【文章內(nèi)容簡介】 流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)概述：流動(dòng)資金貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的本外幣貸款。細(xì)分種類：流動(dòng)資金貸款按貸款期限分：臨時(shí)貸款、短期貸款、中期貸款等。臨時(shí)貸款臨時(shí)貸款是指期限在3個(gè)月以內(nèi) 的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足；短期貸款短期貸款是指期限為3個(gè)月至1年的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；中期貸款中期貸款是指期限為1年至3年的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動(dòng)資金貸款。流動(dòng)資金貸款根據(jù)其擔(dān)保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。申請條件：借款人向銀行申請流動(dòng)資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外，還須具備以下條件：生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策；外匯管理政策和銀行的信貸政策；生產(chǎn)經(jīng)營正常，財(cái)務(wù)制度健全，資金使用合理；擁有法定資本金，有不少于正常流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)需要量30%的營運(yùn)資金；以及銀行要求滿足的其他條件。申請所需材料：書面的貸款申請及董事會(huì)同意申請貸款的決議；《公司章程》、《營業(yè)執(zhí)照》、法人代表證明；企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；貸款用途證明資料；有關(guān)擔(dān)保和抵、質(zhì)押物資料；《貸款證》；以及銀行認(rèn)為需要提供的其它資料。關(guān)于流動(dòng)資金貸款說明民生銀行：我經(jīng)營部從2014年與貴行合作以來，一直按貴行的要求合理使用貸款，并按時(shí)歸還貸款本金利息。在貴行的大力支持下，我經(jīng)營部經(jīng)營取得了良好的發(fā)展，經(jīng)營部的經(jīng)濟(jì)實(shí)力大大增強(qiáng)，并希望得到貴行長期的更大的支持合作更加順暢。貴行的貸款資金，我經(jīng)營部一直按貸款用途采購經(jīng)營中的產(chǎn)品材料，沒有用到其他方面，以后，我經(jīng)營部一如繼往地按貴行的貸款用途使用資金，若有違規(guī)使用資金，貴行隨時(shí)有權(quán)提前收回貸款資金，我經(jīng)營部并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。長沙市芙蓉區(qū)林濤電線電纜經(jīng)營部2014年11月28日第三篇：流動(dòng)資金貸款申請書 2105流動(dòng)資金貸款申請書企業(yè)基本情況：科左中旗永信水泥制品有限公司是一家獨(dú)資企業(yè)。始建于2013年5月，經(jīng)營水泥制品，主要生產(chǎn)預(yù)拌混凝土。公司注冊資金1000萬、機(jī)械設(shè)備投資2000萬、基礎(chǔ)設(shè)施投入500萬。原料：碎石3萬方、河砂4萬方、水泥4千噸、粉煤灰1千噸、礦粉1千噸，合計(jì)1130萬元。生產(chǎn)經(jīng)營情況：2014年4月我廠開始試生產(chǎn)，即生產(chǎn)2600方混凝土,單價(jià)390元，銷售額兩個(gè)月產(chǎn)值 1,015,，實(shí)現(xiàn)利稅75,。由于我廠生產(chǎn)的混凝土質(zhì)量優(yōu)、服務(wù)高，在左中市場贏得了一席之地，深得我旗開發(fā)商的好評。市場需求量越來越大。2014年6月我廠加大生產(chǎn)，生產(chǎn)和銷售的通暢，回款順利。目前左中房產(chǎn)開發(fā)全面開工建設(shè)，市場需求也越來越大，為保證市場供應(yīng)，支持我旗建設(shè)我廠急需資金購進(jìn)大量生產(chǎn)原材，以保證生產(chǎn)計(jì)劃順利完成，年計(jì)劃生產(chǎn)10萬立混凝土。我廠有足夠能力按約定期限還款。我廠以房屋抵押形式，無風(fēng)險(xiǎn)向旗信用社申請貸款320萬，進(jìn)水泥2500噸100萬，碎石1萬方100萬，河沙1萬方50萬，粉煤灰3000噸50萬。以緩解生產(chǎn)急需和設(shè)備維修、保養(yǎng)所用，貸款期限2年。特向旗聯(lián)社申請貸款。望給予批準(zhǔn)為盼。申請人：科左中旗永信水泥制品有限公司2014年6月19日第四篇：流動(dòng)資金貸款支付申請書附件1：沈陽農(nóng)商銀行貸款支付申請書沈陽農(nóng)商銀行 于洪支行:根據(jù)與貴行簽訂的《借款合同》（合同編號）“提款、貸款支付”中對貸款資金支付方式的約定，現(xiàn)申請支付貸款資金，支付金額為人民幣 萬元，支付方式采取以下 種方式：自主支付。自主支付明細(xì)詳見所附《貸款自主支付用款計(jì)劃表》。受托支付。受托支付材料詳見所附： □用款計(jì)劃； □交易合同； □貨物單據(jù)； □付款單據(jù)；□本人委托貴行將款項(xiàng)支付給與所附材料相符的交易對手，交易對手名稱： 賬號:，開戶行名稱：,本人（公司）承諾：若交易對手賬戶開戶行退款，導(dǎo)致貴行無法及時(shí)按照支付委托將貸款資金支付給交易對手的，貴行不承擔(dān)任何責(zé)任，在本合同下已產(chǎn)生的還款義務(wù)不受影響，對于交易對手開戶行退回的款項(xiàng)，本人（公司）在此授權(quán)貴行予以凍結(jié)，在此情況下，本人（公司）重新提交支付委托及審核所需的用途證明材料等相關(guān)交易資料，經(jīng)貴行審核同意后，將貸款資金支付給交易對手。