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正文內(nèi)容

合規(guī)文化內(nèi)涵及意義淺談(編輯修改稿)

2024-10-13 11:49 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 貸款新規(guī),就是提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平,推動商業(yè)銀行從傳統(tǒng)粗放型貸款管理模式向精細化管理模式的轉(zhuǎn)變。作為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的一部分,合規(guī)風(fēng)險管理工作也應(yīng)當走向精細化的發(fā)展方向。精細化合規(guī)應(yīng)當遵循“整體——局部——整體”的原則,要求我們對每一項業(yè)務(wù)首先從整體上進行把握,進而業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容和細節(jié)進行拆解、細分,對每一個細小環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險進行識別和管理,最后重新回到整體層面,對業(yè)務(wù)流程進行改造和重新設(shè)計。當前我行是正在進行的以客戶為中心的貸款流程設(shè)計工作中所蘊含的合規(guī)風(fēng)險,亦需要通過精細化的方式予以化解。(四)前瞻性合規(guī)合規(guī)管理工作應(yīng)當具有前瞻性。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)當敏銳洞察2 楊毅,“論商業(yè)銀行的精細化管理”,《金融實務(wù)》,2007第12期。國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟的動態(tài),把握國家經(jīng)濟發(fā)展的動脈,而內(nèi)控合規(guī)管理工作也應(yīng)以前瞻性的眼光來應(yīng)對各種潛在的風(fēng)險。內(nèi)控合規(guī)工作應(yīng)當時刻關(guān)注宏觀政策、經(jīng)濟發(fā)展動態(tài),對監(jiān)管政策及監(jiān)管要點作出預(yù)判,做到“提前準備”“先發(fā)制人”。例如,未來幾年,為分散風(fēng)險,以資產(chǎn)證券化為代表的金融創(chuàng)新將逐漸拉開大幕,相應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)工作應(yīng)當提前進行準備,包括合規(guī)管理人員相關(guān)知識培訓(xùn)等。二、內(nèi)控合規(guī)文化的落地如前文所述,商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理,是一門關(guān)于人的藝術(shù),因此,內(nèi)控合規(guī)文化的落地也應(yīng)緊緊圍繞著“人”做文章,做到以人為本。(一)加強員工合規(guī)文化培訓(xùn)新員工培訓(xùn)我行每年都有大量的新入職員工。作為剛走出校門的大學(xué)生,對于商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)文化幾乎是一片空白。根據(jù)“第一印象效應(yīng)”3,以及新入職大學(xué)生可塑性強的特點,在入職培訓(xùn)時對新員工進行內(nèi)控合規(guī)文化重點教育,可以起到事半功倍的結(jié)果。具體來講,如將合規(guī)文化培訓(xùn)課程安排在整個培訓(xùn)的第一課或行史課程后,或加大合規(guī)文化課程課時,以突顯合規(guī)文化的重要性。日常培訓(xùn)合規(guī)培訓(xùn)并不是一蹴而就的事,而是一項長久的動態(tài)的工作。合規(guī)文化的形成,也不是通過幾場運動式的培訓(xùn)就可以達到的,而是要3 第一印象效應(yīng)是指最初接觸到的信息所形成的印象對我們以后的行為活動和評價的影響。將合規(guī)培訓(xùn)形成一套長期的機制。日常的合規(guī)培訓(xùn)工作亦不能一刀切,而是要進行細分,將培訓(xùn)對象區(qū)分為新員工、一般員工、高風(fēng)險和關(guān)鍵崗位員工、合規(guī)管理崗位人員和高級管理人員等不同類別。根據(jù)對象的不同,制定不同的培訓(xùn)內(nèi)容,采用靈活多樣的形式分層次進行,并根據(jù)實際情況進行調(diào)整,以確保良好的培訓(xùn)效果。(二)進一步完善績效考核制度適當增加合規(guī)績效考核比重,制定更為細化的考核指標和更為全面的考核方法,制衡業(yè)務(wù)考核中可能出現(xiàn)的短期行為。另一方面,應(yīng)建立嚴明的賞罰機制,對于違反規(guī)章制度的員工應(yīng)予以及時、嚴厲的懲罰,避免“破窗效應(yīng)”的出現(xiàn)。而對主動維護合規(guī)紀律,或制止違規(guī)事件發(fā)生的員工應(yīng)予以及時的獎勵,以充分調(diào)動員工積極性。(三)做好內(nèi)控合規(guī)文化的宣傳工作酒香也怕巷子深。如果沒有宣傳工作或者宣傳工作不到位,再好的內(nèi)控合規(guī)文化也無法落實。我行可采取多種形式,開展內(nèi)控合規(guī)文化的宣傳工作,使合規(guī)文化真正深入人心。如對過去工作中的優(yōu)秀方法進行梳理和總結(jié),并形成體系,推行全轄;再如編撰合規(guī)??瑢ξ倚虚_展的
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