小貸公司申報(bào)審核資料清單(編輯修改稿)
2024-10-10 19:54 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 風(fēng)險(xiǎn)管理，特制定此流程細(xì)則。此細(xì)則適用于風(fēng)控部所有審核人員，適用產(chǎn)品包括：薪金貸、精英貸、業(yè)主貸、優(yōu)質(zhì)業(yè)主貸。第二章初審一、初審大綱征信報(bào)告： 信用情況 負(fù)債情況三方信息（社保、公積金、工作及住址變更情況、婚姻狀況）：流水： 1 結(jié)息2月底余額及最終余額 3賬上停留較久的余額 4 等額進(jìn)出賬情況 5 異常進(jìn)出帳情況 6 流水?dāng)嗬m(xù)情況資產(chǎn) 1 房產(chǎn)評(píng)估 2 車(chē)產(chǎn)評(píng)估 3 其他資產(chǎn)二、初審細(xì)則資料完整性及真實(shí)性核實(shí)為了保證初審人員的工作有效性，首先須對(duì)客戶(hù)資質(zhì)和申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性進(jìn)行核實(shí)，重點(diǎn)核實(shí)內(nèi)容和操作方式如下：，判斷客戶(hù)資質(zhì)是否滿(mǎn)足基本進(jìn)件要求，重點(diǎn)核實(shí)內(nèi)容如下：—55周歲（包含18周歲，不含55周歲，18—22周歲需與家人共貸）；； ；對(duì)比客戶(hù)申請(qǐng)產(chǎn)品的產(chǎn)品大綱，核實(shí)客戶(hù)所提供資料的完整性 ； ； ； 《信用貸款守則》操作客戶(hù)人行信用報(bào)告核實(shí)人行信用報(bào)告是人民銀行作為信用平臺(tái)而匯集的各家商業(yè)銀行客戶(hù)的信用記錄。信用報(bào)告是信用審核時(shí)重要的參考資料。信審人員通過(guò)客戶(hù)信用記錄，結(jié)合客戶(hù)信用卡、貸款使用狀況、財(cái)力狀況或工作單位等信息進(jìn)行綜合判斷?？蛻?hù)提供的人行信用報(bào)告，如符合以下細(xì)則，則視為信用記錄不良，拒絕處理；； ； ； ； “3”；、凍結(jié)、呆賬、“G”； ； ； ； ； “3”； “D” “G””Z”。流水核實(shí)及分析信審人員須對(duì)申請(qǐng)人所提供的流水進(jìn)行簡(jiǎn)易分析，包含該流水月結(jié)結(jié)息、余額、賬面停留時(shí)間、當(dāng)日等額進(jìn)出、互轉(zhuǎn)、大額及流水?dāng)嗬m(xù)等情況。（當(dāng)月滿(mǎn)15號(hào)，需提供當(dāng)月的流水；20日之后的統(tǒng)計(jì)近六個(gè)月的流水） 資產(chǎn)分析信審人員須對(duì)申請(qǐng)人的房產(chǎn)、車(chē)產(chǎn)進(jìn)行了解及價(jià)值評(píng)估，為貸款審批提供決策分析依據(jù)。第三章網(wǎng)查為了有效的防控風(fēng)險(xiǎn)，信審人員須借助外部公開(kāi)信息對(duì)客戶(hù)提供資料進(jìn)行多方面查核的工作。三方信息包括但不限于：人法網(wǎng)信息查詢(xún)、網(wǎng)絡(luò)信息和工商網(wǎng)查詢(xún)。第四章 電審客戶(hù)本人電話核實(shí)：，須首先撥打信用報(bào)告手機(jī)號(hào)碼核實(shí)。，須撥打申請(qǐng)表上手機(jī)號(hào)碼核實(shí)，需核實(shí)內(nèi)容如下： l 核實(shí)客戶(hù)身份（半開(kāi)放式核實(shí)）； l 現(xiàn)居住地址l 單位電話、名稱(chēng)、地址、月收入、職務(wù)、入職時(shí)間、工資發(fā)放情況、社保及公積金繳納情況 l 單位規(guī)模、主營(yíng)業(yè)務(wù)（商易貸）l 資產(chǎn)、負(fù)債l 家庭（婚姻、孩子、兄弟姐妹）l 何人可知借款事宜 客戶(hù)本人電審話術(shù)：l 喂，您好，我這里是信融財(cái)富信審中心，收到您的貸款申請(qǐng)，此次打電話給您，是需與核實(shí)一下相關(guān)信息，請(qǐng)問(wèn)一下您現(xiàn)在方便嗎？ ll 現(xiàn)居住地址 l 單位電話、名稱(chēng)、地址、月收
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