申請人（簽章）：年 月 日第五篇：流動(dòng)資金貸款管理辦法附件中國農(nóng)業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法第一章 總則第一條為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱流動(dòng)資金貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。第三條 辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第四條 流動(dòng)資金貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)客戶的授信管理,并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度逐步建立健全風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。第五條流動(dòng)資金貸款實(shí)行授權(quán)管理，各級行在授權(quán)范圍內(nèi)辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。第六條流動(dòng)資金貸款實(shí)行審貸分離、全流程管理，貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任需落實(shí)到具體部門和崗位。第七條辦理流動(dòng)資金貸款應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。第八條辦理流動(dòng)資金貸款時(shí)應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金貸款總額及具體貸款的額度，并根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模及周期特點(diǎn)合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種及期 限，實(shí)現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。第九條辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的基本流程為：客戶申請、受理、調(diào)查、審查、（審議）、審批、（報(bào)備）、信用發(fā)放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風(fēng)險(xiǎn)分類）、信用收回。相關(guān)制度辦法有特別規(guī)定的，執(zhí)行其規(guī)定。第二章 業(yè)務(wù)對象、種類及條件第十條流動(dòng)資金貸款對象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。第十一條流動(dòng)資金貸款按期限分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。短期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的流動(dòng)資金貸款；中期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動(dòng)資金貸款。第十二條流動(dòng)資金貸款按照貸款使用方式分為一般流動(dòng)資金貸款和可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。一般流動(dòng)資金貸款是指單筆審批、一次或分次發(fā)放、收回后不得循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款?？裳h(huán)流動(dòng)資金貸款是指在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款。第十三條借款人申請流動(dòng)資金貸款應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件：（一）依法設(shè)立并持有有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證，組織機(jī)構(gòu)代碼證，人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關(guān)政策和農(nóng)業(yè)銀行的信貸政策；（三）在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般賬戶（低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種可只要求開立臨時(shí)賬戶），自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；實(shí)行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶申請信用必須符合公司章程或合作各方的協(xié)議約定；（四）信用等級在A級（含）以上，有特別規(guī)定的除外；（五）管理、財(cái)務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源，具備到期還本付息的能力；（六）借款人及控股股東、主要股東無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實(shí)了農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的還款計(jì)劃；（七）貸款用途