合規(guī)文化內(nèi)涵及意義淺談(編輯修改稿)
2024-10-13 11:49 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 貸款新規(guī)，就是提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，推動(dòng)商業(yè)銀行從傳統(tǒng)粗放型貸款管理模式向精細(xì)化管理模式的轉(zhuǎn)變。作為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作也應(yīng)當(dāng)走向精細(xì)化的發(fā)展方向。精細(xì)化合規(guī)應(yīng)當(dāng)遵循“整體——局部——整體”的原則，要求我們對(duì)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)首先從整體上進(jìn)行把握，進(jìn)而業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容和細(xì)節(jié)進(jìn)行拆解、細(xì)分，對(duì)每一個(gè)細(xì)小環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理，最后重新回到整體層面，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造和重新設(shè)計(jì)。當(dāng)前我行是正在進(jìn)行的以客戶為中心的貸款流程設(shè)計(jì)工作中所蘊(yùn)含的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，亦需要通過(guò)精細(xì)化的方式予以化解。（四）前瞻性合規(guī)合規(guī)管理工作應(yīng)當(dāng)具有前瞻性。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)當(dāng)敏銳洞察2 楊毅，“論商業(yè)銀行的精細(xì)化管理”，《金融實(shí)務(wù)》，2007第12期。國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)，把握國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)脈，而內(nèi)控合規(guī)管理工作也應(yīng)以前瞻性的眼光來(lái)應(yīng)對(duì)各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)控合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)時(shí)刻關(guān)注宏觀政策、經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)監(jiān)管政策及監(jiān)管要點(diǎn)作出預(yù)判，做到“提前準(zhǔn)備”“先發(fā)制人”。例如，未來(lái)幾年，為分散風(fēng)險(xiǎn)，以資產(chǎn)證券化為代表的金融創(chuàng)新將逐漸拉開(kāi)大幕，相應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)提前進(jìn)行準(zhǔn)備，包括合規(guī)管理人員相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)等。二、內(nèi)控合規(guī)文化的落地如前文所述，商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理，是一門關(guān)于人的藝術(shù)，因此，內(nèi)控合規(guī)文化的落地也應(yīng)緊緊圍繞著“人”做文章，做到以人為本。（一）加強(qiáng)員工合規(guī)文化培訓(xùn)新員工培訓(xùn)我行每年都有大量的新入職員工。作為剛走出校門的大學(xué)生，對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)文化幾乎是一片空白。根據(jù)“第一印象效應(yīng)”3，以及新入職大學(xué)生可塑性強(qiáng)的特點(diǎn)，在入職培訓(xùn)時(shí)對(duì)新員工進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)文化重點(diǎn)教育，可以起到事半功倍的結(jié)果。具體來(lái)講，如將合規(guī)文化培訓(xùn)課程安排在整個(gè)培訓(xùn)的第一課或行史課程后，或加大合規(guī)文化課程課時(shí)，以突顯合規(guī)文化的重要性。日常培訓(xùn)合規(guī)培訓(xùn)并不是一蹴而就的事，而是一項(xiàng)長(zhǎng)久的動(dòng)態(tài)的工作。合規(guī)文化的形成，也不是通過(guò)幾場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的培訓(xùn)就可以達(dá)到的，而是要3 第一印象效應(yīng)是指最初接觸到的信息所形成的印象對(duì)我們以后的行為活動(dòng)和評(píng)價(jià)的影響。將合規(guī)培訓(xùn)形成一套長(zhǎng)期的機(jī)制。日常的合規(guī)培訓(xùn)工作亦不能一刀切，而是要進(jìn)行細(xì)分，將培訓(xùn)對(duì)象區(qū)分為新員工、一般員工、高風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵崗位員工、合規(guī)管理崗位人員和高級(jí)管理人員等不同類別。根據(jù)對(duì)象的不同，制定不同的培訓(xùn)內(nèi)容，采用靈活多樣的形式分層次進(jìn)行，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，以確保良好的培訓(xùn)效果。（二）進(jìn)一步完善績(jī)效考核制度適當(dāng)增加合規(guī)績(jī)效考核比重，制定更為細(xì)化的考核指標(biāo)和更為全面的考核方法，制衡業(yè)務(wù)考核中可能出現(xiàn)的短期行為。另一方面，應(yīng)建立嚴(yán)明的賞罰機(jī)制，對(duì)于違反規(guī)章制度的員工應(yīng)予以及時(shí)、嚴(yán)厲的懲罰，避免“破窗效應(yīng)”的出現(xiàn)。而對(duì)主動(dòng)維護(hù)合規(guī)紀(jì)律，或制止違規(guī)事件發(fā)生的員工應(yīng)予以及時(shí)的獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)員工積極性。（三）做好內(nèi)控合規(guī)文化的宣傳工作酒香也怕巷子深。如果沒(méi)有宣傳工作或者宣傳工作不到位，再好的內(nèi)控合規(guī)文化也無(wú)法落實(shí)。我行可采取多種形式，開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)文化的宣傳工作，使合規(guī)文化真正深入人心。如對(duì)過(guò)去工作中的優(yōu)秀方法進(jìn)行梳理和總結(jié)，并形成體系，推行全轄；再如編撰合規(guī)專刊，對(duì)我行開(kāi)展的
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