實(shí)習(xí)報(bào)告封面及內(nèi)容(編輯修改稿)
2024-10-01 07:10 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 勢(shì)平安銀行與國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行在審批體制及內(nèi)部管理體制上亦有很大不同。為了更有效更全面的把握信貸業(yè)務(wù)的低風(fēng)險(xiǎn)率，控制不良貸款，平安銀行采用的是獨(dú)立審批員制度和三人審批制度。風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)根據(jù)信貸及審批工作者經(jīng)驗(yàn)、以往工作能力考核等綜合情況，任命獨(dú)立審批員。在管理方面，平安銀行擁有中外結(jié)合的國(guó)際化管理團(tuán)隊(duì)。通過引入先進(jìn)的條線管理架構(gòu)，提高管理效率。依托平安集團(tuán)強(qiáng)大的后援運(yùn)營(yíng)平臺(tái)和良好的IT基礎(chǔ)設(shè)施，在過去幾年里，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)、管理的自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和集中化。針對(duì)目前我國(guó)的國(guó)情，平安銀行采用的現(xiàn)代化的管理審批制度，利弊共存。優(yōu)勢(shì)即在于風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)企業(yè)及客戶有多層次深入的了解剖析，有效控制不良貸款，提供全面的業(yè)務(wù)支持。同時(shí)，弊端也是顯而易見的，由于采用嚴(yán)格的審批制度，容易給企業(yè)客戶留下拖沓復(fù)雜冗長(zhǎng)的辦理業(yè)務(wù)過程，易造成客戶資源的流逝，特別是在辦理承兌匯票或貸款出賬階段，由于上級(jí)權(quán)限的控制，采取條線管理，為控制風(fēng)險(xiǎn)采用業(yè)務(wù)池獲取業(yè)務(wù)等方式，經(jīng)常出現(xiàn)有額度難以放款等情形。大中型貸款項(xiàng)目難以順利審批通過，一方面出于企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)狀況或重大經(jīng)營(yíng)事件，另一方面，以平安銀行杭州分行為例，多筆項(xiàng)目由于東區(qū)或總行的審批官對(duì)浙江當(dāng)?shù)仄髽I(yè)經(jīng)營(yíng)等客觀情況，因與客戶經(jīng)理溝通不暢導(dǎo)致存在分歧或不解而多次退回甚至否決。，金融服務(wù)面臨挑戰(zhàn)從宏觀上看，企業(yè)與銀行資金的供求存在錯(cuò)時(shí)搭配。一方面，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)逐漸回升，國(guó)際市場(chǎng)回暖，對(duì)浙江省一大批出口型企業(yè)來說，國(guó)際訂單開始逐漸增多，大部分企業(yè)已恢復(fù)到金融危機(jī)前水平，應(yīng)該說各企業(yè)家信心指數(shù)逐步回升。一部分原本由于金融危機(jī)導(dǎo)致國(guó)際市場(chǎng)受挫的企業(yè)，目前又因?yàn)榇蜷_國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，2010年起同時(shí)跟進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)的訂單，許多企業(yè)準(zhǔn)備擴(kuò)大再生產(chǎn)和投資新項(xiàng)目，因此信貸需求在上升。另一方面，國(guó)家實(shí)行相對(duì)緊縮的貨幣政策，上調(diào)準(zhǔn)備金率，持續(xù)的房產(chǎn)緊縮政策，對(duì)鋼鐵行業(yè)的準(zhǔn)入政策以及節(jié)能減排，遏制盲目擴(kuò)大產(chǎn)能等措施，其政策引導(dǎo)是相對(duì)從緊的。從微觀上看，貸款投放存在難度，銀行授信各類客戶存在不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)。首先，自2008年到2009年，基本屬于經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，對(duì)小企業(yè)來說，盈利空間減少，破產(chǎn)倒閉現(xiàn)象增多，小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)增大，使銀行在實(shí)際信貸投放中存在難度。特別是頻繁爆發(fā)的企業(yè)債務(wù)危機(jī)及其參與民間融資等情況，更增添信貸營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)。其次，對(duì)于新興的商業(yè)銀行來說，更青睞于大型優(yōu)質(zhì)客戶特別是政府項(xiàng)目。但不能忽視的是，大型集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)。由于其授信規(guī)模大，占比高，信用風(fēng)險(xiǎn)集中，風(fēng)險(xiǎn)容易引發(fā)連鎖反應(yīng)。中小企業(yè)同樣在面臨經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑的可能性較高，內(nèi)憂外患的經(jīng)濟(jì)環(huán)境使得諸多中小企業(yè)陷入經(jīng)營(yíng)困境，此外，在信貸檢查過程中，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等相關(guān)信息缺乏審計(jì)，可信性較大型集團(tuán)客戶來說低。2008年金融危機(jī)后，陸續(xù)出現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)資金鏈斷裂，企業(yè)負(fù)責(zé)人逃逸，工廠停破產(chǎn)等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和管理危機(jī)事件，這在很大程度上威脅到銀行的資金安全。綜上所述，通過3個(gè)月的實(shí)習(xí)，我充分的認(rèn)識(shí)到銀行業(yè)乃至金融業(yè)目前的發(fā)展趨勢(shì)是良好的，存貸款業(yè)務(wù)迅猛增長(zhǎng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力通過各項(xiàng)政策及管理手段進(jìn)一步加強(qiáng)，效益提升，改革創(chuàng)新時(shí)時(shí)可見，金融業(yè)的服務(wù)也在進(jìn)一步努力完善中。而平安銀行杭州分行作為一家入住杭州不久的商業(yè)銀行，在業(yè)
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