務不受影響，對于交易對手開戶行退回的款項，本人（公司）在此授權貴行予以凍結，在此情況下，本人（公司）重新提交支付委托及審核所需的用途證明材料等相關交易資料，經(jīng)貴行審核同意后，將貸款資金支付給交易對手。申請人（簽章）：年 月 日第五篇：流動資金貸款管理辦法附件中國農業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法第一章 總則第一條為規(guī)范中國農業(yè)銀行（以下簡稱農業(yè)銀行）流動資金貸款業(yè)務經(jīng)營行為，促進流動資金貸款業(yè)務健康發(fā)展,根據(jù)國家有關法律法規(guī)和農業(yè)銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱流動資金貸款系指農業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的本外幣貸款。第三條 辦理流動資金貸款業(yè)務應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第四條 流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的授信管理,并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度逐步建立健全風險限額管理制度。第五條流動資金貸款實行授權管理，各級行在授權范圍內辦理流動資金貸款業(yè)務。第六條流動資金貸款實行審貸分離、全流程管理，貸款管理各環(huán)節(jié)的責任需落實到具體部門和崗位。第七條辦理流動資金貸款應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。第八條辦理流動資金貸款時應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金貸款總額及具體貸款的額度，并根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模及周期特點合理設定貸款業(yè)務品種及期 限，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。第九條辦理流動資金貸款業(yè)務的基本流程為：客戶申請、受理、調查、審查、（審議）、審批、（報備）、信用發(fā)放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風險分類）、信用收回。相關制度辦法有特別規(guī)定的，執(zhí)行其規(guī)定。第二章 業(yè)務對象、種類及條件第十條流動資金貸款對象為經(jīng)工商行政管理機關（主管機關）核準登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。第十一條流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的流動資金貸款；中期流動資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動資金貸款。第十二條流動資金貸款按照貸款使用方式分為一般流動資金貸款和可循環(huán)流動資金貸款。一般流動資金貸款是指單筆審批、一次或分次發(fā)放、收回后不得循環(huán)使用的流動資金貸款?？裳h(huán)流動資金貸款是指在貸款合同金額和有效期內，借款人根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用的流動資金貸款。第十三條借款人申請流動資金貸款應同時具備以下基本條件：（一）依法設立并持有有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證，組織機構代碼證，人民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應取得環(huán)保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關政策和農業(yè)銀行的信貸政策；（三）在農業(yè)銀行開立基本賬戶或一般賬戶（低信用風險業(yè)務品種可只要求開立臨時賬戶），自愿接受農業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結算監(jiān)督；實行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶申請信用必須符合公司章程或合作各方的協(xié)議約定；（四）信用等級在A級（含）以上，有特別規(guī)定的除外；（五）管理、財務制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財務狀況良好，具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源，具備到期還本付息的能力；（六）借款人及控股股東、主要股東無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實了農業(yè)銀行認可的還款計劃；（七）貸款用途