小貸公司申報審核資料清單(編輯修改稿)
2025-10-10 19:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 風險管理，特制定此流程細則。此細則適用于風控部所有審核人員，適用產(chǎn)品包括：薪金貸、精英貸、業(yè)主貸、優(yōu)質(zhì)業(yè)主貸。第二章初審一、初審大綱征信報告： 信用情況 負債情況三方信息（社保、公積金、工作及住址變更情況、婚姻狀況）：流水： 1 結(jié)息2月底余額及最終余額 3賬上停留較久的余額 4 等額進出賬情況 5 異常進出帳情況 6 流水斷續(xù)情況資產(chǎn) 1 房產(chǎn)評估 2 車產(chǎn)評估 3 其他資產(chǎn)二、初審細則資料完整性及真實性核實為了保證初審人員的工作有效性，首先須對客戶資質(zhì)和申請資料的真實性、完整性進行核實，重點核實內(nèi)容和操作方式如下：，判斷客戶資質(zhì)是否滿足基本進件要求，重點核實內(nèi)容如下：—55周歲（包含18周歲，不含55周歲，18—22周歲需與家人共貸）；； ；對比客戶申請產(chǎn)品的產(chǎn)品大綱，核實客戶所提供資料的完整性 ； ； ； 《信用貸款守則》操作客戶人行信用報告核實人行信用報告是人民銀行作為信用平臺而匯集的各家商業(yè)銀行客戶的信用記錄。信用報告是信用審核時重要的參考資料。信審人員通過客戶信用記錄，結(jié)合客戶信用卡、貸款使用狀況、財力狀況或工作單位等信息進行綜合判斷?？蛻籼峁┑娜诵行庞脠蟾?，如符合以下細則，則視為信用記錄不良，拒絕處理；； ； ； ； “3”；、凍結(jié)、呆賬、“G”； ； ； ； ； “3”； “D” “G””Z”。流水核實及分析信審人員須對申請人所提供的流水進行簡易分析，包含該流水月結(jié)結(jié)息、余額、賬面停留時間、當日等額進出、互轉(zhuǎn)、大額及流水斷續(xù)等情況。（當月滿15號，需提供當月的流水；20日之后的統(tǒng)計近六個月的流水） 資產(chǎn)分析信審人員須對申請人的房產(chǎn)、車產(chǎn)進行了解及價值評估，為貸款審批提供決策分析依據(jù)。第三章網(wǎng)查為了有效的防控風險，信審人員須借助外部公開信息對客戶提供資料進行多方面查核的工作。三方信息包括但不限于：人法網(wǎng)信息查詢、網(wǎng)絡(luò)信息和工商網(wǎng)查詢。第四章 電審客戶本人電話核實：，須首先撥打信用報告手機號碼核實。，須撥打申請表上手機號碼核實，需核實內(nèi)容如下： l 核實客戶身份（半開放式核實）； l 現(xiàn)居住地址l 單位電話、名稱、地址、月收入、職務(wù)、入職時間、工資發(fā)放情況、社保及公積金繳納情況 l 單位規(guī)模、主營業(yè)務(wù)（商易貸）l 資產(chǎn)、負債l 家庭（婚姻、孩子、兄弟姐妹）l 何人可知借款事宜 客戶本人電審話術(shù)：l 喂，您好，我這里是信融財富信審中心，收到您的貸款申請，此次打電話給您，是需與核實一下相關(guān)信息，請問一下您現(xiàn)在方便嗎？ ll 現(xiàn)居住地址 l 單位電話、名稱、地址、月收
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