【文章內(nèi)容簡介】 于2003年以后投資房產(chǎn)、投資煤礦的比較多，一片利好，因此群眾對投資實業(yè)比較信任。同時，由于周某的利息比較低，更讓人覺得他是正經(jīng)做生意的，而不是集資騙錢的。而一些市民對于那種打著投資實業(yè)進行集資詐騙的缺乏辨別能力，這正是記者所擔心的。據(jù)悉，在這起案件中，由于銀行職員、政府公務(wù)員也參與到“借款大軍”中，普通市民就更加放心去投資了。法官對記者表示，目前想要鑒別假投資越來越難，一是市民的求富心理很強。二是那些犯罪分子偽裝得又特像，還灌輸給他們投資總有風(fēng)險的思想。提醒市民，必須要在參與他人的經(jīng)營項目前，進行嚴格的考察、審查，正確判斷，確定真實性，并以合法的形式出資經(jīng)營，才能確保資金安全。涉嫌詐騙和非法集資２０００多萬 一婦女自殺身亡中國贛州網(wǎng)2008年7月25日涉嫌詐騙和非法集資2000多萬元無力償還 虔城一名六旬婦女跳樓自殺身亡7月22日凌晨3時30分，一名六旬婦女從贛州市青年路一宿舍樓4樓跳樓自殺身亡。章貢區(qū)成立聯(lián)合調(diào)查組進行調(diào)查，初步查明，該婦女涉嫌詐騙和非法集資2000多萬元。目前，公安機關(guān)已立案偵查。事件發(fā)生后，章貢區(qū)委、區(qū)政府高度重視，當即從政法委、公安、司法等有關(guān)部門抽調(diào)精干人員成立聯(lián)合調(diào)查組進行調(diào)查，并做好所涉人員的政策宣傳工作。經(jīng)查，這名婦女姓姚，今年62歲，生前性格外向，交際廣泛。從2004年起，姚某以購買店面、招標公共汽車、從事農(nóng)資生意、承包春運班車為由，采取高息分紅、隱瞞事實、虛構(gòu)真相的手段，從其朋友和鄰居處詐騙、集資資金共計2000余萬元，不少上當受騙人員僅憑姚某一張字據(jù)就將現(xiàn)金打入姚某指定的賬戶。今年7月，部分沒有分到紅利的集資戶發(fā)現(xiàn)上當受騙后，于21日晚找到姚某家要其退還集資款，姚某向其老母親交待相關(guān)事宜后跳樓自殺。22日上午，陸續(xù)有27人到贛州市公安局章貢分局報案。24日，公安部門對此案正式立案偵查。第三篇：非法吸收公眾存款罪（推薦）一、概念及其構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。（一）客體要件本罪侵犯的客體，是國家金融管理制度。存款是指存入金融機構(gòu)保管并可以由其利用的貨幣資金或有價證券，它是吸收存款的金融機構(gòu)信貸資金的主要來源。根據(jù)我國有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社等非銀行金融機構(gòu)可以經(jīng)營吸收公眾存款業(yè)務(wù)，證券公司、證券交易所、保險公司等金融機構(gòu)以及任何非金融機構(gòu)和個人則不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)。從事吸收存款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，不僅應(yīng)當遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則，遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不損害國家利益、社會公共利益；同時，還應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。如果上述可以經(jīng)營吸收公眾存款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)采取非法手段吸收公眾存款，或者不得經(jīng)營吸收公眾存款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)以及非金融機構(gòu)、個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，必然影響國家對金融活動的宏觀監(jiān)管，損害金融機構(gòu)的信用，損害存款人的利益，擾亂金融秩序，最終會影響國民經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定。我國實行市場經(jīng)濟以來，由于貸款需求的擴張，各種非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的現(xiàn)象已愈益突出，這對國家金融秩序的穩(wěn)定造成了極大的沖擊，因此，本法繼全國人大常委會《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》之后將非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為規(guī)定為犯罪予以懲治。本罪的犯罪對象是公眾存款。所謂存款是指存款人將資金存入銀行或者其他金融機構(gòu)，銀行或者其他金融機構(gòu)向存款人支付利息的一種經(jīng)濟活動。所謂公眾存款是指存款人是不特定的群體，如果存款人只是少數(shù)個人或者是特定的，不能認為是公眾存款。（二）客觀要件本罪在客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的行為。本罪的行為方式主要表現(xiàn)為以下三大類：以不法提高存款利率的方式吸收存款，擾亂金融秩序。其主要表現(xiàn)方式為：吸收存款人徑直在當場交付存款人或儲戶的存單上開出高于央行法定利率的利率數(shù)來。因而此種方式又可簡稱為“帳面上有反映”方式。存款利率，和貸款利率一樣，是中央政府對本國市場經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的重要經(jīng)濟杠桿。一般情況下，國家需要刺激和擴大社會總體消費時，多降低存款利率，反之，當國家需要控制市場消費、以更多回籠貨幣來投入更大量的社會擴大再生產(chǎn)以加強社會生產(chǎn)力度時，多提高存款利率?；诖?，無論是存款、貸款利率，各國一般都由央行統(tǒng)一制定和發(fā)布。我國也一樣，在我國，除了中央銀行以外，任何其他單位、團體包括其他金融機構(gòu)乃至央行以外的其他政府機構(gòu)均不得擅自提高存款或貸款利率。凡以不法提高利率的辦法來吸收存款、爭奪存款大戶者，其行為顯然違反我國《商業(yè)銀行法》第47條的規(guī)定，同時也擾亂了我國金融競爭秩序，行為法人依法應(yīng)負刑事責(zé)任。以變相提高利率的方式吸收存款、擾亂金融秩序。所謂變相提高存款利率，是指吸收存款人雖未在開付出去的存單上直接提高存款利率，但卻通過存款之際先行扣付、或允諾事后一次性地給付或許以其他物質(zhì)、經(jīng)濟利益好處的方式來招攬存款，以使存款方在事實上獲得相當于提高存款利率的“實惠”后，欣然“樂于存款”于該吸收人所在銀行或其他金融機構(gòu)。此種方式，又可簡稱為“帳面上無反映”方式。實踐中，行為人以變相提高利率的方法來吸收存款的具體方式多種多樣，大致有：（l）以“體外循環(huán)”手法非法以貸吸存?！绑w外循壞”又稱“繞規(guī)?！?，通常指貸方銀行或其他金融機構(gòu)未在上級行規(guī)定的放貸規(guī)模內(nèi)放貸，而以帳外吸收存款、帳外發(fā)放貸款的違規(guī)操作法存貸。通俗地說，體外循環(huán)就是誰能給我拉來存款，我就將此筆放貸規(guī)模“體”的存款的全部或大部返貸給誰。此種體外循環(huán)本身，如其“造成重大損失”者，也屬本法第187條所規(guī)定的用帳外資金非法拆借、發(fā)放貸款罪行為。（2）以在存款中先行補足自己擅自抬高的利率息差的方式非法吸收存款。此種情況下，吸收存款人為了不從帳面上反映出自己不法提高利率的違規(guī)操作情況，往往采用在存款人前來存款之際，直接從存款人交付存款的帳上為存款人劃出一筆款項、作為自己擅自抬高了的利率的息差，補償結(jié)存款人，從而在事實上抬高了存款利率，并以此高利手段來吸引存款人前來自己所在銀行或金融單位存款。（3）以擅自在社會上大搞有獎儲蓄的辦法非法吸收公眾存款。其實質(zhì)，仍然是變相抬高國家所規(guī)定的存款利率，情節(jié)嚴重者，必定擾亂整個社會的金融秩序。（4）以暗自先行給付實物或期約給付實物的手段非法吸收存款。例如有的金融單位以向存款大戶提供若干臺豪華轎車的方式吸引存款；有的期許存款人人款以后的一定時間內(nèi)，為其提供計算機XX臺等等。（5）以暗自期許存款方對其動產(chǎn)、不動產(chǎn)的長期使用權(quán)來非法招攬存款。例如有的銀行長期免費提供房屋使用權(quán)給該行存款大戶頭單位，等等。依法無資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。對此類行為，無論其是否提高了國家規(guī)定的存款利率、也不問其是否采取了其他變相提高存款利率的手法來吸收存款，只要其從事了“吸收公眾存款的行為”即屬“非法”行為，一概構(gòu)成本罪。本罪是行為犯，行為人只要實施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，即便構(gòu)成本罪既遂。這也反映了立法上對本罪行為人所實施的、嚴重破壞金融市場秩序的行為從嚴打擊的意向。（三）主體要件本罪的主體為一般主體，凡是達到刑事責(zé)任年齡且具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成本罪。依本條第2款的規(guī)定，單位也可以成為本罪的主體。這里的單位，既可以是可以經(jīng)營吸收公眾存款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行等銀行金融機構(gòu)，也可以是不能經(jīng)營吸收公眾存款業(yè)務(wù)的證券公司等非銀行金融機構(gòu)，還可以是其他非金融機構(gòu)。（四）主觀要件本罪在主觀方面表現(xiàn)為故